Розрахунок річних відсотків за вкладом формула. Як порахувати відсотки за вкладом легко і швидко. Найвигідніші умови по вкладу.

1. Скільки ви заробляєте 20 000 в рік?
2. Вважаємо дохід за вкладом самостійно
3. Що таке процентна ставка і від чого вона залежить?
4. Що таке процентна ставка і від чого вона залежить?
5. калькулятори відсотків
6. Критерії оцінювання
7. Як нараховуються складні відсотки?
8. Як розрахувати щомісячний відсоток за вкладом?
9. Як порахувати відсотки за вкладом?
10. Річний відсоток
11. Важливі застереження про розрахунки відсотків вкладу
12. Від чого залежить розмір відсоткової ставки
13. Розрахунок
14. Від чого залежить розмір відсоткової ставки
15. Залежність від ключової ставки
16. Пропозиція грошей в державі
17. Макро- і мікроекономічні чинники
18. Види процентних ставок за вкладами в банках
19. Як нараховуються прості відсотки?
20. Як нараховуються складні відсотки?
21. Як нараховується ефективна ставка?
22. Страхування
23. відсотки
24. комісії
25. Короткострокові вклади
26. Висновки
27. Розрахунок відсотків по вкладу: формула.
28. Розрахунок складних відсотків за вкладом.
29. Розрахунок вкладу з капіталізацією відсотків в Excel.
30. Розрахунок відсотків по вкладу: калькулятор.

Доброго дня любі друзі! Думаю, мало кого здивує той факт, що найпоширенішим і популярним на сьогоднішній день способом збереження і примноження грошей є банківські вклади. Це й не дивно, адже такий варіант інвестування доступний кожній людині, яка має навіть невеликі заощадження. Крім того, в нашій країні передбачає повернення відсотків та суми депозиту вкладникам у разі банкрутства банку за умови, що сума на рахунку не перевищує 1 400 000 рублей.

Дуже пристойний інтерес можна отримати і від інших кредитних спілок. Однак це має одна істотна умова. Згідно із законом депозити в банках і ощадних банках застраховані до 50 тисяч євро. Незалежно від того, чи застрахований ваш кращий банк або ощадний банк , Можна легко перевірити в Чеському національний банк або у Фонді страхування вкладів.

Скільки ви заробляєте 20 000 в рік?

Ощадні рахунки, на яких ви можете вільно вибирати. Як найвищий інтерес не повинен бути кращим? Відсоткова ставка за облігаціями означає, що тільки максимальна сума становить від 200 тис. до 299 пунктів. Все інше буде оцінюватися групами.

На превеликий жаль, багато капіталовкладники наївно вважають, що головний показник прибутковості їх депозиту - це процентна ставка, що нараховується на інвестований суму. Насправді це не зовсім так. Щоб провести точний прогноз очікуваної прибутковості інвестиції, необхідно знати, як порахувати відсотки за вкладом, враховуючи особливості і властивості банківських інструментів. Саме про це ми сьогодні з вами і поговоримо. Приготуйте калькулятори, ручки і блокноти, ми починаємо пошук найвигіднішого банківського пропозиції для своїх заощаджень!

Вважаємо дохід за вкладом самостійно

Отже, по-перше, один відсоток, потім два і так далі. З економією будівлі він йде вниз. Останню плату можна уникнути. Будівельні суспільства часто пропонують акції, протягом яких вони прощають цю плату. У розрахунок також враховується оподаткування відсотків по депозитах в розмірі 15% і річна плата за управління в розмірі 280 крон.

Плата за обслуговування рахунку дорівнює нулю, так як ви не знайдете її в переважній більшості на ощадних рахунках в тарифах. З цього прикладу видно, що після скорочення державної допомоги і оподаткування відсотків перевага створення заощаджень раптово стає таким же. У майбутньому можна очікувати, що будівельні товариства будуть пропонувати як мінімум більш сприятливі умови, такі як анулювання контракту або річної плати за управління.

Що таке процентна ставка і від чого вона залежить?

Відсоткова ставка по депозитах - це найважливіший показник, який повідомляє нам про те, наскільки вигідно або невигідно зберігати гроші на тому чи іншому рахунку певного банку.

Досить часто в рекламних брошурах, які видають банки, можна побачити привабливі цифри, що обіцяють вельми і вельми високі дивіденди за вкладом. Це й не дивно, адже головне завдання маркетингу полягає в захопленні, приверненні уваги і виклику інтересу. Незалежно від того, що ви бачите в рекламі, завжди перевіряйте ту інформацію, яку надає вам банк.

Що таке процентна ставка і від чого вона залежить?

