11 вересня 2013, 17:20 Переглядів: 
Виявляється, & nbsp; брати в кредит & nbsp; іномарку вигідніше, & nbsp; ніж вітчизняну & nbsp; машину.
Восени традиційно пожвавлюється ділове життя, а з нею і наша купівельна активність і потреба в грошових позиках. Ми вирішили розібратися, які кредити пропонують нам зараз банки і чого можна чекати від них у найближчому майбутньому.
недоступна іпотека
Про доступну іпотеку вже не перший рік мріють і мільйони українців, і тисячі ріелторів. На жаль, ця мрія залишається, і ще буде залишатися нездійсненною.
Чи не впала. На початку вересня, за даними компанії "Простобанк Консалтинг", середня реальна ставка по кредитах на покупку нерухомості на вторинному ринку строком на 20 років склала 20,11% річних, терміном на 15 років - 20,85%, а на 10 років - 21, 03% річних. І хоча з кінця року ці показники знизилися на 1,85-2,1 процентних пункту, вони так і не змогли перейти навіть рубіж в 20%.
Оцінити, наскільки немислимо високі ці ставки, можна, дізнавшись недавні "тривожні" повідомлення з США. Там ставки по іпотечному кредитуванню злетіли до максимального за два роки рівня. Так, за даними іпотечного агентства Freddie Mac, середня ставка за житловими кредитами зі строком погашення 15 років становить близько 3,6%, а для кредитів на 30 років (яких в Україні взагалі не дають) - підскочила до "гігантських" 4,58% . І смішні тамтешні експерти хвилюються - як би це не забарилося розвиток американського ринку нерухомості.
Втім, у нас можна отримати і іпотечний кредит на вторинне житло під відсотки помітно нижчі за середні - починаючи з 11,1%. Але тільки для покупки квартир в конкретних будинках конкретних забудовників-партнерів того чи іншого банку. Самі ж доступні умови з кредитування на вторинному ринку житла без обмеження локації починаються з 16,79% - але їх дає один банк під акцію і тільки на рік.
Виходить замкнуте коло: високі ставки не дають активізуватися ринку нерухомості, а пасивний ринок робить для банків нецікавим зниження ставок. "З початку року умови продукту суттєво не змінювалися, - каже Семен Бабаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу" Правекс-Банку ". - Це було обумовлено тим, що ринок іпотечного кредитування як і раніше недостатньо активний".
Чого чекати. Як говорить директор з роздрібного бізнесу банку "Надра" Сергій Козлов, щоосені, як правило, бізнесмени і прості українці починають боятися інфляції і девальвації - через те, що саме в цей час країна розраховується за зовнішніми боргами і т. П. На ці побоювання банки зазвичай реагують підвищенням депозитних ставок. А вартість депозитів безпосередньо впливає на вартість кредитів, адже вони - основне джерело фінансових ресурсів для банків. Ресурс цей короткий і досить дорогий, отже, передумов для пожвавлення розвитку "довгих" сегментів кредитування - іпотеки та автокредитування - поки не передбачається.
Автокредити: стають доступнішими, але можуть подорожчати
Говорити про середні ставки на ринку кредитування для покупки автомобіля ще більш безглуздо, ніж про середню температуру по лікарні. В одному з банків, наприклад, можна взяти такий кредит всього під 1,96% річних - але тільки на придбання автомобілів трьох марок у партнерів цього банку. Ще кілька банків за своїми партнерськими програмами пропонують кредити зі ставками менше 2%. А ось кредити на покупку автомобіля поза таких програм і без обмеження марок або місць придбання стартують з більш ніж 10% річних.
Середня ж реальна ставка по позиках на покупку нових іномарок строком на 2 роки, за даними компанії "Простобанк Консалтинг", склала на 9 вересня 14,24% річних, а нових авто вітчизняного складання - 17,52% річних.
Доступніше. "З початку року банки істотно знизили свої ставки фінансування - в середньому на 5-6%. Вони почали активніше пропонувати кредити з мінімальним авансом від 10% (деякі навіть з авансом в 0%) і оперативніше приймати рішення про видачу позики, - розповідає Роман Буніч, директор департаменту продажів через альтернативні канали та партнерів ПАТ "Креді Агріколь Банк". - Перш за все, це пов'язано зниженням ставок по депозитах, а також зі свідомою активністю банків і розумінням того, що ринок продажів нових автомобілів не приростає, навіть, навпаки, надає негативний тренд, відповідно, підвищуючи конкуренцію і боротьбу за кожного клієнта ".
Прогнози. У них банкіри досить обережні. На думку Романа Бунича, з одного боку, восени можна чекати падіння продажів автомобілів (зокрема, у зв'язку з введенням утилізаційного збору). З іншого боку - для осені характерно загострення питання ліквідності банківської системи. Так що можливо невелике підняття відсоткових ставок.
"На ринку автокредитування ми не прогнозуємо змін основних тенденцій до кінця 2013 року, - каже Катерина Федоровська. - Відновлення ринку автокредитування очікується лише після поліпшення економічної ситуації в країні в цілому і за умови стабільного матеріального становища у потенційних позичальників".
