Мастеркард або Віза, вибираємо Голд або Стандарт-Класик?

1. Які бувають Visa і MasterCard? Найбільш популярні платіжні системи в Росії і в більшості країн світу...
2. Неембоссірованние Visa і MasterCard unembossed
3. Visa Classic або MasterCard Standard
4. Віза або Мастеркард ГОЛД
5. Переваги преміальних карт Голд Мастеркарт і Віза
6. Що краще Visa або MasterCard?
7. Різні банки «люблять» свої платіжні системи
8. MasterCard World або Gold? Visa Classic або Gold?
9. Інші карткові системи
10. Розбираємо тариф по обслуговуванню дебетової картки
11. висновок

Які бувають Visa і MasterCard?

Найбільш популярні платіжні системи в Росії і в більшості країн світу Visa і MasterCard . Але обидві системи мають карти різних типів. Перед майбутнім власником карти варто відразу кілька питань при виборі. Давайте розбиратися, на конкретних прикладах, що для вас краще.

Чим відрізняються Маестро, Віза-Електрон, Віза-Класик і Мастеркарт-Стандарт?

Карти «початкового» рівня або «Зарплатні» Maestro і Visa Electron

зазвичай, Maestro і Visa Electron служать як зарплатні картки , Так як вони видаються за мінімальною вартістю або безкоштовно. Часто їх використовують, як соціальні для отримання пенсій-посібників або як карти вкладнику.

Початкова карта: мінімум функціоналу, простий дизайн

Такі карти мають найпростіший дизайн, який виглядає, зазвичай, як фото, праворуч. Призначення окремих елементів оформлення MasterCard дивіться за посиланням.

Маестро і Віза-електрон, спочатку, призначені для розрахунків в ТСП (торгово-сервісних підприємствах). Головна їхня відмінність від класичних карт обмежений функціонал, наприклад, може бути відсутнім можливість розрахунків в інтернеті. Тому, без особливої ​​необхідності, не використовуйте їх в інтернеті, так як опротестувати по ним операції важче, так, і ваші гроші надходять на рахунок продавця відразу після схвалення операції.

Можливості карт початкового рівня залежать від банку, що випустив Вашу карту. Тому, якщо вам дісталася зарплатна картка початкового рівня, не переживайте і не поспішайте відмовлятися. Як ми побачимо далі, така карта може вам стати в нагоді не гірше класичної.

Наприклад, Visa Electron і Maestro Банку «АВАНГАРД» мають все необхідне для розрахунків через інтернет, прив'язуються до PayPal і т.д. А Сбербанк у великій кількості випускає такі карти початкового рівня, за допомогою яких операції в інтернеті проводити не можна.

Ніяких особливих бонусів або чогось незвичайного по цих картах немає. При цьому частина банків поступово відмовляється від випуску карт початкового рівня. І на зміну їм приходять карти такого цікавого виду як Visa- MasterCard unembossed (неембоссірованние).

Неембоссірованние Visa і MasterCard unembossed

Ці карти є дуже цікавим поєднанням функціонала класичних карт, коли у вас є функція оплати в інтернеті, робота з сервісами Visa Money Transfer або відповідно MasterCard Money Send . Але 16-значна нумерація на карті нанесена вдавленням, а не ембоссаціей, коли цифри опуклі.

Зручність карти в тому, що при невисокій вартості обслуговування, зазвичай 150-200 рублів, ми отримуємо повнофункціональну карту. На моїй пам'яті був один банк, який на базі unembossed робив карти з кобренд, це банк Відкриття.

Отже, якщо ви отримали неембоссірованную іменну картку, пам'ятайте, у вас абсолютно повноцінна банківська карта з усім потрібним функціоналом, включаючи розрахунки і бронювання.