Ви можете легко сказати, наскільки велика віддача від економії заощаджень в будівництві на цій стороні. Що вам потрібно? Фактично, ви вводите тільки числа кожного місяця, вибираєте відсоток депозитів і вибираєте, як довго ви будете йти. Потім вам просто потрібно натиснути кнопку «Розрахувати», і результати з'являться в полях форми. Оцінку слід оцінювати тільки в якості орієнтовної оцінки, тому що необхідно буде розрахувати дату депозиту для ощадного рахунку, що буде порівняно складним розрахунком і з урахуванням незначної різниці в результаті було б марно запрограмувати калькулятор з такою точністю для показового розрахунку цей метод є достатнім.

Не лінуйтеся перевірити достовірність даних, провівши розрахунок суми відсотків і звіривши її з заявленої в рекламному проспекті. Перш ніж віднести свої гроші в банк, постарайтеся зібрати якомога більше інформації і самостійно розрахувати суму, яка буде нарахована на вашу депозиту в якості дивідендів в обраному вами банку по конкретному внеску.

Поле «Загальна економія» - це мінімальна сума, яку ви повинні мати в угоді про заощадження на будівництво. Недостатньо мати деякі деталі в рахунку, і ви знайдете детальну інформацію на цьому веб-сайті. Якщо ми позичаємо гроші, ми платимо за високий відсоток , І якщо ми поміщаємо кошти на ощадний рахунок, нам це не дуже подобається. Як фінансові установи розраховують процентні ставки? Ви можете спростити розрахунок процентних ставок, як ви можете знайти в Інтернеті, або відразу ж обчислити необхідні дані.

Іноді, однак, використання кредитного калькулятора неможливо, тому що людина не сидить весь день з комп'ютером, тому практично дізнатися, що таке виплата відсотків. Ще до того, як ми розглянемо таємниці цих розрахунків, ми повинні розповісти вам основну інформацію про те, який інтерес насправді.

калькулятори відсотків

Якщо ви довіряєте підрахунок відсотків готовим калькуляторах, вважаючи, що вони зроблять за вас всю необхідну роботу і покажуть реальний результат, то ви помиляєтеся. Вся справа в тому, що:

Критерії оцінювання

Для того, щоб вибрати вигідний і в той же час, необхідно оцінити ряд найважливіших показників, а не одну лише процентну ставку і прибутковість вкладу. Саме тому є сенс розібратися з процесом порівняння прогнозованих значень, які ми отримуємо в результаті розрахунків.

Інтерес, лайч і просто кажучи, це ціна грошей - винагорода за надання коштів на певний період. Сума цього «винагороди» виражається в процентній ставці. Відсоткова ставка завжди встановлюється на певний період. Для кредитів, споживчих кредитів і іпотечних кредитів ми майже завжди зустрічаємося з річною ставкою.

Як нараховуються складні відсотки?

Якщо ви займете 100 євро протягом 3 років на 7% річних, відсотки за перший рік складуть 7 євро, ще 7 євро за другий рік і 7 євро на третій рік. В цілому мені доведеться повернути 7865 руб. Найкращий складний інтерес ілюструється прикладом. Як видно з прикладу, в порівнянні з простим інтересом різниця невелика, всього 98 руб, але якщо ми повинні були розраховувати більш високі суми і більш тривалу зрілість, наприклад, протягом 30 років, різниця була б значною.

Для початку, давайте визначимося з тим, що ставка по вкладу є тариф винагороди, виражений у відсотках, на яке ви маєте право розраховувати, розміщуючи свої заощадження у вибраному банку в обраному внесок. Як правило, банки вважають розмір ставки у вигляді річних відсотків . На цьому моменті я хочу акцентувати вашу увагу. Адже далеко не завжди ми кладемо гроші на депозитних рахунок на цілий рік. Цілком припустимо відкрити вклад на 1, 3 або 6 місяців, або на термін понад один рік. В такому випадку нас цікавить розмір щомісячної винагороди за відкритий вклад. Щоб дізнатися прибутковість вкладу, відкритого на кілька місяців, нам потрібно привести заявлену в договорі ставку до реального терміну нашого внеску.

Як розрахувати щомісячний відсоток за вкладом?

Фінансові установи цікавлять позикову суму шляхом усугубленной процентної ставки, вираженої в% річних, що змушує нас погасити кредит більше. З іншого боку, складний інтерес грає вас в карате, якщо ви хочете покласти гроші на один з депозитних продуктів. Компенсовані відсотки, тобто відсотки за відсотками, змушують гроші швидше покупатися.

Процентний дохід розраховується за простою формулою. Банки в Словаччині поки не визначили, яку модель використовувати, і тому існує загальне використання 360. В даний час у нас немає додаткових рад з читання. З інтересом, який ми часто зустрічаємо, ми чуємо про це в новинах, ми чуємо про це, коли дорослі говорять про це, серед них найчастіше говорять про порятунок.

Зробити це зовсім не складно, і вам цілком вистачить вашого шкільного курсу алгебри, в рамках якого ви вивчали відсотки. Всім нам відомо, що 1 копійка - це один відсоток від рубля. У свою чергу рубль - це один відсоток від ста рублів. Іншими словами, за один відсоток приймається сота частина будь-якого числа.

