Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Автокредити в 2012 році - програми, умови, ставки, документи для оформлення


Ще статті по темі

Багато з нас мріють про машину, деяким автомобіль просто життєво необхідний для роботи, для сім'ї, а виробники автомобілів «експлуатують» наші бажання, створюючи рекламні слогани типу «Керуй мрією».


Не секрет, що останнім часом автомобільний ринок розвивався, багато в чому завдяки автокредитуванню. Більшість потенційних покупців, розмірковуючи про покупку машини, автоматично розглядає варіант кредитування. Але чи так це просто і «красиво», як в рекламі?


Ми досить багато писали про різні доступні варіанти кредитування для приватних осіб: споживчі кредити готівкою, кредитні картки. Розглянули багато банківських програм кредитування. Прийшов час докладно розповісти про сферу автокредитування, якою вона буде в 2012 році.


Сьогодні мріють про авто доступні наступні варіанти здійснення мрії:
- класичний банківський автокредит;
- альтернативні варіанти банківського кредитування на придбання авто;
- кредитування (або розстрочка) в автосалоні (маються на увазі не спільні з банками варіанти кредитування, а кредитування покупки автомобіля безпосередньо магазином або «дружній» компанією);
- кредитування через споживчі кредитні кооперативи громадян.

Ми розповімо вам про найбільш цікавих і унікальних пропозиціях на ринку. Звернемося ми і до загальних тенденцій ринку: розглянемо типові умови (ставки, терміни, розміри початкового внеску); визначимо, на що слід звертати увагу, і які варіанти найбільш вигідні; зрозуміємо, чи варто довіряти рекламі. А також відповімо на питання: хто може розраховувати на отримання автокредиту в принципі, а хто - на особливих умовах. Обов'язково розглянемо ми і нюанси споживчого автокредитування: в чому зручності і каверзи кредитування без початкового внеску, як правильно страхувати автомобіль.

Загальні тенденції розвитку ринку автокредитування


Останнім часом в ЗМІ, та й в економічних «кулуарах» нагнітаються чутки про можливу нову хвилю кризи. Що стосується ринку кредитування в цілому, то, дійсно, у банків спостерігається деякий дефіцит ліквідності. З одного боку, банки «затягують» видачу кредитів (програм стало менше), вимоги до позичальників посилилися, відмов стало більше, ставки підросли. З іншого боку, банки активізувалися в рекламі по залученню вкладів населення, намагаючись «зачепити» підвищеною відсотковою ставкою. Насправді, це поганий знак - означає він те, що банки прагнуть «закрити» дірку в ліквідності дуже дорогими і ненадійними ресурсами.


Але є в цій ситуації і позитивна сторона. Раз почалося залучення «дорогих» грошей від населення - значить, треба їх відпрацьовувати. А відпрацьовувати їх можна тільки через кредити. Варіантів у банків два. Перший - давати кредити перевіреним надійним позичальникам, але таких дуже мало, та й навряд чи вони захочуть платити підвищені відсотки по кредитах. Навпаки, вони постійно «віджимають» банки на більш низькі ставки. Значить, залишається другий варіант - давати багато кредитів, але дорого.


У зв'язку з цим ринок автокредитування для банків в році, що наступив буде більш ніж цікавий.


По-перше, кредит видається під заставу автомобіля - цілком гідна страховка від ризику неповернення, тим більше, домовленість з ДАІ про реєстрацію обтяжень автотранспортних засобів аналогічно реєстрації застав нерухомого майна у федеральній реєстраційній службі практично досягнута.


По-друге, цільове використання кредиту абсолютно прозоро.


По-третє, банкіри розуміють, навіть якщо у позичальника виникнуть тимчасові труднощі з погашенням кредиту - він завжди зможе спробувати «набомбіть» потрібну суму.


По-четверте, автокредит - це хороший спосіб стимулювання продажів нових автомобілів (та й старих, загалом, теж), в якому зацікавлені автовиробники. Зараз ціни на машини підросли в зв'язку з ростом курсу долара і євро. Продавати стало складніше. Відповідно, автосалони активізують канали продажів, через які (в тому числі) активно продаються і банківські продукти - маються на увазі автокредити.


умови автокредитування


На сьогоднішній день вимоги до позичальників і до переліку наданих для автокредиту документів набагато лояльніше, ніж при тому ж споживчому кредитуванні готівкою або розгляді заявки на кредитну карту. Воно й зрозуміло: отримавши готівку, неблагонадійний позичальник може зникнути в невідомому напрямку. А з автомобілем далеко не втечеш і навіть не заїдеш. До того ж скорингові моделі і претензії служб безпеки банків до бажаючих отримати автокредит набагато лояльніше, ніж до бажаючих отримати гроші у вигляді кредиту готівкою або кредитної картки. Так що, з цієї точки зору, отримати автокредит стало значно простіше. Можна навіть сказати, що банки «порозумнішали», адже раніше було однаково проблематично отримати будь-який вид кредиту.


