Віртуальні карти: які бувають?

1. Передмова: що таке віртуальна карта
2. Розглянемо приклад: карта VIRTUCARD від банку «Російський Стандарт»
3. Як замовити віртуальну карту?
4. Як користуватися віртуальною картою?
5. Де беруть віртуальні картки?
6. Огляд банків, що випускають віртуальні картки
7. Віртуальна карта Сбербанк
8. Віртуальна карта Альфа-банку
9. Віртуальна карта Тінькофф «Мобільний гаманець»
10. Віртуальна карта банку АК БАРС "Bank OK»
11. Віртуальна карта банку «Альфа-банк»
12. VISA Virtuon від ВТБ Банку Москви

У даній статті буде описаний досить цікавий і головне корисний для користувача банківський продукт - віртуальна карта. Як нею користуватися? Як створити, поповнити, оплатити? Які бувають віртуальні картки і хто їх випускає. А також багато іншої корисної інформації з цих питань.

Зміст статті:

Віртуальні карти - що це таке, як ними користуватися?

Передмова: що таке віртуальна карта

Віртуальна карта це інструмент розрахунку в інтернеті, на зразок звичайних пластикових карт, але без фізичного носія. Віртуальна карта, по суті, є хмарної технологією, робота з якою здійснюється за допомогою інтернет-комунікацій, тобто таку карту можна помацати, подряпати, ненавмисно втратити. Вона існує тільки у вигляді реквізитів.

Для чого були придумані віртуальні картки. Одна з найважливіших причин - це безпечні покупки. Випадки шахрайства при оплаті в інтернеті змусили власників банків і платіжних сервісів придумати нову безпечну технологію і процес покупки. Як зазвичай відбувається крадіжка грошей з банківської картки , Коли покупки проходять в інтернеті? Людина ввів свої дані, а шахрай, заволодівши цими даними - зможе, якщо не зняти гроші, то хоча б витратити їх в інших магазинах. Фізичний пластик також можна втратити, крім того, що становить важлива відмінність віртуальної карти від фізичної - у останньої є ПІН-код (який теж можуть вкрасти), а у віртуальній - немає.

Отже, підсумуємо основні фактори ризику, які знижені по мінімуму в віртуальних картах:

1. Віртуальної карти не існує у вигляді носія. Таким чином, її не можна вкрасти і, відповідно, немає наслідків від такої крадіжки - скористатися іншій людині картою не представляється можливим.
2. У віртуальній карті немає ПІН-коду. Одна з головних відмінностей від реальної пластикової карти. Відсутність ПІН-коду робить також неможливим скористатися коштами, що знаходяться на віртуальній карті.
3. Реквізити віртуальної карти зберігаються у вигляді цифр. Вони не надруковані на пластиці, тому їх дуже складно дізнатися. Ці цифри найчастіше зберігаються або надсилаються за запитом на телефон власника картки. Також дані можна отримати в інтернет-банку, мобільному банку або в самому офісі банку.
4. Для віртуальної карти створюється грошовий ліміт. Це додаткова міра безпеки. Більшість віртуальних карт є дебетовими, що не кредитними, що в разі останнього, дає шахраям шанс викрасти все позикові кошти з карти. При створенні віртуальної карти створюється грошовий ліміт, наприклад 10 000р або 15 000р (при цьому власник картки вносить ці гроші), і користуватися засобами можна тільки в межах зазначеного ліміту. Більш докладно про випуск карти і ліміти читайте далі.
5. Деякі банки дозволяють випускати багато віртуальних карт (спеціально під великі покупки, щоб зробити їх безпечно). Якщо Ви, час від часу, робите великі покупки, то можете спеціально під них створювати віртуальні картки.
6. Випуск карти - миттєвий. Ще одна важлива перевага віртуальних карт полягає в тому, що вони створюються за кілька кліків. За складністю це як створення нового електронного поштового ящика. В основному віртуальні картки закріплені за певним рахунком, який у Вас вже є в банку або вже наявної карти (дебетової, набагато рідше кредитної).