Наприклад: 1% від суми в 10 000 рублів - це 100 рублів. Начебто нічого складного, правда? Але як рахувати ці суми для тимчасових періодів, якщо відсоток зазначений за рік?

Насправді відсотки - це сума, яку фінансові установи платять за гроші, які ми вкладаємо в них. Наскільки великий інтерес буде залежати від ряду факторів: від. Сума депозиту тривалістю часу, протягом якого депозит в грошовому установі покине тип депозиту - основний. При розрахунку відсотків ми вводили поняття як основа, відсотки і відсотки. Якщо ці поняття відображені в інтересах, ми можемо сказати, що.

Як порахувати відсотки за вкладом?

У розрахунках ми будемо використовувати такі символи. Для розрахунку відсотків застосовується наступне співвідношення. Ви також можете використовувати потрійний член для обчислень. Приклад 1: г-жа Ковачова депонувати 400 євро в банку з річною процентною ставкою 3%. Скільки грошей буде виходити на рахунок банку після року? Скільки грошей у моєї пані Ковачева буде на моєму рахунку після року?

Річний відсоток

Відразу варто ввести новий термін - річний відсоток, яким ми називатиме розмір винагороди, яку отримає вкладник від банку за те, що його гроші будуть зберігатися у вигляді депозиту один рік. Якщо перевести цю фразу в числове значення, то виходить, що, відкриваючи вклад на суму в 10 000 рублів строком на один рік за 15% річних, по закінченні розрахункового періоду ми отримаємо вже не 10 000 рублів, а 11 500.

Важливі застереження про розрахунки відсотків вкладу

Через рік пані Ковачева кредитуватиме 780 руб за рахунок і буде мати 4780 руб на рахунку після року. Оскільки ми не знаємо інтересу, ми будемо розраховувати на трьох учасників. Приклад 3: Андрій отримав гроші на день народження. Він думав, що якщо він покладе їх в банк, у нього їх немає, і через рік у нього є гроші за те, що він отримав, він все ще йде. З річною процентною ставкою 2% він заробляв 2 євро в рік за гроші, які він врятував. Скільки грошей він отримав за свій день народження?

Зі співвідношення для розрахунку даного нас вирази. Андрій отримав 100 доларів за свій день народження. Відсоткова ставка відсотка? Г-жа Новакова вкладає гроші на свій рахунок з річною процентною ставкою 2, 5%. До сих пір ми розрахували припущення, що вся розрахункова сума зараховується на рахунок після певного періоду інтересу. Насправді, однак, він «працює», щоб кожен дохід оподатковувався державою і, отже, інтересом. Це означає, що банк розрахував певну суму розлучення.

Але що робити, якщо у вас з банком нестандартне умова зберігання коштів, що має на увазі відкриття вкладу не на півроку або рік, а, наприклад, на 370 або 395 днів? Погодьтеся, досить незвичайне календарне обчислення? Швидше за все, така пропозиція супроводжується ще й досить високими процентними ставками, які при перерахунку практично не відрізнятимуться від решти пропозицій на рику.

У Словаччині відсоток становить 19% в даний час. Наприклад, повернемося до прикладу 1, де пані Ковачева депонувати 400 євро в банку, а після року відсотки, які ми розрахували, склали 12 євро. Насправді, однак, г-жа Ковачева не мала рахунки в розмірі 412 євро після року, але з суми в 12 євро банк все ще давав 19% державі.

Від чого залежить розмір відсоткової ставки

Відсотки після сплати податків: € 12 - € 2, 28 = € 9, 72. Обороти роботи з текстом, вирівнювання округлення абсолютного адреси. . Основною метою уроку є ознайомлення з ставками кредитів, орендної плати та депозитів. Цей фактор створюється при часу зберігання і часу впуску. . Люди, а точніше інвестори, часто задають питання про банківських депозитах або інвестиційні фонди і точно розраховують свої доходи або відсотки. фінансові компанії часто публікують доходи за багаторічні періоди - наприклад, 5 років, але це уривчаста цифра і не порівнянна, наприклад, з відсотками банків на 5-річному депозиті.

Розрахунок

Щоб перевірити правдивість моїх слів, вам необхідно з'ясувати, який дохід ви отримаєте за один день зберігання грошей на депозиті. Припустимо, що наш внесок відкритий на 370 днів, а сума винагороди з попереднього прикладу дорівнювала 1500 рублів. Виходячи з цих даних, отримуємо, що один день роботи вашого вкладу принесе вам

Ключовими проблемами, з якими стикаються інвестори, є. Сума, внесена на одноразовий депозит сума, внесена на регулярні і єдині депозити - ануїтет Сума, отримана за нерегулярним і нерівномірним вкладами Розрахунок відсотків. це часті питання , А не тільки порятунок при виході на пенсію. Уявіть, що ви живете, наприклад, Товарна торгівля, торгівля на форексі або більше загальні ринки ф'ючерсів, і ви регулярно або нерегулярно хочете відкласти частину своїх доходів збоку. Саме в цих випадках ми наближаємо інвесторів до принципу розрахунку прибутку і інтересу різних форм заощаджень.

