1. Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній...
2. Як знизити плату за страховку
3. Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній
4. Який спосіб виплат віддати перевагу?
5. Як знизити плату за страховку
6. І все ж це сталося або про врегулювання збитків
7. «Найгуманніший суд у світі» ©
8. Рейтинг страхових компаній від Drom.ru
9. Оцінка 20 найбільших страхових компаній * від Drom.ru:
10. Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній
11. Який спосіб виплат віддати перевагу?
12. Як знизити плату за страховку
13. І все ж це сталося або про врегулювання збитків
14. «Найгуманніший суд у світі» ©
15. Рейтинг страхових компаній від Drom.ru
16. Оцінка 20 найбільших страхових компаній * від Drom.ru:
17. Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній
18. Який спосіб виплат віддати перевагу?
19. Як знизити плату за страховку
20. І все ж це сталося або про врегулювання збитків
21. «Найгуманніший суд у світі» ©
22. Рейтинг страхових компаній від Drom.ru
23. Оцінка 20 найбільших страхових компаній * від Drom.ru:
24. Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній
25. Який спосіб виплат віддати перевагу?
26. Як знизити плату за страховку
27. І все ж це сталося або про врегулювання збитків
28. «Найгуманніший суд у світі» ©
29. Рейтинг страхових компаній від Drom.ru
30. Оцінка 20 найбільших страхових компаній * від Drom.ru:

Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній

Після того як ми досконально розібрали нюанси укладення договору «обов'язкового» ОСАГО логічно поговорити про добровільне (і останнім часом все більш популярному) страхування автотранспорту КАСКО. Кожен, хто купував поліс КАСКО, замислювався про те, як вибрати надійну компанію, як заощадити на страховці, які умови вибрати, щоб забезпечити якісну виплату при зверненні в страхову компанію. Один по одному спробуємо відповісти на ці питання.

Відразу зауважимо, що ринок страхування, а особливо автострахування, переживає, напевно, найважчий рік в своїй історії: багато компаній відчувають певні складнощі, а деякі навіть лихоманить. І тут постає перше питання - в яку компанію піти, щоб, принаймні, протягом терміну страхування не виникло особливих проблем. Пропонуємо уважно прочитати заключний розділ тексту, де ми на підставі аналізу різних даних зробили власний рейтинг страхових компаній від Drom.ru.

Що зробити перед походом в страхову компанію:

- Вибрати з представлених в місті п'ять-шість компаній з найбільш привабливим іміджем і порівняти умови страхування в кожній з них.
- Дізнатися, чи не переїжджав чи офіс в недавньому минулому в менше приміщення і / або в менш респектабельний район - побічно це говорить про жорстку економію і скорочення.
- Якщо машина гарантійна - перевірити наявність договору на ремонт застрахованого авто у дилера.
- Перевірити, чи є черги у відділах врегулювання збитків - це перший сигнал про те, що збитків в компанії багато. Корисно також послухати, як співробітники відділу збитків спілкуються з клієнтами.

Який спосіб виплат віддати перевагу?

Найважливішим, безумовно, є спосіб виплати при пошкодженні автомобіля, так як це найбільш частий привід звернутися в компанію. Є три основні способи.

Калькуляція страховика (уповноваженої експертної організації) - збиток визначається експертом на підставі середньоринкових цін на замінні деталі і витратні матеріали в регіоні, а також середніх цін на ремонтні роботи (з урахуванням нормативів часу на ту чи іншу роботу, затверджених заводом-виробником). Часто така форма виплати на увазі відрахування зносу на замінні деталі. В даному випадку клієнтові виплачується розрахована сума і він сам шукає автосервіс під цей бюджет.

Ремонт на СТОА Страховика - збиток визначається співробітниками СТОА, з яким у страхової компанії є договір. Оплата ремонту здійснюється безпосередньо на СТОА, найчастіше тільки після закінчення ремонту. Такий спосіб дає гарантію того, що виплати вистачить на ремонт авто. У цьому випадку можливе тривале очікування ремонту як через завантаженість СТОА, так через тривалу процедуру узгодження.

Ремонт на СТОА Страхувальника - збиток визначається співробітниками СТОА, яку вибере сам клієнт. Це дозволяє гарантувати не тільки факт ремонту, але і дає можливість вибрати той автосервіс, якому клієнт довіряє. Часто такий спосіб має на увазі компенсацію фактичних витрат страхувальника, тобто доведеться спочатку оплатити ремонт, а потім отримати гроші в страховій компанії. Варто зазвичай ця опція дорожче базового варіанту.

Далі варто звернути увагу на наявність франшизи (це Невиплачувані частина збитку, в межах якої Страхувальник несе відповідальність сам).

Не менш важливими є умови виплати при повній загибелі (коли немає сенсу відновлювати автомобіль) і при розкраданні. Важливою умовою є амортизація ТЗ або знижується страхова сума: при розкраданні або загибелі ви отримуєте не повну, а зменшену на 15-20% вартість автомобіля.

Останнім часом знову стало актуальне вимога страховика встановити на автомобіль додаткові протиугінні пристрої.

Також варто уточнити, куди (в який район міста) направлять на ремонт ваш автомобіль, особливо якщо він не на гарантії. Це особливо важливо у великих мегаполісах, де до віддаленого сервісу можна добиратися не одну годину.

Якщо планується продаж авто протягом найближчого року, варто уточнити умови розірвання і повернення грошей за невикористаний період страхування. У деяких компаніях можна повернути всі невикористані гроші, в інших утримуються так звані витрати на ведення справи.

Як знизити плату за страховку

Як би не хотілося страховикам дістати ідеального клієнта з товстим гаманцем, головним критерієм вибору поліса в тій чи іншій компанії майже завжди є його ціна (головне при цьому - не заощадити на якості). Отже, на чому ж можна заощадити?

Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній

Після того як ми досконально розібрали нюанси укладення договору «обов'язкового» ОСАГО логічно поговорити про добровільне (і останнім часом все більш популярному) страхування автотранспорту КАСКО. Кожен, хто купував поліс КАСКО, замислювався про те, як вибрати надійну компанію, як заощадити на страховці, які умови вибрати, щоб забезпечити якісну виплату при зверненні в страхову компанію. Один по одному спробуємо відповісти на ці питання.

Відразу зауважимо, що ринок страхування, а особливо автострахування, переживає, напевно, найважчий рік в своїй історії: багато компаній відчувають певні складнощі, а деякі навіть лихоманить. І тут постає перше питання - в яку компанію піти, щоб, принаймні, протягом терміну страхування не виникло особливих проблем. Пропонуємо уважно прочитати заключний розділ тексту, де ми на підставі аналізу різних даних зробили власний рейтинг страхових компаній від Drom.ru.

Що зробити перед походом в страхову компанію:

- Вибрати з представлених в місті п'ять-шість компаній з найбільш привабливим іміджем і порівняти умови страхування в кожній з них.
- Дізнатися, чи не переїжджав чи офіс в недавньому минулому в менше приміщення і / або в менш респектабельний район - побічно це говорить про жорстку економію і скорочення.
- Якщо машина гарантійна - перевірити наявність договору на ремонт застрахованого авто у дилера.
- Перевірити, чи є черги у відділах врегулювання збитків - це перший сигнал про те, що збитків в компанії багато. Корисно також послухати, як співробітники відділу збитків спілкуються з клієнтами.

Який спосіб виплат віддати перевагу?

Найважливішим, безумовно, є спосіб виплати при пошкодженні автомобіля, так як це найбільш частий привід звернутися в компанію. Є три основні способи.

Калькуляція страховика (уповноваженої експертної організації) - збиток визначається експертом на підставі середньоринкових цін на замінні деталі і витратні матеріали в регіоні, а також середніх цін на ремонтні роботи (з урахуванням нормативів часу на ту чи іншу роботу, затверджених заводом-виробником). Часто така форма виплати на увазі відрахування зносу на замінні деталі. В даному випадку клієнтові виплачується розрахована сума і він сам шукає автосервіс під цей бюджет.

Ремонт на СТОА Страховика - збиток визначається співробітниками СТОА, з яким у страхової компанії є договір. Оплата ремонту здійснюється безпосередньо на СТОА, найчастіше тільки після закінчення ремонту. Такий спосіб дає гарантію того, що виплати вистачить на ремонт авто. У цьому випадку можливе тривале очікування ремонту як через завантаженість СТОА, так через тривалу процедуру узгодження.

Ремонт на СТОА Страхувальника - збиток визначається співробітниками СТОА, яку вибере сам клієнт. Це дозволяє гарантувати не тільки факт ремонту, але і дає можливість вибрати той автосервіс, якому клієнт довіряє. Часто такий спосіб має на увазі компенсацію фактичних витрат страхувальника, тобто доведеться спочатку оплатити ремонт, а потім отримати гроші в страховій компанії. Варто зазвичай ця опція дорожче базового варіанту.

Далі варто звернути увагу на наявність франшизи (це Невиплачувані частина збитку, в межах якої Страхувальник несе відповідальність сам).

Не менш важливими є умови виплати при повній загибелі (коли немає сенсу відновлювати автомобіль) і при розкраданні. Важливою умовою є амортизація ТЗ або знижується страхова сума: при розкраданні або загибелі ви отримуєте не повну, а зменшену на 15-20% вартість автомобіля.

Останнім часом знову стало актуальне вимога страховика встановити на автомобіль додаткові протиугінні пристрої.