Visa Classic або MasterCard Standard

Це і є наші звичні, класичні карти. Вони ж найпоширеніші. Краще сполучення функціоналу і зручності. Хоча поступово можуть витіснятися unembossed картами. Основна відмінність: по класичній карті можуть провести розрахунок в магазині з використанням импринтера. Але це технологія поступово відмирає. Всі карти ембосовані. До таких карт в банку найчастіше пропонують оформити різні програми страхування.

Віза або Мастеркард ГОЛД

Це основні представники т.зв. преміальних карт, іншими словами, карт привілейованого клієнта. Вони досить дорогі, в Росії вони обходяться в середньому 3000 рублів на рік, іноді, можна отримати умовно-безкоштовно.

У Росії, за цими картами, є особливості. Причому в кожному банку собака може бути зарита в зовсім незвичному місці. І, не завжди, з першого разу, це зрозуміло. Давайте спробуємо разом розібратися. Пам'ятайте тільки, що ніякої додаткової користі від таких карт немає, в тому числі, немає додаткової безпеки і т.п.

Переваги преміальних карт Голд Мастеркарт і Віза

1. Чесно сказати, вирішальних переваг у преміальних карт немає, хоча можуть бути вигідні «плюшки».
2. Тут треба уважно вивчити тарифи конкретного банку.
3. З тарифів ви побачите, що золоті Visa або MasterCard можуть виявитися «порожній» або «голою», тобто без додаткових сервісів (наприклад, без страховки). Наприклад, кредитні карти ТП1 Ощадбанку. Або Банк в кишені, MasterCard Gold, від «Російського Стандарту», ​​«Яндекс Карта» від ТКС-банку, «Карта вкладнику» від банку Авангард. Більшість таких карт робиться на основі MasterCard, як більш лояльною платіжній системі.
4. У банку вам можуть розповідати, що такі карти мають переваги у вигляді преміальних програм від платіжної системи. наприклад, Безцінні міста від MasterCard або Visa бонус . До цього треба ставитися без емоцій і виважено. Подивитися ці заклади, зазвичай це ресторани і взуттєві магазини преміальної категорії. Задати собі питання: чи можете ви собі це дозволити ?! Є категорія клієнтів, які користуються цим, а деяким це просто не треба. Практичний приклад. Шопінг в Мілані, по золотих карт є хороші знижки, дівчата-шопоголіки можуть вам багато розповісти про них. І вони цими знижками окупають всю вартість карти, якщо така є. Інші, без схильності до шопінгу, навпаки, зізнавалися, що користувалися цим один-два рази в житті, наприклад, на весілля. Тому за своїм і чужого досвіду можна сказати, що програма зручна, але не масова. Я теж користувався MasterCard Вибране, але ж не кожен день!
5. Є у преміальних карт дуже приємна особливість: екстрена видача готівки (знову ж, тарифи!). Ця послуга передбачає видачу готівки при втраті банківської карти. За Gold картками вони, часто, безкоштовні, але потрібно дивитися тарифи банку, який випустив цю карту. Зазвичай, Вам випускається тимчасова карта, замість втраченої, і ліміт коштів (в межах 5000 $), ви можете їх зняти або користуватися цією тимчасовою карткою. А по поверненню в Росії ви перевипускає саму карту. Повного функціоналу у тимчасовій карти може не бути, так як банк по максимуму полегшує вартість обслуговування карти. Наприклад, карти Gold від Російського Стандарту, по ним взагалі немає такої функції! тобто якщо, наприклад, з карти банк в кишені MasterCard Gold прибрати програму MasterCard Вибране, то це взагалі звичайна класика, тільки на ній напис Gold і більш нічого. І звичайно ж «Золотий тариф» за обслуговування. 🙂
6. Знижки по карті від банку емітента, по преміальних карт вони найбільші. Наприклад, при покупці турпутівки знижка 4-5%. Це дуже зручно і приємно для гаманця.
7. Платинові карти, по ним і тарифи платинові, від 10000 рублів. Сервісів по карті просто по самий верх, все що побажаєте, хоча знову ж таки є винятки, наприклад, «платинова» карта ТКС-банку, сервісів у якій практично немає. Зате є «платинова» вартість обслуговування. Якщо бонуси і інші «плюшки» передбачені, то, при хорошому обороті, їх можна отримувати в рази більше. Але і такі карти не масовий продукт.