1500: 365 = 4 рубля і 11 копійок

Тепер вважаємо, що ми отримаємо, якщо підемо на поводу у реклами

1500: 370 = 4 рубля і 5 копійок

Таким чином, виходить, що 6 копійок - це всього-на-всього маркетинговий фокус. Виходячи з цього, ми можемо зробити цілком закономірний висновок, - звертати увагу при відкритті депозиту потрібно не тільки на обіцяні дивіденди, а ще й на умови.

Основна і в той же час найпростіша форма заощаджень - одноразовий депозит. Коли у вас є сума, яку ви хочете зберегти, розрахунок простий. Іншими словами, скільки ви будете розраховувати в майбутньому, ви примножуєте свій депозит: акцентується на кількості років, за яке ви будете мати суму, депоновану в банку. Цей термін називається платником.

Регулярний і навіть депозитний - Ануїтет. Регулярний і навіть депозит називається аннуитетом. Класичний приклад - наприклад. Ситуація, в якій ви будете відкладати 100 євро для вашого майбутнього виходу на пенсію з кожної виплати. На додаток до цієї суми вам також необхідно знати відсотки, в яких у вас є процентний депозит, і кількість років, яке ви заробите. Якщо ви депозіруете більше одного року, кількість депозитів. Тоді розрахунок простий.

Від чого залежить розмір відсоткової ставки

Щоб зрозуміти, від чого залежить розмір відсоткової ставки, потрібно відзначити, що різні види вкладів мають різні пропозиції, формування яких відбувається в такий спосіб.

Залежність від ключової ставки

Ставки, засновані на законодавчому забезпеченні регулюються Центральним Банком Російської Федерації . Розмір цих ставок залежить від того, яку ключову ставку пропонує Центробанк іншим банкам, видаючи останнім кредити. Наприклад, з 1 січня 2016 року ставка рефінансування відповідає значенню ключової ставки ЦБ РФ. На 16 вересня 2016 року вона становить 10% річних. Актуальні ставки ви можете подивитися на офіційному сайті ЦБ РФ. Історією зміни ставки рефінансування можете поцікавитися на цій сторінці.

Ануїтет = регулярний і рівний депозит. Щомісяця ви відправляєте ануїтет 100 євро. Ви плануєте відкласти це на 30 років, а відсотки, пропоновані банком, становлять 3%. Ситуація, в якій ви потребуєте, наприклад, для розрахунку фактичних відсотків по вашим регулярним інвестиціям в пайові інвестиційні фонди, вже обговорювалася в цій статті.

Нерегулярний і нерівномірний осад. Розрахунки були простими. Проте, нерегулярні і нерівномірні відкладення представляють особливу ситуацію. Для цього потрібно набагато більше знань і логічного мислення. Крім інтересу, вам потрібно знати точні дати і суми - коли і скільки ви поклали.

дані ставок центрального Банку є своєрідним індикатором стану економіки і розповідають нам про рівень інфляції в країні. Пропозиція банку не може перевищувати ставки ЦБ Росії на 5 пунктів. Тобто, якщо Центробанк видає кредити під 10%, то банк не може запропонувати фізособам більше 15%. Якщо ж ви все-таки отримали пропозицію з більш високою ставкою, то приготуйтеся заплатити державі податок на прибуток в розмірі 35% від суми, що перевищує цю прибутковість.

Для розрахунку може використовуватися перша формула - позичальник, але для кожного вкладу з певною процентною ставкою. Ми вкладаємо гроші всього 3 рази. Дати та суми вибиралися випадковим чином. Ми вже знаємо суми, важливо розрахувати кількість років, скільки буде цікавити кожна задана сума. Якщо ми хочемо розрахувати вартість депозитів на сьогоднішній день.

Якщо інтерес, наприклад, 5%, то ми знаємо, що.

• Другий депозит буде виплачений за 6, 03 роки.
• Третій депозит буде виплачений в 3, 49 роки.

Розрахунок процентної ставки по нерегулярним и нерівномірнім депозитах. Останній вид заощаджень пов'язаний з однією цікавою проблемою - як визначити суму процентної ставки, яку ми оцінювали наші гроші, якщо ми розмістили час нерегулярно або фінансово нерівномірно.

Пропозиція грошей в державі

Думаю, кожен фінансово освічена людина розуміє, що недолік грошової маси викликає дефіцит грошей і призводить до того, що кредити починають дорожчати, а ставки по депозитах рости. Якщо, наприклад, ви вмієте заощаджувати гроші і відкриваєте рахунок в банку, в той час, як ваш сусід Анатолій живе в кредит, то вам банк запропонує більш високі ставки за депозитом, а Анатолію - по кредиту.

