Критерії вибору страхової компанії 2016

1. Критерії вибору страхової компанії.
2. Давайте розберемо ці пункти більш детально.
3. Рейтинг страхових компаній.
4. На які ж показники варто звернути увагу?
5. Відгуки про страхові компанії в соціальних мережах, блогах, форумах та інше «сарафанне радіо».

28.01.2016 (оновлено)

Людям все частіше доводиться думати, яку страхову компанію вибрати. Вибір непростий - адже в нашій країні офіційно зареєстровано близько чотирьох сотень страхових організацій, а кожна з них ще має енну кількість агентів. У великих компаніях - це «ен» може обчислюватися тисячами. Але тоді - як правильно вибрати страхову компанію?

Критерії вибору страхової компанії.

Більшість з Вас, напевно, зможе вибрати нижче парочку пунктів, які вплинули при його виборі при покупці поліса ОСАЦВ , договору КАСКО або будь-якого іншого виду страхування:

• територіальна близькість офісу страхової компанії,
• рейтинги,
• рекомендації друзів, родичів, знайомих,
• ціна,
• звичка, особистий контакт,
• бренди,
• інтернет-відгуки,
• доставка,
• бонуси, акції, подарунки.

Давайте розберемо ці пункти більш детально.

Багато засновують свій вибір по територіальній близькості офісу компанії - тут криється велика помилка. При сучасному рівні розвитку комунікацій - вже майже не має значення - чи знаходиться офіс на сусідній вулиці або взагалі з іншого міста. Але, якщо не надати значення деяким іншим факторам вибору страховика - це може привести невдалого клієнта до плачевних наслідків. Так все-таки як вибрати страхову компанію?

Перевірте наявність у страхової компанії ліцензії по даному виду страхування, чи знаходиться вона в списку компаній, позбавлених ліцензії. Саму ліцензію можна подивитися або в офісі, або на сайті СК. А діє ще вона чи ні - можна дізнатися на сайті МТСБУ.

Рейтинг страхових компаній.

Це тонка штука. Потрібно придивитися, наскільки вони офіційні, де публікуються, на підставі яких даних. Найчастіше сайти публікують рейтинги, засновані на голосуванні, тобто кому більше «голосів» віддадуть. Але це ж буде дуже суб'єктивно. Ще я помічала сайти, де публікують рейтинги по офіційно поданими даними від страхових компаній, але там же збоку висять неофіційні рейтинги по якимось тільки їм (публікує) відомими критеріями. Поруч з ними зазвичай знаходяться рекламні банери з пропозиціями від лідерів цих, так званих, рейтингів. Це наводить на певні думки, тому будьте обережні.

З того, що я бачила - більш-менш правдоподібний рейтинг є на - там знаходиться топ кращих страхових компаній. Публікують його, використовуючи офіційну статистику. Поруч, правда, рекламної інформації багато. Але основне - дійсно схоже.

І ось ще МТСБУ почало давати оцінку страховим компаніям по ОСАГО Більш докладно про це тут .

На які ж показники варто звернути увагу?

Хтось скаже, що потрібно страхуватися в СК, яка зібрала найбільше грошей. Це не зовсім так. Можна багато зібрати, але виплатити мало або взагалі не виплачувати. Можна багато зібрати, але витратити на всякі робочі потреби і страхові виплати ще більше. Можна багато зібрати, але тільки в порівнянні з іншими компаніями, а ось щодо свого ж минулого року - менше. Так ось, багато показників потрібно розглядати в порівнянні.

Беремо, припустимо, суми - скільки СК зібрала платежів по ОСАГО за 6 місяців цього року і 6 місяців минулого. Дивимося - приріст або занепад. Якщо рівень цін цього виду страхування кардинально не змінювався в цей період, то логічно буде припустити, що приріст означає довіру клієнтів до цієї страхової компанії і навпаки. Є невеликий нюанс - потрібно знати - активно чи компанія співпрацює з банками. Якщо це так, то клієнтів просто можуть змушувати там страхуватися. Це стосується багатьох монстрів ринку автострахування. А ось до СК, які працюють активно з незаставна (небанківським) сектором, люди йдуть страхуватися за власним бажанням.