Також варто уточнити, куди (в який район міста) направлять на ремонт ваш автомобіль, особливо якщо він не на гарантії. Це особливо важливо у великих мегаполісах, де до віддаленого сервісу можна добиратися не одну годину.

Якщо планується продаж авто протягом найближчого року, варто уточнити умови розірвання і повернення грошей за невикористаний період страхування. У деяких компаніях можна повернути всі невикористані гроші, в інших утримуються так звані витрати на ведення справи.

Як знизити плату за страховку

Як би не хотілося страховикам дістати ідеального клієнта з товстим гаманцем, головним критерієм вибору поліса в тій чи іншій компанії майже завжди є його ціна (головне при цьому - не заощадити на якості). Отже, на чому ж можна заощадити?

Звернутися до брокера (хоча, по суті, майже всі вони - агенти декількох компаній) - маючи інформацію про кількох компаніях, вони заощадять ваш час на етапі вибору страхової компанії та перевірки умов виплати, а також дадуть порівняння цін на КАСКО у своїх партнерів. І ви зможете вибрати підходящий поліс за мінімальною ціною.

Ціну страховки в різних компаніях і з різними умовами можна перевірити в Інтернеті по «Калькулятору КАСКО» - як на сайтах страхових компаній, так і на спеціальних сайтах-агрегаторах тарифів.

Можна заощадити на обмеженні набору ризиків, тобто купити страховку не «від усього», а тільки від тих подій, які, на вашу думку, найбільш вірогідні - викрадення, збиток (хоча «закон підлості» ніхто не відміняв ....).

Можна застрахуватися з франшизою, однак цей спосіб цікавий для тих, хто, за статистикою, вкрай рідко потрапляє в аварійні ситуації, тому що франшиза дозволяє заощадити найчастіше суму, яка не перевищує розміру франшизи, і при першому ж зверненні вся економія буде втрачена.

Останнім часом активізувалися он-лайн продажу КАСКО (через інтернет), найчастіше такий спосіб продажу має на увазі менші тарифи в порівнянні з класичним продуктом.

Крім того, не варто забувати, що згідно із законом в тариф закладено винагороду агента за залучення клієнта зі страхування, і воно зазвичай становить 20-25%, так що можна спробувати виторгувати собі знижку у продавця, причому не тільки у агента, але і в офісі самої страхової компанії.

Також має сенс порівняти тариф КАСКО в автосалоні і в самій компанії, іноді для великих автодилерів розробляють спеціальні програми зі зниженими ставками.

І все ж це сталося або про врегулювання збитків

На жаль, нинішня ситуація така, що навіть дуже ретельний аналіз майбутнього страховика не дає 100-відсоткової гарантії захисту від проблем при зверненні за виплатою. Найчастіше ці проблеми носять технічний характер, ось найпоширеніші:

- Виплатили менше, ніж необхідно на ремонт;
- СК довго погоджує ремонт авто на СТОА;
- СК затягує терміни виплати;
- Ніхто не може дати чіткої відповіді, на якому етапі виплата.

Що ж зробити, щоб отримати виплату якомога швидше і в повному обсязі?

Варіант перший, що набирає популярність.

Можна зателефонувати Автоюрист, ті «викуплять борг», тобто заплатять приблизно половину від того, що згодом стягнуть зі страхової компанії. Подібні послуги особливо не афішуються, бажаючі знайдуть пару-трійку таких фірм. В результаті власник авто недоотримує гроші на ремонт, а страхова виплачує їх у повному обсязі ушлим юристам.

Варіант другий - класичний.

Оформити пошкодження авто належним чином. Незважаючи на те що поліси КАСКО на увазі можливість отримати виплати при незначних пошкодженнях без документів з компетентних органів, цю опцію краще залишити на самий крайній випадок. Офіційні документи допоможуть уникнути перевірок службою безпеки і це вагомий доказ понесених збитків в принципі.

Сформувати повний список всіх необхідних документів (їх перелік зазначено в правилах страхування, які видаються при покупці поліса КАСКО, правда, доживають вони зазвичай максимум до найближчого пікніка і йдуть на розпал мангала). Далі - подати весь пакет документів в страхову компанію, причому не варто чекати від співробітників відділів виплат непереборного бажання допомогти вашій біді і мало не відразу відправити вас в касу за грошима. Система страхування побудована так, що у «виплатніков» інші орієнтири якості роботи (наприклад, середня виплата, загальна сума збитків за період і т.д.), так що не можуть вони бути вам раді. З іншого боку, немає сенсу і лаятися з ними, краще домовлятися.

Правильно вибрати спосіб відшкодування збитку (якщо право вибору є в полісі). Самим практичним способом є отримання направлення на СТОА, з яким у СК є договір. Клієнт в даному випадку не отримує гроші і може не знати, скільки коштує ремонт, він всього лише привозить авто на дефектовку, після узгодження вартості ремонту і замовлення запчастин здає машину в ремонт і чекає. Головний плюс - гарантія якісного ремонту і достатності виплати. Мінус теж є - узгодження витрат на ремонт може затягнутися.

Тим, хто вважає за краще отримувати виплату грошима, варто бути готовим до того, що калькуляцію в такому випадку проводять за середньоринковими цінами, які часто не збігаються з реальними цінами в якісних СТОА, і вже тим більше з цінами дилерів. Такий варіант зручний своєю відносною швидкістю і можливістю розпоряджатися виплатою на власний розсуд, однак доведеться шукати сервіс під виплачений бюджет або доплачувати за ремонт.

Не забути отримати підтвердження про отримання СК всіх документів, щоб у неї не було приводу запросити «відсутні» (а точніше - втрачені) документи.

Контролювати процес узгодження ремонту на СТОА (повірте, єдиний зацікавлений у прискоренні процесу - сам автовласник). Після дефектації в СТОА уточнити, коли рахунок надійде в СК, далі уточнити в СК, коли має бути погодження. Повторюся - найчастіше затримка відбувається в силу нехлюйства або технічних накладок типу збоїв зв'язку і т.п., і сторони схильні звинувачувати один одного в порушенні термінів. При затримках доведеться брати активну участь в прискоренні цього процесу, інакше він може і не зрушити з місця.

Отримати жадану виплату або відремонтований автомобіль.

«Найгуманніший суд у світі» ©

Всі експерти сходяться на думці, що зараз на ринку страхування - сприятлива обстановка для того, щоб захищати свої інтереси проти СК в суді. Є роз'яснення Верховного Суду РФ з питань вирішення судових суперечок між страхувальниками і страховиками, згідно з якими визнані необгрунтованими практично всі відомі причини для відмови у виплаті (наприклад, ДТП з невпісанним водієм, розкрадання автомобіля з залишеними в ньому ключами, документами і т.д.) .

Суди ігнорують умови укладення договору страхування, ставлячи на чільне місце Цивільний кодекс, в якому нічого не написано про відмови у виплатах, вважають споживачів страхових послуг слабкою стороною договору і майже завжди встають на їхній бік. За великим рахунком, на цьому тлі і з'явилося величезна кількість юридичних фірм, що спеціалізуються на роботі з клієнтами СК.

Але судові розгляди вимагають часу і грошей, причому в більшості випадків варто тільки подати позов і проблема припиняє своє існування у зв'язку виплатою (на страхування поширилося дію закону про захист прав споживачів, згідно з яким за прострочення передбачається штраф в розмірі половини боргу). Тому якщо все-таки не виходить вирішити проблему в СК - ласкаво просимо до суду, виграш майже завжди гарантований.

Рейтинг страхових компаній від Drom.ru

Пропонуємо аналіз найбільших автостраховиків (за обсягами продажів КАСКО). Відразу варто відзначити, що це погляд на стан речей конкретного автора і даний рейтинг може відрізнятися від інших рейтингів або офіційних оцінок.

Критерії оцінки (в порядку убування їх значущості):

1. Відношення суми виплат до сум страхових премій по КАСКО за останні 3 роки - чим вище таке відношення, тим більша ймовірність, що неминуча оптимізація процесу врегулювання, а також тарифів по КАСКО (критичним вважається показник в 65%).
2. Динаміка першого показника в 2011-2013 р.р. - говорить про те, наскільки ефективно страхова компанія бореться зі збитковістю (логічно, що від правильних дій динаміка повинна бути негативною).
3. Частка збору ОСАГО і КАСКО в портфелі страховика (чим вище частка, тим більше залежні страховики від цих неприбуткових видів. Краще, щоб частка не перевищувала 50% - в цілому по Росії на ці види доводиться трохи більше 38%).
4. Частка виплат по ОСАГО і КАСКО в загальних обсягах виплат (чим вище така частка, тим більша ймовірність, що витрати від «моторів» перекриють доходи від інших видів, по ринку на ОСАГО і КАСКО виплачується 55% всіх грошей).
5. Ставлення сум виплат за всіма видами страхування до загальної суми страхових внесків (характеризує збитковість компанії в цілому, вважається, що не повинно перевищувати 50-60%, за 2013 року в цілому по Росії цей показник склав 46%).
6. Динаміка показника №5 - за аналогією з п. 2.
7. Динаміка зборів по КАСКО (якщо хтось із страховиків зростає швидше за ринок в даному виді з урахуванням його збитковості, то або акціонерам терміново потрібні гроші, або частка була низька спочатку. Якщо ж спостерігається падіння зборів - значить, повним ходом йде оптимізація) .
8. Збитковість за видами страхування, що приносить прибуток (виключаємо ОСАГО, КАСКО і ДМС) - це «подушка безпеки» для страховика: чим менше збитковість, тим більше шансів компенсувати збитки від «моторних» видів.
9. Динаміка загальних зборів (якщо компанія різко падає або зростає в зборах швидше, ніж весь ринок, це викликає побоювання, тому що слідом за бурхливим ростом зборів піде вал збитків).