Що краще Visa або MasterCard?

Це як дві команди, у кожної є свої переваги. Кожен любить саме свою платіжну систему.

Visa більш поширена на даний момент, ніж MasterCard. З іншого боку, за кордоном вигідніше користуватися MasterCard, так як у цієї платіжної системи менше всяких додаткових комісій.

Але в Німеччині, наприклад, вам не допоможе ні та, ні інша система через принципову небажання німців приймати платежі за картками (це не стосується, звичайно, супермаркетів, мережевих готелів, ресторанів і т.п.). І тут більшою популярністю користуються карти початкового рівня, Маестро та Віза-Електрон, так як, в цьому випадку, гроші надходять продавцеві миттєво.

Різні банки «люблять» свої платіжні системи

Наприклад, ВТБ 24 виділяв в тарифах банку за картками Visa комісію за конвертацію в розмірі 2% від суми, та й зняття кредитних коштів обходилося по Visa дорожче.

Ощадбанк проводить по Visa більше програм, суміщених з «Дякую».

А в банку «Відкриття», за картками MasterCard, була комісія за зняття зі стороннього банкомату більше, ніж за Visa.

MasterCard World або Gold? Visa Classic або Gold?

1. Для мене головний критерій це безкоштовність обслуговування карти. В процесі написання статті згадав слова голови правління одного з досить великих банків: «Звичайно у мене є корпоративна платина для статусу, але для себе звичайна Visa Classic, а все ці« понти »мені не потрібні».
2. Вибір між картами початкового рівня і «класикою» схожий на вибір між двома товарами з гуморески Михайла Жванецького: «За три рубля, але маленькі, а там - по п'ять рублів, але великі». Пам'ятайте, що початкові карти деяких банків, наприклад, «Банку Авангард» надають всі необхідні переваги, що майже повністю стирає відмінність між зазначеними категоріями карт. Однак, щоб уникнути можливих незручностей з орендою автомобіля, готелі або бронюванням квитків, має сенс обзавестися і класикою, і початковими картами. За кордоном ви часто можете зустріти таку ситуацію, що ТСП приймає до оплати карти початкового рівня і відмовляє в прийомі класики або преміальних карт. Причина проста: з карт початкового рівня гроші потрапляють на рахунок продавця практично миттєво, а з карт більш високого рівня з затримкою в кілька робочих днів.
3. Преміальні картки можуть стати в нагоді тим, хто хотів би підкреслити свій статус забезпеченої людини. Вважається, що клієнт з преміальною карткою повинен отримувати більш високий сервіс. Однак, виходячи з особистого досвіду, можу сказати, що персонал ТСП на преміальні картки, крім, можливо, ГОЛД, уваги не звертає. Або, інший приклад: «World MasterCard» за статусом вважається вище Gold, але той же персонал про це просто не знає ...
4. Якщо Вам потрібно підкреслити свій статус, але не хочеться витрачати на це гроші, вибирайте World MasterCard Кукурудза . За зовнішнім виглядом вона золота, практично, як справжній Gold, а вартість її в рази менше. З особистого досвіду, знаю, що персонал готелів і ресторанів високої категорії за кордоном сприймає її як повноцінну преміальну карту, якою вона і є.

Інші карткові системи

Інші платіжні системи, такі як, Diners Club, Discover, Золота корона, ПРО100, American Express локальні. Золота корона, STB, Union Card, російські, але дуже рідкісні.

Китайська «Union pay» і японська «JCB-card» теж локальні (зустрічаються переважно в Азії). Правда, поступово проникають і в Росію.