За останні кілька років з'явилася велика різноманітність варіантів автокредитування. якщо раніше кредит на старий автомобіль ще потрібно було постаратися знайти, і багато банків можливість отримання кредиту на старий авто представляли як особливу рекламну «фішку», то зараз «змагання» між банками йде за критерієм «максимальний вік автомобіля». Одні банки вимагають, щоб на момент закінчення кредиту вік автомобіля був не більше трьох років, інші - не більше десяти. Це цілком зрозуміло, банк страхує себе на випадок, якщо ви не зможете платити по кредиту, наскільки ліквідним тоді виявиться ваш заставу? На захист банків тут потрібно сказати, що вони не просто «бояться» або «страхуються» від проблем з виплатами кредитів. Вони видають в кредити гроші, отримані від вкладників, і якщо кредити будуть масово не повертатися, то виникнуть проблеми з поверненнями внесків - а це вже серйозно.
Ще одна позитивна тенденція: кредитування придбання автомобілів тепер здійснюється практично в будь-яких автосалонах . Якщо раніше отримання автокредиту підносилося як якась «привілей» (у термінах рекламників) - тобто кредит давався тільки на покупку машин в певних салонах, - то зараз банкам, як правило, без різниці, де ви будете купувати машину. Раніше, до речі кажучи, деякі автосалони «хитрили»: на що купуються в кредит машини не поширювалися знижки і подарунки. Але і ці часи минули: зараз головне - щоб купили, а в кредит або за готівку - без різниці.


Страхування


Вимога про страхування автомобіля, що купується за стандартною програмою автокредитування, в осяжній перспективі залишиться. Єдине, що стало приємніше, - це те, що тепер банки практично не обмежують майбутнього позичальника у виборі страхової компанії. Пройшли ті часи, коли банки попутно заробляли на підвищених страхових преміях і комісіях при страхуванні автокредитних машин. Загалом, умови страхування стали «м'якше».

Тут треба зазначити, що зустрічаються пропозиції банків з рекламною «фішкою» типу «ми не вимагаємо страхувати автомобіль», але ставка за таким автокредиту - набагато вищою за ринкову. Воно й зрозуміло: банки свої ризики за такими автокредитами «закладали» в ставку.


Дедалі більшого поширення набувають автокредити по системі «все включено», розраховані на покупців, яким не на що застрахувати придбану машину. У цьому випадку банк пропонує кредит на необхідну суму для придбання автомобіля і до того ж кошти на оплату страховки. При цьому одні банки надають можливість оплатити за рахунок кредиту страховки КАСКО і ОСАГО на весь термін погашення кредиту, а інші - включити в суму кредиту страхові виплати тільки за перший рік страхування. З одного боку, зручно, з іншого боку, підступ очевидний - за рахунок страхової премії збільшується сума основного боргу, від якої вважаються відсотки.


Найголовніше, потрібно чітко собі усвідомити: якщо ви відмовилися від страховки, і раптом автомобіль з тієї чи іншої причини став непридатним до експлуатації, борг банку доведеться все одно повертати. Так можна залишитися і без машини, і без грошей.

Втім, багато банків «згодні», щоб позичальник по автокредиту не страхувати машину, якщо розмір кредиту становить 10-30% від її вартості. Тут все зрозуміло: в більшій мірі в «разі чого» ризикує сам автовласник.


Безкоштовний сир без мишоловки


Ще одне нововведення на ринку - це так званий «безкоштовний» кредит. Подібну послугу правильніше називати не кредитом, а розстрочкою. Ще недавно багато банків заманювали клієнтів безкоштовними кредитами, але зараз розстрочка, в більшій мірі, стала прерогативою автосалонів. Хоча в деяких банках все ще можна отримати безвідсотковий кредит.


Головна відмінність розстрочки від кредиту полягає в тому, що ваш автомобіль буде вважатися власністю банку або автосалону, поки позику або автокредит не буде погашений повністю. Тому банк або автосалон може відібрати автомобіль у позичальника при будь-якому порушенні графіка платежів практично без зусиль.


Безвідсоткові кредити видають на придбання тільки нових автомобілів і тільки у офіційних дилерів. Типове обов'язкова умова - позичальник повинен внести не менше 30% вартості автомобіля за рахунок власних коштів. За страховку в цьому випадку доведеться заплатити на 2-3% більше, ніж коштує аналогічний поліс на машину, куплену в кредит на традиційній основі.

Простіше і дорожче


В цілому, резюмуючи написане, можна сказати, що в 2012 році на ринку автокредитування діють дві різноспрямовані тенденції: з одного боку, автокредити, швидше за все, трохи подорожчають, але можливостей і різних типів програм стає більше.

Никанор Бабурін , Спеціально для Занімаем.ру. 25 Января 2012
Але чи так це просто і «красиво», як в рекламі?
Це цілком зрозуміло, банк страхує себе на випадок, якщо ви не зможете платити по кредиту, наскільки ліквідним тоді виявиться ваш заставу?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016