У нинішніх економічних реаліях не кожен житель Росії може дозволити собі купити нову машину відразу за готівку або за допомогою банківського переказу. Велика частина майбутніх автовласників зупиняють свій вибір на популярній формі придбання машини - покупці транспортного засобу в кредит. Така послуга як автокредит в 2019 році пропонується більшістю великих російських банків, і в цій публікації ми спробуємо з'ясувати в якому банку взяти найдешевший автокредит, При цьому ми розповімо на що звернути увагу оформляючи автокредит, які існують «підводні камені» в кредитних договорах на покупку легкових автомобілів в Росії.
Якщо ви вирішили купити машину в кредит, то є кілька варіантів: зайняти у рідних і знайомих, оформити автокредит в одному з банків, або взяти споживчий кредит готівкою, щоб машина не виявилася в заставі у кредитної організації. У будь-якому випадку варто зважити всі за і проти, вивчити умови, терміни кредитування, процентні ставки і приховані платежі, які банк може підсунути вам під час підписання кредитного договору.
І так, ви вже вибрали модель автомобіля, визначили - чи хочете взяти нову машину або старий авто, прикинули для себе верхню планку розміру кредиту та ставки за ним, залишилося вибрати банк. Пропонуємо вам актуальний список російських банків, що видають найдешевші автокредити станом на 2019 рік (вказані найвигідніші програми, а ставки і переплати залежать від ряду умов, яким відповідає позичальник).
Банки, що дають найдешевші автокредити в 2019 році:
В даному рейтингу представлені умови автокредитування при вартості машини в 1 000 000 рублів, першим внеском 300 000 рублів і терміні кредитування в 3 роки.
Банк Ставка Щомісячний платіж Переплата Найменування Автокредиту Русфінанс Банк 3,00% від 20 356 32 804 Автокредит «Lifan Direct промо» Фольксваген Банк 6,00% від 21 293 66 540 Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)» Совкомбанк 7,00% від 21 611 77 991 Кредит «Автостиль-особливий (Ravon Direct)» БМВ Банк 7,77% від 21 858 86 878 Автокредит «Вищі цінності» Мерседес-Бенц Банк 7,90% від 21 900 88 385 Автокредит «З залишковим платежем (а , b, cla, gla, c, glc) »Кредит Європа Банк 7,90% від 21 900 88 385 Кредит« Автоекспрес - Lifan драйв + »РН Банк 8,50% від 22 093 95 360 Автокредит« Програма box + »Банк« Санкт-Петербург »8,88% від 22 103 95 715 Автокредит« Ле гкая покупка »Тойота Банк 9,80% від 22 517 110 599 Автокредит« Комфорт »ВТБ 9,90% від 22 549 111 778 Автокредит« Свобода вибору »Тінькофф Банк 9,90% від 22 549 111 778 Автокредит« Купити або продати »Локо -Банк 10,40% від 22 714 117 690 Автокредит «Під заставу авто» Банк зеніт 10,40% від 22 714 117 690 Кредит «На новий автомобіль» Юникредит Банк 10,50% від 22 747 118 875 Автокредит «Jaguar і Land Rover Restart »Уралсиб 11,90% від 23 210 135 577 Автокредит« Автопартнер (фінансовий захист з GAP) »ОТП Банк 11,90% від 23 210 135 577 Автокредит« Зимовий драйв »Россельхозбанк 12,75% від 23 262 137 429 Кредит «Новий автомобіль» Сетел Банк 12,90% від 23 545 147 628 К Едіт «Авто з пробігом (класика)» Газпромбанк 14,00% від 23 636 150 902 Автокредит «Новий автомобіль вітчизняного виробництва» Центр-Інвест 14,00% від 23 917 161 000 Автокредит «Легковий автотранспорт» Сургутнефтегазбанк 18,00% від 25 296 210 640 Кредит «На придбання автомобіля» Банк «Східний Експрес» 19,00% від 25 647 223 297 Автокредит «Авто» Банк Ставка Щомісячний платіж Переплата Найменування Автокредиту
Після того як ви вибрали банку для автокредиту, в момент, коли справа дійде до оформлення кредитного договору, зверніться до банківського співробітнику з проханням розрахувати вам не річну, а ефективну ставку по кредиту, що представляє собою суму всіх переплат за договором.
Зверніть увагу на важливий момент: в кредитному договорі не повинно бути присутнім розділу, що наділяє кредитно-фінансова установа повноваженнями змінювати кредитні умови і ставки без узгодження з позичальником. Пам'ятайте, для вас вкрай важливо, щоб ставка по кредиту повинна бути не плаваюча, а твердо фіксована.
На перший погляд може скластися думка, що взяти автокредит у банку, який пропонує на початковому етапі вкрай низьку плаваючу кредитну ставку, досить вигідно для вас, але хто дасть гарантії, що банк в подальшому не задерёт ставку по кредиту і щомісячні платежі стануть для вас непідйомними?
Тому підписавши привабливий кредитний договір з плаваючою ставкою на стартовому етапі в 5%, через деякий час ви можете зіткнутися з новою кредитною ставкою вже в 15%, що може загнати вас в ситуацію, коли ви втратите можливість обслуговувати взятий раніше автокредит і з автомобілем, що знаходиться в заставі, доведеться розлучитися.