Уважно стежте за новинами і навчитеся їх правильно аналізувати. Якщо ви чуєте, що Центральний банк планує надрукувати гроші, щоб видати їх в більшому обсязі банкам, то нам всім варто готуватися до збільшення інфляції і зниження депозитних ставок . Якщо ж держава проводить масштабне запозичення коштів на своєму внутрішньому ринку, то це означає, що в країні відбувається стерилізація грошової маси або, іншими словами, скорочення пропозиції грошей. В результаті таких процесів ми отримуємо зростання депозитних ставок.

Макро- і мікроекономічні чинники

Коли економіка активно розвивається, підприємства активно беруть кредити для свого розвитку, розширення виробництва і поліпшення матеріально-технічного оснащення. Банки мають потребу в залученні грошей населення, а тому пропонують своїм капіталовкладникам більш високі процентні ставки по депозитах. Якщо ж економіка виявляється в рецесії, то попит на гроші падає, а банківські відсотки за вкладами знижуються.

Як бачите, розмір процентних ставок залежить від цілого спектра складових: починаючи від самих банків і закінчуючи станом економіки держави в цілому.

Види процентних ставок за вкладами в банках

Відкриваючи депозит у банку, у вас є можливість вирішити, що ви хочете робити з тими, що нараховуються дивідендами - виводити їх на карту або додавати до суми початкового внеску, тим самим капіталізуючи його. Залежно від того, який варіант ви виберете, такий буде і формула розрахунку відсотків. Якщо ви добре пам'ятаєте шкільну математику , То ви знаєте, що відсотки бувають простими, а бувають складними.

Як нараховуються прості відсотки?

Отже, проста ставка по депозитах розраховується наступним чином:

Сума нарахованих відсотків = (Початкова сума депозиту * річну% ставку * період нарахування% в днях / кількість днів в році) / 100

Для зручності розуміння давайте розберемо такий приклад: ви відкриваєте в банку депозит на суму в 50 000 рублів на 1 рік з простим нарахуванням відсотків. Ставка% становить 11,5%. Користуючись вищевказаної формулою, виходить, що через рік, після того як буде закритий ваш депозит, ви заробите:

(50 000 * 11,5 * 365/365) / 100 = 5750 рублів

В даному випадку відсотки не будуть додаватися до тіла депозиту, а кожен місяць (раз на півроку або раз на рік) будуть виводитися на інший ваш рахунок. Дуже вигідно в такому випадку користуватися щомісячним висновком відсотків на. Якщо ви не встигаєте витратити зароблені на депозиті кошти, на них буде нараховано% по вашій картці.

Як нараховуються складні відсотки?

розрахунок складних відсотків за вкладом трохи складніше і цікавіше. Однак, перш, ніж ми приступимо до його вивчення, я пропоную вам з'ясувати, в яких випадках ми маємо справу зі складною ставкою.

Відкриваючи в банку депозит, ви маєте право вирішувати, додавати до нього отримані відсотки або виводити їх на інший рахунок. У разі, якщо ви вибираєте перший варіант, по вашому внеску нараховується складний відсоток. Тобто, в кожному наступному періоді% нараховуються на велику суму , Ніж в попередньому, тим самим прискорюючи зростання розміру депозиту.

Це приєднання виплат по депозиту до первісної суми вкладу дуже важливо, оскільки сума накопичень зростає все швидше і швидше. Причому, моделлю зростання виступає не арифметична прогресія, а експонента.

Для порівняння давайте візьмемо розрахунок простих і складних відсотків по одному і тому ж вкладу. Умовно покладемо на рахунок 100 000 рублів під 10% річних. В кінці розрахункового періоду за простою ставкою ми отримаємо:

100 000 * 10/100 = 10 000 рублів;

Формула складних відсотків представлена нижче:

Змінні означають наступне,

S = підсумкова сума, яку отримає вкладник
s = первинне вкладення
P =% банку за 1 період. У нашому випадку ми кладемо гроші на 1 рік, але% нараховуються щомісяця і додаються до основної суми вкладу, отже, наш відсоток за період дорівнює: річний відсоток / кількість періодів з нарахуванням відсотків = 10% / 12 місяців = 0,833% (фіксована прибутковість за 1 місяць)
d = період, кількість днів на яке ви кладете гроші в банк
D = кількість календарних днів в році
n = кількість місяців, років (періодів) за які йде нарахування відсотків.

Розраховуємо наш приклад:

100 000 * (1 + 0,833 * 365/100 * 365) ^ 12 = 10 466,92 рублів

Таким чином, один і той же депозит, покладений в банк на різних умовах, може принести як 10 000 рублів чистого прибутку, так і 10 466 рублів.

