Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Рустам Таріко «наївся» короткими грошима, а ВТБ відправив за вкладами «молодшого брата»

20.01.2016

Прощай, передноворічна премія: індекс прибутковості депозитів «БІЗНЕС Online» знизився на 0,04 п. П. - до 10,2%

Центробанк вчепився в ключову ставку і не має наміру її ні відпускати, ні різати. Але це не утримує комерційні банки від подальшого зниження прибутковості внесків. Судячи за депозитними ставками, вони відкинули сумніви і орієнтуються на інфляційні прогнози регулятора: 10% - в 2016 році, 4% - в 2017-м. Які банки Татарстану краще збережуть накопичення від інфляції і що за альтернатива вкладами може незабаром з'явитися в Росії, читайте в черговому огляді «БІЗНЕС Online».

. .

Популяція ВЕЛИКИХ ВКЛАДНИКІВ ЗРОСТАЄ, НАСЕЛЕННЯ запасатися готівку

Банківські вклади в 2015 році виявилися одними з найбільш прибуткових і надійних інвестицій, підрахувало агентство РБК . Втім, узагальнювати не будемо. Прибутковість доларових депозитів з урахуванням ослаблення рубля в результаті досягала 30%, вкладів в євро - 16%. При цьому рублеві депозити принесли б рантьє тільки 13,33%.

При цьому ставки для «вкладників-фізиків» до грудня росли швидше, ніж очікували Центробанк і великі гравці, йдеться в огляді національного агентства фінансових досліджень (НАФД). Зрозуміло, що свою роль тут зіграла паніка, що вибухнула на фінансовому ринку минулої зими. Що характерно, найбільш схильні до неї в грудні 2014-го - лютому 2015 го виявилися великі вкладники. Вони в подібних випадках «перенаправляють свої кошти, як правило, в абсолютно інші активи - небанківські, що не фондові інструменти, а зазвичай активи за кордоном, або нерухомість, часто - у вигляді готівкової валюти в банківських скриньках», пишуть аналітики НАФД. Правда, ті ж «крупняки» згодом забезпечили і приплив грошей на банківські рахунки, виймаючи їх з «защічних кишень».

Незважаючи на всі економічні негаразди, в порівнянні з 2014 і 2013 роками, за даними опитувань, зросла частка населення, що володіє заощадженнями. З іншого боку, в структурі заначок різко зросла частка готівки - рублевої і валютної. З огляду на, що в грудні закінчилися терміни «довгих» високоприбуткових вкладів 2014 го, це призведе до ще більшого зниження частки депозитів в структурі заощаджень, йдеться в огляді.

За оцінками НАФД, більше 50% всіх депозитів за підсумками 2015 року буде ставитися до групи вкладів більше 1 млн. Рублів (рік тому - трохи більше 40%). Популяція невеликих вкладників поступово скорочувалася, а за підсумками грудня та січня експерти чекають її різкого зменшення. Не тільки тому, що час вигідних вкладів підійшло до кінця - у кого-то елементарно закінчилися гроші. Аналітики агентства пишуть, що 35% росіян в минулому році доходів не вистачало на покриття щомісячних витрат. Найчастіше (більш ніж в половині випадків) люди позичали у родичів і знайомих, 16% відкладали оплату рахунків і платежі по кредитах, але 19% достроково закривали вклади або знімали гроші з депозитів.

Основним орієнтиром для банкірів залишається, зрозуміло, ключова ставка ЦБ. На останньому засіданні ради директорів 11 грудня ЦБ РФ врахував падіння цін на нафту, ослаблення рубля, зростання інфляційних очікувань і в черговий раз зберіг ставку на рівні 11%. Найближче засідання СД регулятора заплановано на 29 січня. З урахуванням тенденцій останніх кількох тижнів, коли ціна бареля нафти опускалася нижче $ 30, а долар штурмував позначку 78 рублів, ключова ставка навряд чи буде знижена. Більш того, заступник глави ЦБ РФ Ксенія Юдаєва в січні заявила, що керівництво регулятора всерйоз розглядає варіант з підвищенням ключової ставки. Це може статися в тому випадку, якщо в подальшому не знизиться рівень інфляційного тиску на економіку.

Однак комерційні банки, по всій видимості, дружно повірили в прогнозні темпи інфляції в межах 10% в 2016 році і цільові 4% в 2017 році.

