Чи варто брати автокредит - в 2019 році, вигідно, купувати, як користуватися, за програмою держсубсидування, споживчий, б / у

1. тонкощі процедури
2. Які автомашини купувати в кредит
3. Як вибрати
4. важливі моменти
5. Фінансові питання
6. порядок етапів
7. Як зрозуміти, чи варто брати автокредит
8. Плюси і мінуси

Купівля автомобіля - мрія багатьох автолюбителів, однак не завжди є можливість витратити велику суму грошей для її реалізації.

Купівля автомобіля в кредит може стати виходом в даній ситуації, до того ж, багато банків заявляють про багатьох вигідних аспектах при зверненні за автокредитом.

Наскільки правдиві запевнення банків і чи варто купувати автомашину в кредит? Які кредитні пропозиції в даному секторі банківських послуг і чи варто брати автокредит в 2019 році?

тонкощі процедури

Знання деталей і особливостей отримання автокредиту дозволить підібрати найвигідніший варіант придбання авто і уникнути можливих складнощів. Автокредит оформляється як в самому банку, так і в автосалоні.

Щоб вибрати оптимальний варіант, слід уважно вивчити пропоновані різними банками процентні ставки і умови, ознайомитися з програмами держсубсидування . Кредитні організації висувають різні вимоги до позичальників і пакету необхідних документів .

Позитивне рішення від банку очікують, як правило, довше, ніж в автосалонах, і оформлення автокредиту може зажадати більше часу, проте це допоможе в підсумку заощадити до 2-3 відсотків від загальної вартості.

Кредитний договір в автосалоні укладають з меншим пакетом документів, а сам процес займає всього один день. В автосалонах, які надають кредити, працюють представники декількох банків, завдяки яким можна оперативно з'ясувати найвигідніші умови і прийняти вірне рішення.

При покупці автомобіля в кредит банки висувають вимогу про укладення договору страхованіяна автомобіль, що призводить до подорожчання кінцевої вартості витрат на кредитну покупку до 7% за кожен рік користування кредитом.

При вивченні договору слід приділити увагу пунктам, в яких кредитна організація обумовлює розміри різних комісій або додаткові страхові внески

Які автомашини купувати в кредит

Не завжди автокредит виявляється вигідний покупцеві.

Економія від покупки старої автомашини в кредит вкрай сумнівна:

• Процентна ставка по такій позиці буде вище.
• У разі необхідності авто буде складніше продати. І при втраті позичальником платоспроможності перепродаж уживаного автомобіля з метою погашення боргу по автокредиту буде на набагато менш вигідних умовах, ніж продаж нового автомобіля.
• Страхування уживаного автомобіля під більш високі відсотки.

Шляхом нескладного підрахунку стає очевидним, що покупка автомобіля з пробігом менш вигідна, ніж покупка нової машини. Крім того, завдяки різним програмам банки надають мінімальні ставки по автокредитуванню на автомобілі своїх партнерів.

Список автодилерів, успішно співпрацюють з банківським сектором, великий, що дає свободу вибору при покупці машини.

Як вибрати

Вибір банківських продуктів і самих кредитних організацій, що надають послуги автокредитування, широкий. Перш, ніж підписати кредитний договір, слід вивчити весь спектр пропозицій.

Всі кредитні пропозиції діляться на класичні продукти і експрес-програми:

Для оформлення потрібно надати цивільний паспорт позичальника, довідка про доходи, воен.білет, водійські права, страхове пенсійне свід-во. Експрес-кредит Потребують мінімум документів (паспорт і другий документ, що засвідчує особу), а сам процес розгляду заявки займе не більше пари годин. Поза межами цієї простотою процедури експрес-кредиту, як правило, ховаються високі процентні ставки за використовуваний позику.

Послугу автокредитування на покупку уживаного автомобіля надають не всі банки. Як правило, всі кредитні пропозиції по даній категорії авто пропонуються в рамках спеціалізованих програм, обмежуючи вибір машинами не старше 5 років, з вимогою проведення операції купівлі-продажу через автосалон.