5 порад, як взяти найвигідніший автокредит
Перш ніж вибрати банк, в якому можна взяти найдешевший кредит на покупку автомобіля, скористайтеся наступними порадами вибору схеми автокредитування:
- Щоб знайти найвигідніші пропозиції - регулярно заходьте на офіційні сайти банків і спілкуйтеся з менеджерами кредитних установ на предмет отримання спеціальних умов. Користуйтеся банківськими агрегаторами і порталами (наприклад, Банкі.ру, Порівняй і ін), того дізнатися з рейтинг конкретного банку . На таких сайтах можна ознайомитися з відгуками про декілька кредитних програмах на покупку автомобіля і дізнатися їх позитивні і негативні сторони. Тепер можна відібрати для себе лідируючі фінансово-кредитні установи та зайнятися ретельним вивченням їх пропозицій автокредитування.
- Не забувайте про такий важливий момент, як початковий внесок. Пам'ятайте, що чим вище даний показник, тим вигідніше можуть бути умови надання позики. Розмір початкового внеску може досягати 70% - це може допомогти вам купити машину вищого класу, якщо у вас не вистачає якоїсь частини до повної ціни.
- Скоротити загальні витрати по автокредиту можна, якщо взяти кредит на невеликий термін - 1-2 роки. Якщо ви берете позику на 5 років, то потрібно зробити все можливе, щоб погасити борг якомога швидше. Але тут не забудьте уточнити один важливий момент - не передбачив чи банк будь-яких штрафів за погашення кредиту раніше покладеного терміну. Слід розуміти, що будь-який кредитно-фінансової організації вигідно продовжити термін надходження відсотків з позики при ануїтетних платежах . Якщо купувати авто в спеціалізованому салоні, то банківська ставка може становити 5-12% річних з тієї причини, що будь-який виробник зацікавлений в тому, щоб продажі росли. І для цих цілей робиться все можливе, щоб стимулювати споживача до покупки автомашини. І на перше місце виходить дієвий важіль - надання вигідних умов кредитування під покупку авто.
- Рекомендується вибирати графік погашення з одноразовою комісією. Може бути так, що відповідно до договору комісії необхідно платити раз на місяць, і з цієї причини споживачеві доведеться платити відсотки на початкову суму, обумовлену на момент підписання кредитного договору.
- Коли клієнт тільки починає виплачувати кредит, потрібно загострити увагу на схемі, згідно з якою відбуватиметься погашення позики. Вона повинна бути в класичному варіанті, що дозволить знизити переплату до 20-40%.
існує також програма державного субсидування, що пропонує на вигідних умовах кредитування на покупку автомобіля , Хоча тут є певні обмеження в купівлі транспортного засобу:
- маса ТЗ не повинна бути більше 3,5 тонни;
- автомашина повинна бути вітчизняної марки або її збірка повинна здійснюватися на території Росії;
- максимальна сума субсидії становить 1 450 000 рублів;
Досить важливою умовою є надання з місця офіційного працевлаштування довідки 2-ПДФО. Потрібно розуміти, що чим більше ви надасте даних банку для перевірки платоспроможності позичальника, тим вище шанси, що процентна ставка по автокредиту буде знижена. Можливо, знадобиться довести свій трудовий стаж, надавши трудову книжку. До того ж, співробітники можуть попросити в документальній формі довести, що у позичальника у власності є цінне майна. Якщо позичальник має негативну кредитну історію або у нього недостатній рівень доходів, може знадобитися надати поручителя, в іншому випадку банк відмовить у видачі кредиту на автомобіль.
Важливим є питання, пов'язане зі страховим полісом КАСКО і страховки на життя і здоров'я позичальника. У більшості випадків кредитні програми обумовлюють даний момент як обов'язкова умова для видачі позики. Коли ви будете вивчати кредитні програми, потрібно розуміти, що в разі відмови від КАСКО, процентна ставка по автокредиту може збільшитися, а ось якщо ви погодитеся оформити повну страховку машини в тій страховій компанії, яку запропонував банк, то ставка буде нижче.
Багато позичальників знають, що у банку є перелік професій і характеристик позичальників, яким при видачі автомобільного кредиту в 2019 році віддається перевага, а у кого шанси отримати схвалення мінімальні. Найчастіше верхні рядки рейтингу займають менеджери середньої та верхньої ланки, державні службовці, зі стабільною зарплатою, співробітники великих фірм, корпоративні клієнти, фізичні особи, які отримують зарплату на карту банку. Складніше доведеться людям з будівельними спеціальностями, фрілансерам, а також індивідуальним підприємцям з причини, що їм не так просто буде довести платоспроможність. У більшості випадків, співробітники банків загострюють увагу на соціальне становище позичальника. Є ще один важливий момент - наявність позитивною кредитною історією , Коли позичальник уже користувався кредитними продуктами банку, вчасно виплачував відсотки по кредиту і сумлінно виконав всі свої зобов'язання за минулим кредитним договором. Шанси отримати вигідний дешевий автокредит у такого клієнта набагато вище!
