Страхування життя за автокредитом (здоров'я) - обов'язково чи ні, оформлення, скільки коштує, Селемії, тариф, ВТБ 24

1. Загальні відомості
2. Кому це вигідно
3. Головні умови
4. Чому потрібно погоджуватися на страхування життя за автокредитом
5. Гарантія та вимоги
6. Альтернативні варіанти угод
7. Відмова від поліса
8. Банки, де страховку не вимагають
9. Чи можна повернути
10. важливі моменти

При підписанні договору на автокредит позичальникам пропонують оформити поліс страхування життя, як спосіб додаткової гарантії своєчасного повернення позикових коштів. Дана міра захищає інтереси і самого позичальника і банку, додаючи бонус довіри відповідального позичальника.

При розгляді заявки на автокредит банк переконується, що клієнт є платоспроможним і відповідальним платником зі стабільною роботою і отриманням гарантованого доходу. Однак в процесі погашення автокредиту позичальник може померти, втратити роботу, втратити працездатність і можливість вчасно вносити платежі за своїми кредитними зобов'язаннями.

У таких випадках інтереси обох сторін і захищатиме страховий поліс. Чи обов'язково страхування життя за автокредитом чи ні - це питання завжди вирішується на користь позичальника.

Загальні відомості

Особиста страховка має рівну цінність і для банку, і для позичальника. Інтерес банку в даному випадку очевидний. Банки пропонують своїм клієнтам скористатися послугами страхових компаній, прагнучи максимально убезпечити себе від ризиків неповернення виданих коштів.

Наявність страхових виплат за програмою страхування служить для кредитної організації додатковою гарантією фінансової безпеки при співробітництві. Однак оформлення поліса не може бути обов'язковою вимогою з боку банку. Позичальник має право самостійно приймати рішення про доцільність страхового поліса.

Суть страхування життя позичальника і його здоров'я укладений в можливості витребування кредитного боргу банком в разі смерті, каліцтва, травми позичальника, що призвели до неможливості виконання зобов'язань з погашення позики.

Зразок. Страховий поліс для страхування життя

У деяких випадках банк розглядають особисте страхування як обов'язкової вимоги для позитивної відповіді по заявці про видачу великої позики (купівля дорогої автомашини).

Співробітник банку може навіть не попередити про включення страхових виплат в загальну вартість позики, і даний факт виявляється вже при оформленні купівлі-продажу. Проте, примушувати до оформлення страховки банк не має права, це питання позичальник вирішує самостійно.

Кому це вигідно

Оформлення страховки життя і здоров'я тягне за собою наслідки для всіх трьох сторін, залучених в цей процес:

• Для банку-кредитора з'являється можливість збільшити суму позики з наданням більш вигідних для позичальника умов. Додатково фінансова установа отримує комісійні відрахування від страхової компанії.
• Компанія-страховик отримує пряму вигоду у вигляді стабільних виплат позичальником суми, загальний розмір якої може досягати третьої частини від суми позики. Оформленням страхового поліса може займатися і самі співробітники банку, які підписують з клієнтом договір із зазначенням фіксованого відсотка по страховці.
• Для позичальника підписання страхового договору означає додаткові витрати, пов'язані з страховими внесками, а також ряд переваг. При втраті роботи, джерела доходу, нещасний випадок з втратою працездатності зобов'язання по оплаті кредиту переносяться на сім'ю позичальника. Страховий поліс позбавляє від даних зобов'язань, гарантуючи покриття банку кредитної лінії силами страховика. Позитивним моментом може стати і зниження банком процентної ставки по автокредиту, що здешевлює його кінцеву вартість.

Якщо клієнт визнав свою роботу небезпечною для життя, зізнався в тому, що має небезпечне захоплення, захворювання, то вартість страхового поліса зросте

Головні умови

Умови страхування, що надаються страховиками і кредитною організацією, можуть сильно відрізнятися:

• При узгодженні умов найважливіше значення набуває метод нарахування страхових виплат (залежить від того, скільки коштує автомобіль, від безпосередньої суми позики, від залишку кредитного боргу).
• Оплата страхового поліса може бути прив'язана до конкретної суми, запитаної клієнтом.
• Вартість страхового поліса залежить і від терміну його дії. При оформлений ії страховки через банк, страховий договір буде полягати на загальний термін кредитування, а розмір страхових внесків складе до 1,5% від розміру кредитної лінії.
• Оформляючи страховку через страхову компанію, позичальник укладати договір на певний термін (щорічно), з наступним продовженням його на кожен новий рік аж до повного погашення позики. При цьому, позичальник зобов'язаний пред'являти продовжений договір на вимогу банку.
• При розрахунку страховки можливе застосування розрахункового коефіцієнта. Його значення залежить від конкретних умов позичальника, його віку, статі, стану здоров'я, і ​​присутності небезпек.

найвигідніше автокредит на Ниву Шевроле отримувати через автосалон, який самостійно розішле заявку по банкам-партнерам.

Детально про умови автокредиту за держпрограмою в Татфондбанк читайте тут .

Чому потрібно погоджуватися на страхування життя за автокредитом

Обов'язково чи ні

Майбутній покупець автомобіля стикається з наполегливою пропозицією оформлення особистої страховки при зверненні за автокредитом до представника банку, що працює на території автоцентру.

Найчастіше замість співробітника банку послуги з автокредитування і страхування виявляється працівник салону, який пройшов спеціальне навчання в банку і безпосередньо зацікавлений в придбанні клієнтами якомога більшого числа послуг, за які салон отримає винагороду.

При спілкуванні з консультантом з'ясовується, що шансів отримати схвалення кредитної лінії під мінімальні відсотки більше у тих, хто оформляє договір страхування, вартість якого увійде в загальну суму позики. В результаті, позичальник укладає договір, погоджуючись на страхування власного життя і здоров'я.