В останньому випадку ми маємо справу з капіталізацією депозиту - додаванням нарахованих% до тіла депозиту. Як результат, отримуємо зростання початкової суми інвестиції та нарахування% на збільшену суму.

Щоб не брати до уваги прибутковість депозиту вручну, раджу вам скористатися калькулятором складних відсотків. У ньому ви зможете вказати суми регулярних довкладень за певний період. Знайти такий калькулятор можна на моєму сайті з правого боку, в сайдбарі, у вкладці «Калькулятор дохідності».

Як нараховується ефективна ставка?

Ну а тепер давайте розберемося з ефективною процентною ставкою по депозиту, щоб зібрати в голові повну картинку банківських пропозицій.

Ефективною ставкою прийнято називати ставку, що дає рівнозначний дохід за ідентичним депозиту без капіталізації відсотків. Тобто, припустимо, що ви відкриваєте рахунок в розмірі 50 000 на рік під 8% річних з умовою капіталізації. Проводимо розрахунок за вже відомою нам формулою і отримуємо:

P = 8% / 12 = 0,6666% за період

50 000 * (1 + 0,6666 * 365/100 * 365) 12 = 54 150 рублів.

А тепер дивимося на пропозицію в сусідньому банку. Тут ви можете відкрити той же самий депозит, але без капіталізації, зате під 8,3% річних. Таку пропозицію дозволить вам отримати такий самий дохід, як у випадку з капіталізацією.

(50 000 * 8,3 * 365/365) / 100 = 4 150 рублів.

54 150/50 000 = 1,083 або ж 8,3%.

Саме ці 8,3% і є нашою ефективною річною ставкою по депозиту з щомісячною капіталізацією. Тобто, якщо вклад без додавання відсотків до тіла депозиту буде мати ставку, що перевищує 8,3%, то таке вкладення буде для нас більш вигідно, ніж депозит з 8% річних та щомісячною капіталізацією. Не забуваємо, що у випадку з внеском з 8.3% річних, щомісячний відсоток можна перевести на дебетову карту з нарахуванням на залишок, в цьому випадку цей внесок буде вигідніше.

Страхування

Все відкриваються вклади застраховані на загальну суму 1 400 000 рублів на одному банку. Тут все враховується разом з нараховується на вашу суму відсотком. Тобто, якщо ваш депозит понад 1 400 000 рублів, то має сенс розбити його на кілька рахунків поменше. Всі отримані ліміти слід вкласти в різні банки . Ще краще, якщо ви порахуєте підсумкову суму з майбутніми відсотками, і переконайтеся, що вона менше, ніж ви ліміту. В такому випадку, відкликання ліцензії у банку дозволить вам повернути як ваш початковий внесок, так і нараховані на нього відсотки. Наприклад, якщо банк, в якому у вас був відкритий депозитний рахунок на суму в 2 000 000 рублів, збанкрутує, то агентство по страхуванню внесків поверне вам тільки 1 400 000 мільйонів, а решта 600 000 будуть втрачені назавжди.

відсотки

• Якщо відсоток за вкладом на 5% і більше перевищує ставку рефінансування ЦБ РФ, доходи капіталовкладників оподатковуються 35% на суму, що перевищує цю межу;
• При однаковій процентній ставці вклади з капіталізацією забезпечують більшу прибутковість. Це варто врахувати при виборі вкладу.

договір

При оформленні депозиту, збережіть у себе договір з банком, квитанції з переказу грошей на рахунок, зберігайте у себе все виписки по нарахуваннях відсотків на ваш рахунок. Це дозволить вам убезпечити свої гроші від тетрадочних внесків (не зареєстрованих офіційно рахунків в банку). У великих банках це велика рідкість - наштовхнутися на що йде повз каси банківський депозит . Але краще убезпечити свої гроші і зберігати договір і офіційні документи про переказ грошей в банк.

комісії

Якщо в банку є заохочення у вигляді компенсації комісії при переказі грошей з рахунку в іншому банку на рахунок вкладу, обов'язково скористайтеся ним. Замість того, щоб знімати готівку і нести її в касу організації, де хочете оформити накопичувальний рахунок, скористайтеся безготівковим переказом.

Короткострокові вклади

Якщо вам потрібно покласти гроші на термін 1-3-6 місяців, найвигіднішим варіантом для вас буде переказ коштів на дебетову карту з нарахуванням відсотків на залишок. Це пов'язано з тим, що при невеликих термінах інвестування відсотки в середньому нараховуються в розмірі 5-8% на суму початкового внеску , При цьому на дебетових картах нарахування йде від 7% річних на залишок.

Наведу свій приклад: я користуюся, у неї йде нарахування на залишок грошей на карті в розмірі 7% річних за умови наявності на рахунку суми до 300 000 рублів. Якщо сума більша, нарахування буде в розмірі 4% річних, такий варіант нас не влаштовує. Тобто, якщо у вас на карті є понад 300 000 рублів, просто розбийте цю суму між 2-4 накопичувальним карткам і спокійно накопичуйте відсотки.