Не будемо завантажувати читачів математичними розрахунками, лише зазначимо, що кожен критерій оцінювався по 4-бальною системою, і з урахуванням значущості критерію отримано середньозважений показник.

Оцінка 20 найбільших страхових компаній * від Drom.ru:

Назва страхової компанії Середньозважена значення СОГАЗ 3,7 Росгосстрах 3,0 Транснефть 2,8 ТСК 2,8 Альянс 2,8 АльфаСтрахование 2,8 Енергогарант 2,7 ЕРГО Русь 2,6 ВТБ Страхування 2,6 Компаньон 2,5 РЕСО-Гарантія 2,3 МАКС 2,3 Уралсиб 2,3 ГУТА-Страхування 2,3 Ингосстрах 2,0 Група Ренесанс Страхування 1,8 Згода 1,7 Цюріх 1,5 Страхова група МСК 1,3 Югория 1,0

* - в список увійшли 20 найбільших компаній за обсягами зборів по КАСКО (ці компанії зібрали 88,5% усіх премій по КАСКО в минулому році)

Тепер трохи об'єктивної інформації про кожну з компаній:

1. СОГАЗ - частка «моторних» видів незначна, компанія активно нарощує продажі в роздрібі, хороший дохід від корпоративного страхування, є невеликі побоювання експертів з приводу горезвісних санкцій (основний власник СОГАЗ включений в «чорний список» США-Росія).

2. Росгосстрах - незважаючи на вал негативних відгуків, у компанії збалансований «портфель», невисока збитковість по КАСКО, пов'язана, швидше за все, з великою кількістю клієнтів в маленьких містах, навіть горезвісне «віддалене врегулювання збитків» на власників КАСКО не поширюється.

3. Транснефть - дуже близька до СОГАЗ за структурою бізнесу та етапам розвитку, недарма останній купив цю компанію, і до кінця 2014 р Транснефть перестане продавати роздрібні страхові продукти.

4. ТСК - традиційно сильна компанія в банківському секторі, за рахунок якого має збалансований «портфель» і невисоку збитковість. У минулому році планувалася її об'єднання з іншим страховиком - РЕСО-Гарантією (акції ТСК були в заставі у РЕСО в обмін на позику, проте угоду скасували, для погашення позики під заставу 100% акцій ТСК був узятий кредит в Ощадбанку).

5. Альянс - продукт об'єднання РОСНО і Прогрес-Гаранта під брендом власника з Німеччини, процедуру чищення «портфеля» від збиткового КАСКО пройшли в 2007-2008 рр., Так що зараз показники більш-менш збалансовані, однак представники Allianze подейкують про зміну стратегії компанії на російському ринку.

Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній

Після того як ми досконально розібрали нюанси укладення договору «обов'язкового» ОСАГО логічно поговорити про добровільне (і останнім часом все більш популярному) страхування автотранспорту КАСКО. Кожен, хто купував поліс КАСКО, замислювався про те, як вибрати надійну компанію, як заощадити на страховці, які умови вибрати, щоб забезпечити якісну виплату при зверненні в страхову компанію. Один по одному спробуємо відповісти на ці питання.

Відразу зауважимо, що ринок страхування, а особливо автострахування, переживає, напевно, найважчий рік в своїй історії: багато компаній відчувають певні складнощі, а деякі навіть лихоманить. І тут постає перше питання - в яку компанію піти, щоб, принаймні, протягом терміну страхування не виникло особливих проблем. Пропонуємо уважно прочитати заключний розділ тексту, де ми на підставі аналізу різних даних зробили власний рейтинг страхових компаній від Drom.ru.

Що зробити перед походом в страхову компанію:

- Вибрати з представлених в місті п'ять-шість компаній з найбільш привабливим іміджем і порівняти умови страхування в кожній з них.
- Дізнатися, чи не переїжджав чи офіс в недавньому минулому в менше приміщення і / або в менш респектабельний район - побічно це говорить про жорстку економію і скорочення.
- Якщо машина гарантійна - перевірити наявність договору на ремонт застрахованого авто у дилера.
- Перевірити, чи є черги у відділах врегулювання збитків - це перший сигнал про те, що збитків в компанії багато. Корисно також послухати, як співробітники відділу збитків спілкуються з клієнтами.

Який спосіб виплат віддати перевагу?

Найважливішим, безумовно, є спосіб виплати при пошкодженні автомобіля, так як це найбільш частий привід звернутися в компанію. Є три основні способи.

Калькуляція страховика (уповноваженої експертної організації) - збиток визначається експертом на підставі середньоринкових цін на замінні деталі і витратні матеріали в регіоні, а також середніх цін на ремонтні роботи (з урахуванням нормативів часу на ту чи іншу роботу, затверджених заводом-виробником). Часто така форма виплати на увазі відрахування зносу на замінні деталі. В даному випадку клієнтові виплачується розрахована сума і він сам шукає автосервіс під цей бюджет.

Ремонт на СТОА Страховика - збиток визначається співробітниками СТОА, з яким у страхової компанії є договір. Оплата ремонту здійснюється безпосередньо на СТОА, найчастіше тільки після закінчення ремонту. Такий спосіб дає гарантію того, що виплати вистачить на ремонт авто. У цьому випадку можливе тривале очікування ремонту як через завантаженість СТОА, так через тривалу процедуру узгодження.

Ремонт на СТОА Страхувальника - збиток визначається співробітниками СТОА, яку вибере сам клієнт. Це дозволяє гарантувати не тільки факт ремонту, але і дає можливість вибрати той автосервіс, якому клієнт довіряє. Часто такий спосіб має на увазі компенсацію фактичних витрат страхувальника, тобто доведеться спочатку оплатити ремонт, а потім отримати гроші в страховій компанії. Варто зазвичай ця опція дорожче базового варіанту.

Далі варто звернути увагу на наявність франшизи (це Невиплачувані частина збитку, в межах якої Страхувальник несе відповідальність сам).

Не менш важливими є умови виплати при повній загибелі (коли немає сенсу відновлювати автомобіль) і при розкраданні. Важливою умовою є амортизація ТЗ або знижується страхова сума: при розкраданні або загибелі ви отримуєте не повну, а зменшену на 15-20% вартість автомобіля.

Останнім часом знову стало актуальне вимога страховика встановити на автомобіль додаткові протиугінні пристрої.

Також варто уточнити, куди (в який район міста) направлять на ремонт ваш автомобіль, особливо якщо він не на гарантії. Це особливо важливо у великих мегаполісах, де до віддаленого сервісу можна добиратися не одну годину.

Якщо планується продаж авто протягом найближчого року, варто уточнити умови розірвання і повернення грошей за невикористаний період страхування. У деяких компаніях можна повернути всі невикористані гроші, в інших утримуються так звані витрати на ведення справи.

Як знизити плату за страховку

Як би не хотілося страховикам дістати ідеального клієнта з товстим гаманцем, головним критерієм вибору поліса в тій чи іншій компанії майже завжди є його ціна (головне при цьому - не заощадити на якості). Отже, на чому ж можна заощадити?

Звернутися до брокера (хоча, по суті, майже всі вони - агенти декількох компаній) - маючи інформацію про кількох компаніях, вони заощадять ваш час на етапі вибору страхової компанії та перевірки умов виплати, а також дадуть порівняння цін на КАСКО у своїх партнерів. І ви зможете вибрати підходящий поліс за мінімальною ціною.

Ціну страховки в різних компаніях і з різними умовами можна перевірити в Інтернеті по «Калькулятору КАСКО» - як на сайтах страхових компаній, так і на спеціальних сайтах-агрегаторах тарифів.

Можна заощадити на обмеженні набору ризиків, тобто купити страховку не «від усього», а тільки від тих подій, які, на вашу думку, найбільш вірогідні - викрадення, збиток (хоча «закон підлості» ніхто не відміняв ....).

Можна застрахуватися з франшизою, однак цей спосіб цікавий для тих, хто, за статистикою, вкрай рідко потрапляє в аварійні ситуації, тому що франшиза дозволяє заощадити найчастіше суму, яка не перевищує розміру франшизи, і при першому ж зверненні вся економія буде втрачена.

Останнім часом активізувалися он-лайн продажу КАСКО (через інтернет), найчастіше такий спосіб продажу має на увазі менші тарифи в порівнянні з класичним продуктом.

Крім того, не варто забувати, що згідно із законом в тариф закладено винагороду агента за залучення клієнта зі страхування, і воно зазвичай становить 20-25%, так що можна спробувати виторгувати собі знижку у продавця, причому не тільки у агента, але і в офісі самої страхової компанії.

Також має сенс порівняти тариф КАСКО в автосалоні і в самій компанії, іноді для великих автодилерів розробляють спеціальні програми зі зниженими ставками.

І все ж це сталося або про врегулювання збитків

На жаль, нинішня ситуація така, що навіть дуже ретельний аналіз майбутнього страховика не дає 100-відсоткової гарантії захисту від проблем при зверненні за виплатою. Найчастіше ці проблеми носять технічний характер, ось найпоширеніші:

- Виплатили менше, ніж необхідно на ремонт;
- СК довго погоджує ремонт авто на СТОА;
- СК затягує терміни виплати;
- Ніхто не може дати чіткої відповіді, на якому етапі виплата.

