Де і як взяти автокредит без первісного внеску

1. Чи можна взяти автокредит без первісного внеску?
2. На новий автомобіль: що потрібно знати
3. На старий автомобіль
4. Як взяти автокредит без первісного внеску?
5. вибір банку
6. Підготовка документів: які потрібні?
7. Подача заявки та укладання договору
8. страховка авто
9. Передача в банк ПТС і страхового поліса
10. Які банки дають автокредит без первісного внеску: огляд найкращих пропозицій
11. «ВТБ»
12. "Альфа Банк"
13. «Експерт-Банк»
14. «Східний Експрес Банк»
15. «БайкалІнвестБанк»
16. Відгуки тих хто брав автокредит без первісного внеску
17. До кого звернутися за допомогою?
18. Чи можливий автокредит без первісного внеску в Криму в 2017 році?

Останнім часом особистий автомобіль є не стільки предметом розкоші, скільки необхідністю. Однак значна вартість авто для більшості росіян є перешкодою до негайної купівлі. У такій ситуації на допомогу може прийти автокредит без первісного внеску. Про те, що собою являє дана процедура, і в чому її особливості, сьогодні і поговоримо.

Чи можна взяти автокредит без первісного внеску?

Який підступ і підводні камені: плюси і мінуси

Автокредитування без першого внеску є досить привабливою пропозицією дня багатьох потенційних позичальників, однак несе додаткові ризики неповернення для кредитора. У зв'язку з цим у фінансово-кредитних установ виникає необхідність нівелювання ризиків, що виконується найчастіше за рахунок:

• збільшення процентної ставки;
• зниження суми кредитування;
• оформлення автомобіля в якості застави;
• оформлення страхового поліса каско;
• ретельної перевірки платоспроможності та кредитної історії клієнта;
• скорочення терміну кредитування;
• оформлення поручительства третіх осіб.

Як правило, кредитні програми без первісного внеску на увазі більш жорсткі вимоги до особистості позичальника:

• вік від 21 року до 65 років;
• громадянство РФ;
• стаж роботи на поточному місці роботи від 1 року;
• достатній рівень доходу;
• бездоганний кредитний рейтинг;
• відсутність незакритих кредитів;
• проживання в регіоні присутності банку.

У той же час основним і, мабуть, єдиним способом придбання автомобіля за цією кредитною програмою є можливість придбання автомобіля без внесення початкового внеску.

На новий автомобіль: що потрібно знати

При оформленні кредиту без початкового внеску необхідно чітко розуміти, що банки йдуть на додаткові ризики тільки тому, що умови кредитного договору дозволяють отримувати прибуток, з лишком перекриває ймовірність неповернення боргу.

Саме тому придбання автомобіля в кредит за такою програмою часто обертається для позичальника великий переплатою і високими процентними ставками.

У зв'язку з цим фахівці настійно рекомендують перед підписанням договору максимально скрупульозно вивчати документ, звертаючи особливу увагу на:

• способи погашення заборгованості (чим більше, тим краще);
• можливість дострокового погашення кредиту;
• наявність прихованих комісій (у тому числі за відкриття і обслуговування рахунку);
• підсумковий розмір процентної ставки.

На старий автомобіль

Як показує практика, отримати кредит без початкового внеску на придбання підтриманого автомобіля значно складніше, ніж на покупку нового, особливо, якщо мова йде про придбання ТЗ через посередника. Пов'язано це з додатковими ризиками оформлення в кредит автомобіля, що значиться в угоні.

Як правило, основними критеріями вживаних автомобілів для банків є повна справність, юридична чистота угоди і стаж пробігу (для іномарок - 10 років, для вітчизняних автомобілів - 5 років).

У той же час деякі кредитори відмовляють клієнтам у оформленні кредиту для покупки вітчизняного або китайського авто. Найбільш популярними є європейські бренди.

Як взяти автокредит без первісного внеску?

вибір автомобіля

Вибір автомобіля є невід'ємною частиною оформлення автокредиту. Саме тому необхідно ще на найпершому етапі придбання транспортного засобу визначитися з комплектацією автомобіля, адже від зробленого вибору залежить вартість, а значить і необхідна сума кредиту.

вибір банку

Після того, як вибір автомобіля зроблений, належить підібрати фінансова установа. Як показує практика, найбільш вигідні умови кредитування банки пропонують «зарплатних» клієнтам.

Однак якщо можливості звернутися до «свого» банку немає, при виборі кредитора слід звернути увагу на такі параметри, як:

• незалежний рейтинг;
• стаж роботи компанії;
• наявність відділень і терміналів в потрібному регіоні;
• реальні відгуки клієнтів.

У виборі кредитора істотну допомогу можуть надати спеціалізовані сервіси порівняння, в тому числі «Банки. ру »і« Порівняй ».

Підготовка документів: які потрібні?

Для оформлення автокредиту без початкового внеску потрібно, як правило, наступний пакет документів:

• загальногромадянський паспорт;
• другий документ, що засвідчує особу: водійське посвідчення, військовий квиток, СНІЛС та інше;
• довідка про доходи за формою 2-ПДФО;
• копія трудової книжки.

Для розгляду заявки і перевірки наданої документації банку може знадобитися від кількох годин до кількох днів.

