Що вигідніше: автокредит або споживчий кредит на машину

1. Як вигідніше придбати автомобіль
2. Переваги та недоліки автокредиту
3. Фактори за і проти споживчого кредиту
4. Як краще купити машину: приклад розрахунку
5. висновок

Коли з'являється необхідність придбання автомобіля, виникає питання як вигідніше його придбати, якщо немає повної в наявності повної суми. Розумним рішенням є, звичайно ж, кредит, але що вигідніше: автокредит або споживчий кредит? Давайте знайдемо відповідь на це питання і з'ясуємо, чи варто брати автокредит.

Як вигідніше придбати автомобіль

Для початку визначимо позитивні і негативні сторони споживчого кредиту на машину і автокредиту, відповідно з'ясуємо, що вигідніше.

Переваги та недоліки автокредиту

Автокредит є цільовим позикою, відповідно що купується машина в будь-якому випадку знаходиться під заставою у банку до повного погашення позики. Саме тому процентна ставка по автокредиту вигідніше, ніж по споживчому. Перерахуємо фактори за автокредит:

• Автокредит можна оформити з держпідтримкою, завдяки їй ставка по кредиту буде значно знижена.
• Страхування життя і працездатності позичальника не потрібно, відсутність даних видів страхування не тягне за собою підвищення процентної ставки.
• Брати автокредит можна прямо в салоні дилера, потрібно тільки паспорт і права.

проти:

• При отриманні автокредиту в обов'язковому порядку потрібно оформляти КАСКО.
• Внесення початкового внеску є обов'язковою умовою кредитування, мінімум 15% від вартості авто, в різних банках показники можуть відрізнятися.

В останні роки, завдяки субсидіям від держави в розмірі 6,7%, автокредит на певні моделі авто є більш вигідним, ніж споживчий займ

Хоча внесення початкового внеску, можна порахувати і хорошим умовою автокредиту, завдяки тому, що частина вартості автомобіля виплачена, фактична сума позики виявляється менше.

Зараз в Росії діє програма держпідтримки, по якій можна придбати автомобіль російського виробництва або іноземній марки зібраний на території РФ під вигідну ставку приблизно 9-10% річних. Краще цієї пропозиції по автокредитах не існує.

Фактори за і проти споживчого кредиту

Розглянемо особливості споживчого кредиту та основні фактори за:

• Брати споживчий кредит можна без стартового внеску.
• Гроші як правильно видаються готівкою, і банк не вимагає звіту про витрати. Його можна використовувати на покупку машини, ремонт, розваги або придбання необхідних побутових приладів.
• Споживчий кредит можна отримати в набагато більшому обсязі, ніж вартість машини, якщо цього дозволяє дохід клієнта.
• Банк не оформляє автомобіль заставним майном, а значить в разі не виплати - не зможе відібрати автомобіль, якщо суд не призначить конфіскацію майна.
• Автомобіль може бути продуктом вторинного ринку, куплений безпосередньо у власника.
• Можна обійтися полісом ОСЦПВ, який значно дешевше КАСКО.

проти:

• Основним фактором проти споживчого кредиту виступає процентна ставка яка буде значно вище, тому що банк не отримує ні застави, ні поручителя, ні інший гарантії повернення кредиту.
• Буде потрібно більше документів на отримання споживчого кредиту на машину.

Однозначно можна сказати, що краще, простіше і вигідніше брати хоч автокредит, хоч споживчий кредит на машину в банку, де відкрито зарплатна картка або з яким доводилося раннє співпрацювати. Постійним клієнтам кредитори пропонують поліпшення умови кредитування.

Як краще купити машину: приклад розрахунку

Проведемо порівняльний аналіз і з'ясуємо що краще: споживчий кредит на машину або автокредит.

Докладний порівняльний аналіз автокредиту і споживчого кредиту

Зробимо розрахунок на основі реальних показників кредитування в ВТБ 24. Припустимо, купуємо машину вартістю 500 000 рублів в кредит на 3 роки, оформляємо його по двох документах. Мінімальний стартовий внесок по автокредиту складе 20%, тобто 100 тисяч рублів, по споживчому - нічого не платимо. За деякими державна програма субсидування автокредитів початковий внесок не потрібно.

Ставка по автокредиту з державною підтримкою - 8%, без неї - 14,7%. Ставка споживчим кредитом складе мінімум 15,5% при наявності договорів страхування життя і працездатності позичальника, якщо клієнта відмовляється від страхування, банки підвищують ставку на мінімум на один відсоток за відсутність кожного поліса.

Щомісячний платіж по автокредиту, який оформлений за державною програмою субсидування автокредитів складе 12535 рублів, разом переплата за три роки автокредиту -51 244 руб. За автокредиту без державної підтримки щомісяця доведеться вносити 13 807 руб., Загальна переплати по кредиту - 97 068 руб.

За споживчим кредитом на машину сума щомісячного платежу виходить 17 455 руб., Переплата за відсотками за кредит - 128 392 руб.

висновок

Очевидно, що навіть без держпідтримки, автокредит вигідніше споживчого кредиту взятого за зниженою процентною ставкою. При оформленні автокредиту варто враховувати також вартість поліса КАСКО, але навіть з ним варто брати автокредит, адже вийде вигідніше і економніше.