Що ж зробити, щоб отримати виплату якомога швидше і в повному обсязі?

Варіант перший, що набирає популярність.

Можна зателефонувати Автоюрист, ті «викуплять борг», тобто заплатять приблизно половину від того, що згодом стягнуть зі страхової компанії. Подібні послуги особливо не афішуються, бажаючі знайдуть пару-трійку таких фірм. В результаті власник авто недоотримує гроші на ремонт, а страхова виплачує їх у повному обсязі ушлим юристам.

Варіант другий - класичний.

Оформити пошкодження авто належним чином. Незважаючи на те що поліси КАСКО на увазі можливість отримати виплати при незначних пошкодженнях без документів з компетентних органів, цю опцію краще залишити на самий крайній випадок. Офіційні документи допоможуть уникнути перевірок службою безпеки і це вагомий доказ понесених збитків в принципі.

Сформувати повний список всіх необхідних документів (їх перелік зазначено в правилах страхування, які видаються при покупці поліса КАСКО, правда, доживають вони зазвичай максимум до найближчого пікніка і йдуть на розпал мангала). Далі - подати весь пакет документів в страхову компанію, причому не варто чекати від співробітників відділів виплат непереборного бажання допомогти вашій біді і мало не відразу відправити вас в касу за грошима. Система страхування побудована так, що у «виплатніков» інші орієнтири якості роботи (наприклад, середня виплата, загальна сума збитків за період і т.д.), так що не можуть вони бути вам раді. З іншого боку, немає сенсу і лаятися з ними, краще домовлятися.

Правильно вибрати спосіб відшкодування збитку (якщо право вибору є в полісі). Самим практичним способом є отримання направлення на СТОА, з яким у СК є договір. Клієнт в даному випадку не отримує гроші і може не знати, скільки коштує ремонт, він всього лише привозить авто на дефектовку, після узгодження вартості ремонту і замовлення запчастин здає машину в ремонт і чекає. Головний плюс - гарантія якісного ремонту і достатності виплати. Мінус теж є - узгодження витрат на ремонт може затягнутися.

Тим, хто вважає за краще отримувати виплату грошима, варто бути готовим до того, що калькуляцію в такому випадку проводять за середньоринковими цінами, які часто не збігаються з реальними цінами в якісних СТОА, і вже тим більше з цінами дилерів. Такий варіант зручний своєю відносною швидкістю і можливістю розпоряджатися виплатою на власний розсуд, однак доведеться шукати сервіс під виплачений бюджет або доплачувати за ремонт.

Не забути отримати підтвердження про отримання СК всіх документів, щоб у неї не було приводу запросити «відсутні» (а точніше - втрачені) документи.

Контролювати процес узгодження ремонту на СТОА (повірте, єдиний зацікавлений у прискоренні процесу - сам автовласник). Після дефектації в СТОА уточнити, коли рахунок надійде в СК, далі уточнити в СК, коли має бути погодження. Повторюся - найчастіше затримка відбувається в силу нехлюйства або технічних накладок типу збоїв зв'язку і т.п., і сторони схильні звинувачувати один одного в порушенні термінів. При затримках доведеться брати активну участь в прискоренні цього процесу, інакше він може і не зрушити з місця.

Отримати жадану виплату або відремонтований автомобіль.

«Найгуманніший суд у світі» ©

Всі експерти сходяться на думці, що зараз на ринку страхування - сприятлива обстановка для того, щоб захищати свої інтереси проти СК в суді. Є роз'яснення Верховного Суду РФ з питань вирішення судових суперечок між страхувальниками і страховиками, згідно з якими визнані необгрунтованими практично всі відомі причини для відмови у виплаті (наприклад, ДТП з невпісанним водієм, розкрадання автомобіля з залишеними в ньому ключами, документами і т.д.) .

Суди ігнорують умови укладення договору страхування, ставлячи на чільне місце Цивільний кодекс, в якому нічого не написано про відмови у виплатах, вважають споживачів страхових послуг слабкою стороною договору і майже завжди встають на їхній бік. За великим рахунком, на цьому тлі і з'явилося величезна кількість юридичних фірм, що спеціалізуються на роботі з клієнтами СК.

Але судові розгляди вимагають часу і грошей, причому в більшості випадків варто тільки подати позов і проблема припиняє своє існування у зв'язку виплатою (на страхування поширилося дію закону про захист прав споживачів, згідно з яким за прострочення передбачається штраф в розмірі половини боргу). Тому якщо все-таки не виходить вирішити проблему в СК - ласкаво просимо до суду, виграш майже завжди гарантований.

Рейтинг страхових компаній від Drom.ru

Пропонуємо аналіз найбільших автостраховиків (за обсягами продажів КАСКО). Відразу варто відзначити, що це погляд на стан речей конкретного автора і даний рейтинг може відрізнятися від інших рейтингів або офіційних оцінок.

Критерії оцінки (в порядку убування їх значущості):

1. Відношення суми виплат до сум страхових премій по КАСКО за останні 3 роки - чим вище таке відношення, тим більша ймовірність, що неминуча оптимізація процесу врегулювання, а також тарифів по КАСКО (критичним вважається показник в 65%).
2. Динаміка першого показника в 2011-2013 р.р. - говорить про те, наскільки ефективно страхова компанія бореться зі збитковістю (логічно, що від правильних дій динаміка повинна бути негативною).
3. Частка збору ОСАГО і КАСКО в портфелі страховика (чим вище частка, тим більше залежні страховики від цих неприбуткових видів. Краще, щоб частка не перевищувала 50% - в цілому по Росії на ці види доводиться трохи більше 38%).
4. Частка виплат по ОСАГО і КАСКО в загальних обсягах виплат (чим вище така частка, тим більша ймовірність, що витрати від «моторів» перекриють доходи від інших видів, по ринку на ОСАГО і КАСКО виплачується 55% всіх грошей).
5. Ставлення сум виплат за всіма видами страхування до загальної суми страхових внесків (характеризує збитковість компанії в цілому, вважається, що не повинно перевищувати 50-60%, за 2013 року в цілому по Росії цей показник склав 46%).
6. Динаміка показника №5 - за аналогією з п. 2.
7. Динаміка зборів по КАСКО (якщо хтось із страховиків зростає швидше за ринок в даному виді з урахуванням його збитковості, то або акціонерам терміново потрібні гроші, або частка була низька спочатку. Якщо ж спостерігається падіння зборів - значить, повним ходом йде оптимізація) .
8. Збитковість за видами страхування, що приносить прибуток (виключаємо ОСАГО, КАСКО і ДМС) - це «подушка безпеки» для страховика: чим менше збитковість, тим більше шансів компенсувати збитки від «моторних» видів.
9. Динаміка загальних зборів (якщо компанія різко падає або зростає в зборах швидше, ніж весь ринок, це викликає побоювання, тому що слідом за бурхливим ростом зборів піде вал збитків).

Не будемо завантажувати читачів математичними розрахунками, лише зазначимо, що кожен критерій оцінювався по 4-бальною системою, і з урахуванням значущості критерію отримано середньозважений показник.

Оцінка 20 найбільших страхових компаній * від Drom.ru:

Назва страхової компанії Середньозважена значення СОГАЗ 3,7 Росгосстрах 3,0 Транснефть 2,8 ТСК 2,8 Альянс 2,8 АльфаСтрахование 2,8 Енергогарант 2,7 ЕРГО Русь 2,6 ВТБ Страхування 2,6 Компаньон 2,5 РЕСО-Гарантія 2,3 МАКС 2,3 Уралсиб 2,3 ГУТА-Страхування 2,3 Ингосстрах 2,0 Група Ренесанс Страхування 1,8 Згода 1,7 Цюріх 1,5 Страхова група МСК 1,3 Югория 1,0

* - в список увійшли 20 найбільших компаній за обсягами зборів по КАСКО (ці компанії зібрали 88,5% усіх премій по КАСКО в минулому році)

Тепер трохи об'єктивної інформації про кожну з компаній:

1. СОГАЗ - частка «моторних» видів незначна, компанія активно нарощує продажі в роздрібі, хороший дохід від корпоративного страхування, є невеликі побоювання експертів з приводу горезвісних санкцій (основний власник СОГАЗ включений в «чорний список» США-Росія).

2. Росгосстрах - незважаючи на вал негативних відгуків, у компанії збалансований «портфель», невисока збитковість по КАСКО, пов'язана, швидше за все, з великою кількістю клієнтів в маленьких містах, навіть горезвісне «віддалене врегулювання збитків» на власників КАСКО не поширюється.

3. Транснефть - дуже близька до СОГАЗ за структурою бізнесу та етапам розвитку, недарма останній купив цю компанію, і до кінця 2014 р Транснефть перестане продавати роздрібні страхові продукти.

4. ТСК - традиційно сильна компанія в банківському секторі, за рахунок якого має збалансований «портфель» і невисоку збитковість. У минулому році планувалася її об'єднання з іншим страховиком - РЕСО-Гарантією (акції ТСК були в заставі у РЕСО в обмін на позику, проте угоду скасували, для погашення позики під заставу 100% акцій ТСК був узятий кредит в Ощадбанку).

5. Альянс - продукт об'єднання РОСНО і Прогрес-Гаранта під брендом власника з Німеччини, процедуру чищення «портфеля» від збиткового КАСКО пройшли в 2007-2008 рр., Так що зараз показники більш-менш збалансовані, однак представники Allianze подейкують про зміну стратегії компанії на російському ринку.

Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній

Після того як ми досконально розібрали нюанси укладення договору «обов'язкового» ОСАГО логічно поговорити про добровільне (і останнім часом все більш популярному) страхування автотранспорту КАСКО. Кожен, хто купував поліс КАСКО, замислювався про те, як вибрати надійну компанію, як заощадити на страховці, які умови вибрати, щоб забезпечити якісну виплату при зверненні в страхову компанію. Один по одному спробуємо відповісти на ці питання.

Відразу зауважимо, що ринок страхування, а особливо автострахування, переживає, напевно, найважчий рік в своїй історії: багато компаній відчувають певні складнощі, а деякі навіть лихоманить. І тут постає перше питання - в яку компанію піти, щоб, принаймні, протягом терміну страхування не виникло особливих проблем. Пропонуємо уважно прочитати заключний розділ тексту, де ми на підставі аналізу різних даних зробили власний рейтинг страхових компаній від Drom.ru.

Що зробити перед походом в страхову компанію:

- Вибрати з представлених в місті п'ять-шість компаній з найбільш привабливим іміджем і порівняти умови страхування в кожній з них.
- Дізнатися, чи не переїжджав чи офіс в недавньому минулому в менше приміщення і / або в менш респектабельний район - побічно це говорить про жорстку економію і скорочення.
- Якщо машина гарантійна - перевірити наявність договору на ремонт застрахованого авто у дилера.
- Перевірити, чи є черги у відділах врегулювання збитків - це перший сигнал про те, що збитків в компанії багато. Корисно також послухати, як співробітники відділу збитків спілкуються з клієнтами.

Який спосіб виплат віддати перевагу?

Найважливішим, безумовно, є спосіб виплати при пошкодженні автомобіля, так як це найбільш частий привід звернутися в компанію. Є три основні способи.

Калькуляція страховика (уповноваженої експертної організації) - збиток визначається експертом на підставі середньоринкових цін на замінні деталі і витратні матеріали в регіоні, а також середніх цін на ремонтні роботи (з урахуванням нормативів часу на ту чи іншу роботу, затверджених заводом-виробником). Часто така форма виплати на увазі відрахування зносу на замінні деталі. В даному випадку клієнтові виплачується розрахована сума і він сам шукає автосервіс під цей бюджет.

Ремонт на СТОА Страховика - збиток визначається співробітниками СТОА, з яким у страхової компанії є договір. Оплата ремонту здійснюється безпосередньо на СТОА, найчастіше тільки після закінчення ремонту. Такий спосіб дає гарантію того, що виплати вистачить на ремонт авто. У цьому випадку можливе тривале очікування ремонту як через завантаженість СТОА, так через тривалу процедуру узгодження.

Ремонт на СТОА Страхувальника - збиток визначається співробітниками СТОА, яку вибере сам клієнт. Це дозволяє гарантувати не тільки факт ремонту, але і дає можливість вибрати той автосервіс, якому клієнт довіряє. Часто такий спосіб має на увазі компенсацію фактичних витрат страхувальника, тобто доведеться спочатку оплатити ремонт, а потім отримати гроші в страховій компанії. Варто зазвичай ця опція дорожче базового варіанту.

Далі варто звернути увагу на наявність франшизи (це Невиплачувані частина збитку, в межах якої Страхувальник несе відповідальність сам).

Не менш важливими є умови виплати при повній загибелі (коли немає сенсу відновлювати автомобіль) і при розкраданні. Важливою умовою є амортизація ТЗ або знижується страхова сума: при розкраданні або загибелі ви отримуєте не повну, а зменшену на 15-20% вартість автомобіля.

Останнім часом знову стало актуальне вимога страховика встановити на автомобіль додаткові протиугінні пристрої.

Також варто уточнити, куди (в який район міста) направлять на ремонт ваш автомобіль, особливо якщо він не на гарантії. Це особливо важливо у великих мегаполісах, де до віддаленого сервісу можна добиратися не одну годину.

Якщо планується продаж авто протягом найближчого року, варто уточнити умови розірвання і повернення грошей за невикористаний період страхування. У деяких компаніях можна повернути всі невикористані гроші, в інших утримуються так звані витрати на ведення справи.

Як знизити плату за страховку

Як би не хотілося страховикам дістати ідеального клієнта з товстим гаманцем, головним критерієм вибору поліса в тій чи іншій компанії майже завжди є його ціна (головне при цьому - не заощадити на якості). Отже, на чому ж можна заощадити?

Звернутися до брокера (хоча, по суті, майже всі вони - агенти декількох компаній) - маючи інформацію про кількох компаніях, вони заощадять ваш час на етапі вибору страхової компанії та перевірки умов виплати, а також дадуть порівняння цін на КАСКО у своїх партнерів. І ви зможете вибрати підходящий поліс за мінімальною ціною.

Ціну страховки в різних компаніях і з різними умовами можна перевірити в Інтернеті по «Калькулятору КАСКО» - як на сайтах страхових компаній, так і на спеціальних сайтах-агрегаторах тарифів.

Можна заощадити на обмеженні набору ризиків, тобто купити страховку не «від усього», а тільки від тих подій, які, на вашу думку, найбільш вірогідні - викрадення, збиток (хоча «закон підлості» ніхто не відміняв ....).

Можна застрахуватися з франшизою, однак цей спосіб цікавий для тих, хто, за статистикою, вкрай рідко потрапляє в аварійні ситуації, тому що франшиза дозволяє заощадити найчастіше суму, яка не перевищує розміру франшизи, і при першому ж зверненні вся економія буде втрачена.

Останнім часом активізувалися он-лайн продажу КАСКО (через інтернет), найчастіше такий спосіб продажу має на увазі менші тарифи в порівнянні з класичним продуктом.

Крім того, не варто забувати, що згідно із законом в тариф закладено винагороду агента за залучення клієнта зі страхування, і воно зазвичай становить 20-25%, так що можна спробувати виторгувати собі знижку у продавця, причому не тільки у агента, але і в офісі самої страхової компанії.

Також має сенс порівняти тариф КАСКО в автосалоні і в самій компанії, іноді для великих автодилерів розробляють спеціальні програми зі зниженими ставками.

І все ж це сталося або про врегулювання збитків

На жаль, нинішня ситуація така, що навіть дуже ретельний аналіз майбутнього страховика не дає 100-відсоткової гарантії захисту від проблем при зверненні за виплатою. Найчастіше ці проблеми носять технічний характер, ось найпоширеніші:

- Виплатили менше, ніж необхідно на ремонт;
- СК довго погоджує ремонт авто на СТОА;
- СК затягує терміни виплати;
- Ніхто не може дати чіткої відповіді, на якому етапі виплата.

Що ж зробити, щоб отримати виплату якомога швидше і в повному обсязі?

Варіант перший, що набирає популярність.

Можна зателефонувати Автоюрист, ті «викуплять борг», тобто заплатять приблизно половину від того, що згодом стягнуть зі страхової компанії. Подібні послуги особливо не афішуються, бажаючі знайдуть пару-трійку таких фірм. В результаті власник авто недоотримує гроші на ремонт, а страхова виплачує їх у повному обсязі ушлим юристам.

Варіант другий - класичний.

Оформити пошкодження авто належним чином. Незважаючи на те що поліси КАСКО на увазі можливість отримати виплати при незначних пошкодженнях без документів з компетентних органів, цю опцію краще залишити на самий крайній випадок. Офіційні документи допоможуть уникнути перевірок службою безпеки і це вагомий доказ понесених збитків в принципі.

Сформувати повний список всіх необхідних документів (їх перелік зазначено в правилах страхування, які видаються при покупці поліса КАСКО, правда, доживають вони зазвичай максимум до найближчого пікніка і йдуть на розпал мангала). Далі - подати весь пакет документів в страхову компанію, причому не варто чекати від співробітників відділів виплат непереборного бажання допомогти вашій біді і мало не відразу відправити вас в касу за грошима. Система страхування побудована так, що у «виплатніков» інші орієнтири якості роботи (наприклад, середня виплата, загальна сума збитків за період і т.д.), так що не можуть вони бути вам раді. З іншого боку, немає сенсу і лаятися з ними, краще домовлятися.

Правильно вибрати спосіб відшкодування збитку (якщо право вибору є в полісі). Самим практичним способом є отримання направлення на СТОА, з яким у СК є договір. Клієнт в даному випадку не отримує гроші і може не знати, скільки коштує ремонт, він всього лише привозить авто на дефектовку, після узгодження вартості ремонту і замовлення запчастин здає машину в ремонт і чекає. Головний плюс - гарантія якісного ремонту і достатності виплати. Мінус теж є - узгодження витрат на ремонт може затягнутися.

Тим, хто вважає за краще отримувати виплату грошима, варто бути готовим до того, що калькуляцію в такому випадку проводять за середньоринковими цінами, які часто не збігаються з реальними цінами в якісних СТОА, і вже тим більше з цінами дилерів. Такий варіант зручний своєю відносною швидкістю і можливістю розпоряджатися виплатою на власний розсуд, однак доведеться шукати сервіс під виплачений бюджет або доплачувати за ремонт.

Не забути отримати підтвердження про отримання СК всіх документів, щоб у неї не було приводу запросити «відсутні» (а точніше - втрачені) документи.