Альтернативним способом використання позикових коштів на покупку авто є споживчі кредити. На відміну від автокредиту, даний банківський продукт надається під великі відсотки і відноситься до нецільового займу, при якому часто потрібні поручителі.

З іншого боку, позичальник економить на страховому полісі (обов'язковому при цільовому автокредиті) і стає повноправним власником транспортного засобу (за автокредитом автомобіль буде знаходитися в заставі у банку аж до повного погашення боргу).

Вибираючи варіанти серед банківських продуктів, звертають увагу на можливість і умови для дострокового погашення. Зовсім недавно деякими банками стягувалися штрафи у випадках, коли позичальник хотів виплатити кредит раніше терміну або виплачував борг сумами, що перевищують розрахункові платежі за графіком.

Перш ніж відповісти на питання, а чи варто брати автокредит , Слід уважно вивчити умови кредитних договорів і розрахувати свої можливості по виплаті кредиту.

Про нюанси рефінансування автокредиту в ВТБ24 чітатйте в статті по засланні .

важливі моменти

Рішення на користь автосалону

Переважна більшість банків надають кредити тільки на покупку автомобілів в салонах. Питань по придбанню нових автомобілів не варто, тому що все нові машини можна купити лише у авторизованих дилерів.

У ситуації з старим автомобілем покупка через автосалон означає наявність переплати, комісії автосалону за свої послуги з продажу та зберігання автомобіля.

Тим не менш, покупка машини через автосалон має свої переваги:

• випереджаючи оформлення купівлі-продажу, в салоні проведуть автоекспертизу, завдяки якій можна виявити недоліки і проблемні місця в об'єкті придбання транспортному засобі;
• в більшості автосалонів розташовані постійні представницькі офіси декількох банків, завдяки чому завжди можна знайти найбільш вигідний варіант кредитування;
• звертаючись до представництва банку, розташоване на території автосалону, покупці економлять масу часу, необхідного на оформлення кредитної угоди;
• часто, з метою залучення нових клієнтів, представництва банків пропонують участь в різних вигідних акціях, надають додатковий сервіс і інші бонуси.

Фінансові питання

Багатьох майбутніх автовласників охоплюють сумніви щодо правильності вибору.

Як правило, при автокредитуванні виникають наступні питання:

• Купівля гарного автомобіля завжди несе за собою значні витрати, далеко не всі зустрічаються на дорогах дорогі іномарки купуються на власні кошти. Програма автокредитування дозволить кожному бажаючому стати власником чудового транспортного засобу, проте оптимальним варіантом стане оформлення кредиту лише на частину від вартості автомобіля.
• Використавши власні кошти в розмірі до 50% від вартості автомобіля, наслідки втрати платоспроможності стають менше. Чим менше позикові кошти, тим простіше буде їх погашати згодом.
• На користь дорогого автомобіля виступають ті, хто планує в разі необхідності вигідно продати автомобіль, адже така покупка - фінансове вкладення на «чорний день». Крім того, дорога іномарка означає статусність його власника, викликаючи до нього симпатію і повагу.

• така ситуація неоднозначна, адже кредитування такої покупки відбувається на набагато менш вигідних умовах (початковий внесок від 15%, обмежений термін позики, обмежене число банків, готових надати подібну послугу);
• кредит на автомобіль б / у більшості випадків означає невигідні умови, високі ризики для клієнта, неможливість повернення автомобіля в рахунок сплати кредитного боргу, ризик додаткові витрат на ремонт і підтримку автомобіля в справному стані.

• Автомобіль для роботи - означає додаткові можливості вигідно користуватися транспортним засобом для збільшення власного доходу (таксі, кур'єрська доставка, розвезення та ін.). В даному випадку кредитна переплата дає шанс підвищити платоспроможність автовласника, а значить кредит виправданий.
• При виборі автомобіля слід враховувати технічні параметри, що сприяють збільшенню продуктивності праці та економічно експлуатувати. Тоді придбання стане найвигіднішим вкладенням.

