Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Дэвисон Рокфеллер

Меню сайта
Финансы
Доставка из Китая
Пенсионное страхование
Политика
Новости
Реклама
Облако Тегов
Архив
Реклама
Вести экономика

Безвідклична банківська гарантія - що це + як і де купити

  1. 1. Що таке безвідклична банківська гарантія
  2. приклад
  3. 2. Що обов'язково повинна містити в собі безвідклична банківська гарантія - огляд основних моментів
  4. Момент 1. Сума забезпечення
  5. Момент 2. Зобов'язання постачальника послуг
  6. Момент 3. Обов'язки фінансової організації
  7. Момент 4. відкладальною умовою
  8. Момент 5. Період дії гарантійної угоди
  9. Момент 6. Умова, яка обгрунтовує факт виконання гарантійних зобов'язань
  10. Момент 7. Список документів
  11. 3. Отримання безвідкличної банківської гарантії - покрокова інструкція для новачків
  12. Крок 1. Вибираємо банк-гарант
  13. Крок 2. Збираємо необхідні документи
  14. Крок 3. Чекаємо прийняття рішення банку
  15. Крок 4. Оплачуємо рахунок за послуги
  16. Крок 5. Отримуємо гарантійний документ
  17. 4. Де купити безвідкличну банківську гарантію - огляд ТОП-3 компаній
  18. 1) Фінансовий Брокер'
  19. 2) Goszakaz Consulting Group
  20. 3) Атлант Брокер
  21. 5. Коли можуть відмовити в наданні безвідкличної банківської гарантії - огляд основних причин
  22. Причина 1. Надання неправдивих відомостей
  23. Причина 2. Недостатні фінансові показники
  24. Причина 3. Невідповідність вимогам банку
  25. 6. Висновок
  26. Питання до чітачів

Банківська гарантія повинна бути відкличний або безвідкличної? Що таке безумовна банківська гарантія для держконтракту? Де купити безвідкличну банківську гарантію?

Уявіть собі таку ситуацію. Муніципалітет вирішив побудувати сучасний багатофункціональний спортивний центр для дітей та дорослих - з басейном, хокейної майданчиком, тиром для стрільби з пневматичної зброї, тренажерним залом. Тендер на будівництво виграла компанія «Мосстройсервіс».

Через рік з'ясувалося, що підрядники не справляються зі своїми обов'язками. Навіть котлован для фундаменту вирили з порушенням технічного регламенту. І взагалі відстали від плану на 9 місяців. Директор «Мосстройсервіса» розводить руками - ну не вистачає у них кваліфікованих інженерів і робітників.

Прийняли рішення передати підряд іншої організації. Але хто відшкодує збитки за простій і відставання від плану? Ось тут і стане в нагоді безвідклична банківська гарантія. Про те, як її оформити і які переваги вона дає, розповім вам я, Денис Кудерін, економічний експерт журналу «ХітёрБобёр».

Читаємо статтю до кінця - в фіналі вас чекає огляд професійних компаній, які допоможуть отримати банківську гарантію на вигідних для клієнта умовах.

Банківська гарантія повинна бути відкличний або безвідкличної

1. Що таке безвідклична банківська гарантія

Банківська гарантія (БГ) оформляється з метою забезпечення виконання зобов'язань однієї сторони перед іншою.

Згідно з цим документом гарант бере на себе виплату певної суми, якщо принципал порушить умови договору з бенефіціаром.

Безвідклична банківська гарантія (ББГ) передбачає, що організація, яка видає цей документ, не має права відкликати його при будь-якому збігу обставин. Тобто банк зобов'язаний виконати всі взяті на себе зобов'язання, що б не сталося.

Безвідкличні гарантії вигідні в першу чергу бенефіціарам. Банкам вигідніше оформити відкличну гарантію, щоб підстрахувати себе на випадок, якщо обставини будуть складатися не на користь фінансової організації.

Але федеральний закон вимагає, щоб всі зобов'язання за державними контрактами були підкріплені саме безвідкличної БГ. Це положення діє в сфері закупівель, робіт і послуг для забезпечення муніципальних і федеральних потреб.