«РОСІЙСКA СТАНДАРТ», «АНКОР», ІНТЕХБАНК очолив ПОЛЮВАННЯ ЗА ДОВГИМИ ГРОШИМА

Отже, до середині січня п'ятеро з учасників нашого рейтингу вирішили зіграти на зниження, причому двоє з них увійшли в нашу призову трійку. Так, чемпіон грудня Інтехбанк знизив прибутковість за своїм річним депозитом «Новорічне диво» на 0,45 процентних пункту: з 12,1% на 13 грудня 2015 року до 11,65% річних на 13 січня 2016 року. Проте цей результат дозволив банку зачепитися за «срібло» нашого основного заліку. Піврічне і квартальне пропозицію «Прибутковий» втратило 0,4 п. П. До 10,8% і 10,55% відповідно.

Наприклад лідера пішов інший завсідник п'єдесталу - банк Андрія Коркунова, нині влаштувався на третьому місці: його річний внесок «Анкор-вигідний плюс» «подешевшав» на 0,5 п. П. До 11,5% річних. При цьому 6-місячний депозит «Анкор-Зимові візерунки» і 3-місячний «Анкор-Капітал» зберегли ставки на відмітках 11% і 10% річних відповідно.

А ось «Русский Стандарт» втримав прибутковість на річному відрізку: тут вкладники можуть вибрати «Прибутковий mix» або «Максимальний дохід» і заробити 12% річних. Цього виявилося достатньо, щоб посісти перше місце в нашому рейтингу на 13 січня. У той же час Рустам Таріко вирішив більше не балувати рантьє: сверхщедрое пропозицію «Прибутковий mix +», яке забезпечувало 13% і 14% річних на відрізках 6 і 3 місяці відповідно, зникло з асортименту. На 13 січня депозит «Максимальний дохід» приносив вкладникам 11,5% і 11% відповідно, що на 1,5 п. П. І 3 п. П. Менше, ніж вони могли б отримати при оформленні депозиту в грудні.

Схоже, що, незважаючи на відомі труднощі і падіння фінансових показників, «Русский Стандарт» вже не готовий платити підвищені премії на коротких дистанціях. По всій видимості, уродженцю Мензелінскій Таріко вдалося виправити ситуацію в своєму банку.

Бінбанку САДИТЬ ВКЛАДНИКІВ НА короткий поводок

Говорячи про зниження інтересу банкірів до коротким грошей, не можна пройти повз Бінбанку. Якщо його річний внесок «Хіт сезону» зберіг ставку на рівні 11% річних, то сезонний «Новий рік» втратив 1,01 п. П. До 11,51% на 6-місячному і 0,54 п. П. До 12, 52% на 3-місячному інтервалі. Але, навіть не дивлячись на такий відчутний «секвестр», банк Мікаіла Шішханова і Михайла Гуцерієва зберігає лідерство на короткострокових відрізках. Варто відзначити, що проблеми фінансового сектора під кінець минулого року добралися і до цього великого федерального гравця: прибуток Бінбанку за листопад упала з 2,27 млрд. Рублів до 410 мільйонів. На тлі гігантських торішніх збитків колег по цеху будь-який прибуток - це хороший результат, проте настільки стрімке скорочення прибутку за все за один місяць все ж насторожує.

Зіграв на зниження один з місцевих опорних банків - «Спурт», прибутковість по його вкладу «Мандарин» скоротилася на 0,5 п. П. До 11% річних. Аналогічним чином, до 10%, погіршився і піврічне пропозицію, а ось квартальне розгубив відразу 0,6 п. П. До 9% (в черговий раз підтверджуючи, що попит на короткі гроші в системі в цілому впав).

Найбільш помітно знизив ставку за річними депозитами «Банк Казані»: прибутковість його депозиту «Міський стабільний» скоротилася на 1,1 п. П. До 10% річних. На 6-місячному інтервалі зниження склало 1,05 п. П. До 9,5%, при цьому ставка по тримісячному вкладу залишилася в недоторканності - 8,5%.

Челнінскій Камкомбанк арифметично вивірено підстриг прибутковості на всіх часових відрізках. Якщо на 13 грудня його вклад «Стабільний» забезпечував круглі 10% для 3, 6 і 12 місяців, то на 13 січня депозит «Камському 25!» Обіцяв клієнтам тільки 9,5% річних.

Підводячи риску під групою банків, що знизили ставки, згадаємо одне правило: в грудні громадяни вважають за краще більше витрачати на подарунки, продукти харчування, поїздки. Саме це зазвичай запускає так зване передноворічне ралі на споживчому ринку. Тому банки в листопаді-грудні змушені заохочувати прагнення громадян до накопичення, підвищуючи відсотки, розігруючи цінні призи та проводячи інші заохочувальні акції серед вкладників. Але вже до середині січня необхідність в такій передноворічної премії сходить нанівець - зрозуміло, за відсутності форс-мажору, що ми сьогодні в цілому і спостерігаємо.