Найбільш популярні - це передплачені віртуальні картки, тобто клієнт попередньо вносить суму ліміту на карту, а у випадку з дебетовими картами - віртуальна карта прив'язується до дебетової, і перша виступає свого роду «трансфером», тобто на ній фактично грошей немає, і в той же час можна провести оплату, до того ж гарантує високу безпеку, оскільки при оплаті в інтернеті вводяться саме її реквізити, а не фізичного пластика.

Розглянемо приклад: карта VIRTUCARD від банку «Російський Стандарт»

Подивіться невелике відео про віртуальну карту, щоб ще краще зрозуміти як все працює.

Для зручності виклад, ми наведемо правила користування віртуальної карти на одному з найбільш популярному, і головне зручному для користувача продукті - віртуальної карти VirtuCard від банку «Російський Стандарт». В інших банках вимоги можуть відрізнятися.

Як замовити віртуальну карту?

Існує кілька способів замовлення карти. Всі вони до смішного прості. Можна замовити її безпосередньо на офіційному сайті virtucard.ru. Якщо Ви є клієнтом банку - можна зайти в мобільний банк або інтернет-банк, також форма замовлення карти є на офіційному сайті банку «Російський стандарт». Є можливість оформити її безпосередньо в банкоматі або терміналах самообслуговування банку, платіжних терміналах Елекснет, Comepay, в офісах Рапіди, а також за допомогою електронного гаманця WebMoney. Все робиться буквально за кілька хвилин, за складністю це лише трохи складніше і довше ніж поповнити баланс телефону.

Простота випуску віртуальної карти очевидна - не варто ходити в банк і стояти в чергах. Все можна зробити або за комп'ютером, або в банкоматах і терміналах. Але, за таку зручність, банк стягує незначну комісію - 2% але не менше 25р. У разі якщо замовляється спеціальна карта зі зручним номером - 100р.

Як користуватися віртуальною картою?

Оскільки віртуальна карта була створена спеціально для оплати товарів і послуг в інтернеті - її використання аналогічно звичайної банківською картою. Віртуальна карта має банківські реквізити - номер карти, тризначний код і термін дії, який Ви отримаєте на смс на свій телефон. При заповненні поля імені власника картки потрібно просто прописати своє ім'я та прізвище на англійській мові.

Варто відзначити такий момент, що банк російський стандарт випускає на даний момент тільки передплачені віртуальні картки. Про відмінності від дебетових віртуальних ми писали вище. Для оформлення передплачених карт не потрібно укладення додаткової банківського договору, тому і ім'я власника картки не є обов'язковим атрибутом. Це в той же час накладає певні обмеження, що стосуються анонімності платежу, при якому максимальна сума покупки не може перевищувати 15 000р в Росії.

Поповнення віртуальної карти також не представляє особливих складнощів - зробити це можна, наприклад, через інтернет-банк, систему грошових переказів RS-express або ж самий просто спосіб - переклад за номером картки.

Де беруть віртуальні картки?

Віртуальні карти можуть ставитися до будь-якої з платіжних систем VISA або MASTERCARD, відповідно, ними можна розплачуватися скрізь, де приймають картки зазначених систем. Це переважна більшість російських інтернет-магазинів, всіляких сервісів покупок квитків, музики, фільмів, програмного забезпечення, житлово-комунального господарства та телефонного зв'язку. Єдиним обмеженням є покупка лотерейних квитків, фішок казино і аналогічних азартних товарів.

Для тих хто любить робити покупки в зарубіжних інтернет-магазинах, доведеться замовляти випуск віртуальної карти в інтернет-банку, мобільному банку, або в рамках пакету послуг «Банк в кишені». Для тих, хто скористається перерахованими способами випуску карти також пропонується можливість створення підвищеного ліміту грошових коштів (до 100 000р)

Огляд банків, що випускають віртуальні картки

Зверніть увагу, що наявність картинок, які Ви можете зустріти в інтернеті - це не приклад фізичного носія віртуальної карти! У віртуальної карти фізичного носія НІ! Вона існує у вигляді реквізитів.

