Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Кредит вам і не СНІЛС

З 2017 року СНІЛС може стати новою перешкодою для отримання кредиту

фото: Сергій Фадеічев / ТАСС

З 1 січня 2017 року кредит в банку можна буде взяти лише при наявності у кредитної організації даних на вашу СНІЛС. Відповідну норму закону «Про кредитні історії» днями роз'яснив банкам ЦБ. Навіщо це взагалі треба і як відіб'ється на споживчому кредитуванні?

Згідно з новою нормою закону, банки зможуть отримувати дані про кредитні історії громадян із БКІ тільки при наявності страхового номери індивідуального особового рахунку (СНІЛС). Фактично це означає, що без СНІЛС отримати кредит буде неможливо, та й за термінами процедура розтягнеться на більш тривалий час.

Без СНІЛС з 1 січня 2017 року банки зможуть запросити інформацію в БКІ тільки по тим позичальникам, пенсійне забезпечення яких здійснює не Пенсійний фонд (де зберігається повна база СНІЛС), а міністерства і відомства. Наприклад, по військовим пенсіонерам.

Однак зараз банки не мають права запитувати інформацію по СНІЛС, така можливість доступна тільки громадянам. Проблема в тому, що Пенсійний фонд не збирається йти назустріч кредитним організаціям і надавати їм таку інформацію, а згідно із законом робити це не зобов'язаний.

Банкі.ру запитав у експертів, як вплине нова ініціатива на доступність кредитів.

«Ця ініціатива не зобов'язує ПФР надавати банкам СНІЛС»

Прес-служба Пенсійного фонду Росії:

- Дійсно, ПФР не надавав і не надає кредитним організаціям ні номера СНІЛС, ні тим більше дані особових рахунків громадян в Пенсійному фонді. Ці дані, оскільки вони захищені законом «Про персональні дані», надаються тільки самому громадянину, який при необхідності може надати їх банку.

Ініціатива, про яку зараз кажуть, не зобов'язує ПФР надавати банкам СНІЛС і не впливає на роботу фонду.

«Основне навантаження ляже на громадян»

Вікторія Білих, директор юридичного департаменту Об'єднаного Кредитного Бюро:

- Для кредитних бюро СНІЛС є ідеальним ключем для пошуку інформації в базі, так як це унікальний ідентифікатор, який супроводжує людину протягом усього його життя. Його наявність дозволить якісно зберігати і шукати інформацію в разі, якщо у позичальника змінюються дані паспорта або П. І. Б.

Якби ПФР був зобов'язаний законодавчо надавати банкам дані про СНІЛС клієнта, це б суттєво прискорило процес наповнення баз (як самих банків, так і БКІ) актуальними і коректними даними про СНІЛС і дозволило б перетворити це у відносно безболісний процес для громадян. Зараз основне навантаження в зв'язку з новими вимогами ляже саме на громадян.

Нова норма двояко відіб'ється на споживчому кредитуванні. З одного боку, після накопичення бази БКІ актуальними СНІЛС кредитні історії перестануть втрачатися після зміни паспорта або паспортних даних. Однак в той же час більшістю росіян СНІЛС досі сприймається лише як документ, необхідний при прийомі на роботу. Припускаю, що на початковому етапі відмови потенційних позичальників в кредиті через відсутність даних СНІЛС, які не є необхідними для оцінки їх ризикового профілю, можуть викликати певне невдоволення на адресу кредитних організацій.

«З нашого досвіду, майже ніхто з клієнтів не носить з собою СНІЛС»

Тетяна Мягкова, начальник управління правового забезпечення інновацій банку «Хоум Кредит»:

- Зараз, за ​​даними деяких БКІ, в їх базах є кілька різних кредитних історій одного громадянина, який, скажімо, перший кредит брав по одному паспорту, а другий - по іншому після зміни паспорта, наприклад, за віком. Або при отриманні другого кредиту клієнт мав ще й інше прізвище (внаслідок укладення / розірвання шлюбу). Формування різних кредитних історій одного громадянина могло також відбуватися в силу допущених помилок при передачі в БКІ даних клієнта різними джерелами формування кредитних історій, використання різних форматів фіксації і передачі даних клієнта. Цю проблему якраз і хочуть вирішити за допомогою використання СНІЛС як єдиного незмінного ідентифікатора фізичної особи.

На наш погляд, необхідність запитувати у клієнта страхової номер індивідуального страхового рахунку при видачі кредиту використовується державою також як додатковий спосіб забезпечити реєстрацію максимальної кількості громадян в системі персоніфікованого обліку ПФР. Щоб вони потім використовували СНІЛС для отримання державних і муніципальних послуг в електронному вигляді.

