Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Що вигідніше споживчий або автокредит?

  1. Чим відрізняється споживчий кредит від автокредиту?
  2. оформлення договору
  3. Можливість розпорядження автомобілем
  4. Страхування по КАСКО
  5. Вартість кредиту (відсотки)
  6. Максимальна сума кредиту
  7. Державне субсидування автокредитів
  8. Що краще автокредит або споживчий?
  9. Розмір початкового внеску
  10. Нестабільне фінансове становище
  11. Можливість продажу автомобіля

Добрий день, шановний читачу

Добрий день, шановний читачу.

Якщо майбутній автовласник вирішив купити автомобіль за позикові кошти, то йому треба буде розв'язати наступне питання "Який вид кредиту вибрати?". Сьогодні мова піде про двох популярних видах позики: автокредит і споживчий кредит.

У цій статті Ви дізнаєтесь:

Приступимо.

Чим відрізняється споживчий кредит від автокредиту?

Застава транспортного засобу

Основна відмінність полягає в наступному:

Автокредит передбачає, що запорукою за кредитним договором виступає сам автомобіль. Тобто якщо автовласник з якихось причин перестає платити по кредиту і порушує умови договору, то банк просто забирає у нього автомобіль і продає його.

При споживчому кредиті автомобіль не виступає в якості застави, тобто банк не може з власної ініціативи відняти його у автовласника і продати для погашення кредиту.

оформлення договору

Оформлення автокредиту зазвичай простіше, ніж отримання споживчого позики. Пов'язано це з тим, що автомобіль знаходиться в заставі у банку, тому банку не потрібно перестраховуватися.

Що стосується споживчого кредиту, то його оформлення більш складне. Наприклад, як забезпечувальний захід може використовуватися поручительство. Говорячи простими словами, поручитель - це людина, яка бере кредит як би разом з покупцем автомобіля. І якщо покупець перестає платити по кредиту, банк вимагає виплат від поручителя. Зазвичай в якості поручителя виступає знайомий або родич позичальника.

Можливість розпорядження автомобілем

Автокредит не дозволяє продати або подарувати автомобіль до завершення виплат за договором. ПТС при цьому зберігається в банку.

При споживчому кредиті розпоряджатися автомобілем можна як завгодно. Наприклад, можна продати автомобіль, а на отримані кошти погасити борг перед банком.

Страхування по КАСКО

У разі автокредиту банк зацікавлений у збереженні транспортного засобу, тому обов'язковою умовою більшості договорів є страхування автомобіля від угону і пошкоджень (КАСКО). Вартість страховки КАСКО досить висока і становить в середньому 8 відсотків вартості автомобіля. При споживчому кредиті страхування КАСКО не потрібно.

Вартість кредиту (відсотки)

Вище були перераховані кілька відмінностей, дивлячись на які споживчий кредит видається більш привабливим. Однак на практиці відсотки за таким кредитом зазвичай вище, ніж відсотки по автокредиту, тобто заплатити за машину в підсумку доведеться більше. Найчастіше відсотки за споживчим кредитом можуть бути в 1,5 - 2 рази вище, а це веде до суттєвої переплати.

Максимальна сума кредиту

Купівля автомобіля зазвичай вимагає досить велику суму грошей, яку банк може і не схвалити. На практиці банки видають споживчі кредити на великі суми досить неохоче, тим більше якщо позичальник має погану кредитну історію.

Природно, спробувати отримати необхідну суму завжди варто. Однак потрібно бути готовим і до відмови банку.

Державне субсидування автокредитів

При покупці автомобіля в автокредит можна розраховувати на участь у програмі державної підтримки автокредитування. Якщо говорити коротко, то держава виплачує частину відсотків по кредиту за автовласника, тобто кредит виявляється набагато більш вигідним.

На жаль, в цю програму потрапляють лише обрані державою марки і моделі. Однак якщо один із зазначених автомобілів Вам підходить, то має сенс скористатися держпідтримкою.

При споживчому кредитуванні подібну підтримку отримати не вдасться.

Що краще автокредит або споживчий?

На це питання немає універсальної відповіді, тому розглянемо кілька популярних ситуацій.

Розмір початкового внеску

Якщо покупцеві автомобіля не вистачає для покупки лише невеликої частини суми, то більш вигідним виявляється споживчий кредит.

Наприклад, покупка автомобіля вартістю 1 000 000 рублів в кредит на один рік з початковим внеском 900 000 рублів. В даному випадку в кредит потрібно взяти 100 000 рублів.

Припустимо, що банк пропонує отримати автокредит під 15% річних, а споживчий кредит під 25% річних. На перший погляд автокредит вигідніше, так як переплата складе 15 000 рублів (по споживчому - 25 000 рублів).

Однак якщо згадати, що для автокредиту потрібно купити страховку КАСКО, вартість з якою 80 000 рублів, то споживчий кредит виявляється набагато більш вдалим рішенням.

Якщо ж брати в кредит істотну частину вартості автомобіля (наприклад, початковий внесок 20 відсотків), то більш вигідним виявиться автокредит.

Нестабільне фінансове становище

Якщо покупець автомобіля не впевнений в тому, що йому вдасться повністю погасити борг, то слід зробити вибір на користь споживчого кредиту.

Наприклад, якщо позичальник несподівано втратить роботу, то він зможе самостійно продати автомобіль і погасити споживчий кредит. Частину, що залишилася від продажу суму він залишить собі.

У разі автокредиту продати автомобіль неможливо. При порушенні умов договору банк вилучає автомобіль і продає його з аукціону. При цьому вартість продажу автомобіля часто виявляється нижче ринкової. Основна мета банку в цьому випадку - відшкодувати власні збитки, а не продати автомобіль подорожче.

Можливість продажу автомобіля

Ситуація схожа на попередніх. Різниця полягає в тому, що автовласник не зазнає фінансових труднощів і своєчасно вносить всі платежі. Однак він хоче продати автомобіль ще до того, як виплатив борг повністю. Наприклад, якщо знайшовся покупець, які пропонує за машину хорошу суму.

У разі автокредиту банки зазвичай вимагають спочатку погасити борг, а лише потім видають ПТС. Якщо зайвих грошей на негайне погашення боргу у позичальника немає, він змушений відмовитися від вигідної угоди з продажу.

У розглянутих вище прикладах мова йшла про різні нестандартних ситуаціях. Однак якщо Ви хочете купити автомобіль на тривалий термін і Ваше фінансове становище стабільне, то автокредит може виявитися більш вигідним з фінансової точки зору, тому що відсотки і переплата в цьому випадку менше.

На завершення хочу підкреслити, що щоб вибрати найбільш вигідний варіант кредитування потрібно звернутися в кілька банків і дізнатися у них про різні варіанти кредитів. Справа в тому, що кожен банк розраховує розмір платежу по кредиту по-своєму. І якщо в одній організації Вам запропонували високий відсоток, то варто пошукати вигідний варіант в інших банках.

Зверніть увагу, що порівнювати потрібно саме повну вартість кредиту, а не відсотки, зазначені в рекламних брошурах. Пов'язано це з тим, що крім відсотків можуть бути і додаткові платежі, причому їх внесок в загальну вартість кредиту може бути досить вагомим.

Удачі на дорогах!

Чим відрізняється споживчий кредит від автокредиту?
Якщо майбутній автовласник вирішив купити автомобіль за позикові кошти, то йому треба буде розв'язати наступне питання "Який вид кредиту вибрати?
Чим відрізняється споживчий кредит від автокредиту?
Що краще автокредит або споживчий?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016