Оформити дебетову карту Тінькофф

Гідність цього варіанту ще і в тому, що зняти гроші ви можете в будь-який момент, коли забажаєте. Тобто, перерахунку за відсотками, як у випадку з банківськими вкладами , тут немає. Більш детально з дебетовими картами з нарахуванням відсотків на залишок ви можете ознайомитися в моїй окремій статті.

Висновки

За великим рахунком, вибір депозиту безпосередньо залежить від того, які завдання ви перед собою ставите, які умови вас цікавлять, і які цілі ви переслідуєте. Якщо ви вирішуєте відкрити рахунок в банку, спершу проаналізуйте свою конкретну ситуацію, а не вдавайтеся в абстракцію. Пам'ятайте про те, що вибір повинен робитися не тільки на підставі обіцяної прибутковості, але і банківської надійності і умов вкладу.

Ніколи не довіряйте долю своїх заощаджень співробітникам банку. Нерозумно питати поради у людей, які зацікавлені в продажу продукту, рекомендованого політикою банку, а не того, що буде максимально вигідний для вас. Будь-яка нормальна працівник намагатиметься «засунути» вам те, за що його заохотять монетою, а не те, що цікавить вас.

Щиро сподіваюся, що ця стаття допоможе вам відчути себе вільніше при виборі тарифного плану для свого депозиту і не дозволить виявитися «білою вороною» в спілкуванні зі співробітником банку. Вдалих вам капіталовкладень, вигідних умов і до швидких зустрічей! Не забуваємо підписуватися на оновлення блогу, щоб отримувати свіжі статті на свою електронну пошту.

Якщо ви знайшли помилку в тексті, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter. Спасибі за те, що допомагаєте мого блогу ставати краще!

Сьогодні я розповім і покажу вам, як легко і швидко розрахуватися відсотків за вкладом за допомогою формули, а також як розрахувати відсотки за вкладом з капіталізацією за формулою і в MS Excel. Для чого це потрібно?

По-перше, для того, щоб точно дізнатися, що ви отримаєте в грошовому вираженні від розміщення і зробити висновок про те, чи підійде вам такий внесок чи ні.

Щоб мати можливість порівняти умови різних банків.

По-друге, для того, щоб перевірити банк: чи правильно він нараховує вам відсотки за вкладом і вірний взагалі принцип розрахунку використовує? Звичайно ж, зараз це відбувається автоматизовано, але завжди може відбутися збій, і відсотки нараховуватися некоректно, найімовірніше, не на вашу користь. Якщо ви цього не помітите, то банк - тим більше. На моїй практиці таке одного разу було.

Розрахунок відсотків по вкладу: формула.

Якщо ви оформляєте вклад з простими відсотками (Без капіталізації), то їх легко можна розрахувати за наступною формулою.

Формула розрахунку відсотків по вкладу:

S п = (S в *% * N д) / N г

S в - сума вкладу;

% - процентна ставка у вигляді десяткового дробу (наприклад, при 15% річних,% = 0,15);

N д - число днів нарахування відсотків;

N г - число днів в році (365 або 366).

Для точного розрахунку відсотків по вкладу потрібно точно знати, скільки днів банк буде нараховувати вам відсотки (це вказується в умовах договору). Наприклад, дата зарахування коштів може враховуватися, а може не враховуватися. Дата повернення коштів, як правило, не враховується.

Розрахунок відсотків по вкладу з поповненням і / або зняттям проводиться шляхом окремого підрахунку для кожного періоду перебування на депозиті певної суми і підсумовування цих результатів.

Розглянемо, як працює формула розрахунку відсотків по вкладу на прикладах.

Приклад 1. Питання: я оформляю внесок в сумі 10000 рублів на 180 днів під 15% річних. Скільки відсотків я отримаю за весь період?

Відповідь: (10000 * 0,15 * 179) / 365 = 735,62 рубля. (179 - бо дата повернення вкладу не враховується)

Приклад 2. Питання: я оформляю внесок в сумі 50000 рублів на рік під 16% річних, з щомісячною виплатою відсотків. Скільки я буду отримувати з нього щомісяця?

Відповідь: Це буде залежати від того, скільки днів в кожному місяці ваша сума пролежить на депозитному рахунку. Наприклад, для місяців, в яких 30 днів - (50000 * 0,16 * 30) / 365 = 657,53 рубля. Для місяців, в яких 31 день - (50000 * 0,16 * 31) / 365 = 679,45 рублів. У лютому, а також в місяць розміщення і місяць зняття вкладу - менше, виходячи з тієї кількості днів, яке сума вкладу буде перебувати на рахунку.