Банки, що спеціалізуються на споживчому кредитуванні, завжди прагнули до мінімізації кількості документів, запитуваних для прийняття рішення про видачу кредиту. Зараз велика кількість кредитів видається тільки за паспортом. Звичайно, нові вимоги йдуть врозріз з даним підходом. З нашого досвіду, майже ніхто з клієнтів не носить з собою СНІЛС. Вимоги про його надання, безумовно, будуть пов'язані з негативом з боку клієнтів, принаймні на перших етапах. Крім того, банки будуть нести витрати на доопрацювання своїх IT-систем з метою автоматизації обліку СНІЛС клієнтів.

«Ця норма не зробить істотного впливу на ринок споживчого кредитування»

Сергій Козлов, заступник голови правління, директор кредитного департаменту СДМ-Банку:

- На сьогоднішній день банки включають в списки документів для отримання кредиту «Страхове свідоцтво державного пенсійного страхування», в якому вказано СНІЛС. Тобто клієнт самостійно надає дані про своє СНІЛС. Якщо у банків з'явиться можливість самостійно отримувати з ПФР дані про СНІЛС клієнта, це дозволить не змушувати клієнтів приносити додатковий документ для отримання кредиту.

Дана норма закону важлива для поліпшення якості формування кредитних історій, а введення СНІЛС як обов'язкового атрибуту при отриманні кредиту не зробить істотного впливу на ринок споживчого кредитування.

«Надання банкам даних про СНІЛС від Пенсійного фонду значно спростить роботу з позичальниками»

Дмитро Поляков, начальник управління споживчого кредитування департаменту роздрібного бізнесу ВТБ 24:

- Надання банкам даних про СНІЛС від ПФР, а не від клієнта значно спростить роботу з позичальниками. СНІЛС не є документом, наявність якого обов'язкова. Більш того, клієнту немає необхідності завжди мати при собі його номер.

Ринок споживчого кредитування в Росії зрілий. Всі клієнти знають складу пакету документів, необхідного для отримання кредиту готівкою. Більш того, якщо клієнт є власником зарплатної картки банку, найчастіше для отримання кредиту готівкою ніяких інших документів, крім паспорта, надавати не потрібно зовсім.

Як наслідок, тепер всіх клієнтів необхідно «навчити» тому, що поряд з іншими документами доведеться надавати ще й СНІЛС.

«Можливо погіршення ситуації з предодобренним кредитами»

Сергій Сітін, начальник управління роздрібних продажів банку ВТБ:

- На кредитування знову звертаються клієнтів дана норма в цілому не вплине, за винятком ускладнення схеми по тих кредитах, де раніше було достатньо тільки паспорта. На перших етапах можливе погіршення ситуації щодо предодобренним кредитами, так як за сформованим базі СНІЛС є тільки у частині клієнтів. І для підготовки пропозиції потрібно буде чекати, поки клієнт надасть таку інформацію в банк.

«Необхідно законодавчо зобов'язати Пенсійний фонд Росії надавати банкам дані про СНІЛС»

Костянтин Трапаідзе, голова колегії адвокатів «Ваш юридичний повірений»:

- Необхідно законодавчо зобов'язати Пенсійний фонд Росії надавати банкам дані про СНІЛС. Але тільки за умови, що ці персональні дані захищені і не будуть передані нікому поза банківських структур.

В такому випадку нова норма цілком позитивно може позначитися на споживчому кредитуванні, тому що таке нововведення дозволить знизити бюрократичну навантаження. Документів для оформлення кредитів буде необхідно менше, а банкам стане доступна повна кредитна історія і біографія їх клієнтів. Це значно знизить тимчасові та інші витрати в процесі отримання громадянами кредитів.

«Реалізація нової норми на практиці може збільшити ризики при видачі кредитів»

Олег Сухов, адвокат, голова Міжрегіонального третейського суду Москви і Московської області:

- Ідея зобов'язати ПФР надавати дані по СНІЛС за допомогою системи міжвідомчого електронного взаємодії безумовно, позитивна. Але її необхідно доповнити проектами забезпечення безпеки особистих даних громадян.

Нова норма закону, безумовно, має на меті поліпшити умови роботи банків. Однак її реалізація на практиці, без внесення поправок щодо механізму отримання інформації через ПФР, може істотно скоротити число потенційних позичальників, привести до зростання витрат з боку банків на обладнання пунктів доступу до порталу держпослуг - альтернативного джерела даних по СНІЛС, а також збільшити ризики при видачі кредитів, що неминуче позначиться на розмірі процентної ставки.

Емма ТЕРЧЕНКО, Banki.ru

Навіщо це взагалі треба і як відіб'ється на споживчому кредитуванні?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016