Автокредит в Россельхозбанке: умови, калькулятор і процентна ставка в 2019 році

1. Умови по автокредитуванню в Россельхозбанке
2. Кому дадуть автокредит в Россельхозбанке?
3. Офіційний трудовий стаж
4. платоспроможність
5. Програми в Россельхозбанке по автокредитуванню
6. Кредит на купівлю нового автомобіля
7. Кредит на покупку уживаного автомобіля
8. Програма пільгового кредитування з державною підтримкою
9. Калькулятор з автокредитування
10. Список необхідних документів
11. обслуговування
12. Обов'язки сторін
13. Поповнення рахунку
14. Конвертація
15. відповідальність
16. Відгуки клієнтів

Автокредит в Россельхозбанке допоможе вирішити питання придбання автомобіля тим, хто не має в своєму розпорядженні достатню суму для його покупки.

Рекомендуємо подати заявку на автокредит під заставу ПТС:

Умови по автокредитуванню в Россельхозбанке

Россельхозбанк пропонує потенційним клієнтам придбати транспортний засіб на наступних умовах:

1. Сума автокредиту не може перевищити 3 мільйони рублів.
2. Автокредит оформляється тільки в російських рублях.
3. Обов'язковий перший внесок. Його сума залежить від обраної кредитної програми.
4. Автокредит видається на термін до п'яти років.
5. Обраний автомобіль стає запорукою до повного погашення зобов'язань по автокредиту.
6. Розмір процентної ставки по автокредиту варіюється від 13 до 15,5% річних.
7. Відсутність додаткових комісій і штрафів за дострокове погашення автокредиту.
8. Наявність полісу КАСКО на автомобіль, що купується.

Кому дадуть автокредит в Россельхозбанке?

Сельхозбанк висуває вимоги до потенційного позичальника. Вони полягають в наданні документів, які підтверджують:

• Громадянство Російської Федерації і реєстрація за місцем знаходження відділення Россельхозбанка в останні три роки.
• Россельхозбанк надає автокредити претендентам у віці від 18 років. Поряд з цим на передбачувану дату закінчення дії договору автокредиту претендент не повинен бути старше 65 років.

Офіційний трудовий стаж

Період заняття трудовою діяльністю повинен бути підтверджений записами у трудовій книжці. Россельхозбанк додатково може зажадати довідку, що підтверджує офіційне працевлаштування на момент звернення в Россельхозбанк.

В першу чергу розглядаються заявки претендентів, зайнятих у соціальній сфері сільської місцевості.

Додатковою перевагою для отримання автокредиту буде наявність у клієнта власного підсобного господарства, ведення діяльності в агропромисловій сфері.

На позитивне рішення кредитної комісії Россельхозбанка можуть розраховувати клієнти, які підтвердять:

• Офіційний стаж більше шести місяців на останній посаді і загальний стаж більше 12 місяців протягом п'яти років, що передують даті звернення до Россельхозбанк за автокредитом.
• Офіційне працевлаштування від трьох місяців на поточному місці роботи і 6 місяців загального стажу протягом попередніх 60 місяців за умови отримання заробітної плати на карту Россельхозбанка.
• Ведення підсобного господарства протягом одного року до дати звернення здобувача за автокредитом в Россельхозбанк.

Для людей пенсійного віку, які отримують виплати на карту Россельхозбанка, для отримання автокредиту не потрібно підтвердження трудового стажу.

Буде корисно переглянути:

платоспроможність

Для підтвердження платоспроможності клієнта, який звернувся за автокредитом, співробітники Россельхозбанка вимагають довідку про доходи за формою 2 ПДФО. Такий документ можна взяти в бухгалтерії за місцем роботи.

Зразок заполененія 2 ПДФО

Якщо здобувач займається індивідуальним підприємництвом, така довідка видається податковими органами за місцем реєстрації підприємця.

При розрахунку можливої суми автокредиту співробітниками Россельхозбанка враховуються такі види доходів:

• Заробітня плата.
• Доходи від заняття індивідуальним підприємництвом.
• Всі види пенсійних виплат.
• Доходи від заняття фермерством, підсобним господарством.
• Авторські гонорари.
• Винагороди за користування інтелектуальною власністю.
• Доходи від здачі в оренду власних житлових і нежитлових приміщень.
• Доходи від діяльності, що не суперечить законодавству.