Кредитками - зелене світло
"Обсяг споживчих кредитів з початку року виріс на 15%, - говорить Тетяна Шаповал. - За нашими оцінками, близько 40% банківського портфеля роздрібних кредитів припадає на кредити готівкою і кредитні карти". Особливу привабливість, за словами Тетяни Шаповал, кредитками додає те, що це не настільки концентрований бізнес з точки зору конкуренції: у банків тут ще є простір для діяльності без штовхання ліктями.
Активних стає менше. Проте, незважаючи на високу активність банків по насиченню країни кредитками, за даними Національного Банку України в липні (більш свіжої статистики поки не публікувалося) кількість активних кредитних карт (тобто таких, за якими була здійснена мінімум одна видаткова операція протягом останніх трьох місяців) на руках у населення виявилося майже на мільйон менше, ніж в квітні цього року. Всього їх нарахували 7,243 млн. Штук, що менше навіть показника на початок 2012 року (8,18 млн. Штук). Тобто виходить, що кредитних карт стає більше, але дійсно використовуваних - менше.
Ставки. Формально процентні ставки по "картковим" кредитами стартують з 0% річних - нам вдалося знайти і таку пропозицію. Ще в одному банку можна отримати кредитку з номінальною ставкою 0,01%, ряд банків пропонує картки зі ставками 14-20%. Хоча більш типові продукти - від 34% річних. Але насправді платити доводиться більше. До витрат варто додати комісію за зняття грошей, щомісячну комісію і плату за річне обслуговування картки. Так, номінальні 34% в одному з банків можуть вирости до ефективних 37%, а, наприклад, 14,99% - перетворитися в реальні 59,3% (розрахунок для суми кредиту 5000 грн.). Що стосується кредитної картки з нульовою ставкою, то там за рахунок щомісячної комісії від залишку заборгованості, витративши 5000 грн., Можна потрапити на ефективну ставку в 48,5%. Загалом, як неважко здогадатися, безкоштовних або дуже дешевих кредитів насправді в природі не зустрічається.
Перспективи. Сегмент кредитних карт - поле майбутніх конкурентних битв. Принаймні, судячи з декларованої банкірами рішучості освоюватися в цій ніші. Наприклад, за словами Сергія Козлова, його банк планує в першу чергу розвивати короткі кредити на кілька місяців, в тому числі - кредитні карти. "Такі кредити, як правило, приносять гарний прибуток , А також мають швидку зворотність ", - говорить Сергій Козлов.
Споживчі кредити: боротьба за клієнта
"Сьогодні видача кредитів готівкою і кредитних карт - два найбільш перспективні напрямки розвитку кредитного бізнесу для банків, - говорить директор департаменту розвитку роздрібного бізнесу ПАТ" Креді Агріколь Банк "Тетяна Шаповал. - При вмілій організації оформлення таких кредитів - швидко, просто, доступно, - це високоприбутковий бізнес, що дозволяє банкам окупати витрати за депозитними ставками, які періодично зростають ". За словами банкіра, конкуренція на ринку споживчих кредитів готівкою дуже висока - близько 15 банків активно заявляють про себе в цьому бізнесі.
Блага конкуренції. "Влітку 2013 року в сегменті дрібнороздрібного кредитування (кредити готівкою і кредитні карти) спостерігалося підвищення активності банків, - говорить Катерина Федоровська. - Тенденція була пов'язана як з конкуренцією на ринку, так і з сезоном: літо - вдалий період для реалізації споживчих цілей ( наприклад, відпочинок і ремонт) ".
Зросла конкуренція спонукала банки на серйозні кроки назустріч клієнтам. "З весни банки розширювали свою продуктову лінійку і пропонували нові партнерські та акційні продукти, - каже начальник управління кредитних продуктів ПАТ" Укрсоцбанк ", UniCredit Bank Ілля Жирний. - При цьому вимоги до позичальника істотно не змінилися - банки як і раніше зацікавлені в якісних платоспроможних клієнтів ".
Хоча мінімальні ставки по споживчим кредитам готівкою стартують приблизно з 30% річних, більш типові для ринку - кредити від 50% і вище. Найдорожчий кредит, який нам вдалося виявити на ринку, передбачає 107% річних. Залежність очевидна: чим нижче вимоги до клієнта - тим вище ставки.
Чого чекати. Як вказує Ілля Жирний, вартість банківських кредитів в найближчим часом буде прямо залежати від розміру депозитних ставок. Які, дуже ймовірно, зростуть, як і завжди восени.
Що стосується якісних змін, то ми, за словами Катерини Федоровской, очікуємо продовження тенденцій 2013 року, який ознаменувався зростанням інтернет - продажів банківських продуктів. Оскільки конкуренція на ринку дрібнороздрібних позик досить висока, банки будуть прагнути пропонувати позичальникам додаткові вигідні умови: наприклад, кредитні канікули, вибір зручної дати погашення кредиту і т.д.
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "У скільки обійдеться іпотека і як взяти дешевий кредит на авто". інші Новини економіки дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Ряполов Костянтин
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.