Для повного розуміння дамо визначення учасникам угоди.

Гарант - банк або інша установа, особа, яка забезпечує видачу грошової компенсації при виникненні гарантійного випадку.

Принципал - особа, яка звертається до банку за гарантією, сторона, яка бере на себе зобов'язання по виконанню контракту.

Бенефіціар - кредитор за зобов'язаннями, встановленими банківською гарантією, сторона, якій принципал повинен надати передбачені за договором послуги або роботи.

Ще один різновид документа - безумовна безвідклична гарантія. Така гарантія дозволяє отримати бенефіціару винагороду за письмовою вимогою без надання пакету документів, які доводять невиконання контракту принципалом.

Офіційна банківська гарантія обов'язково заноситься до спеціального Реєстру. Видавати її мають право не всі банківські організації, а лише ті, які мають на це дозвіл. Список банків, що мають право видавати БГ, є на офіційному сайті Мінфіну.

Зрозуміло, що фінансові установи не видають гарантії безкоштовно. Банки оформляють документ на вигідних для себе умовах, а саме - отримують певний відсоток від суми гарантії (в деяких випадках - фіксовану оплату).

Платить за гарантію принципал. Витрати на обслуговування становлять від 1 до 10%. Банк виступає свого роду поручителем боржника за зобов'язаннями. Якщо принципал не виконає умови договору, гарант за нього розплачується, а вже потім стягує з нього витрати на компенсацію.

Банкам потрібна впевненість в благонадійності клієнта, тому гарантію видають далеко не всім. Спочатку банки перевіряють реквізити, історію, платоспроможність організації, а вже потім укладають договір.

Основні переваги безвідкличних гарантій:

  • економія фінансів принципала - організації не потрібно заморожувати оборотні кошти на рахунку для забезпечення контракту з замовником;
  • з гарантією компанія має право брати участь відразу в декількох тендерах;
  • бенефіціар отримує страховку на випадок невиконання контрагентом своїх зобов'язань;
  • гарантія оформляється досить швидко, особливо якщо діяти через брокера.

До організаціям, які користуються таким фінансовим інструментом, у потенційних партнерів більше довіри. Угоди з БГ відкривають приватним підприємствам серйозні комерційні перспективи.

Безвідкличні гарантії припиняють діяти:

  • якщо закінчився термін виконання контракту;
  • якщо всі умови договору виконані принципалом;
  • кредитор відмовився від послуги і звільнив банк від фінансових зобов'язань.

Наявність безумовної БГ - не тільки надійний захист від недобросовісних виконавців, а й впевненість замовника в тому, що всі його інтереси будуть задоволені точно в строк і в належному обсязі. При цьому неважливо, які обставини привели до невиконання умов договору: фінансові претензії бенефіціара все одно будуть задоволені.

Банк не має права відкликати документ і зобов'язаний забезпечувати виконання зобов'язань до закінчення терміну договору. У гарантійному угоді обов'язково вказується посилання на безвідкличність документа.

Така послуга успішно використовується в різних галузях договірних відносин. Це ідеальний варіант для забезпечення виконання робіт за договорами підряду, повернення позик, оплати взятих в кредит товарів і т.д.

приклад

Дві комерційні організації уклали договір, згідно з яким одна зі сторін отримує великі партії товару на реалізацію, а інша зобов'язується заплатити за поставки протягом зазначеного терміну.

Банківську гарантію оформляти не стали, вирішили заощадити кошти. Несподівано компанія-покупець безпосередньо збанкрутувала, борги повернути не вдалося.

Тепер обом сторонам чекають тривалі судові розгляди, які зажадають багато часу і сил.

Якби організації оформили гарантійний договір, ніяких розглядів б не було потрібно. Банк сплатив би збитки постачальника відразу після виникнення гарантійного випадку.

Банк сплатив би збитки постачальника відразу після виникнення гарантійного випадку

У таблиці вказані всі основні способи оформлення гарантії:

2. Що обов'язково повинна містити в собі безвідклична банківська гарантія - огляд основних моментів

Гарантія без права відкликання - найбільш надійний спосіб забезпечити виконання зобов'язань всіма сторонами угоди. Для принципала це стимул працювати чітко за договором без зриву термінів, для бенефіціара - можливість отримати компенсацію в разі порушення контракту. Ну а банк при будь-якому розкладі справно отримує свої комісійні.