Методи оцінки кредитоспроможності клієнта

Програми в Россельхозбанке по автокредитуванню

Перш ніж підписати договір на видачу автокредиту, необхідно ознайомитися з продуктами, пропонованими в Россельхозбанк. Залежно від об'єкта кредитування в Россельхоз розроблено кілька програм автокредиту.

Діючі програми автокредиту

Шукачам пропонуються:

• Кредит на авто з салону.
• Позика на придбання уживаного автомобіля.
• Автокредитування з держпідтримкою.

Пред'являються вимоги до претендентів, які звернулися за автокредитом в Россельхозбанк, стандартні для всіх програм. Умови кожної з них мають певні особливості.

Кредит на купівлю нового автомобіля

Багато хто мріє про покупку нового автомобіля. Россельхоз пропонує купити машину в автосалоні як для особистого користування, так і в комерційних цілях.

Основні умови даної програми полягають в наступному:

Предмет кредитної угоди Автомобіль категорій «В», «С», «D», а також причепи Обсяг автокредиту не перевищує 3000000 російських рублів Початковий внесок Від 15% оцінки транспортного засобу Термін автокредиту До 60 місяців Додаткові комісії при видачі автокредиту Відсутні Забезпечення купується техніка Форма погашення На вибір клієнта:
• ануїтетно (рівними) платежами.
• Класична схема. Термін розгляду заяви Чи не перевищує 4 банківських дня Поліс КАСКО Може збільшити суму автокредиту. Повинен бути виплачений в перший рік користування кредитним коштами. Договір на обслуговування поточного рахунку в Россельхозбанке При відсутності у клієнта діючого розрахункового рахунку в Россельхозбанке, необхідно його відкрити і укласти відповідний договір. приватне страхування За бажанням клієнта Порядок надання автокредиту Шляхом безготівкового зарахування узгодженої суми на розрахунковий рахунок позичальника. Право на відмову від отримання Претендент може відмовитися від підписання договору автокредитування, повідомивши про це Россельхозбанк до моменту надходження грошових коштів на рахунок клієнта. Погашення раніше граничних термінів Россельхозбанком не встановлюються заборони на погашення боргу до настання граничних термінів.

Розмір відсоткових ставок за програмою кредитування покупки нового автомобіля в Россельхозбанке залежить від частини його вартості, сплаченої власними коштами здобувача, і терміну дії кредитної угоди. Базова ставка становить 15% на рік.

Розмір процентної складової по автокредиту від Россельхозбанка може змінитися в наступних випадках:

1. Відмова здобувача від особистого страхування. Це буде коштувати + 3,5% до базової ставки.
2. Підписання договору страхування зменшує базову ставку по автокредиту на 1,75% в рік.
3. Клієнт, який одержує заробітну плату на картку в Россельхозбанке, отримує знижку в 1% від основної ставки по автокредиту.
4. Клієнти, які можуть похвалитися позитивною кредитною історією в Россельхозбанке за один календарний рік до дати звернення за автокредитом, мають право на зниження процентної ставки на 1 пункт.

Кредит на покупку уживаного автомобіля

Деякі клієнти не мають можливості придбати автомобіль з салону. Россельхозбанк розробив програму кредитування покупки транспортного засобу з пробігом.

Основні умови автокредиту, на які варто звернути увагу позичальникові:

1. Предметом договору кредитування в Россельхозбанке може бути будь-який автомобіль вітчизняного або іноземного виробництва.
2. Вік купується іноземного автомобіля не може перевищувати 10 років на дату передбачуваного погашення автокредиту.
3. Вік автомобіля вітчизняного виробництва не повинен перевищувати 8 років на дату закінчення терміну дії кредитного договору.
4. Сума автокредиту від Россельхозбанка не перевищує 3000000 російських рублів.
5. Розмір початкового внеску повинен бути не менше 25% від оціночної вартості об'єкта автокредиту.
6. Термін дії договору автокредиту не перевищує 60 місяців.
7. Чинний розрахунковий рахунок в Россельхозбанке.
8. Наявність полісу КАСКО.
9. Відсутність мораторію на погашення зобов'язань по автокредиту раніше граничних термінів.
10. Відсутність додаткових комісій при видачі автокредиту.

Базова процентна ставка за такою програмою становить 17,5% річних. Розмір ставок може змінюватися в залежності від кредитної історії здобувача, підписання додаткових договорів особистого страхування, участі у зарплатному проекті від РСХБ.