Приклад 3. Питання: У мене є вклад з поповненням та зняттям під 10% річних. Станом на 1 січня на ньому лежало 30000 рублів. 15 січня я поповнив рахунок на 5000 рублів, а 20 січня зняв з рахунку 20000 рублів. Скільки відсотків я отримаю за січень?

Відповідь: Розрахунок відсотків по депозиту в цьому випадку потрібно здійснювати в такий спосіб. Спочатку вважаємо кількість днів, які кожна сума пролежала на рахунку:

- 30000 - з 1 по 14 - 14 днів;

- 35000 - з 15 по 19 - 5 днів;

- 15000 - з 20 по 31 - 12 днів.

Тепер здійснюємо розрахунок відсотків за вкладом: (30000 * 0,10 * 14) / 365 + (35000 * 0,10 * 5) / 365 + (15000 * 0,10 * 12) / 365 = 212,34 рублів.

Розрахунок складних відсотків за вкладом.

Формула складних відсотків по вкладу:

S п = S в * (1 +%) n -S в

S п - сума відсотків за вкладом;

S в - сума вкладу;

% - процентна ставка в період капіталізації у вигляді десяткового дробу. % = P * N д / N г (p - процентна ставка за вкладом у вигляді десяткового дробу, N д - період капіталізації в днях (місяцях), N г - кількість днів (місяців) у році);

n - число періодів капіталізації.

Як ви бачите, для розрахунку нам знадобиться функція зведення в ступінь. Вона є на стандартному калькуляторі для Windows. Щоб її побачити - змініть через меню вид калькулятора на "інженерний". X y - це і є функція зведення в ступінь. Наприклад, щоб звести 1,01 в 12 ступінь, натисніть на калькуляторі послідовно: 1,01 -> X y -> 12 -> =.

Приклад. Питання: Я оформляю внесок в сумі 50000 рублів на рік під 15% річних з щомісячною капіталізацією відсотків. Скільки відсотків я отримаю за весь час?

Відповідь: Спочатку розрахуємо процентну ставку в період капіталізації, тобто, в один місяць:% = 0,15 * 1/12 = 0,0125. Тепер зробимо розрахунок відсотків за вкладом з капіталізацією: 50000 * (1 + 0,0125) 12 - 50000 = 8037,73 рубля.

Розрахунок вкладу з капіталізацією відсотків в Excel.

І на закінчення я покажу вам ще один простий спосіб швидко розрахуватися відсотків по депозиту з капіталізацією. Для цього нам знадобиться стандартний табличний редактор Ексель (MS Excel).

Відкриваємо Ексель, стаємо на будь-який елемент таблиці і викликаємо функцію натисканням кнопки fx зліва від рядка введення даних. Зі списку запропонованих функцій вибираємо БС - майбутня вартість. Якщо цієї функції немає в списку (там відображається 10 останніх використовуються), то знайдіть її через пошук.

Натискаємо функцію БС і в таблиці, вводимо необхідні вам дані:

- Ставка - ставка за вкладом у вигляді десяткового дробу в період капіталізації (тобто, якщо у вас вклад з щомісячною капіталізацією, то ділимо ставку за вкладом на 12 місяців і результат вносимо в цей осередок);

- Кпер - кількість періодів капіталізації. Наприклад, якщо у вас вклад на рік, і відсотки капіталізуються щомісяця, то вводимо сюди 12;

- Плт - нічого не вводимо. Це поле використовується в тому випадку, коли щомісяця відбувається виплата фіксованої суми;

- Пс - теперішня (приведена) сума вкладу, тобто, та сума, яку ви кладете на депозит.

- Тип - нічого не вводимо.

В результаті ви відразу в формі побачите суму, в яку перетвориться ваш внесок разом з відсотками за весь період - майбутню вартість вкладу. Якщо відняти від неї початкову суму вкладу - ви отримаєте безпосередньо суму нарахованих складних відсотків.

Наприклад, ось так я розрахував майбутню вартість вкладу для останнього прикладу, наведеного вище:

Як бачите, результат абсолютно той же, що і по при розрахунку вкладу за формулою складних відсотків (див. Вище) - 58037,73 рубля - внесок разом з відсотками або 8037,73 рубля тільки відсотки.

Розрахунок відсотків по вкладу: калькулятор.

Можна використовувати і найпростіший метод розрахунку відсотків по вкладу -, розміщений на сайті банку або якомусь сторонньому фінансовому сайті. Однак, тут є свої нюанси: ви ніяк не можете знати, яка формула розрахунку закладена в цей калькулятор, що і як він вважає: так, як насправді повинен проводитися розрахунок відсотків за вкладом (то, що я вам сьогодні розповів і показав) або так, як це вигідно банку.

Якщо у вас є якісь питання - задавайте їх у коментарях. До нових зустрічей на - сайті, який підвищить вашу фінансову грамотність і навчить ефективно розпоряджатися особистими фінансами і сімейним бюджетом.