Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Де схвалять автокредит з поганою кредитною історією в 2017 році

  1. Чи дадуть з поганою КІ
  2. Як дізнатися свою КІ
  3. Як поліпшити свою КІ
  4. Варіанти отримання без виправлення КІ
  5. Банки, де дають такі автокредити

Багатьох позичальників, які мали прострочення в минулому, хвилює питання, а чи дадуть автокредит з поганою кредитною історією

Багатьох позичальників, які мали прострочення в минулому, хвилює питання, а чи дадуть автокредит з поганою кредитною історією. Щоб на нього відповісти, перш за все, необхідно чітко розуміти, що, видаючи будь-який кредит, для банку принципово важливою умовою є ймовірність його повернення в обумовлений договором термін та отримання належного йому винагороди.

Чи дадуть з поганою КІ

Швидше за все не дадуть, шанси ваші малі, але вони все ж є (про це нижче)!

Ну а щоб спрогнозувати свої ризики, кредитору доводиться спиратися на ряд даних, ключове значення серед яких мають поточний фінансовий стан позичальника та його кредитна історія. І якщо з оцінкою поточних фінансових можливостей клієнта більш - менш все зрозуміло, то підхід до оцінки кредитної історії боржника в різних банках істотно відрізняється.

Відбувається це тому, що кредитна політика фінансових установ (зокрема, їх «апетит до ризику») будується з урахуванням безлічі факторів, що включають в себе не тільки рівень прострочення по портфелю, а й інших, не менш важливих для банку показників, таких як: вартість залучених ресурсів, обсяги кредитування, отримані доходи і т.д.

Однак автокредит з поганою кредитною історією взяти більш реальніше, ніж звичайний потреб - це все-таки заставний займ, тут в меншій мірі має значення ваша КІ.

Кредитні організації охороняють свою методику оцінки кредитоспроможності позичальників за «сімома замками», тому для клієнтів, що мають негативну КІ, дізнатися про можливості отримання нового автокредиту з поганою кредитною історією можна тільки експертним шляхом - подавши заявку на кредит в вибране фінансова установа.

Прагнучи убезпечити себе, деякі банки застосовують ряд заходів, які дозволяють, на їхню думку, знизити підвищений кредитний ризик при видачі позики таким позичальникам:

  • збільшення розміру початкового внеску для даної категорії позичальників;
  • підвищення процентної ставки по кредиту;
  • вимога в наданні додаткового забезпечення по кредиту (застава іншого рухомого або нерухомого майна, поручительство інших платоспроможних осіб, і т.д.)

Однак, далеко не факт, що, збільшивши внесок або підвищивши ставку по кредиту, в перспективі боржник буде погашати кредит справно. Практика показує, що платіжна дисципліна клієнтів (за рідкісним винятком, коли причиною прострочення є різке погіршення фінансового стану або технічна прострочення) в новий кредит часто зберігається.

Виходячи з цього, в багатьох випадках вирішальним фактором при прийнятті рішення про видачу позики проблемним позичальникам є аналіз банком причини виникнення прострочення. Великою підмогою в цій ситуації може послужити надання клієнтом документів, що підтверджують причину виникнення простроченої заборгованості.

Як дізнатися свою КІ

Як дізнатися свою КІ

Експерти з питань кредитування рекомендують нашим співгромадянам перевіряти кредитну історію як мінімум один раз на рік. Такий підхід дозволить клієнтові, якщо банк щось наплутав, вчасно виправити помилку (подібні помилки можуть негативно відбитися на умовах кредитування в майбутньому), а також, дізнатися про наявність оформленого на його ім'я «Чужого» кредиту (Таке теж іноді трапляється).

Згідно із законом, раз на рік позичальник має право подати запит в бюро КІ безкоштовно. Однак, на практиці, це не зовсім проста процедура, і перш за все тому, що у нас в країні існує 21 бюро. Банки самостійно визначає список і кількість БКІ, куди направляються запити. Тому, щоб дізнатися кредитну історію, перш за все, слід дізнатися, де вона зберігається.

Існує кілька варіантів, як це зробити. Найпростіший спосіб - подати онлайн запит за кодом суб'єкта кредитної історії в Центральному каталозі кредитних історій на сайті ЦБ РФ.

Найпростіший спосіб - подати онлайн запит за кодом суб'єкта кредитної історії в Центральному каталозі кредитних історій на сайті ЦБ РФ

Якщо у позичальника відсутня даний код або він його забув - запит доведеться подавати через посредніка- банк, будь-БКІ, кредитний кооператив, МФО, поштове відділення або нотаріуса.

Після того, як визначено список бюро, де знаходиться інформація про кредитну історію позичальника, можна відправляти запит на надання звіту.