Контролювати процес узгодження ремонту на СТОА (повірте, єдиний зацікавлений у прискоренні процесу - сам автовласник). Після дефектації в СТОА уточнити, коли рахунок надійде в СК, далі уточнити в СК, коли має бути погодження. Повторюся - найчастіше затримка відбувається в силу нехлюйства або технічних накладок типу збоїв зв'язку і т.п., і сторони схильні звинувачувати один одного в порушенні термінів. При затримках доведеться брати активну участь в прискоренні цього процесу, інакше він може і не зрушити з місця.

Отримати жадану виплату або відремонтований автомобіль.

«Найгуманніший суд у світі» ©

Всі експерти сходяться на думці, що зараз на ринку страхування - сприятлива обстановка для того, щоб захищати свої інтереси проти СК в суді. Є роз'яснення Верховного Суду РФ з питань вирішення судових суперечок між страхувальниками і страховиками, згідно з якими визнані необгрунтованими практично всі відомі причини для відмови у виплаті (наприклад, ДТП з невпісанним водієм, розкрадання автомобіля з залишеними в ньому ключами, документами і т.д.) .

Суди ігнорують умови укладення договору страхування, ставлячи на чільне місце Цивільний кодекс, в якому нічого не написано про відмови у виплатах, вважають споживачів страхових послуг слабкою стороною договору і майже завжди встають на їхній бік. За великим рахунком, на цьому тлі і з'явилося величезна кількість юридичних фірм, що спеціалізуються на роботі з клієнтами СК.

Але судові розгляди вимагають часу і грошей, причому в більшості випадків варто тільки подати позов і проблема припиняє своє існування у зв'язку виплатою (на страхування поширилося дію закону про захист прав споживачів, згідно з яким за прострочення передбачається штраф в розмірі половини боргу). Тому якщо все-таки не виходить вирішити проблему в СК - ласкаво просимо до суду, виграш майже завжди гарантований.

Рейтинг страхових компаній від Drom.ru

Пропонуємо аналіз найбільших автостраховиків (за обсягами продажів КАСКО). Відразу варто відзначити, що це погляд на стан речей конкретного автора і даний рейтинг може відрізнятися від інших рейтингів або офіційних оцінок.

Критерії оцінки (в порядку убування їх значущості):

1. Відношення суми виплат до сум страхових премій по КАСКО за останні 3 роки - чим вище таке відношення, тим більша ймовірність, що неминуча оптимізація процесу врегулювання, а також тарифів по КАСКО (критичним вважається показник в 65%).
2. Динаміка першого показника в 2011-2013 р.р. - говорить про те, наскільки ефективно страхова компанія бореться зі збитковістю (логічно, що від правильних дій динаміка повинна бути негативною).
3. Частка збору ОСАГО і КАСКО в портфелі страховика (чим вище частка, тим більше залежні страховики від цих неприбуткових видів. Краще, щоб частка не перевищувала 50% - в цілому по Росії на ці види доводиться трохи більше 38%).
4. Частка виплат по ОСАГО і КАСКО в загальних обсягах виплат (чим вище така частка, тим більша ймовірність, що витрати від «моторів» перекриють доходи від інших видів, по ринку на ОСАГО і КАСКО виплачується 55% всіх грошей).
5. Ставлення сум виплат за всіма видами страхування до загальної суми страхових внесків (характеризує збитковість компанії в цілому, вважається, що не повинно перевищувати 50-60%, за 2013 року в цілому по Росії цей показник склав 46%).
6. Динаміка показника №5 - за аналогією з п. 2.
7. Динаміка зборів по КАСКО (якщо хтось із страховиків зростає швидше за ринок в даному виді з урахуванням його збитковості, то або акціонерам терміново потрібні гроші, або частка була низька спочатку. Якщо ж спостерігається падіння зборів - значить, повним ходом йде оптимізація) .
8. Збитковість за видами страхування, що приносить прибуток (виключаємо ОСАГО, КАСКО і ДМС) - це «подушка безпеки» для страховика: чим менше збитковість, тим більше шансів компенсувати збитки від «моторних» видів.
9. Динаміка загальних зборів (якщо компанія різко падає або зростає в зборах швидше, ніж весь ринок, це викликає побоювання, тому що слідом за бурхливим ростом зборів піде вал збитків).

Не будемо завантажувати читачів математичними розрахунками, лише зазначимо, що кожен критерій оцінювався по 4-бальною системою, і з урахуванням значущості критерію отримано середньозважений показник.

Оцінка 20 найбільших страхових компаній * від Drom.ru:

Назва страхової компанії Середньозважена значення СОГАЗ 3,7 Росгосстрах 3,0 Транснефть 2,8 ТСК 2,8 Альянс 2,8 АльфаСтрахование 2,8 Енергогарант 2,7 ЕРГО Русь 2,6 ВТБ Страхування 2,6 Компаньон 2,5 РЕСО-Гарантія 2,3 МАКС 2,3 Уралсиб 2,3 ГУТА-Страхування 2,3 Ингосстрах 2,0 Група Ренесанс Страхування 1,8 Згода 1,7 Цюріх 1,5 Страхова група МСК 1,3 Югория 1,0

* - в список увійшли 20 найбільших компаній за обсягами зборів по КАСКО (ці компанії зібрали 88,5% усіх премій по КАСКО в минулому році)

Тепер трохи об'єктивної інформації про кожну з компаній:

1. СОГАЗ - частка «моторних» видів незначна, компанія активно нарощує продажі в роздрібі, хороший дохід від корпоративного страхування, є невеликі побоювання експертів з приводу горезвісних санкцій (основний власник СОГАЗ включений в «чорний список» США-Росія).

2. Росгосстрах - незважаючи на вал негативних відгуків, у компанії збалансований «портфель», невисока збитковість по КАСКО, пов'язана, швидше за все, з великою кількістю клієнтів в маленьких містах, навіть горезвісне «віддалене врегулювання збитків» на власників КАСКО не поширюється.

3. Транснефть - дуже близька до СОГАЗ за структурою бізнесу та етапам розвитку, недарма останній купив цю компанію, і до кінця 2014 р Транснефть перестане продавати роздрібні страхові продукти.

4. ТСК - традиційно сильна компанія в банківському секторі, за рахунок якого має збалансований «портфель» і невисоку збитковість. У минулому році планувалася її об'єднання з іншим страховиком - РЕСО-Гарантією (акції ТСК були в заставі у РЕСО в обмін на позику, проте угоду скасували, для погашення позики під заставу 100% акцій ТСК був узятий кредит в Ощадбанку).

5. Альянс - продукт об'єднання РОСНО і Прогрес-Гаранта під брендом власника з Німеччини, процедуру чищення «портфеля» від збиткового КАСКО пройшли в 2007-2008 рр., Так що зараз показники більш-менш збалансовані, однак представники Allianze подейкують про зміну стратегії компанії на російському ринку.

Правила КАСКО: як заощадити, але отримати виплату в повному обсязі і вчасно + рейтинг страхових компаній

Після того як ми досконально розібрали нюанси укладення договору «обов'язкового» ОСАГО логічно поговорити про добровільне (і останнім часом все більш популярному) страхування автотранспорту КАСКО. Кожен, хто купував поліс КАСКО, замислювався про те, як вибрати надійну компанію, як заощадити на страховці, які умови вибрати, щоб забезпечити якісну виплату при зверненні в страхову компанію. Один по одному спробуємо відповісти на ці питання.

Відразу зауважимо, що ринок страхування, а особливо автострахування, переживає, напевно, найважчий рік в своїй історії: багато компаній відчувають певні складнощі, а деякі навіть лихоманить. І тут постає перше питання - в яку компанію піти, щоб, принаймні, протягом терміну страхування не виникло особливих проблем. Пропонуємо уважно прочитати заключний розділ тексту, де ми на підставі аналізу різних даних зробили власний рейтинг страхових компаній від Drom.ru.

Що зробити перед походом в страхову компанію:

- Вибрати з представлених в місті п'ять-шість компаній з найбільш привабливим іміджем і порівняти умови страхування в кожній з них.
- Дізнатися, чи не переїжджав чи офіс в недавньому минулому в менше приміщення і / або в менш респектабельний район - побічно це говорить про жорстку економію і скорочення.
- Якщо машина гарантійна - перевірити наявність договору на ремонт застрахованого авто у дилера.
- Перевірити, чи є черги у відділах врегулювання збитків - це перший сигнал про те, що збитків в компанії багато. Корисно також послухати, як співробітники відділу збитків спілкуються з клієнтами.

Який спосіб виплат віддати перевагу?

Найважливішим, безумовно, є спосіб виплати при пошкодженні автомобіля, так як це найбільш частий привід звернутися в компанію. Є три основні способи.

Калькуляція страховика (уповноваженої експертної організації) - збиток визначається експертом на підставі середньоринкових цін на замінні деталі і витратні матеріали в регіоні, а також середніх цін на ремонтні роботи (з урахуванням нормативів часу на ту чи іншу роботу, затверджених заводом-виробником). Часто така форма виплати на увазі відрахування зносу на замінні деталі. В даному випадку клієнтові виплачується розрахована сума і він сам шукає автосервіс під цей бюджет.

Ремонт на СТОА Страховика - збиток визначається співробітниками СТОА, з яким у страхової компанії є договір. Оплата ремонту здійснюється безпосередньо на СТОА, найчастіше тільки після закінчення ремонту. Такий спосіб дає гарантію того, що виплати вистачить на ремонт авто. У цьому випадку можливе тривале очікування ремонту як через завантаженість СТОА, так через тривалу процедуру узгодження.