Уважне вивчення документів при подачі заявки на автокредит призведе до того, що в умовах надання позики немає згадок про необхідність або обов'язковості страховки. Це означає, що факт наявності страхового поліса не зробить істотного впливу на позитивну відповідь з банку.

У потенційного позичальника завжди є право відмовитися від послуги особистого страхування, а при спробі з'ясувати деталі зі страхування в відділенні банку представник автосалону припинить наполягати на оформленні поліса.

Гарантія та вимоги

Неможливо заздалегідь вгадати всі події, які очікуються навіть в самому найближчому майбутньому.

Оформлення страхування життя убезпечить фінансове становище клієнта, який мав намір взяти на себе певні грошові зобов'язання по виплаті за автомобіль. З цієї причини наявність страхового поліса є гарантією банку і позичальника, що процес погашення кредитної лінії пройде без будь-яких негативних наслідків для сторін.

Страхова компанія візьме на себе вимоги щодо погашення боргу. Однак вимагати від клієнта обов'язкового страхування життя банк не має права.

Альтернативні варіанти угод

порядок розірвання

Процедура розірвання договору страхування складається з декількох кроків:

• Подача письмової претензії на адресу страховика і кредитної організації, із зазначенням причин розірвання договору страхування.
• У 10-денний термін банк і страхова компанія зобов'язані повідомити відповідь. Велика частина розбіжностей вирішується саме на даному етапі, тому що в разі відмови розгляд буде перенесено до суду, що спричинить за собою додаткові судові витрати для всіх сторін.
• Якщо відповідь страхової компанії і банку негативний, подальші дії позичальника пов'язані з подачею позову до суду. Перш ніж ініціювати судовий розгляд, позичальник повинен врахувати, що подібне рішення питання спричинить за собою додаткові витрати, розмір яких може перевищити витрати по обслуговуванню страховки. Процес займає тривалий період часу, тому що в суді розглянуть всі обставини по справі, а представники юридичної служби банку або страхової компанії будуть відстоювати інтереси свого роботодавця.

Відмова від поліса

Існує три варіанти відмовитися від страхового поліса, в залежності від того, чи був він оформлений і яке рішення банку по даному питанню:

• позичальник безпосередньо відмовляється від особистої страховки;
• розірвати договір можна на підставі прописаних в договорі умов і до погодженої дати;
• при неможливості вирішення питання мирним шляхом, клієнт звертається до суду.

Найпростішим рішення стане відмова від підписання договору з умовою оформлення страховки. На відміну від страхування КАСКО або ОСАГО, банк не має права наполягати на особистому страхуванні і не може відмовити клієнту на цій підставі.

У деяких банках при достроковому закритті автокредиту передбачена можливість відмови від подальшого обслуговування по страховці з поверненням раніше сплачених коштів. При поверненні страхових внесків страхова компанія може утримати частину коштів у вигляді агентської винагороди банку-кредитору.

При неможливості вирішення спору, справа розглядає суд. При подачі заяви позичальник докладає договір кредитування, страховий договір, копія претензії банку і у відповідь лист з кредитної організації.

Пам'ятка ОСАГО

Банки, де страховку не вимагають

У ряді кредитних організацій при розгляді заявки і оформленні автокредиту наявність страхового поліса не потрібно.

Позичальник може скористатися наступними кредитними пропозиціями:

Страхування життя за автокредитом в ВТБ 24 носить добровільний характер і пропонується співробітниками банку в якості додаткової опції.

Щоб дізнатися тариф від Сетел банку , Альфабанка , Бінбанку та інших кредитних організацій, слід звернутися до працівників відділень або знайти потрібну інформацію на офіційних сайти кредитних установ.

При зверненні в банк і підписання договірних документів слід уважно читати всі зазначені в договорі пункти

Чи можна повернути

У разі, коли позичальник більше не потребує страхуванні життя, він має право розірвати договір, посилаючись на ст.958 ГК РФ. Однак з суми, що підлягає відшкодуванню, буде віднята визначена комісійна сума.

При достроковому розірванні договору процедура виглядає наступним чином:

1. Відправка заяви на адресу страхової компанії з вимогою повернення.
2. До заяви прикладають пакет документів, пов'язаних з оформленням кредиту і страховки (довідка з підтвердженням дострокового погашення автокредиту, копія документа, що посвідчує особу, копія кредитного договору).
3. Після розгляду заяви страхова компанія повідомляє про розірвання страхового договору і, в разі необхідності, здійснює повернення переплати.

важливі моменти

Наступні кроки дозволять уникнути нав'язування непотрібного страховки і позбавлять від зайвих витрат:

• При узгодженні кредитного договору та умов позики слід відкрито повідомляти про свій намір відмовитися від страхового поліса.
• У разі, якщо відмова була проігнорована співробітником банку, необхідно уважно вивчити всі пункти підписується договору. Перевірити на відповідність всіх умов в договорі раніше заявленим банком в усній формі.
• Підписання договору можливе тільки після повної вичитки кредитного договору, звертаючи увагу на рядки, надруковані дрібним шрифтом.
• Якщо фахівець банку продовжує нав'язувати оформлення особистої страховки, слід негайно звернутися до його керівнику і повідомити про порушення законних прав позичальника.

Зразок договору

Автокредит на Рено Сандеро видається Рено банком строком до 5 років з обов'язковим оформленням ОСАГО і КАСКО.

Що краще, автокредит або кредит готівкою, допоможе розібратися стаття по засланні .

Як можна отримати автокредит на lada 0 на 3 роки, дізнайтеся тут .