Робити це можна кількома шляхами:

  • запевнити запит у нотаріуса і відправити його поштою
  • послати телеграму
  • оформити онлайн запит через спеціальні сервіси партнерів БКІ
  • особисто звернутися до партнерів бюро
  • прийти з паспортом в БКІ

У більшості випадків, безкоштовно отримати інформацію вийти тільки, якщо позичальник звернутися особисто до відділення бюро, які працюють тільки по буднях з 9.00-10.00 до 17.00-18.00, що дуже незручно для працюючих громадян. У всіх інших випадках, доведеться платити посередникам - оплата послуг зв'язку, засвідчення підпису у нотаріуса, і т.д.

Отже, якщо перейти до практичних порад отримання звіту з БКІ, то слід дотримуватися наступного алгоритму дій:

  • з'ясовуємо, в яких бюро знаходиться інформація про кредитну історію
  • заповнюємо бланк запиту в Центральний каталог кредитних історій (ЦККІ) на сайті ЦБ РФ (якщо немає коду суб'єкта кредитної історії - одночасно пишемо запит на його створення)
  • на наступний день забираємо відповідь

Якщо поставити собі за мету - отримати звіт безкоштовно, то найскладнішим етапом є отримання інформації про список БКІ, де зберігаються дані про кредитну історію.

Наприклад, звернувшись в банк, де у мене була оформлена кредитна карта (мій єдиний кредитний продукт донині), я дізналася, що за такий запит і створення коду мені доведеться заплатити 350 руб.

Принципово вирішивши нічого не платити, я вирішила зайти в відділення Промсвязьбанка, яке знаходиться біля моєї роботи. Мені пощастило - тут така послуга надавалася безкоштовно. Співробітник банку зняв копію паспорта, попросив заповнити спеціальний бланк запиту в ЦККІ і заяву на створення коду (до слова, для їх заповнення знадобилося вказати СНІЛС та ІПН).

На наступний день мені передзвонили з банку і попросили забрати відповідь (тут не обійшлося і без казусів - звіт повинні були скинути мені на електронну пошту, але відправили, чомусь в банк).

Мені йти було недалеко, проте, ситуації бувають різні, і в ряді випадків повторне відвідування відділення банку, де був оформлений запит, може виявитися проблематичним.

Із звіту я дізналася, що мій банк відправляє інформацію в НБКИ , ОКБ і «Еквіфакс кредит сервісіз». В принципі, дані про бюро в моєму випадку можна було дізнатися і в самому банку. Проте, мало у кого за все життя був всього один кредит, та й перевірити таким способом наявність «чужих» позик, оформлених шахраями, не вдасться, так що краще все-таки звіт, отриманий в ЦККІ.

Існують і інші варіанти отримати інформацію з БКІ безкоштовно. Дізнатися про таку можливість можна на сайті бюро.

У моєму випадку оформити такий запит можна було через онлайн-сервіс Еквіфакса. Відкинувши умовно безкоштовні (телеграма, підтвердження особи в системі Контакт), а також відвідування БКІ (де можна і звіт відразу забрати), я вибрала сервіс eID.

Для відправлення запиту на ЦККІ мені знадобилося зареєструватися на ресурсі «Кредитна історія онлайн» і відповісти на п'ять запитань про мою кредитну історію (у користувача є три спроби, щоб правильно відповісти на питання). Якщо все пройшло успішно - потрібно зробити і відправити в бюро скан паспорта та згоди на обробку персональних даних.

За правилами сервісу обробка запиту та перевірка отриманої інформації займає кілька днів, однак, свою відповідь я отримала вже через годину. Звіт прийшов на вказаний мною електронну адресу у форматі PDF-файлу. На мій погляд, така оперативність заслуговує на увагу, особливо з урахуванням того, що дана послуга надається безкоштовно.

І тільки в тому випадку, якщо інших безкоштовних варіантів отримання звіту з БКІ не існує, шукаємо на сайті адреси і режим роботи БКІ. Складаючи маршрут, слід пам'ятати, що центральне відділення бюро і місце, де можна отримати звіт, це не завжди одне і те ж. Виходячи з цього, уважно вивчаємо відомості про місцезнаходження відділення, де є послуга.

Вибираючи БКІ для оформлення запиту, я орієнтувалася на близькість бюро до мого місця роботи. Добралася до організації я за годину. Показавши паспорт і заповнивши заяву, вже через п'ять хвилин у мене на руках виявився кредитний звіт. Так що по часу отримання запиту з моменту його передачі цей спосіб виявився все-таки найшвидшим.

Ось, власне, і все перевірені мною варіанти. Виходячи з особистого досвіду, можу сказати, що перевірка всіх безкоштовних способів отримання звіту БКІ зайняла у мене три дні. Якщо порівнювати всі використані варіанти - стає очевидним, що часу на відповідь, в цілому, потрібно однаково, все питання в зручності процедури і наявності часу (і, знову ж таки, грошей) на дорогу.