Рокіровка ВСЕРЕДИНІ ВТБ: ХТО СКЛАДЕ КОНКУРЕНЦІЮ Россельхозбанк

Окремо варто сказати, що один з підпряжних великий федеральної трійки, ВТБ24, з технічних причин вибув з основного рейтингу. Його місце зайняв молодший брат по групі - Банк Москви.

Справа в тому, що в ВТБ24 мінімальна сума для відкриття вкладу в офісі тут виросла до аж ніяк не демократичних 200 тис. Рублів. Банк прагне оптимізувати витрати на відкриття депозитів (втім, не тільки на ці операції), в інший в групі ВТБ - власне ВТБ24, Банк Москви, Літо Банк - зараз відбувається сегментування роздрібних клієнтів за рівнем доходів. ВТБ24 орієнтований на сегмент «середній і середній +», а більш доступні пропозиції, по всій видимості, відтепер буде пропонувати Банк Москви. До слова, там власникам 100 тис. Рублів 13 січня за річним депозитом «Правильна відповідь» пропонувалася дохідність 10,12% річних з урахуванням капіталізації (протягом 380 днів терміну вкладу ставка змінюється від 8 до 12%). Додатковий спокуса для рантьє - збереження відсотків за кожні 95 днів при достроковому розірванні договору. При такому розкладі стає очевидним, що в битві за вкладника серед суперважковаговиків - перш за все з Россельхозбанком - група ВТБ має намір діяти саме через Банк Москви.

Справедливості заради уточнимо, що «Правильна відповідь» - сезонна пропозиція, основна ж лінійка Банку Москви «Максимальний дохід» для суми від 1 до 200 тис. Рублів пропонує 8,73% річних з урахуванням капіталізації. При внеску від 850 тис. Рублів прибутковість виростає до 9,27% річних. На піврічному і квартальному інтервалах для сум від 1 до 200 тис. Рублів ставка становить 8,4% (річна прибутковість - 8,73%) і 7,5% (річна прибутковість - 7,76%) відповідно.

Для порівняння: в тому ж Літо Банку, орієнтованому на більш масовий сегмент, на річному і 6-місячному відрізку за вкладом «Літо Внесок Капітальний» для сум від 5 до 500 тис. Рублів встановлена ​​річна прибутковість 10,14% при базовій ставці 9, 7% річних. Для сум від 0,5 до 1,5 млн. Рублів ставка зростає до 10,31% при виборі капіталізації (базова - 9,85%). По тримісячних депозитах від 5 до 500 тис. Рублів базова ставка становить 8,7% річних (річна прибутковість - 9,06%).

Владникам ЗАПРОПОНУЮТЬ ОФЗ?

У нашій таблиці відбулися невеликі позитивні зміни. Як з'ясувалося, в «АК БАРС» Банку за депозитом «Високий результат» на 13 січня можна було одержати прибутковість 9,25% - на 0,15 п. П. Більше, ніж за грудневим вкладу «Добрі традиції». А в Татфондбанк ми виявили депозит «Для тих, хто формує капітал» зі ставкою 10,2% річних, що на 0,38 п. П. Краще пропозиції по вкладу «Для тих, хто збирає».

Інші гравці вирішили, що від добра добра не шукають, і зберегли ставки на колишньому рівні.

В цілому ж індекс прибутковості депозитів, розрахований за методикою «БІЗНЕС Online», з 13 грудня 2015 року по 13 січня 2016- го просів на 0,04 п. П .: з 10,24% до 10,2%. Підкреслимо, що падіння показника пом'якшало завдяки згаданому технічного фактору - заміні ВТБ24 на Банк Москви.

Для порівняння: середня максимальна ставка по депозитах 10 провідних банків РФ за місяць зросла на 0,1 п. П .: з 9,9% в першій декаді грудня до 10% в першій декаді січня. По всій видимості, гравцям довелося підкоригувати прибутковості вгору після крутого урізання в четвертому кварталі минулого року з урахуванням зростання інфляційних очікувань на тлі послаблення рубля. Своє слово міг сказати і передноворічний фактор стимулювання вкладників.

