Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Банківський вклад. 10 речей, які потрібно знати

  1. 1. Як відкрити банківський вклад? Сьогодні відкрити вклад в будь-якому банку можна за кілька хвилин....
  2. 3. Чим вигідна капіталізація відсотків?
  3. 4. Які гарантії за вкладами?
  4. 5. Що робити, якщо банк збанкрутував?
  5. 6. Від чого залежить прибутковість по внесках?
  6. 7. Як вибрати банк?
  7. 8. Що трапиться, якщо я не зніму гроші після закінчення терміну вкладу?
  8. 9. Чи потрібна платити податок з доходу по вкладу?
  9. 10. Чи вигідно розміщувати вклади в рідкісних валютах?

1. Як відкрити банківський вклад?

Сьогодні відкрити вклад в будь-якому банку можна за кілька хвилин. Якщо ви вибрали тип вкладу і банк, який його пропонує, необхідно просто зайти в офіс банку з паспортом. При укладанні договору зверніть увагу на процентну ставку, термін, дату відкриття і завершення вкладу, можливість його поповнення та дострокового зняття грошей. Якщо вас влаштовують умови договору, то підпишіть його і внесіть суму вкладу в касу. Якщо немає - виберіть інший внесок.

Деякі банки пропонують вклади, що відкриваються дистанційно. Якщо ви вже є клієнтом банку і хочете відкрити в ньому внесок, то можна скористатися онлайн-системою. Найчастіше ставки в таких вкладах незначно вище, ніж ставки у внесках, що відкриваються в офісі.

2. Які бувають види вкладів?

Вклади в банку бувають двох видів: вклад до запитання і строковий вклад або депозит. Прибутковість за вкладами до запитання мінімальна, однак по ним відсутні будь-які обмеження по сумі початкового внеску, внесення додаткових коштів, а також щодо зняття вкладу. Відсоток за строковими вкладами досить високий і залежить від суми депозиту, його терміну, валюти та інших критеріїв. Якщо гроші вам терміново знадобилися, то їх можна зняти і зі строкового вкладу, однак ви втратите відсотки повністю або частково в залежності від умов вкладу.

Також вклади можуть бути гривневими, валютними і мультивалютними. Найпоширеніші види вкладів - термінові депозити в рублях, доларах або євро. Експерти рекомендують зберігати гроші в тій валюті, в якій ви заробляєте. Якщо ви розміщуєте гроші на тривалий термін, то розумно створити кошик з трьох найбільш часто зустрічаються валют: рубль, долар, євро. Людям, які вміють грати на курсі валют, варто відкрити мультивалютний вклад, який дозволяє вільно переміщати гроші з одного рахунку на інший без втрати відсотків.

3. Чим вигідна капіталізація відсотків?

Капіталізація відсотків дозволяє нараховані за певний період часу відсотки (наприклад, за місяць або квартал) додавати до самого тіла вкладу. Таким чином, відсотки за наступний період будуть нараховувати на цю збільшену суму. У випадку з вкладами без капіталізації, відсотки нараховуються на окремий рахунок вкладника, і він може їх витрачати.

4. Які гарантії за вкладами?

У Росії діє система страхування, яка гарантує громадянам безпеку їх вкладів. У разі відкликання у банку ліцензії державне Агентство зі страхування вкладів (АСВ) відшкодовує компенсацію вкладникам у розмірі суми вкладу та нарахованих відсотків, але не більше 1,4 млн рублів. Якщо загальна сума вкладів в одному банку перевищує 1,4 млн рублів, то має сенс перевести частину коштів в інший банк.

Будь-який банк, який залучає гроші від населення, зобов'язаний бути учасником системи страхування вкладів.

5. Що робити, якщо банк збанкрутував?

Головне - не панікувати. Якщо банк збанкрутує, то за повернення коштів вкладникам буде відповідати АСВ. Протягом двох тижнів АСВ знайде банку-агента по виплаті страхового відшкодування, який візьме на себе зобов'язання збанкрутілого банку. Відшкодування вкладів відбуватиметься аж до завершення процедури банкрутства, яка триває в середньому два роки. Дізнайтеся на офіційному сайті АСВ в розділі «Страхові випадки», в яку кредитну організацію вам необхідно звернутися і йдіть писати заяву на виплату свого вкладу.

Виплата відшкодування здійснюється протягом 3-х днів з дня подачі заяви. Гроші можуть бути виплачені готівкою або переведені на зазначений вкладником рахунок. Засоби індивідуальним підприємцям перераховуються тільки в безготівковій формі.

Засоби індивідуальним підприємцям перераховуються тільки в безготівковій формі

6. Від чого залежить прибутковість по внесках?

Прибутковість за вкладами визначається декількома факторами: валютою вкладу, його опціями, ситуацією на ринку і ситуацією в конкретному банку. Так, відсоткові ставки по карбованцевих внесках завжди вище, ніж по депозитах в доларах і євро. Що стосується опцій, то за вкладами з можливістю часткового зняття і з пільговими умовами розірвання ставка може бути нижче.

Якщо ситуація на ринку така, що гроші «дорожчають», то банки збільшують дохідність на банківський вклад. Один з показників «вартості грошей» на ринку - ключова ставка ЦБ РФ. Коли в грудні 2014 року Банк Росії різко підвищив цю ставку до 17%, банки стали пропонувати населенню розміщувати кошти під 20%.

7. Як вибрати банк?

Система страхування вкладів певною мірою зрівняла банки з точки зору надійності. Однак якщо сума вашого вкладу перевищує 1,4 млн рублів, і ви з якихось причин не можете розмістити гроші в декількох банках, вам необхідно подумати про вибір дійсно надійного банку. Для цього потрібно стежити за новинами банківського сектора і в першу чергу за звітністю банку, читати спеціалізовані джерела, вивчати репутацію керівництва банку і його власників.

8. Що трапиться, якщо я не зніму гроші після закінчення терміну вкладу?

Все залежить від умов, прописаних у договорі. Договір може бути пролонгований на тих же умовах, але з процентною ставкою, що діє в банку на момент пролонгації. Однак набагато частіше кошти переводяться на банківський вклад на вимогу з мінімальною ставкою.

9. Чи потрібна платити податок з доходу по вкладу?

Податок на дохід за банківський вклад в рублях сплачується, якщо ставка по депозиту вище ставки центрального банку на 10%. За валютними вкладами податок віднімається за умови, що отримана прибутковість перевищує 9% річних.
Податок стягується тільки з різниці відсотків. Всі розрахунки і перерахування в бюджет здійснює сам банк. Вкладник отримує на руки вже чистий дохід.

10. Чи вигідно розміщувати вклади в рідкісних валютах?

Не варто експериментувати з екзотичними валютами, якщо ви не є серйозним фінансовим аналітиком. Депозити в цих валютах навряд чи можуть скласти конкуренцію рубля, долара або євро за привабливістю ставок.


1. Як відкрити банківський вклад?
3. Чим вигідна капіталізація відсотків?
4. Які гарантії за вкладами?
5. Що робити, якщо банк збанкрутував?
6. Від чого залежить прибутковість по внесках?
7. Як вибрати банк?
8. Що трапиться, якщо я не зніму гроші після закінчення терміну вкладу?
9. Чи потрібна платити податок з доходу по вкладу?
10. Чи вигідно розміщувати вклади в рідкісних валютах?
1. Як відкрити банківський вклад?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016