Віртуальна карта Сбербанк

• Обмежене число карт - не більше однієї віртуальної карти від VISA і не більше однієї MASTERCARD.
• З вимог - обов'язкова наявність дебетової картки банку, підключення до інтернет-банку і мобільному банку.
• Підвищений термін дії карти - 3 роки.
• Можливість перевести залишок по віртуальній карті на основну дебетову карту.
• Можливість прив'язки віртуальної карти до дебетової.
• Великий вибір способів поповнення - як в інтернет-банку, мобільному банку, в банкоматах, в офісах банку та платіжних терміналах.
• Вартість пуску карти - безкоштовно. Обслуговування - 60 р на рік.
• Максимальний добовий ліміт операцій - 300 000 рбулей.
• Підвищена безпека завдяки процедурі 3D secure (створює додатковий крок аутентифікації шляхом запиту одноразового пароля на номер телефону).
• Можливість підключення до системи бонусів СПАСИБІ.
• Повна деталізація операцій в Сбербанк-Онлайн та Мобільному банку.

Віртуальна карта Пошта банку «Онлайн-карта»

Характеристики карти:

• Оформлення протягом 15 секунд як через сайт банку, так і мобільний банк
• Безкоштовне отримання та обслуговування
• Підключення до інтернет-банку
• Можливість підключення до «пакету онлайн покупця»
• Платіжна система VISA
• Рахунок - тільки в рублях

Віртуальна карта Альфа-банку

Характеристика віртуальної карти Альфа Банку:

• Прив'язується в інтернет-банку Альфа Клік;
• можливість поповнення з дебетової картки в інтернет-банку;
• випуск коштує 49 рублів, платіж стягується одноразово;
• рахунок ведеться тільки в рублях;
• обслуговування міжнародною системою MasterCard;
• прив'язана до дебетовому рахунку, відкритого в Альфа Банку;
• додаткові карти не випускаються;
• самостійна блокування і розблокування через онлайн-банк.
• доступно тільки для зарплатних клієнтів Альфа Банку та для власників його звичайних кредитних або дебетових карт;
• замовлення карти проходить через інтернет-банк Альфа Клік, тому попередньо його необхідно підключити;
• карта відкривається онлайн, в офіс банку громадянину йти не потрібно (але також замовити можна за телефоном гарячої лінії банку).

Віртуальна карта Тінькофф «Мобільний гаманець»

• Інноваційна розробка - симбіоз віртуальної карти і вдосконаленої системи грошових переказів (в т.ч. по соцмережах і номерами телефону)
• Позиціонується як мобільний гаманець з інтегрованою віртуальної картою
• Випуск і обслуговування - безкоштовно. Також практично всі переклади безкоштовні, за винятком кількох пунктів - переклад на карту понад 40 000р (2% комісія, але не менше 90р), переклади постачальникам, які не є партнерами банку (2% комісія, але не менше 90р), а також при оплаті кредитів в інших банках (2% комісія, але не менше 90р)
• Миттєві грошові перекази за номером телефону, ID в контакті і facebook.
• Зручна платформа для використання на телефоні під управлінням Android, IOS, Windows Phone.
• Випуск - миттєвий, без відвідування офісів, дзвінків в банк і підписання договорів. Досить просто ввести номер телефону.
• Володіє основною перевагою віртуальної передплаченого карти - безпекою покупок.
• На думку фахівців - найбільш доброзичливий інтерфейс для користувача з усіх відомих подібних програм і додатків на ринку.

Віртуальна карта VIRTUCARD від банку «Російський Стандарт»

Картка має всі стандартні реквізити, необхідні для здійснення операцій. Власник віртуальної карти підключається в системі «Клуб Знижок» і може отримувати знижки до 30% у партнерів Російського Стандарту.