Додамо, що середня прибутковість по 6-місячними депозитами банків-учасників рейтингу склала 9,82% (мінус 0,23 п. П.), А по 3-місячним - тільки 8,89 п. П. (Мінус 0,25 п . п.).

На закінчення варто згадати, що незабаром клієнти банків можуть отримати ще одну альтернативу вкладами як інструменту особистих інвестицій, нагадує «Фінансова газета». Ще в жовтні з'явилася інформація про те, що в 2016 році планується запустити спеціальний механізм ходіння облігацій федеральної позики для фізичних осіб, щоб їх покупка стала для них зручною. Очікується, що найближчим часом в Держдуму буде внесений законопроект, що розширює доступ громадян до покупки ОФЗ. Як вважають учасники ринку, мова може йти про придбання паперів, минаючи відкриття брокерського рахунку.

Експерти вважають, що потенційна ємність цього ринку обчислюється десятками мільярдів рублів. Однак мінфін Росії не планує великих обсягів розміщення облігацій для населення, вони в сумі не перевищать 30 млрд. Рублів в 2016 році, заявив восени міністр фінансів Антон Силуанов. «Якщо побачимо попит, то цей інструмент будемо розширювати», - пояснив міністр.

«ПОПИТ НА долари ВИРІС БІЛЬШ НІЖ В ДВА РАЗИ»

Експерти «БІЗНЕС Online» відзначають виріс попит на валютні вклади і готівкові долари.

Нияз Теркулов - заступник голови правління з роздрібного бізнесу ПАТ «Інтехбанк»:

- В цілому переваги вкладників не змінилися: все так само популярні рублеві депозити терміном на один рік. У той же час необхідно відзначити зростання інтересу вкладників до відкриття вкладів в іноземній валюті (в основному в доларах). Однак в цілому в загальній структурі вкладів валютні як і раніше займають невелику частку. Попит на покупку клієнтами банку доларів в грудні виріс більш ніж в два рази, попит на євро знизився на 50 відсотків. Зростання попиту на альтернативні продукти - ПІФи, довірче управління, брокерські рахунки, ОМС, монети - не відзначалося.

З початку грудня і до кінця січня в нашому банку запущений спеціальний вклад «Новорічне диво». Саме він користується найбільшою популярністю серед клієнтів. У першому кварталі 2016 року ми чекаємо невелике зниження ставок по депозитах.

Марія Антонова - керівник по роботі з регіональною мережею ТОВ «КБЕР« Банк Казані »:

- У грудні 2015 року, ми спостерігали тенденцію довкладання клієнтами коштів в уже відкриті раніше вклади, приблизно половина від загальної кількості вкладів за грудень 2015 року було відкрито новими клієнтами банку. Банк Казані робить акцент на довгострокові пасиви, і вкладники підтримують його політику в цьому напрямку: строк вкладів - від року і більше. Основна валюта - рубль, що говорить про те, що вкладники усвідомлено підійшли до розміщення депозиту на довгостроковий період.

Протягом грудня ми не спостерігали сплеску на покупку готівкової валюти, в січні є незначне підвищення попиту. Найпопулярнішим депозитом став «Міленіум» - поповнюваний внесок, за яким допускається часткове вилучення суми вкладу до рівня незнижуваного залишку.

Ми очікуємо збереження ставок по депозитах в зв'язку з тим, що населення прагне до заощадження коштів, розміщуючи їх в депозити, переважно рублеві.

Банки Татарстану по прибутковості річних рублевих депозитів мінімальною сумою до 100 тис. Рублів № Банк Внесок Дохід за 1 рік,% від суми вкладу Ставка за договором,% річних Термін за договором, (днів) Мінімальна сума, руб. Нарахування / виплата відсотків 1 Русский Стандарт Прибутковий Mix 12 12 360 100000 щоквартальна виплата 2 Інтехбанк Новорічне диво 11,65 11,1 372 10000 капіталізація кожні 31 день 3 АНКОР банк АНКОР-Вигідний плюс 11,5 11,5 367 1000 щомісячна виплата 4 Татсоцбанк важлива подія 11,25 11,25 360 (750) 5000 в кінці терміну 5 Спурт Мандарин 11 11 365 10000 щомісячна виплата 6 Бінбанк Хіт сезону 11 11 366 50000 в кінці терміну 7 Енергобанк Новорічна традиція 10,75 10,25 ... 11,25 367 5000 щомісячна виплата

