Що буде якщо не платити банківський кредит

1. Як діють банки?
2. Які наслідки невиплати кредиту?
3. Що робити, якщо нема чим платити по кредиту?
4. Чи можна продати заставний автомобіль, якщо немає можливості платити по кредиту?
5. Як здійснюється правове регулювання в кредитуванні?
6. Підведемо підсумки

Машина не розкіш, але коштує вона великих грошей. Половина всіх власників транспортних засобів придбали авто в кредит.

Однак з кожним можуть статися непередбачені ситуації: хвороба, втрата роботи, втрата заощаджень, що зберігалися в ненадійному банку.

Проект закону про банкрутство фізичних осіб, який міг би захистити позичальника в таких випадках, зустрічає запеклий опір з боку банківських кіл, і навряд чи буде прийнятий в доступному для огляду майбутньому.

Що ж буде, якщо не платити кредит на автомобіль?

Як діють банки?

Відразу після ненадходження чергового платежу за кредитною лінією банк повідомляє позичальника повідомленням про прострочення погашення боргу і відсотків по ньому. До клієнта доводиться інформація про нарахування йому штрафних санкцій за кожен день прострочення.

Поряд з письмовими повідомленнями банки дзвонять на контактні телефони боржника з вимогою здійснити прострочений платіж по кредиту.

Якщо такі дії не мали успіху, у банку з'являється право стягнути повний залишок невиплаченої з відсотками укупі з нарахованими сумами штрафу і пені. З урахуванням того, що санкції вводяться за всі дні прострочення, сума боргу досягне колосальних розмірів. Погасити його буде дуже важко.

На цьому рішучість банків отримати назад свої гроші не закінчується. Далі піде передача ними боргу колекторським агентствам, і вже їх співробітники не залишать вас у спокої.

Телефонні дзвінки будуть переслідувати вдень і вночі, не даючи спокійно жити. У колекторів, на відміну від кредитних установ, тільки одна турбота, один напрямок роботи - вибити борг. Тому вони не соромляться у використанні заборонених методів, які порушують елементарні норми спілкування.

У хід йдуть образи і погрози не тільки на адресу самого боржника, а й членів його сім'ї та інших родичів. Крім того, до відома будуть поставлені і роботодавці позичальника.

Заключним етапом дії співробітників агентства буде передача справи до суду від імені банку-кредитора.

Які наслідки невиплати кредиту?

Несвоєчасне виконання взятих зобов'язань по виплаті кредиту або зовсім відмова від них тягне за собою плачевні наслідки для позичальника.

Почнуть наступ кредитні фахівці банку, а потім і колектори. Спокій такого позичальника буде тільки снитися. Хоча напевно спати спокійно йому не дадуть нескінченні SMS і дзвінки від службовців банківської установи і колекторів.

Банк може відіслати заяву про шахрайські дії клієнта в органи прокуратури, тоді доведеться ще довгий час пояснюватися з охоронцями порядку.

Крайній захід впливу - передача справи до суду про стягнення наявної заборгованості з боржника. Рішення суду буде однозначним: конфіскація автомобіля і подальша його реалізація банківською установою.

У разі якщо виручених від продажу автомобіля коштів не вистачатиме на погашення боргу, суд зобов'яже несумлінного позичальника виплатити решту суми. Крім того, на його плечі ляже тягар оплати судових витрат.

Якщо судом буде встановлено факт злочинного неповернення грошей, позичальник може позбутися волі на два роки за шахрайські дії. При цьому зобов'язання щодо виплати боргу залишиться за ним.

Псується кредитна історія. Згодом жоден банк не видасть такій людині кредит.

При наявності заборгованості за виконавчим листом позичальник не зможе відвідати жодну зарубіжну країну, його туди просто не випустять.

Можливо, ви також захочете дізнатися про страхуванні іпотечного кредиту .

Або почитайте в ЦІЙ статті про договір титульного страхування.

А тут розказано, які види страхування є обов'язковими в РФ: //insur/i-info/obyazatelnoe-strakhovanie.html

Що робити, якщо нема чим платити по кредиту?

Існують деякі рекомендації, як поступати в такому випадку. Пропонуються два варіанти:

1. Співпраця з кредитором.



При настанні обставин, через які неможливо оплатити черговий платіж за кредитом, найкраще прийти в банк і розповісти про ситуацію, що склалася.

Можна заявити про тимчасові труднощі, які долають вами, і запевнити про обов'язкову оплату боргу через деякий проміжок часу.

Добре буде навести деякі докази поліпшення матеріального добробуту - це може бути швидка продаж дачі, отримання річної премії або оплата за роботи за трудовим договором.

У деяких випадках банк йде на поступки і виносить рішення про перегляд відсоткової ставки або про відстрочення платежів. За цей час матеріальне становище може покращитися, і навіть з'явиться можливість зібрати суму для погашення боргу.

Іноді банки погоджуються на проведення реструктуризації боргу або переведення кредиту в інший банк, з більш лояльними умовами кредитування.

Непогано буде домогтися переведення кредиту, отриманого в доларовому еквіваленті, на рублевий, якщо він принесе певні вигоди.

Також можна в добровільному порядку передати куплене на кошти банку авто для подальшої його реалізації.

