- Види страхування при покупці машини в кредит
- Можливості, які дає страховка
- Відмова від страховки і його наслідки
ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Автокредитування сьогодні пропонують багато банків. Часто для видачі позики можуть запропонувати клієнту оформити страхування автокредиту: КАСКО та страхування життя. Незважаючи на запевнення кредитних менеджерів, остання послуга не входить в число умов для отримання кредиту, хоча і може в певних ситуаціях допомогти впоратися з обслуговуванням боргу.
Види страхування при покупці машини в кредит
Страховка життя клієнта за автокредитом (СЖ) - одна з додаткових послуг, які пропонують банки охочим взяти кредит на покупку автомобіля. При цьому клієнт, що погоджується укласти такий договір страхування, де-факто отримує більше шансів на схвалення заявки.
Страхування при укладанні договору на покупку авто в кредит ділиться на два види:
- обов'язкове;
- опциональное (необов'язкове).
До числа перших відноситься, наприклад, страховка по КАСКО, обов'язкова в більшості банків (але не у всіх). У програмах, що дозволяють не оплачувати страхування авто, зазвичай вище ставка і жорсткіші вимоги, а також більше початковий внесок.
Страхування життя ж продукт опціональний, але деякі банки «забувають» повідомити про це, фактично, змушуючи позичальника отримати не потрібну йому послугу.
Страхування життя ( «життя і здоров'я» в термінології банків і страхових компаній) - послуга, відповідно до умов якої клієнт, який уклав договір, може бути позбавлений фінансових претензій з боку банку в період дії договору, якщо настануть певні обставини:
- проблеми зі здоров'ям, які спричинили непрацездатність і втрату доходів (тимчасову або постійну);
- загибель позичальника (борг застрахованого не перейде на його родичів);
- інші обставини, якщо такі перераховані в договорі.
Як видно, це додаткова страховка, покликана знизити фінансові ризики банку і позичальника. Але за таку послугу клієнт повинен доплатити: вартість поліса може бути включена в тіло кредиту або оплачена окремо.
Можливості, які дає страховка
Виходячи з вищесказаного, подібна послуга має очевидну перевагу для клієнта банку: якщо трапиться передбачений договором випадок, страхова компанія погасить заборгованість, позбавивши позичальника (або його родичів) від боргу.
Крім того, це вигідно і страховикові, і банку:
- страхова компанія отримує виплачується за поліс премію;
- банк мінімізує ризик неповернення грошей;
- збільшується сума кредиту (якщо його включили в «тіло» позички);
- кредитно-фінансова установа отримує деякий комісійну винагороду.
Більшість банків пропонують застрахованим клієнтам більш вигідні відсоткові ставки, на 1-2 пункту нижче, ніж при кредитуванні в загальному порядку. Хоча це і може компенсуватися зрослої сумою боргу.
Як говорилося раніше, страхування життя за законом не може бути обов'язковою вимогою для видачі кредиту. На практиці ж багато банків намагаються приховати від клієнта можливість відмови від послуги, щоб отримати додатковий дохід і знизити ризик. Більш того, при відмові банк може винести негативне рішення по кредиту.
Слід пам'ятати, що нав'язування даної послуги згідно із законом не допускається, і не може служити причиною для відмови банку у видачі коштів.
Якщо ж страховка все ж була нав'язана, сплачену суму можна спробувати повернути.
Відмова від страховки і його наслідки
Оформити відмову можна кількома шляхами:
- Безпосередньо при оформленні кредиту. Найімовірніше, банк буде наполягати на покупці поліса, але закон на боці позичальника: від послуги можна відмовитися. Швидше за все, переплата по кредиту в цьому випадку збільшиться.
- Постфактум, після отримання кредиту: в деяких ситуаціях договір передбачає можливість розірвання угоди про страховку до настання страхового випадку. Важливо уважно вивчити паперу на предмет цієї можливості.
- Через суд.
Існує законодавчо закріплене поняття «період охолодження», коли клієнт, який оформив страховий договір, має право відмовитися від цієї послуги з поверненням коштів. З 1 січня 2019 року цей період був продовжений з 5 до 14 днів. За цей час можна звернутися в страхову компанію за поверненням грошей, але тільки якщо в «період охолодження" не стався страховий випадок.
Для розірвання до закінчення періоду охолодження слід:
- написати страховику заяву, де клієнт відмовляється від договору;
- відправити його на офіційну адресу компанії рекомендованим листом з описом та повідомленням;
- докласти реквізити для перерахування коштів;
- дочекатися повернення коштів.
зразок такого заяви можна завантажити.
Ще один важливий момент - слід враховувати термін початку дії договору. наприклад:
- поліс діє з 2 числа;
- клієнт звернувся за поверненням 10 числа.
Гроші йому повинні повернути, але за вирахуванням 8 днів, повернення за минулий оплачений термин не проводиться.
Якщо ж позичальник не встиг прийняти рішення за період охолодження, можна спробувати залагодити питання з банком, дізнавшись, чи допускає він розірвання договору та продовження терміну охолодження. На практиці частіше доводиться звертатися до суду. Можна, вивчивши документи, довести, що страховка була нав'язана, і тоді гроші повернуть.
Відмова від страховки не впливає на кредитну історію і «рейтинг» позичальника перед банківськими установами. Єдине його наслідок - збільшення розміру переплати по кредиту. Також, якщо було прийнято рішення розірвати через суд, це може спричинити за собою певні фінансові витрати.
Спеціальні програми додаткового страхування життя і здоров'я пропонують банки ВТБ, «Альфа-Банк», «Сетел», «Совкомбанк», «Уралсиб» і багато інших.
У багатьох банках пропонуються купити також онлайн поліс ОСАГО, наприклад, такою послугою можна скористатися в дочірньої компанії Альфа-Банку «Альфа Страхування». Даний вид страхування є обов'язковим для всіх учасників дорожнього руху і ніяк не пов'язаний зі способом придбання авто - самостійно або в кредит.
ДАТА ПУБЛІКАЦІЇ: 16.02.2018
Увага!
Інформація могла втратити свою актуальність. Перевіряйте інформацію на офіційному сайті.
