Як оптимізувати процес видачі кредитів?
Кредитування - це один з найбільш складних і відповідальних процесів у фінансовій сфері. При обробці кредитної заявки службовцям банків, МФО та інших фінансових установ необхідно враховувати безліч факторів: кредитна історія заявника, чи вчасно погашалися попередні борги, можливі заборгованості, де людина працює і як довго, яким майном володіє, чи має сім'ю і тих хто, може за нього поручитися. Тому, при рішеннях по кредитах потрібно мати якомога повнішу, структуровану інформацію (або досьє), яка надалі стане основою для прийняття рішень. В даному випадку, процес розгляду кожної заявки є унікальним.
Серед основних проблем з якими стикаються банки і мікрофінансові організації при оформленні кредиту, можна виділити:
- Високий рівень шахрайства;
- Складність в доставці документів з віддалених філій;
- Тривалий процес розгляду кредитної заявки;
- Відсутність єдиного інструменту для роботи з заявкою і документами позичальника;
- Складність пошуку документів в паперовому архіві;
Зараз на ринку представлена велика кількість ПО, призначеного для оптимізації видачі кредитів, зазвичай званих кредитними конвеєрами. І часом розібратися у всьому різноманітті програм буває не просто.
Наш підхід до розробки банківського ПЗ. Кредитний конвеєр Citeck EcoS
Ми ретельно проаналізували перераховані вище і багато інших проблем, з якими стикаються фінансові організації при видачі кредитів. Результатом стало рішення, яке покликане допомогти банками та іншим фінансовим інститутам оптимізувати процеси видачі кредитів.
Вигоди, які можу отримати компанії від впровадження нашого рішення:
- Зменшення терміну розгляду заявки на кредит в 2-3 рази;
- Централізоване досьє на клієнтів;
- Доступ в кілька кліків до будь-якого документу, що належить до клієнта (в тому числі з інших філій);
- Можливість переглянути всю історію взаємин з клієнтами;
- Прозора система контролю за документами і виконавцями на все етапах розгляду заявки.
В основі нашого підходу лежить концепція адаптивного управління кейсами . Рішення «Кредитний конвеєр» Citeck Ecos засноване на тому, що кожен клієнт і сукупність його властивостей (платоспроможність, наявність поручителів, сім'ї, сукупний дохід і т.д.) розглядаються, як кейс, який необхідно вирішити. Так само в кейс входять співробітники банку або мікрофінансової організації, які приймають рішення про видачі кредиту, весь комплект документів, необхідний для оцінки кейса.
Такий підхід дозволяє мати всі дані для прийняття рішень в одному вікні, відстежувати активності клієнтів і співробітників, оперативно отримувати інформацію. Що в кінцевому рахунку позитивно позначиться на оптимізації процесу кредитування.
Крім того, крім перерахованих вигод «Кредитний конвеєр» Citeck EcoS володіє наступними основними можливостями:
- Бізнес-процес розгляду заявки в нотації BPMN;
- Управління лімітами для філій;
- Єдине вікно для роботи з даними заявки, документами позичальника і завданнями;
- Drag'n'Drop інтерфейс для завантаження документів;
- Контроль наявності обов'язкових документів на різних етапах процесу;
- Генерація кредитних договорів та інших документів на основі шаблонів;
- Інтеграція з інформаційними системами банку;
- Інтеграція з БКІ і скоринг (FICO).
Як оптимізувати процес видачі кредитів?