Розбираємо тариф по обслуговуванню дебетової картки

Ось, на що необхідно звертати увагу в тарифах банку:

1. Вартість випуску карти: найприємніший варіант, коли вона = 0.
2. Вартість обслуговування банківської карти (може стягуватися 1 раз в рік, а може щомісяця): також повинна прагнути до нуля.
3. Ліміт на зняття готівки (як добовий, так і місячний): цей «чорт не такий страшний, як його малюють», карта служить для розрахунків, а не «обналу» ...
4. Комісія за зняття суми понад ліміт (добового або місячного).
5. Комісія за зняття власних коштів через ПВН (зняття через касу).
6. Комісія за конвертацію, якщо валюта карти відрізняється від валюти рахунку (це наприклад, якщо карта рублева, а розрахунок йде за межами Росії. Це питання досить складний, по суті тема для окремої статті. Щоб уникнути подвійної конвертації (рубль-євро-долар), уточнюйте в банку, через яку валюту йде конвертація. при поїздці в доларову країну вибирайте карту, у якій конвертація йде через долар, а при поїздці в зону євро - «єврову» карту.
7. Комісія за зняття готівки з банкомату рідного банку.
8. Комісія за зняття готівки з банкомату стороннього банку.
9. Комісія за перевипуск картки у випадку втрати.
10. Комісія за перевипуск пін-коду в разі втрати.
11. Курс банку по валюті: комісія не явна, зазвичай курс банку-це курс ЦБ + певний відсоток. Тут вже велике поле, але поки максимум це 2%, більшість банків тримають її в рамках 1.5-2%, хоча є банки, які беруть 0.5% або як максимум 1%. Може так складеться, що банк візьме, природно за курсом банку, комісію за конвертацію. І так як розрахунок по картці не завжди обробляється саме датою покупки, а протягом певного часу, то і сума може за підсумком змінитися.

Є ще тарифи на видачу копії чека за певною операції, комісія за призупинення операцій в певній географічній зоні. Комісія за опротестування операцій. Але вони не так часто використовуються в практиці. Втім, завжди краще, коли ці комісії відсутні або мінімальні!

висновок

1. Банківські карти увійшли в наше повсякденне життя: вони супроводжують нас в магазині, в поїздці, на відпочинку, можуть навіть супроводити на шляху в Закс або до вівтаря (покупка весільного плаття). 🙂 Але ця повсякденне життя буває різною, зустрічаються засмучення ... Тому наші карти повинні бути зручні, практичні і надійні, зайві неприємності нам ні до чого! Вибирайте карти солідних і технологічних банків, йдіть в ногу з часом!
2. Вибрати відповідний банк вам допоможе наша сторінка « Вибір банку вкладу карти «.
3. Вже зараз на кожного жителя Росії, в середньому, припадає по 2-3 банківські карти (звичайна зарплатна картка і 1-2 кредитних карти). У даній статті кредитні карти ми не розбирали, це тема окремих статей. Радимо тільки гарненько подумати, перш ніж заводити кредитку!
4. Краще мати одну карту від Visa, а іншу від MasterCard. Не буде зайвим в гаманці і набір з карт початкового рівня і класики.
5. Звичайній людині цілком достатньо класичної карти, економний споживач легко обійдеться взагалі картою початкового рівня.
6. Преміальні картки потрібні більше для статусу, ніж для життя. Але практична людина легко може перетворити їх на «цукерку», використовуючи додаткові сервіси: страховку, бонуси і т.п. Уточнюємо тарифи банку, є якісь плюси у карти чи ні.
7. Оптимальним вибором буде набір з Visa і MasterCard різного статусу від Maestro-Electron до Standart-Classic. Причому, основні заощадження радимо тримати на іншому банківському рахунку, до якого ваші карти не прив'язані. У міру необхідності переводите з нього на картковий рахунок міжбанком. Тоді ваших грошей не страшні викрадення картки, компрометація в банкоматі і т.п. Надійний банк з недорогим міжбанком допоможе вибрати сторінка Рейтинг банків .