Програма пільгового кредитування з державною підтримкою

Россельхозбанк є учасником програми автокредитування з держпідтримкою, яка успішно працює вже більше семи років. Президентська програма кредитування має перевагу, яке полягає в зниженні процентної ставки. Основні умови програми визначає уряд держави.

Відео по темі:

До них відносяться:

• Термін автокредиту не може перевищити 3-х років.
• Кредит видається на новий автомобіль вітчизняного складання.
• Обраний транспортний засіб не може коштувати більше 1450000 російських рублів.
• Початковий внесок по автокредиту не може бути менше 15% від вартості автомобіля.
• Договору страхування обов'язкові.
• Відсутність комісій, невідображених в умовах договору автокредитування, і заборони на погашення автокредиту до настання граничних термінів.

Перелік всіх транспортних засобів, які можна придбати за програмою автокредитування з держпідтримкою, складений урядом держави. Позичальник має право вибрати іномарку, але вона повинна бути зібрана на території Російської Федерації.

До здобувачеві висуваються стандартні вимоги. Відсоткова ставка за такими автокредитами не перевищує 10 процентних пунктів.

Калькулятор з автокредитування

Перш ніж звертатися в банк, кожен претендент має можливість:

• Оцінити ступінь кредитного навантаження.
• Отримати інформацію по щомісячним платежам.
• Скласти графік погашення автокредиту.
• Визначити максимальну суму автокредиту.

Для цих цілей існує калькулятор з автокредитування. У пропоновану форму необхідно внести вартість автомобіля, розмір початкового внеску.

Претендент може оцінити переваги ануїтетною форми погашення автокредиту і диференційованою. При складанні графіка калькулятор враховує і наявність додаткових комісій при видачі автокредиту, а також допоможе розрахувати можливість отримання кредиту без початкового внеску.

Оформлення автокредиту від Россельхозбанка починається з заявки. На сайті банку розміщена інформація про те, як оформити заяву на кредит.

Це можна зробити двома способами:

• Особисте відвідування відділення Россельхозбанка.
• Онлайн заявка.

Подача заяви на позику під покупку автомобіля через інтернет не звільняє потенційного клієнта від відвідування Россельхозбанка.

Розгляд заявки займає від одного до чотирьох банківських днів. У відповіді буде міститися попереднє рішення і передбачувані умови автокредиту.

У разі позитивного рішення Россельхозбанк запросить здобувача в кредитна установа з пакетом документів для укладання кредитної угоди.

Список необхідних документів

Купівля автомобіля в кредит оформляється договором кредитування.

У ньому містяться всі умови, вимоги, права та обов'язки сторін, а також види відповідальності за невиконання або виконання з порушенням умов договору.

Перш ніж підписувати угоду клієнт повинен:

• Оцінити свої можливості.
• Вивчити всі умови автокредиту.
• Ознайомитися з вимогами Россельхозбанка до предмету кредитування.
• Оцінити ризики, пов'язані з отриманням автокредиту.

Для підписання договору Россельхозбанк вимагає від здобувача надати пакет документів:

1. Документи на транспортний засіб:

• Договір, який підтверджує факт купівлі-продажу, оформлений згідно з правилами діловодства.
• Копія технічного паспорта автомобіля, яка завіряється продавцем.
• Документи про оплату частини вартості техніки в межах початкового внеску.
• Рахунок від продавця на залишок вартості транспортного засобу.
• Рахунок на оплату поліса КАСКО.

фото:

Зразок договору купівлі-продажу автомобіля Тих паспорт авто зразок договору Каско

1. Від позичальника:

• Копія паспорта.
• Документи, що підтверджують офіційний трудовий стаж.
• Довідка про доходи.

Паспорт Трудова книжка Зразок заполененія 2 ПДФО

1. Для фізичної особи - підприємця:

• Копія свідоцтва про реєстрацію індивідуального підприємця.
• Копія свідоцтва про взяття на податковий облік.

Свідоцтво про постановку на податковий облік Свідоцтво про внесення запису до Єдиного державного реєстру

1. Для тих, що ведуть особисте підсобне господарство - копія записів з господарської книги органу місцевого самоврядування про ведення клієнтом ЛПГ протягом одне року до дати звернення в Россельхозбанк.

Залежно від проведеної в кредитно-фінансовій установі політики співробітники Россельхозбанка можуть зажадати додаткові документи.

