Чи дадуть Вам кредит? Пройти кредитний скоринг-тест. Різновиди і методи роботи скорингу

1. Пройдіть нашу систему скорингу і дізнайтеся Ваші шанси на отримання позики
2. різновиди скорингу
3. Область застосування

Пройдіть нашу систему скорингу і дізнайтеся Ваші шанси на отримання позики

Миттєві позики. Сума до 70 т. Р.

Кредитні картки. Сума до 300 т. Р.

Кредити готівкою. Сума до 1 млн. Р.

З моменту своєї появи, слово «скоринг» залишається незрозумілим для багатьох людей, незважаючи на свою інтуїтивну ясність. Що ж таке кредитний скоринг і для чого він потрібен? Цей банківський термін має на увазі швидку систему оцінки не тільки платоспроможності позичальника, але і взагалі всіх факторів ризику, безпосередньо пов'язаних з видачею кредиту.

Працює він просто - банкір пропонує вам заповнити анкету, на підставі якої комп'ютер присвоює вам певну кількість балів, які все і вирішують. Зсередини система є досить складною, і грунтується на аналізі не однієї тисячі кредитних історії. Імовірність неправильного рішення зводиться до мінімуму, т. Е. Обійти це диво природи практично неможливо.

Скорингові системи протягом короткого часу дозволяють швидко визначити кредитоспроможність клієнта, побудувати схему заходів щодо роботи з незадовільними платниками, визначити динаміку стану рахунку позичальника і виявити потенційного шахрая. Це по-науковому.

Ну а по-простому, для багатьох людей скорингові системи знайомі тільки по їх верхівці - якщо ви стикалися з швидким оформленням кредиту (протягом 5-15 хвилин), то значить, стикалися і з скорингу.

різновиди скорингу

На сьогоднішній день існує кілька скорингових програм, успішно використовуваних нашими вітчизняними банками - це Application, Collection, Behavioral, Fraud. Про них і поговоримо.

1. Application. Офіційно банкіри стверджують, що проблемні кредити становлять близько 1,6% всього ринку кредитування. Насправді ж цей відсоток неповернутих позик перевалює за 15%. Так що дана скорингова програма є як не можна більш затребуваною серед наших банкірів. Шляхом нескладних маніпуляцій за допомогою заповненої майбутнім клієнтом анкети програма скорингу Application дозволяє з точністю до 85% визначити надійність і платоспроможність претендента на позику.

2. Collection. Дана програма дозволяє визначити пріоритет дій щодо клієнтів банку, чий кредитний рахунок визнається незадовільним. Collection-скоринг дозволяє оптимізувати планові роботи з проблемних рахунках ще до того, як вони будуть передані колекторським компаніям - саме ця програма і вирішує, прийшов час колекторів, або ще є надія повернути позичені кошти, як то кажуть, по-хорошому.

Завдяки цій програмі можна знизити значну частину заборгованості позичальників. Справа в тому, що 40% всіх проблемних рахунків - це кредити так званих забудькуватих клієнтів, які після чергового нагадування все-таки вносять належні платежі. Як правило, робота з такими клієнтами автоматизується, і за кілька днів до майбутнього платежу їм відсилається повідомлення або виробляється телефонний дзвінок.

3. Behavioral. Цей вид скорингової програми ще називають поведінковим - за вчинками клієнта визначається динаміка кредитного рахунку позичальника. Якщо говорити просто, то за якістю, кількістю та сумами платежів визначається благонадійність клієнта і виноситься вердикт про його подальшому кредитуванні.

Behavioral-скоринг дозволяє прогнозувати зміни в циклі платежу того чи іншого клієнта і на основі цього встановлювати йому більший або менший кредитний ліміт. Цей тип скорингу в наших вітчизняних банках застосовується вкрай рідко не тому, що в ньому немає необхідності, а через відсутність нормального програмного забезпечення даного виду скорингу.

4. Fraud. Дозволяє визначити ймовірність шахрайства і тим самим знизити кількість проблемних кредитів. Програма дуже корисна і, як правило, застосовується в зв'язці з Application, Collection скоринг, що дозволяє виробляти детальний і всебічний аналіз позичальника.

Для наших банків цей тип скорингу є воістину знахідкою - за деякими даними, шахрайські кредити, взяті з метою неповернення на підроблені документи, складають 10% від всіх проблемних позик.

Всі ці види скорингу не достатньо серйозно застосовуються нашими банкірами. Але, як то кажуть, життя навчить, і не за горами той день, коли відбір позичальників буде проводитися всебічно, з використанням не тільки скорингових програм, але і куди більш жорстких принципів.

Подивіться відео, яке повністю дає відповіді на те, як працює система кредитного скорингу ...

Область застосування

Використання скоринг-програм не обмежується банківською сферою діяльності - їх використовують і багато інших фінансових установ.

• По-перше, вони отримали широке поширення в компаніях, що надають лізингові послуги. Фінансова оренда також не позбавлена ​​частки ризику - нерухомість або обладнання можуть бути придбані компанією, як то кажуть, марно. Клієнт дав слово скористатися їх послугами і навіть підписав договір лізингу, а потім цей же клієнт взяв своє слово назад - законних юридичних причин для цього більш ніж достатньо. Ну а обладнання і вкладені в нього кошти залишаються завислими в повітрі.

• По-друге, це колекторські компанії. На підставі скоринг-програм проводиться визначення пріоритетності заходів щодо повернення заборгованостей - вона в змозі розрахувати ймовірність позитивного результату шляхом простих переговорів, а також визначити оптимальну міру впливу на боржника. Крім того, з їх допомогою можна запросто оптимізувати всі рутинні справи компанії, звівши до мінімуму кількість співробітників.

• По-третє, страхові компанії - вони також схильні до ризиків завищених виплат, а шахрайство в цій сфері діяльності процвітає з кожним днем. На жаль, такі афери, як застрахувати нерухомість, а потім спалити її, зустрічаються дуже часто. Саме оцінкою таких ризиків і оптимізацією роботи страхових компаній і займаються сучасні скорингові програми в страховому бізнесі.

Крім того, в сучасному світі скорингові програми розробляються практично для будь-яких сфер діяльності, пов'язаних з тими чи іншими ризиками. Вони дозволяють знизити їх вплив і тим самим зменшити втрати підприємств і компаній, що працюють в бізнесі.

Загалом, так чи інакше, а скоринг є досить корисною річчю, особливо в сферах діяльності, пов'язаної з фінансами. Вони дозволяють не тільки знизити ризики втрати капіталів, а й оптимізувати роботу фінансових компаній.

Наталія Тимофєєва

Скоринг-тест - чи дадуть Вам в борг

Розрахунок переплати - онлайн калькулятор