Як поліпшити свою КІ

Як поліпшити свою КІ

Безумовно, позитивна кредитна історія оцінюється кредиторами позитивно, проте, деякі з них готові працювати і з клієнтами, раніше мали прострочення. Однак, навіть при наявності такої можливості в окремих банках, в деяких випадках (для схвалення або отримання більш вигідних умов по заявці) буде потрібно кредитну історію поліпшити.

Щоб взяти автокредит з поганою кредитною історією, але з поліпшеною, слід:

  • погасити всі прострочені платежі за поточними кредитами (закривши, т.зв. «відкриту» прострочення)
  • оформити реструктуризацію простроченої заборгованості за поточними кредитами
  • здійснити погашення проблемної позики новим кредитом, оплату якого необхідно проводити в строгій відповідності з графіком платежів (що позитивно позначиться на кредитному рейтингу позичальника в БКІ)
  • оформити мікрокредит у МФО, що спеціалізується на наданні послуг з виправлення кредитної історії
  • скористатися спеціалізованою банківською програмою щодо поліпшення кредитної історії (типу Кредитний Доктор від Совкомбанк )

При використанні подібних методів не варто забувати, що виправити в корені існуючу КІ, звичайно ж, не вийде. Однак і нехтувати такою можливістю теж не варто, тому що, поліпшивши свій кредитний рейтинг, можна не тільки підвищити ймовірність схвалення заявки на автокредит з поганою кредитною історією, а й отримати більш вигідні умови по новому кредиту.

Варіанти отримання без виправлення КІ

Варіанти отримання без виправлення КІ

Якщо немає часу або можливості поліпшити свій кредитний рейтинг, а гроші потрібні терміново, можна скористатися наступними способами отримання автокредиту з поганою кредитною історією:

  • оформити автокредит з підвищеною ставкою в банках, які готові «закрити» очі на негативну кредитну історію позичальника
  • в якості гарантії повернення автокредиту оформити додаткову заставу іншого майна, залучити співпозичальника або надати поручительство іншої платоспроможної особи
  • документально аргументувати, чому ви не могли виконувати зобов'язання по кредиту, який раніше зіпсував вам КІ, в силу впливу обставин непереборної сили (військові дії на території проживання, стихійні лиха і т.д.)
  • оформити автокредит у фінансових структурах, які готові кредитувати недобросовісних позичальників
  • знайти кредитного донора
  • взяти авто в лізинг
  • оформити позику на родича
  • взяти бу авто у приватної особи на особливих договірних умовах (розстрочка і т.д.)
  • взяти споживчий кредит з поганою КІ

Позичальникам, які шукають «будь-які» варіанти отримання автокредиту з поганою кредитною історією і простроченням у кредиторів, які спочатку налаштовані на кредитування несумлінних позичальників, слід спочатку тверезо оцінити свої можливості погашення такої позики, тому що в разі прострочення з боку даних структур можливе застосування досить потужного тиску з повернення заборгованості.

Банки, де дають такі автокредити

Банки, де дають такі автокредити

Висока закредитованность населення змушує банки знижувати вимоги до потенційних позичальників. Однак, навіть в цій ситуації, лише деякі фінансові установи готові кредитувати позичальників, що мають негативну кредитну історію.

Сьогодні зі списку найбільш відомих російських банків, надають автокредит з поганою кредитною історією наступні організації (перелік постійно змінюється через зміну внутрішньої політики компаній):

  • Совкомбанк
  • Меткомбанк
  • Східний Експрес банк
  • Запсибкомбанк
  • Сетел
  • плюс банк

З усіх зазначених вище фінансових установ, спеціалізовану програму, де фігурує назви «погана КІ», пропонує тільки Совкомбанк, і то дуже хитрим шляхом - за рахунок початкової видачі звичайного дрібного споживчого кредиту для виправлення КІ, а потім вже, можливо, і автокредиту.

У свою чергу широкі можливості для «поганих хлопців» в автокредитування пропонує Меткомбанк - дочка Совкомбанк, що спеціалізується виключно на автопозиках.

Відповідно до умов продуктів Совкомбанк, для виправлення КІ позичальникові необхідно оформити та своєчасно, без прострочень, погасити кредит, оформлений на наступних умовах:

  • 5-10 тис. Руб. під 30-40% річних на термін до 3,6 або 12 місяців
  • 10-20 тис. Руб. під 40% річних на 6 місяців
  • 30-60 тис. Руб. під 30-40% річних на термін від 6-ти до 18 місяців

За умовами програми, за умови погашення «проміжного» кредиту в суворій відповідності з графіком, Совкомбанк гарантує позичальникові надання автокредиту. В інших банках, ймовірність схвалення і умови видачі кредиту можна дізнатися тільки експертним шляхом, оформивши кредитну заявку.

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціни статтю!

Оцініть статтю


Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016