обслуговування

Основні принципи банківського обслуговування автокредиту від Россельхозбанка регламентовані федеральним законом «Про банки і банківську діяльність», постановами Центробанку, окремими статтями цивільного кодексу Російської Федерації.

Інформація про обслуговування в банку

Обов'язки сторін

З моменту підписання кредитного договору Россельхозбанк бере на себе зобов'язання по розрахунково-касовому обслуговуванню клієнта. Банк надає обумовлену суму автокредиту шляхом перерахування їх на розрахунковий рахунок клієнта.

Клієнт приймає на себе зобов'язання щодо своєчасного погашення тіла автокредиту і нарахованих відсотків за договором. Для цього необхідно поповнювати рахунок, відкритий в Россельхозбанке.

Поповнення рахунку

Поповнення рахунку в Россельхозбанке проводиться на безоплатній основі. Це можна зробити наступним чином:

• Внести готівку в касу Россельхозбанка для зарахування на розрахунковий рахунок клієнта.
• Поповнити банківську картку, прив'язану до поточного рахунку, готівкою в відділенні Россельхозбанка, вказавши реквізити такої карти.
• Поповнити платіжну карту через термінал або банкомат Россельхозбанка, які оснащені функцією прийому готівки.
• Здійснити безготівковий переказ з рахунку клієнта, відкритого в одному з інших банків.

Конвертація

При необхідності поповнити рахунок можна грошовими коштами у валюті, відмінній від валюти кредитного договору. В такому випадку Россельхозбанк конвертує суму з однієї валюти в іншу за офіційним курсом, встановленим Центробанком на дату проведення подібної операції.

Це може спричинити збільшення витрат на обслуговування кредитної угоди.

Рекомендуємо переглянути це відео перед покупкою автомобіля:

відповідальність

Умовами кредитного договору Россельхозбанка передбачені штрафні санкції, пені:

1. Сума неустойки по автокредиту Россельхозбанка розраховується виходячи з простроченої заборгованості і кількості днів затримки платежу. Простроченої є несплачена сума боргу по тілу автокредиту і нарахованих відсотків за користування кредитом до дати, зазначеної в графіку погашення позики. Кожен день прострочення буде коштувати 0,1% від суми боргу по автокредиту. Нарахування неустойки припиняється Россельхозбанком в день погашення боргу.
2. За неподання необхідних документів і затребуваної фахівцями Россельхозбанка інформації у встановлені терміни позичальникові виставлять штраф. Його розмір дорівнює десяти мінімальним заробітним платам, встановленим законодавством Російської Федерації і чинним на момент встановлення факту порушення договору автокредиту. Нарахування штрафу здійснюється за кожен випадок невиконання позичальником своїх зобов'язань перед Россельхозбанком.
3. Всі суперечки, які виникають між сторонами кредитної угоди і не знаходять рішення, передаються в суд загальної юрисдикції.

У разі, якщо клієнт бажає погасити автокредит в Россельхозбанке достроково, йому необхідно подати заяву в банк на дострокове погашення частини кредиту. З зразком заяви можна ознайомитися тут .

Відгуки клієнтів

Серед відгуків клієнтів, які в різний час користувалися кредитними програмами на покупку автомобіля, велика частина позитивні.

Максим Володимирович: «Хочеться поділитися своїм досвідом роботи з Россельхозбанком. Навесні 2017 року наша організація вперше звернулася в банк за кредитом на покупку комбайна. Всі дії були злагоджені, чіткі, на всі питання ми отримували розгорнуті відповіді. Всі непрості моменти були вирішені грамотно і в короткі терміни. Висловлюємо подяку всій команді, яка працювала з нашими заявками. »

Артем: «Вдосталь наїздившись на старенькій« вісімці », вирішив я скористатися відразу двома держпрограмами - утилізації старих авто і пільгового автокредитування. Заходжу на їх (Россельхозбанка) сайт, читаю - дійсно, автокредит, 9,33% (на той момент), список документів, приблизний графік платежів навіть є - пісня! На наступний день поїхав в ДО. Подав заявку. І ось день ікс - договір підписаний, машина під вікном. »

Анастасія Олександрівна: «Зручність: розглядали заявку протягом дійсно 3-х днів. Гроші перерахували автосалону відразу. Договір підписується відразу. Ніяких прихованих комісій: за видачу кредиту, перевірки КІ та іншого. »