Характеристика віртуальної карти Російського Стандарту:

• Рахунок ведеться тільки в рублях;
• обслуговування системами MasterCard або Visa;
• карта може діяти 3 або 6 місяців;
• можливість випуск необмеженого числа карт;
• номінал картки може досягати 100 000 рублів;
• якщо оформляти карту на сайті банку, плата за її випуск - 2% від суми поповнення;
• якщо відкривати карти через свій інтернет-банк, то випуск буде безкоштовним.
• випуск карти - миттєвий;
• оформлення віртуальної картки не передбачає відвідування офісу, операція проводиться повністю онлайн.
• для присвоєння віртуальних реквізитів не обов'язково бути чинним клієнтом Російського Стандарту.
• поповнити рахунок картки можна через свій інтернет-банк Русского стандарта, а також через його банкомати. Також поповнити з будь-якої банківської карти.

Віртуальна карта банку АК БАРС "Bank OK»

• Об'єднує в собі віртуальну карту і платформу для грошових переказів (в т.ч. по соцмережах і номерами телефонів).
• Робота з віртуальною картою здійснюється за допомогою безкоштовного мобільного додатку, викачуваного з App Store або Play Market.
• Випуск карти - миттєвий і безкоштовний. Користуватися можна відразу після установки програми. Термін дії картки - 1 рік.
• Безпека покупок на найвищому рівні завдяки використанню процедури 3D-SECURE
• Поповнення карти - в касах банку, переведенням за номером картки
• Комісії - 2% за зняття готівки (можливо тільки в пунктах видачі готівки банку), 1.5% (але не менше 30р) при зарахуванні грошей з рахунків інших банків.

Віртуальна карта банку «МТС банк»

Характеристика віртуальної карти МТС банку:

• валюта розрахунків - лише рублі;
• обслуговування міжнародною системою MasterCard;
• підключення СМС-інформування;
• максимальний ліміт карти - 100 000 рублів;
• за щомісячним оборотом обмежень немає;
• віртуальна карта діє 6 місяців;
• плата за поповнення - 0,75% від суми, але не менше 50 рублів;
• можливі операції в валюті, за конвертацію береться 2%;
• миттєвий випуск картки. Для її створення потрібно мати підключений інтернет-банк і активну пластикову карту банку;
• дозволяє оплачувати будь-які покупки в інтернеті - товари з інтернет-магазинів, авіа та залізничних квитки, телефонію, ЖКГ, різні сервіси, ТВ, інтернет, штрафи ГИБДД і багато іншого;
• підтримка 3D-SECURE забезпечує безпеку покупок;
• номер віртуальної карти легко запам'ятовується, тому що збігається з номером телефону.

Віртуальна карта банку «Альфа-банк»

• Миттєвий випуск карти. Для її створення потрібно мати підключений інтернет-банк «Альфа-клік» і активну пластикову карту банку
• Дозволяє оплачувати будь-які покупки в інтернеті - товари з інтернет-магазинів, авіа та залізничних квитки, телефонію, ЖКГ, різні сервіси, ТВ, інтернет, штрафи ГИБДД і багато іншого.
• Підтримка 3D-SECURE забезпечує безпеку покупок
• Використовувана валюта - рубль, платіжна система MasterCard
• Ліміти - 15 000р баланс карти, не більше 150 операцій на місяць
• Поповнення - за номером картки, в касах банку
• Вартість випуску картки - 49р.

Віртуальна карта «Яндекс-гроші»

• Дозволяє використовувати там, де не приймають яндекс-гроші.
• Карта не є передплаченого, гроші списуються з основного рахунку в сервісі Яндекс-гроші.
• Для створення карти необхідно мати відкритий рахунок в системі Яндекс-гроші, а також прив'язаний до нього номер телефону
• Створення карти - миттєве і безкоштовне, користуватися можна відразу після створення
• Термін дії картки - 1 рік, допускається блокування карти і подальше створення нової (наприклад, на випадок якщо дані карти стали комусь відомі)
• Дозволяє оплачувати будь-які покупки в інтернеті - товари з інтернет-магазинів, авіа та залізничних квитки, телефонію, ЖКГ, різні сервіси, ТВ, інтернет, штрафи ГИБДД і багато іншого.
• Підтримка 3D-SECURE забезпечує безпеку покупок
• Номер карти вказується в особистому кабінеті сервісу Яндекс-гроші, CVC код і термін дії будуть відправлені на номер телефону
• Ліміти платежів - для анонімних користувачів 15 000 рублів за один раз і 40 000 в місяць; для власників іменних гаманців - 60 000 рублів за один раз і 200 000 в місяць; для ідентифікованих - 250 000 рублів за один раз і шість мільйонів на місяць.
• Оплата покупок в зарубіжних інтернет-магазинах доступна тільки для власників іменних і ідентифікованих гаманців