Натисніть на таблицю, щоб завантажити повністю

Банки Татарстану по прибутковості річних рублевих депозитів мінімальною сумою до 1,4 млн. Рублів № Банк Внесок Дохід за 1 рік,% від суми вкладу Ставка за договором,% річних Термін за договором, (днів) Мінімальна сума, руб. Нарахування / виплата відсотків 1 Русский Стандарт Прибутковий Mix 12 12 360 100000 щоквартальна виплата 2 Інтехбанк Новорічне диво 11,65 11,1 372 10000 капіталізація кожні 31 день 3 АНКОР банк АНКОР-Вигідний плюс 11,5 11,5 367 1000 щомісячна виплата 4 Татсоцбанк важлива подія 11,25 11,25 360 (750) 5000 в кінці терміну 5 Бінбанк Хіт сезону 11,25 11,25 366 300000 в кінці терміну 6 Спурт Мандарин 11 11 365 10000 щомісячна виплата 7 Тімер Банк Ваш накопичувальний 10,76 10, 25 372 500000 щомісячна капіталізація

Натисніть на таблицю, щоб завантажити повністю

Банки Татарстану по прибутковості піврічних рублевих депозитів мінімальною сумою до 100 тис. Рублів № Банк Внесок Дохід за 1 рік,% від суми вкладу Ставка за договором,% річних Термін за договором, (днів) Мінімальна сума, руб. Нарахування / виплата відсотків 1 Бінбанк Новий рік 11,51 11 ... 12 180 (270) 50000 капіталізація кожні 90 днів 2 Русский Стандарт Максимальний дохід 11,5 11,5 180 100000 в кінці терміну 3 АНКОР банк АНКОР-Зимові візерунки 11 11 181 20000 щомісячна виплата 4 Тімер Банк Ваш новорічний 11 10 ... 12,5 186 50000 в кінці терміну 5 Інтехбанк Прибутковий 10,8 10,8 186 10000 в кінці терміну 6 Автоградбанк Оптимальний + (для казанського філії) 10,5 10,5 186 (560 ) 1000 щомісячна виплата 7 Татфондбанк Новорічний капітал 10,2 10 ... 10,4 184 1500 щоквартальна капіталізація

Натисніть на таблицю, щоб завантажити повністю

Банки Татарстану по прибутковості тримісячних гривневих депозитів мінімальною сумою до 100 тис. Рублів № Банк Внесок Дохід за 1 рік,% від суми вкладу Ставка за договором,% річних Термін за договором, (днів) Мінімальна сума, руб. Нарахування / виплата відсотків 1 Бінбанк Новий рік 12,52 12 90 (270) 50000 капіталізація кожні 90 днів 2 Русский Стандарт Максимальний дохід 11 11 90 100000 щоквартальна виплата 3 Інтехбанк Прибутковий 10,55 10,55 93 10000 в кінці терміну 4 Автоградбанк "Оптимальний + (для казанського філії "10,5 10,5 93 (560) 1000 щомісячна виплата 5 Енергобанк Мудре рішення 10 10 91 5000 щомісячна виплата 6 АНКОР банк АНКОР-Капітал 10 10 90 (367) 10000 в кінці терміну 7 Тімер банк Ваш накопичувальний 9,93 9,5 93 1000 капіталізація кожні 31 день

Натісніть на таблицю, щоб скачать Повністю


Методика індексу вкладів

  1. Які банки беруть участь? Філії та місцеві гравці, які залучили понад 0,5% від загальної суми вкладів населення РТ. Чи не включені додаткові офіси і кредитно-касові офіси. Виняток становить «Банк Москви».
  2. Які вклади по валюті? Рублеві.
  3. Які вклади по терміну? Річні - найбільш популярні і прозорі для визначення прибутковості.
  4. Які вклади за способом відкриття? Відкриваються в офісі банку.
  5. Головний критерій підбору вкладів - максимальна прибутковість за період. При рівної прибутковості вищу сходинку в рейтингу займає вклад з меншою необхідною сумою. При рівної прибутковості і сумі пріоритет у вкладу з більш частою виплатою відсотків. При рівної прибутковості, сумі і частоті виплат відсотків пріоритет у вкладу з більш гнучкими умовами.
  6. Критерій №2 - вклади для всіх клієнтів (загальні умови). Виключається перевага постійних клієнтів, пенсіонерів та інших спеціальних категорій вкладників.
  7. Критерій №3 - вимоги до мінімальної суми обмежені верхньою планкою 100 тис. Рублів.

Владникам ЗАПРОПОНУЮТЬ ОФЗ?
Які вклади по валюті?
Які вклади по терміну?
Які вклади за способом відкриття?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016