З січня 14 роки вимоги щодо оформлення БГ посилилися. Гарантії в обов'язковому порядку заносяться до державного реєстру, що виключає можливість їх підробки.

Єдиної встановленої форми ББГ не існує, але в документі повинні бути присутніми певні пункти. На їх наявність зверніть найпильнішу увагу.

Момент 1. Сума забезпечення

Обов'язково повинна бути вказана сума, яку отримає від банку бенефіціар в разі невиконання або неналежного виконання принципалом своїх обов'язків. Розмір виплат встановлюють за домовленістю в залежності від умов контракту.

Момент 2. Зобов'язання постачальника послуг

У гарантійному договорі прописуються (по можливості - максимально докладно) зобов'язання принципала, які він повинен виконувати. Банківська гарантія забезпечує виконання саме тих умов, що вказані в договорі і ніяких інших.

Момент 3. Обов'язки фінансової організації

Гарант зобов'язаний виплатити всю суму, зазначену в ББГ, якщо умови угоди між бенефіціаром і принципалом не будуть виконані. Банк зобов'язується також виплачувати 0,1% від суми за кожен календарний місяць прострочення по поверненню коштів.

Винагорода гаранта також вказується в договорі. У цю суму входить комісія за видачу документа, плата за відкриття і обслуговування розрахункового рахунку (якщо такого ще немає у принципала). Банк має право вимагати від боржника відшкодування повної суми збитків у разі виплати гарантійної суми.

Момент 4. відкладальною умовою

Вважається, що гарант виконав свої зобов'язання в момент фактичного надходження суми гарантії на рахунок замовника. Ця умова також прописується в документі в обов'язковому порядку.

Момент 5. Період дії гарантійної угоди

Термін дії ББГ (як і будь-який інший гарантії) зазвичай відповідає періоду дії договору між замовником і боржником за зобов'язаннями або злегка перевищує його (для додаткової впевненості бенефіціара).

Найбільш поширений термін дії - від місяця до року, але бувають і більш тривалі гарантії - до 3 років.

Момент 6. Умова, яка обгрунтовує факт виконання гарантійних зобов'язань

У документі вказують, які умови стали підставою для надання банком гарантії. Як правило, вони випливають із договору, який уклали між собою бенефіціар і принципал.

Момент 7. Список документів

Повинен бути зазначений перелік документів, які замовник зобов'язується надати банку одночасно з вимогою виплатити суму гарантії. Цей список регламентований Урядом РФ.

3. Отримання безвідкличної банківської гарантії - покрокова інструкція для новачків

Для початку варто зрозуміти, що оформлення гарантійного договору - процес досить складний, регульований вимогами законодавства. На будь-якому з етапів у новачків можуть виникнути питання і труднощі юридичного характеру. Вирішувати їх найкраще віддалено - так ви заощадите час і гроші.

Експертна рада - звертайтеся на сайт правознавець , На якому працює понад 18 000 кваліфікованих юристів.

Крім консультацій з організаційних і спірних питань, фахівці виконують і будь-яку іншу юридичну роботу. Наприклад, оформляють документи, заяви і довідки для клієнтів, які пересилають по електронній пошті.

Замовнику залишається тільки роздрукувати паперу і поставити на них свій підпис. Вартість послуг на порядок нижче, ніж при зверненні в звичайну юридичну контору.

Тепер переходимо безпосередньо до отримання ББГ. Читайте покрокове керівництво, запам'ятовуйте і застосовуйте на практиці.

Крок 1. Вибираємо банк-гарант

Для початку компанії-принципалу варто оцінити свої перспективи. Якщо організація не задовольняє базовим вимогам банку, не варто і намагатися отримати банківську гарантію .