Або розглянемо за аналогічні періоди рейтинг рівня виплат необхідного виду страхування. Це показник співвідношення виплачених сум і отриманих. Якщо по тому ж ОСАГО, наприклад, рівень виплат у СК відсотків 5-20, то це дуже дивно або сумно. Адже статистика ДТП серед клієнтів плюс-мінус повинна бути схожою в усіх страхових компаній. Як же так виходить, що хтось майже нічого не платить, а хтось виплачує 40-50%.

Є ще показник нерозподіленого прибутку страхових компаній. Він каже про розмір чистого прибутку страховика, яку не поділили серед акціонерів, а направляють на різні потреби розвитку і в резерви виплат. Позитивний показник за інших нормальних даних свідчить про життєздатність компанії, її впевненості в завтрашньому дні. Тоді як, великі негативні показники (довгі, зростаючі) зазвичай свідчать або про те, що у компанії нестабільне становище, або потребують постійного вливання великих іноземних власників, а ці суми все одно потрібно буде якось компенсувати. Не за рахунок чи клієнта?

Відгуки про страхові компанії в соціальних мережах, блогах, форумах та інше «сарафанне радіо».

Намагайтеся без емоцій оцінювати подібні публікації. Досить-таки часто негативні відгуки створені штучно, їх можуть «накручувати» конкуренти. Навіщо? Наприклад, щоб створити негативну репутацію вітчизняним страховим компаніям. Методи чорного піару страхового бізнесу, на жаль, схожі з методами сучасної політики. «Бізнес є бізнес», як дехто вважає.

Природно, трапляються негативні відгуки від реальних людей. Але там часто не написані пункти договору страхування, щоб зрозуміти чи дійсно там затримки по виплатах і чи відповідає якість і розмір виплати прописаному. Дуже часто проскакують в інтернеті повідомлення про те, що не виплачують ПДВ по КАСКО. Але його легко виплачують, якщо принести потрібні документи. Люди часто не вказують розмір франшизи за договором, умов виплат. Вони просто створюють тему зі скаргою (може додатися пару коментарів) і забувають про неї. Їм вже, напевно, виплатили, причому досить-таки часто в прописані терміни і в положеннях розмірах за договором, а тема продовжує висіти. Адже скарг в офіційні органи реально не існує в такій кількості, як рясніють сторінки інтернету.

Аналогічно ситуація з позитивними відгуками про страхові компанії. Тут теж можуть «накручувати», але вже своїми силами. Негативних відгуків немає тільки у непрацюючих підприємств. У будь-якій компанії стовідсотково є якісь недоробки, негативні моменти, але важливо, як вона в результаті впорається з ними, як довго вона знаходиться на ринку, при цьому розвиваючись.

Дуже варто побоюватися компаній-одноденок, що виникають, наприклад, напередодні виборів або інших політичних подій України. Їх мета навряд чи полягає в тому, щоб піклуватися про виплати, своє подальше довгостроковому розвитку. Напевно, вони будуть посилатися на те, що МТСБУ все одно виплатить постраждалим, навіть якщо вони закриються. Є тільки нюанс - період від затримки по страховому випадку до офіційного визнання СК банкрутом - може тривати не один рік.

Обережніше варто ставитися і до «монстрам-стареньким» на ринку страхування. У них вже давно все добре, люди до них йдуть за звичкою, але статистика рівня виплат не так вже обнадіює. Варто вибирати стабільних «середняків», які показують динаміку розвитку не перший рік, але звертати увагу, скільки років існує компанія, хто її засновники і наскільки вони сильні.

Можна ще довго детально все розписувати. Мій досвід дозволяє моїм клієнтам не ламати голову над вибором страхової компанії. Я вже більше дев'яти років працюю в сфері страхування. Вони знають, що я виберу їм найбільш якісне співвідношення умов страхування та ціни, а також при необхідності доставку страховки поштою в будь-яке місто ; забезпечу повну консультацію з усіх питань протягом періоду дії страховки.

Практично в кожній сім'ї є свій сімейний стоматолог, чиї контакти передають з покоління в покоління, рекомендують своїм знайомим. Чому ж тоді не існуватиме Вашому страховому консультанту, який розбирається в виборі страхової компанії і підбере умови страхування вигідні саме Вам?

Автор: Олександра Євгенівна від 21.12.2013