Ремонт на СТОА Страхувальника - збиток визначається співробітниками СТОА, яку вибере сам клієнт. Це дозволяє гарантувати не тільки факт ремонту, але і дає можливість вибрати той автосервіс, якому клієнт довіряє. Часто такий спосіб має на увазі компенсацію фактичних витрат страхувальника, тобто доведеться спочатку оплатити ремонт, а потім отримати гроші в страховій компанії. Варто зазвичай ця опція дорожче базового варіанту.

Далі варто звернути увагу на наявність франшизи (це Невиплачувані частина збитку, в межах якої Страхувальник несе відповідальність сам).

Не менш важливими є умови виплати при повній загибелі (коли немає сенсу відновлювати автомобіль) і при розкраданні. Важливою умовою є амортизація ТЗ або знижується страхова сума: при розкраданні або загибелі ви отримуєте не повну, а зменшену на 15-20% вартість автомобіля.

Останнім часом знову стало актуальне вимога страховика встановити на автомобіль додаткові протиугінні пристрої.

Також варто уточнити, куди (в який район міста) направлять на ремонт ваш автомобіль, особливо якщо він не на гарантії. Це особливо важливо у великих мегаполісах, де до віддаленого сервісу можна добиратися не одну годину.

Якщо планується продаж авто протягом найближчого року, варто уточнити умови розірвання і повернення грошей за невикористаний період страхування. У деяких компаніях можна повернути всі невикористані гроші, в інших утримуються так звані витрати на ведення справи.

Як знизити плату за страховку

Як би не хотілося страховикам дістати ідеального клієнта з товстим гаманцем, головним критерієм вибору поліса в тій чи іншій компанії майже завжди є його ціна (головне при цьому - не заощадити на якості). Отже, на чому ж можна заощадити?

Звернутися до брокера (хоча, по суті, майже всі вони - агенти декількох компаній) - маючи інформацію про кількох компаніях, вони заощадять ваш час на етапі вибору страхової компанії та перевірки умов виплати, а також дадуть порівняння цін на КАСКО у своїх партнерів. І ви зможете вибрати підходящий поліс за мінімальною ціною.

Ціну страховки в різних компаніях і з різними умовами можна перевірити в Інтернеті по «Калькулятору КАСКО» - як на сайтах страхових компаній, так і на спеціальних сайтах-агрегаторах тарифів.

Можна заощадити на обмеженні набору ризиків, тобто купити страховку не «від усього», а тільки від тих подій, які, на вашу думку, найбільш вірогідні - викрадення, збиток (хоча «закон підлості» ніхто не відміняв ....).

Можна застрахуватися з франшизою, однак цей спосіб цікавий для тих, хто, за статистикою, вкрай рідко потрапляє в аварійні ситуації, тому що франшиза дозволяє заощадити найчастіше суму, яка не перевищує розміру франшизи, і при першому ж зверненні вся економія буде втрачена.

Останнім часом активізувалися он-лайн продажу КАСКО (через інтернет), найчастіше такий спосіб продажу має на увазі менші тарифи в порівнянні з класичним продуктом.

Крім того, не варто забувати, що згідно із законом в тариф закладено винагороду агента за залучення клієнта зі страхування, і воно зазвичай становить 20-25%, так що можна спробувати виторгувати собі знижку у продавця, причому не тільки у агента, але і в офісі самої страхової компанії.

Також має сенс порівняти тариф КАСКО в автосалоні і в самій компанії, іноді для великих автодилерів розробляють спеціальні програми зі зниженими ставками.

І все ж це сталося або про врегулювання збитків

На жаль, нинішня ситуація така, що навіть дуже ретельний аналіз майбутнього страховика не дає 100-відсоткової гарантії захисту від проблем при зверненні за виплатою. Найчастіше ці проблеми носять технічний характер, ось найпоширеніші:

- Виплатили менше, ніж необхідно на ремонт;
- СК довго погоджує ремонт авто на СТОА;
- СК затягує терміни виплати;
- Ніхто не може дати чіткої відповіді, на якому етапі виплата.

Що ж зробити, щоб отримати виплату якомога швидше і в повному обсязі?

Варіант перший, що набирає популярність.

Можна зателефонувати Автоюрист, ті «викуплять борг», тобто заплатять приблизно половину від того, що згодом стягнуть зі страхової компанії. Подібні послуги особливо не афішуються, бажаючі знайдуть пару-трійку таких фірм. В результаті власник авто недоотримує гроші на ремонт, а страхова виплачує їх у повному обсязі ушлим юристам.

Варіант другий - класичний.

Оформити пошкодження авто належним чином. Незважаючи на те що поліси КАСКО на увазі можливість отримати виплати при незначних пошкодженнях без документів з компетентних органів, цю опцію краще залишити на самий крайній випадок. Офіційні документи допоможуть уникнути перевірок службою безпеки і це вагомий доказ понесених збитків в принципі.

Сформувати повний список всіх необхідних документів (їх перелік зазначено в правилах страхування, які видаються при покупці поліса КАСКО, правда, доживають вони зазвичай максимум до найближчого пікніка і йдуть на розпал мангала). Далі - подати весь пакет документів в страхову компанію, причому не варто чекати від співробітників відділів виплат непереборного бажання допомогти вашій біді і мало не відразу відправити вас в касу за грошима. Система страхування побудована так, що у «виплатніков» інші орієнтири якості роботи (наприклад, середня виплата, загальна сума збитків за період і т.д.), так що не можуть вони бути вам раді. З іншого боку, немає сенсу і лаятися з ними, краще домовлятися.

Правильно вибрати спосіб відшкодування збитку (якщо право вибору є в полісі). Самим практичним способом є отримання направлення на СТОА, з яким у СК є договір. Клієнт в даному випадку не отримує гроші і може не знати, скільки коштує ремонт, він всього лише привозить авто на дефектовку, після узгодження вартості ремонту і замовлення запчастин здає машину в ремонт і чекає. Головний плюс - гарантія якісного ремонту і достатності виплати. Мінус теж є - узгодження витрат на ремонт може затягнутися.

Тим, хто вважає за краще отримувати виплату грошима, варто бути готовим до того, що калькуляцію в такому випадку проводять за середньоринковими цінами, які часто не збігаються з реальними цінами в якісних СТОА, і вже тим більше з цінами дилерів. Такий варіант зручний своєю відносною швидкістю і можливістю розпоряджатися виплатою на власний розсуд, однак доведеться шукати сервіс під виплачений бюджет або доплачувати за ремонт.

Не забути отримати підтвердження про отримання СК всіх документів, щоб у неї не було приводу запросити «відсутні» (а точніше - втрачені) документи.

Контролювати процес узгодження ремонту на СТОА (повірте, єдиний зацікавлений у прискоренні процесу - сам автовласник). Після дефектації в СТОА уточнити, коли рахунок надійде в СК, далі уточнити в СК, коли має бути погодження. Повторюся - найчастіше затримка відбувається в силу нехлюйства або технічних накладок типу збоїв зв'язку і т.п., і сторони схильні звинувачувати один одного в порушенні термінів. При затримках доведеться брати активну участь в прискоренні цього процесу, інакше він може і не зрушити з місця.

Отримати жадану виплату або відремонтований автомобіль.

«Найгуманніший суд у світі» ©

Всі експерти сходяться на думці, що зараз на ринку страхування - сприятлива обстановка для того, щоб захищати свої інтереси проти СК в суді. Є роз'яснення Верховного Суду РФ з питань вирішення судових суперечок між страхувальниками і страховиками, згідно з якими визнані необгрунтованими практично всі відомі причини для відмови у виплаті (наприклад, ДТП з невпісанним водієм, розкрадання автомобіля з залишеними в ньому ключами, документами і т.д.) .

Суди ігнорують умови укладення договору страхування, ставлячи на чільне місце Цивільний кодекс, в якому нічого не написано про відмови у виплатах, вважають споживачів страхових послуг слабкою стороною договору і майже завжди встають на їхній бік. За великим рахунком, на цьому тлі і з'явилося величезна кількість юридичних фірм, що спеціалізуються на роботі з клієнтами СК.

Але судові розгляди вимагають часу і грошей, причому в більшості випадків варто тільки подати позов і проблема припиняє своє існування у зв'язку виплатою (на страхування поширилося дію закону про захист прав споживачів, згідно з яким за прострочення передбачається штраф в розмірі половини боргу). Тому якщо все-таки не виходить вирішити проблему в СК - ласкаво просимо до суду, виграш майже завжди гарантований.

Рейтинг страхових компаній від Drom.ru

Пропонуємо аналіз найбільших автостраховиків (за обсягами продажів КАСКО). Відразу варто відзначити, що це погляд на стан речей конкретного автора і даний рейтинг може відрізнятися від інших рейтингів або офіційних оцінок.