Зазвичай в банках діє програма залучення сторонніх осіб для цієї мети з виплатою їм певний відсоток за продаж автомобіля. Часто машина продається через аукціон з оголошенням її стартову ціну.

У разі якщо вона буде продана за невелику вартість і грошей не вистачить на оплату суми боргу, позичальникові доведеться подбати про пошук джерела для виплати решти суми заборгованості. Однак якщо сума продажу транспортного засобу перевищить залишок боргу, різниця буде повернута позичальнику.

Якщо домовитися по-доброму з банком не вдалося, і він передав ваш борг колекторам, можна спробувати знайти шляхи досягнення угоди з ними, запропонувавши їм всі можливі варіанти вирішення проблеми.

2. Ігнорування кредитора.



Не сплачуючи за своїми зобов'язаннями, можна не відповідати на дзвінки банківських службовців, не йти на призначені ними особисті зустрічі, не віддавати їм свою машину.

Таким же чином поводитися у відповідь на аналогічні дії працівників колекторських компаній. Через деякий час настане затишшя перед бурею, можна виграти час і використовувати його в своїх цілях.

Примусово відібрати машину видається складним процесом, що несе для банку певні фінансові втрати. Отримана сума від реалізації авто може не покрити всіх витрат на оцінку транспортного засобу, на судові витрати, і т.д.

Частина, що залишилася непогашена сума буде проблемою вже самого банку. Не завжди банки йдуть на те, щоб відібрати машину у позичальника, тому авто можливо залишиться при вас.

В результаті можна дочекатися початку судового процесу, винесення рішення суду, оскаржити яке ще буде час.

Слід написати клопотання про надання відстрочки виконання судового рішення у зв'язку з важкими сімейними та іншими обставинами.

Надані документи, що підтверджують даний факт, зможуть виручити вас у важкий момент життя і полегшити тягар непосильних виплат через перегляд справи і установку прийнятних термінів оплати сум, які підлягають відшкодуванню.

Тільки після цього, отримавши на руки виконавчий лист, в справу вступить судовий пристав. Утворену суму заборгованості потрібно погасити до закінчення призначеного їм терміну для виплати боргу, після закінчення якого вас в примусовому порядку позбавлять автомобіля.

Для відстрочки платежу можна поговорити з приставом, ввести його в курс вашого скрутного становища і відправити в судову колегію відповідну заяву. З'явиться шанс за цей час знайти необхідну суму.

Чи можна продати заставний автомобіль, якщо немає можливості платити по кредиту?

Коли попереду немає просвіту в матеріальному становищі, краще подумати про продаж взятого в кредит авто і придбанні моделі машини простіше і дешевше. Можна дати оголошення, звернутися з такою пропозицією в автосалони або до посередників.

Отримана різниця у вартості вирішить проблему невчасного погашення кредиту, позбавить від переслідувань кредиторів і, можливо, від докорів сумління.

Зрозуміло, перш ніж продавати кредитний автомобіль, слід сповістити банк про своє рішення. Як правило, банки не заперечують проти продажу заставного авто, адже в іншому випадку є ризик, що ви не зможете платити по кредиту.

Як здійснюється правове регулювання в кредитуванні?

Основою створення кредитних відносин виступає укладення кредитного договору між банківською установою та позичальником, специфіка якого відображена в ст.ст. 819- 821 Цивільного кодексу РФ.

За ненадання кредиту, угоду про який було підписано, банк несе відповідальність в порядку, встановленому російським законодавством.

Позичальник має право відмовитися від отримання кредитних коштів з обов'язковим повідомленням кредитора про даний факт до настання терміну видачі кредиту.

У разі несвоєчасної оплати боргу позичальник буде відповідати за ст. 395 ГК РФ «Відповідальність за невиконання грошового зобов'язання».

При цьому крім відсотків за користування кредитом з позичальника буде стягнена додаткова сума відшкодування по процентній ставці рефінансування Центрального банку Росії.

Хочете дізнатися про страхування від втрати роботи , Яке знизить ризик неповернення кредиту?

Або почитайте в ЦІЙ статті про страхування життя позичальника іпотечного кредиту.

Підведемо підсумки

Потрапивши у важку фінансову ситуацію, пам'ятайте, що завжди є способи вирішення проблем з оплатою кредиту.

• Адекватно оцінюйте свої фінансові можливості щодо своєчасної оплати отриманого на придбання автомобіля кредиту.
• Якщо з яких-небудь причин (важка хвороба, втрата роботи) немає можливості внести черговий платіж, сповістіть про це кредитора.
• Напишіть заяву в банк про надання відстрочки або зміну графіка платежів по кредиту. Наведіть вагомі аргументи на користь цього.
• Підшукайте інша кредитна установа з кращими умовами кредитування і добийтеся реструктуризації (переведення) свого кредиту в цей банк.
• Спробуйте зайняти потрібну суму у близьких людей і погасити кредит.
• Продайте машину і купите іншу за нижчою ціною. Різницю направте на внесення платежу.
• Якщо справу передано для судового розгляду, напишіть заяву про важке фінансове становище і попросіть продовжити термін виплати боргу. За цей час шукайте джерело доходів для погашення взятих зобов'язань.

Відеосюжет про обмеження діяльності колекторів