Умови такі:

  • компанія повинна існувати як юридичний суб'єкт не менше 3 місяців (деякі банки наполягають на терміні в півроку або навіть рік);
  • сума гарантії має бути співмірна доходах підприємства - не варто запитувати гарантію на сотні мільйонів фірмі зі скромним статутним капіталом;
  • бажано, щоб організація вже брала участь в минулому в аналогічних угодах.

Якщо ваша компанія задовольняє цим вимогам, тоді вибирайте банк з найбільш вигідними умовами. Не забувайте, що фінансова організація повинна складатися в офіційному списку на сайті Мінфіну і врахуйте, що цей реєстр за останні роки значно скоротився.

Простіше звернутися в той банк, де у вас вже є рахунок, за умови, звичайно, що він входить до переліку Мінфіну. Якщо немає досвіду в оформленні банківських гарантій, краще діяти через брокера.

Зацікавлені особи мають право доручити оформлення банківської гарантії посередникам. Брокери виконають операцію набагато швидше, але при цьому візьмуть за свої послуги певну плату.

Крок 2. Збираємо необхідні документи

Обов'язково знадобиться свідоцтво про внесення вашої компанії в ЕГРЮЛ - банки мають справу тільки з офіційно зареєстрованими організаціями. Виписка повинна бути «свіжою» - тобто отриманої не пізніше 30 днів з моменту звернення в банк.

Інші документи:

  • заяву на видачу ББГ;
  • копії установчих документів організації;
  • документи, що підтверджують повноваження керівника;
  • бухгалтерська звітність - банку потрібно знати рівень доходів компанії;
  • копія договору за зобов'язаннями з замовником.

Інші папери - на розсуд банку.

Увага! Якщо вам пропонують оформити гарантію по 2-3 документам за 1 день або навіть за пару годин, швидше за все вам вручать так звану «сіру» гарантію, що не має законної сили.

І ще одне нагадування: гарантії по держконтракту по закону повинні бути саме безвідкличними (безумовними). Інші варіанти не передбачаються.

Крок 3. Чекаємо прийняття рішення банку

Банки не роздають гарантії всім підряд. Заявника обов'язково перевірять на предмет благонадійності - майже так само, як це роблять при видачі кредиту. Постійним учасникам держзакупівель і тендерів побоюватися нічого, якщо, звичайно, вони сумлінно виконували свої зобов'язання перед замовниками в минулому.

І все ж відмови у видачі гарантії - досить поширене явище, особливо якщо звертатися в банк безпосередньо. У заключному розділі цієї статті ви знайдете список основних причин, по яким компаніям відмовляють в оформленні документа.

Крок 4. Оплачуємо рахунок за послуги

У разі схвалення вашої кандидатури залишається лише узгодити договір, підписати його та оплатити послуги гаранта. Це буде або разовий платіж, або щомісячні відрахування на весь термін дії угоди.

Крок 5. Отримуємо гарантійний документ

Крім власне гарантійного документа, банк видає копію договору і офіційну виписку з реєстру банківських гарантій для перевірки автентичності.

Подивіться ролик на тему банківської гарантії, щоб закріпити отриману інформацію.

4. Де купити безвідкличну банківську гарантію - огляд ТОП-3 компаній

Хочете зменшити терміни оформлення гарантії і збільшити ймовірність позитивного рішення? Дійте через посередників - брокерів з бездоганним послужним списком і тривалим досвідом роботи на фінансовому ринку.

У таких компаній є свої канали взаємодії з банками, що знижує ризик відмови в наданні послуг. Крім того, посередники допоможуть вам швидше зібрати документи і оформити всі відсутні паперу.

Щоб вибрати надійного брокера, а не шахрая, який «всучити» вам сіру гарантію без занесення до реєстру або взагалі зникне з вашими грошима, скористайтеся нашими експертними оглядом. Тут тільки легальні і перевірені компанії із заслуженою репутацією.

1) Фінансовий Брокер'

Агентство фінансових рішень з досвідом роботи більше 9 років Агентство фінансових рішень з досвідом роботи більше 9 років. Сфери діяльності - інвестиції, допомога в оформленні та отриманні кредитів, іпотеки, банківських гарантій. Фахівці допоможуть отримати будь-яку гарантію, в тому числі - безвідкличної документ по держконтракту.