Критерії оцінки (в порядку убування їх значущості):

1. Відношення суми виплат до сум страхових премій по КАСКО за останні 3 роки - чим вище таке відношення, тим більша ймовірність, що неминуча оптимізація процесу врегулювання, а також тарифів по КАСКО (критичним вважається показник в 65%).
2. Динаміка першого показника в 2011-2013 р.р. - говорить про те, наскільки ефективно страхова компанія бореться зі збитковістю (логічно, що від правильних дій динаміка повинна бути негативною).
3. Частка збору ОСАГО і КАСКО в портфелі страховика (чим вище частка, тим більше залежні страховики від цих неприбуткових видів. Краще, щоб частка не перевищувала 50% - в цілому по Росії на ці види доводиться трохи більше 38%).
4. Частка виплат по ОСАГО і КАСКО в загальних обсягах виплат (чим вище така частка, тим більша ймовірність, що витрати від «моторів» перекриють доходи від інших видів, по ринку на ОСАГО і КАСКО виплачується 55% всіх грошей).
5. Ставлення сум виплат за всіма видами страхування до загальної суми страхових внесків (характеризує збитковість компанії в цілому, вважається, що не повинно перевищувати 50-60%, за 2013 року в цілому по Росії цей показник склав 46%).
6. Динаміка показника №5 - за аналогією з п. 2.
7. Динаміка зборів по КАСКО (якщо хтось із страховиків зростає швидше за ринок в даному виді з урахуванням його збитковості, то або акціонерам терміново потрібні гроші, або частка була низька спочатку. Якщо ж спостерігається падіння зборів - значить, повним ходом йде оптимізація) .
8. Збитковість за видами страхування, що приносить прибуток (виключаємо ОСАГО, КАСКО і ДМС) - це «подушка безпеки» для страховика: чим менше збитковість, тим більше шансів компенсувати збитки від «моторних» видів.
9. Динаміка загальних зборів (якщо компанія різко падає або зростає в зборах швидше, ніж весь ринок, це викликає побоювання, тому що слідом за бурхливим ростом зборів піде вал збитків).

Не будемо завантажувати читачів математичними розрахунками, лише зазначимо, що кожен критерій оцінювався по 4-бальною системою, і з урахуванням значущості критерію отримано середньозважений показник.

Оцінка 20 найбільших страхових компаній * від Drom.ru:

Назва страхової компанії Середньозважена значення СОГАЗ 3,7 Росгосстрах 3,0 Транснефть 2,8 ТСК 2,8 Альянс 2,8 АльфаСтрахование 2,8 Енергогарант 2,7 ЕРГО Русь 2,6 ВТБ Страхування 2,6 Компаньон 2,5 РЕСО-Гарантія 2,3 МАКС 2,3 Уралсиб 2,3 ГУТА-Страхування 2,3 Ингосстрах 2,0 Група Ренесанс Страхування 1,8 Згода 1,7 Цюріх 1,5 Страхова група МСК 1,3 Югория 1,0

* - в список увійшли 20 найбільших компаній за обсягами зборів по КАСКО (ці компанії зібрали 88,5% усіх премій по КАСКО в минулому році)

Тепер трохи об'єктивної інформації про кожну з компаній:

1. СОГАЗ - частка «моторних» видів незначна, компанія активно нарощує продажі в роздрібі, хороший дохід від корпоративного страхування, є невеликі побоювання експертів з приводу горезвісних санкцій (основний власник СОГАЗ включений в «чорний список» США-Росія).

2. Росгосстрах - незважаючи на вал негативних відгуків, у компанії збалансований «портфель», невисока збитковість по КАСКО, пов'язана, швидше за все, з великою кількістю клієнтів в маленьких містах, навіть горезвісне «віддалене врегулювання збитків» на власників КАСКО не поширюється.

3. Транснефть - дуже близька до СОГАЗ за структурою бізнесу та етапам розвитку, недарма останній купив цю компанію, і до кінця 2014 р Транснефть перестане продавати роздрібні страхові продукти.

4. ТСК - традиційно сильна компанія в банківському секторі, за рахунок якого має збалансований «портфель» і невисоку збитковість. У минулому році планувалася її об'єднання з іншим страховиком - РЕСО-Гарантією (акції ТСК були в заставі у РЕСО в обмін на позику, проте угоду скасували, для погашення позики під заставу 100% акцій ТСК був узятий кредит в Ощадбанку).

5. Альянс - продукт об'єднання РОСНО і Прогрес-Гаранта під брендом власника з Німеччини, процедуру чищення «портфеля» від збиткового КАСКО пройшли в 2007-2008 рр., Так що зараз показники більш-менш збалансовані, однак представники Allianze подейкують про зміну стратегії компанії на російському ринку.

6. АльфаСтрахование - входить в лідери по автострахуванню, має невисоку збитковість по КАСКО і в цілому по «портфелю». Маркетологи компанії, що називається, джгут (кому цікаво, може погуглити). Незважаючи на зростання зборів, чистий прибуток компанії склав 5,6 млн руб. (При 42 млрд руб. Зборів).

7. Енергогарант - компанія без серйозних проривів або провалів, міцно влаштувалися в другій десятці страховиків, досить добре себе почуває, в тому числі за рахунок корпоративного «портфеля».

8. ЕРГО Русь - динамічно нарощує «портфель» по КАСКО, причому паралельно з ростом по іншим видам їй вдається утримувати збитковість на прийнятному рівні.

9. ВТБ-Страхування - корпоративний страховик групи ВТБ, в основному спеціалізується на ризики групи, кілька років тому почали розвивати роздріб, однак основними каналами продажів залишаються офіси ВТБ24. До кінця 2013 р прийнято остаточне рішення не приєднувати МСК (контролюється також ВТБ) до страхового бізнесу держбанку, що, безумовно, позитивно позначиться на подальшій роботі компанії.

10. Компаньйон - ще один «новачок» у Топ-20 КАСКО-страховиків (за рахунок бурхливого розвитку саме цього виду), збільшення зборів поки випереджає зростання збитків по КАСКО.

11. РЕСО-Гарантія - другий за обсягами автостраховиків в Росії, зі стабільно високою часткою «мотора» в «портфелі» (в основному тому настільки низький рейтинг), однак збитковість утримується в допустимих межах і істотних коливань зборів по КАСКО не спостерігається.

12. МАКС - компанія також має високу частку КАСКО і ОСАГО, намагається знижувати збори і високі збитки за цими видами компенсує грамотною політикою в «корпоратив».

13. Уралсиб - компанія, що входить в однойменну фінансову групу, в останні роки спостерігалося зростання «портфеля» по КАСКО та ОСАЦВ, на 2014 році планується скорочення роздробу в основному за рахунок різкого підвищення тарифів по КАСКО, розпочатого в кінці минулого року).

14. ГУТА-Страхування - багато хто вважає, що такої компанії вже немає. Вона дійсно припинила укладати нові договори, проте власники планують врегулювати всі збитки, а після цього вже вирішувати долю компанії, «портфель» якої був не гірше, ніж у інших, припинення продажів в основному пов'язано з бажанням спадкоємців холдингу не розвивати незрозумілий для них страховий бізнес , а зосередитися на кондитерському і готельному бізнесі.

15. Ингосстрах - лідер з автострахування в Росії, потрапив на таке низьке місце в основному через високу збитковість по КАСКО, з якої в 2013 р почав запеклу війну, підвищивши тарифи на 30% після 4-х років низьких цін на поліси ( керівництво називало це не демпінгом, а точно розрахованими тарифами). Також спостерігається деяке зниження зборів в традиційній ніші Інгоса - корпоративному страхуванні.

16. Ренесанс-Страхування - в останні роки активно розвивали роздрібний напрямок, в основному ОСАГО і КАСКО, в 2014 р прийнято рішення про відмову від роздробу в силу її високої збитковості і концентрації на роботі з юридичними особами, так що застрахуватися там, швидше за все , не вийде.

17. Згода - останні роки зростання зборів по КАСКО істотно випереджав як зростання зборів в цілому по ринку автострахування, так і зростання компанії по іншим видам, в основному за рахунок низьких тарифів. В результаті отримали високу збитковість по «моторам» і вирішили скорочувати збори за цими видами, що призведе до ще більшого зростання збитковості в найближчий рік.

18. Цюріх - протягом останніх двох років боролися з високою збитковістю (компанія спеціалізується в основному на роздробі). На початку цього року швейцарські власники компанії також прийняли рішення про недоцільність розвивати на російському ринку роздріб, тому доля Цюріха як самостійного страховика визначиться найближчим часом.

19. Страхова група МСК - підконтрольна Групі ВТБ, в минулому році було оголошено про консолідацію всього страхового бізнесу ВТБ на базі ВТБ-Страхування, для цього останні два роки проводилося фінансове оздоровлення (чистка «портфеля, закриття збиткових каналів), однак до кінця року ВТБ відмовилися від цих планів, МСК збережеться як самостійний страховик, але сконцентрується на страхуванні застав Банку Москви.

20. Югория - єдина державна СК (засновник - Адміністрація ХМАО). Було кілька безуспішних спроб приватизації компанії. Пару років тому засновник призначив розпорядника майна з метою фінансового оздоровлення компанії, в результаті спостерігається різке падіння зборів за всіма видами, особливо в «моторах». Однак Югория, мабуть, перший із страховиків, хто знайшов в собі сили визнати, що без роздрібного страхування на одних юридичних особах пережити кризу не вийде (на всіх точно не вистачить), зараз всі зусилля спрямовані на стримане зростання в роздробі і жорсткий контроль збитковості.

Як ми бачимо, практично всі страховики відчувають ті чи інші труднощі і знаходяться на різних стадіях оптимізації фінансового становища, що завжди позначається на відносинах з клієнтами. До сказаного вище можна лише додати, що з 10 найбільших страховиків російського ринку дві компанії, по суті підконтрольні Державі, - СОГАЗ і ВТБ-Страхування - отримали 85% чистого прибутку, решта балансують на рівні рентабельності.