• Підсумкова вартість кредитного авто залежить від наступних параметрів: розмір початкового внеску, використання однієї з численних акцій від банків і автомобільних дилерів, терміну позики, ціни автомобіля. Одна і та ж модель може коштувати по-різному в різних точках продажів.
• Фактично середня переплата по кредитному авто становить до 60% від вартості машини. З цієї причини, якщо є можливість обійтися без позикових коштів, звертатися за автокредитом не має сенсу.
• У разі, якщо на покупку хорошого автомобіля не вистачає певної суми, розглядають найоптимальніші пропозиції від банків.

• при оформленні кредиту на автомобіль виникає необхідність в додаткових витратах на оформлення страховки, оплату послуг та інше;
• до додаткових витрат при покупці кредитного автомобіля відносяться витрати на реєстрацію автомобіля та отримання номера, антикорозійну обробку кузова, сервісну підготовку автомобіля до експлуатації, покупку нових чохлів, автокосметика і мийку;
• в результаті, для повноцінного використання автомобіля, крім коштів на перший внесок і оформлення угоди потрібно ще до 3,5 тисяч доларів.

порядок етапів

Процес автокредитування схожий з отриманням звичайного споживчого кредиту.

Процедура складається з декількох етапів:

1. Вибір автомобіля і банківського продукту, підрахунок підсумкової вартості по кредиту.
2. Відвідування банку для подачі документів і заяви. Пакет документів для автокредиту складається з попередньої згоди з купівлі-продажу, реквізити для перерахування позики, документи позичальника, включаючи паспорт і довідку про доходи, квитанція про оплату початкового внеску, документи поручителів.
3. При позитивному розгляді заяви, банк перераховує необхідну суму на розрахунковий рахунок заявника.
4. Після оформлення угоди автомобіль підлягає обов'язковій страховці. Копію поліса КАСКО передають в банк.

Договір на надання послуг з добровільного страхування (КАСКО)

Як зрозуміти, чи варто брати автокредит

Оформлення кредиту на автомобіль тягне за собою певні наслідки. З одного боку позичальник відразу може використовувати заповітний автомобіль, незважаючи на відсутність достатньої суми заощаджень. З іншого боку, виникає маса нюансів у вигляді переплат по кредиту, страховку, різних комісій, які змушують задуматися про виправданість подібної угоди.

Щоб кредитний автомобіль не приносив розчарувань своєму власникові, слід звернути увагу на різні пункти в кредитному договорі, що ведуть до подорожчання кінцевої вартості авто.

Оптимальним варіантом стане вибір банківського продукту, що не включає ніяких щомісячних комісій. Незважаючи на обіцянки банків, кредит не буває безвідсотковим, і за використання позикових коштів в будь-якому випадку доведеться платити.

Якщо в кредитній програмі вказана нульова процентна ставка по автокредиту, це означає обов'язкове включення жорстких правил позики, зазначених в договорі.

Звернувши увагу на умови договору і вибравши найкращий варіант, позичальник може розраховувати на реалізацію своєї мрії або додатковий заробіток на авто, не володіючи всією сумою для покупки

Плюси і мінуси

Автокредит має свої переваги і недоліки:

• користуватися позиковими коштами з мінімальними процентними ставками;
• миттєве початок використання автомобіля без необхідності відкладання коштів;
• захист заощаджень від інфляційного знецінення (відкладання грошей в умовах високого рівня інфляції знецінює накопичення, тому набагато вигідніше почати ними користуватися відразу);
• кредитний новий автомобіль має більше переваг, ніж старий автомобіль, який потребує постійного ремонту.

• позичальник отримує довгострокове зобов'язання по щомісячному погашенню позики на умовах, що диктуються банком;
• послуга автокредиту доступна не всім громадянам РФ, тому що не завжди вдається підтвердити необхідний банком рівень доходу;
• в разі відсутності вимоги в підтвердженні доходу, банк призначає високі процентні ставки, що додає до вартості автомобіля істотну суму переплати.