Подача заявки та укладання договору

Після прийняття позитивного рішення кредитор запропонує позичальникові підписати договір.

Фахівці настійно рекомендують підходити до укладення договору з усією відповідальністю і підписувати його тільки після ретельного вивчення. Якщо якісь пункти викликають сумніви, необхідно уточнити їх значення і попросити переформулювати текст, щоб уникнути двозначності умов. У деяких випадках не буде зайвим показати договір юристу для ознайомлення.

Важливо розуміти, що підписання кредитного договору - не формально, як можуть стверджувати представники кредитора, а офіційний документ, який гарантує виконання умов. Саме тому підписувати його слід тільки в разі повної згоди з кожним рядком договору.

страховка авто

У зв'язку з підвищеними ризиками неповернення позикових коштів переважна більшість кредиторів вимагає від позичальників оформлення поліса страхування КАСКО на випадок втрати або викрадення автомобіля. Що важливо - банк не має права обмежувати позичальника у виборі страхової компанії. Вартість поліса КАСКО при цьому прямо пропорційна вартості автомобіля.

Передача в банк ПТС і страхового поліса

Згідно з умовами програми автокредитування без початкового внеску отриманий після реєстрації автомобіля ПТС повинен бути переданий кредитору на зберігання до моменту повного погашення заборгованості.

Копії страхових полісів також слід передати кредитору.

Які банки дають автокредит без первісного внеску: огляд найкращих пропозицій

«Сбербанк»

На даний момент в «Ощадбанку» існування фінансового продукту категорії «Автокредитування» припинено.

«ВТБ»

Всі програми автокредитування в «ВТБ24» мають на увазі внесення початкового внеску в розмірі 20% від суми кредиту.

"Альфа Банк"

В «Альфа-Банку» програм автокредитування без початкового внеску в даний момент немає. Мінімальна сума першого платежу починається з 10% від суми кредиту.

«Експерт-Банк»

«Експерт-Банк» є одним з небагатьох установ, що надають автокредити без початкового внеску. Умови даний кредитор пропонує наступні:

• термін кредитування: від 6 місяців до 5 років;
• сума кредиту: від 100 тисяч рублів до 2,5 мільйона;
• ставка: від 16 відсотків річних.

«Східний Експрес Банк»

Придбати автомобіль в кредит за допомогою «Східного Експрес Банку» можна на наступних умовах:

• термін кредитування: від 1 року до 5 років;
• сума кредиту: від 100 тисяч рублів до 1 мільйона;
• ставка: від 19 відсотків річних.

«БайкалІнвестБанк»

У «БайкалІнвестБанк» умови автокредитування наступні:

• термін кредитування: від 3 місяців до 5 років;
• сума кредиту: від 300 тисяч рублів до 20 мільйонів рублів;
• ставка: від 27,9 відсотків річних.

Відгуки тих хто брав автокредит без первісного внеску

Відповідно до більшості відгуків, викладених на просторах інтернету, основною перевагою автокредитного програми без первісного внеску є можливість моментального придбання автомобіля, адже в такому випадку немає необхідності в тривалому накопиченні коштів.

У той же час кредитор змушений нівелювати власні ризики за рахунок інших умов договору, тому часто процентна ставка є надмірно високою, а сума кредиту обмежується відносно невеликим обсягом коштів. У той же час багато позичальників незадоволені додатковою статтею витрат, викликаної вимогою обов'язкового страхування автомобіля за програмою КАСКО.

Крім того, відзначають користувачі, на практиці знайти надійна фінансова установа, що надає автокредити без початкового внеску, досить важко.

До кого звернутися за допомогою?

У ситуаціях, коли підбирати найбільш вигідну пропозицію немає часів або можливості, надати допомогу в отриманні позикових коштів на покупку автомобіля можуть кредитні брокери.

Вся справа в тому, що подібні організації мають базу актуальних пропозицій і можуть в найкоротші терміни підібрати найбільш підходящий варіант кредитування. Крім того, брокери надають допомогу в зборі, підготовці і подачі необхідного пакету документів, що трохи збільшує шанси на схвалення заявки.

Природно, послуги брокера не безкоштовні, а розмір винагороди залежить від політики компанії і підібраного пропозиції.

Чи можливий автокредит без первісного внеску в Криму в 2017 році?

На даний момент переважна більшість банків, розташованих на території Криму, спеціалізується на видачі автокредитів з обов'язковим внесенням початкового внеску. Однак все ж деякі банки часом запускають фінансові продукти, що не мають на увазі сплату першого внеску. Наприклад, «Тальменка-Банк» пропонує оформити такий автокредит на наступних умовах:

• термін кредитування: від 6 місяців до 5 років;
• сума кредиту: до 100% від вартості автомобіля;
• ставка: від 20 до 33 відсотків річних.

Таким чином, до програм автокредитування без початкового внеску рекомендується вдаватися лише в разі відсутності інших варіантів, адже кількість недоліків істотно перекриває основна перевага - можливість стати власником автомобіля без довгих попередніх накопичень. Однак при грамотному підході цілком можливо підібрати пропозицію банку, несильно відрізняється від стандартних умов по автокредитах. Але в такій ситуації потрібно певну кількість часу на вивчення всіх пропозицій, які існують на вітчизняному кредитному ринку.