Віртуальна карта Qiwi Visa Virtual від платіжної системи Qiwi:

• Карта платіжної системи Visa
• Дозволяє оплачувати будь-які покупки в інтернеті - товари з інтернет-магазинів, авіа та залізничних квитки, телефонію, ЖКГ, різні сервіси, ТВ, інтернет, штрафи ГИБДД і багато іншого. Також доступні покупки в зарубіжних інтернет-магазинах, які приймають картки Visa
• Термін дії картки - 2 місяці. Ідеально підходить для разових покупок.
• Дана карта є передплаченого, що означає необхідність поповнення її на певну суму
• Ліміт по користуванню карти - 30 000р за весь період користування або 1000 $
• Для замовлення карти досить вказати номер телефону, реквізити будуть надіслані смс.
• Карта випускається миттєво, вартість створення 2.5% від номіналу карти (але не нижче 25р або 1 $ при оформленні доларової карти)

Віртуальна карта Промсвязьбанка

Карта віртуального типу не передбачає можливості зняття готівки або оплати товару в магазині. Її функціонал розрахований тільки на онлайн-операції. Картка не має фізичного носія, але у неї є повноцінні реквізити, які потрібні для оплати товарів і послуг в інтернеті. ПІН-код до карти не вдалося підключитися, так як він ніколи не потрібно при здійсненні онлайн-операцій. Банк застосовує підвищену систему захисту віртуального рахунку 3D-Secure, а також підключає картку до своєї бонусної програмі PSBonus.

Характеристика віртуальної карти Промсвязьбанка:

• можна Відкрити віртуальний рахунок только в рублях;
• номінал картки НЕ может перевіщіті 300 000 рублей;
• карта Діє три місяці;
• безкоштовне СМС-інформування;
• можлівість багаторазове Блокування и розблокування;
• можна створюваті додаткові Віртуальні картки;
• обслуговується міжнародною системою MasterCard.

Оформити віртуальну карту можуть тільки діючі клієнти Промсвязьбанка, які користуються інтернет-банком даної установи. Заявка подається через інтернет-банк, пізніше рахунок віртуальної карти буде відображатися в системі. Присвоєння реквізитів моментальне. Також заявку на випуск можна подати в офісі Промсвязьбанка. Рахунок віртуальної карти поповнюється через інтернет-банк або за допомогою послуги перекладу з інших карт, яка реалізована на сайті банку.

VISA Virtuon від ВТБ Банку Москви

Банк Москви ВТБ пропонує своїм діючим клієнтам отримання віртуальної дебетової карти. Вона випускається у вигляді додаткової до стандартної картці. Цю карту неможливо тримати в руках, переводити в банкоматах і використовувати для оплати в магазинах. Вона призначена тільки для здійснення онлайн-операцій.

Характеристика карти Visa Virtuon Банку Москви ВТБ:

• рахунок обслуговується в рублях;
• випуск віртуальної карти коштує 60 рублів;
• можна випустити додаткову карту, плата складе також 60 рублів;
• щомісяця по карті можна витрачати не більше 15000 рублів;
• можлива оплата товарів і послуг в іншій валюті (конвертація за курсом банку).

Замовити віртуальний рахунок можна в інтернет-банку Банку Москви ВТБ або в його офісах. Обов'язкова умова - наявність у громадянина діючої дебетової картки цього банку. Надалі через інтернет-банк громадянин зможе поповнювати рахунок VISA Virtuon шляхом переказу коштів між рахунками своїх карт. Якщо термін дії стандартної карти клієнта закінчується, то віртуальне платіжний засіб закривається автоматично, навіть якщо термін його дії не закінчився.

Матеріал підготовленій редакцією сайту pravila-deneg.ru