Посередники оформлять документ повністю на законних підставах. Доступна послуга термінового отримання ББГ. Компанія діє на всій території РФ і має партнерські відносини з 30 банками. Комісійні за оформлення - всього 1,5%.

2) Goszakaz Consulting Group

5 років на ринку тендерного консалтингу 5 років на ринку тендерного консалтингу. Співробітники мають великий досвід участі в тендерах, держзакупівлі, розрахунках економічної доцільності партнерських договорів. Компанія не тільки допоможе оформити гарантію, але і забезпечить учасникам угоди юридичний супровід. Серед партнерів компанії - найбільші банки РФ, в тому числі Сбербанк, Відкриття, Совкомбанк. Goszakaz Consulting Group допоможе оформити гарантію на будь-яку суму - від 1 млн до 4 млрд рублів.

3) Атлант Брокер

Безвідкличні гарантії для переможців державних тендерів Безвідкличні гарантії для переможців державних тендерів. Компанія працює з 2012 року. Її місія - зробити оформлення гарантійних документів простий, надійної і зручною процедурою. Клієнтам потрібно лише делегувати завдання отримання ББГ професіоналам, всі інші турботи «Атлант» бере на себе. 95% заявок перетворюються в готові і повністю законні гарантії.

5. Коли можуть відмовити в наданні безвідкличної банківської гарантії - огляд основних причин

Іноді банки, як я вже говорив, відмовляють заявникам у наданні гарантії.

Розглянемо основні причини, за якими це відбувається.

Причина 1. Надання неправдивих відомостей

Банки активно користуються сучасними інформаційними технологіями. Співробітникам не складає труднощів перевірити всі відомості щодо заявника, включаючи бухгалтерські документи.

Співробітникам не складає труднощів перевірити всі відомості щодо заявника, включаючи бухгалтерські документи

Співробітники банку перевіряють достовірність наданої інформації

Неправдиві відомості - не обов'язково навмисне спотворення інформації. Буває, що помилки допускають випадково, вказавши неточна назва організації або неіснуючі реквізити.

Банки перевіряють також умови договору, за яким потрібне забезпечення. Завдання фінансової організації - з'ясувати, чи є у клієнта ліцензія на зазначений вид діяльності, чи існує матеріальна база для виконання своїх зобов'язань.

Причина 2. Недостатні фінансові показники

Банк перевіряє, наскільки сума гарантії відповідає фінансовим можливостям заявника. Якщо компанія береться виконати договір, який за вартістю значно перевершує її минулі контракти, банк має право визнати таку угоду надмірно ризикованою.

Втім, все залежить від політики фінансової установи. На позитивне рішення впливає репутація компанії, показники її стабільного розвитку, досвід участі в держконтрактів.

Причина 3. Невідповідність вимогам банку

Різні банки - Різні умови. Кожна фінансова установа керується своїми критеріями визначення благонадійності клієнта.

Наприклад, деякі банки дають негайну відмову, якщо заявник надає їм неповний пакет документів. Інші банки мають справу тільки з фірмами, які діють на ринку заявлених послуг не менше року.

Надійний брокер, як уже говорилося вище, знижує ймовірність відмови.

6. Висновок

Друзі, тепер ви в курсі, що собою являє безвідклична банківська гарантія і як її отримати. Сподіваємося, інформація допоможе вашому бізнесу розвиватися далі.

Питання до чітачів

Як ви вважаєте, чи всі аспекти теми безвідкличної банківської гарантії ми розглянули досить докладно? Якщо є моменти, які необхідно розкрити додатково - повідомте про них в коментарях, і ми зробимо це!

Журнал «ХітёрБобёр» бажає вашому бізнесу процвітання і успіху! Будемо вдячні за відгуки, зауваження та оцінки. Не забувайте ставити лайки в соцмережах. До новой зустрічі!

Що таке безумовна банківська гарантія для держконтракту?
Де купити безвідкличну банківську гарантію?
Але хто відшкодує збитки за простій і відставання від плану?
Профиль
Реклама
Деловой календарь
Реклама
   
p329249_energy © 2016