Інвестиційні внески - що це, ТОП-12 банків і страхування

1. Інвестиційний внесок як спосіб примножити капітал
2. Які переваги та недоліки у інвестиційних вкладів
3. Чи варто укладати договір інвестиційного внеску
4. На яких умовах банк відкриє інвестиційний внесок
5. Відкриваємо інвестиційний внесок
6. ТОП-12 банків, що пропонують відкриття інвестиційних вкладів
7. Чи застраховані інвестиційні вклади

Доброго дня! У цій статті ми розповімо про особливості інвестиційних вкладів.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

1. Чи варто відкривати інвестиційний внесок;
2. Як відкрити інвестиційний внесок і який банк вибрати;
3. Які ризики існують для відкритого вкладу;
4. Чи застраховані інвестиційні вклади.

Інвестиційний внесок як спосіб примножити капітал

Багато хто з нас звик зберігати грошові кошти на банківських депозитах. Цей інструмент для накопичення за багато років існування показав себе, як надійний спосіб убезпечити себе від втрати грошей. Депозит можна відкрити в будь-якому банку за лічені хвилини, що дуже зручно для населення.

Однак, незважаючи на переваги, у банківського вкладу є один важливий недолік. Мова йде про низьких процентних ставках. Вони здебільшого не покривають інфляцію, а в кращому випадку допомагають зберегти особисті накопичення. Цей недолік і змушує замислюватися вкладників про більш прибуткових банківських інструментах.

Одним з них і є інвестиційний внесок.

Його відмінність від звичайного депозиту полягає в тому, що складається він з двох частин:

Іншими словами, якщо ви відкрили інвестиційний внесок, то по праву можете вважати себе інвестором. Кошти, вкладені в паї ПІФів, зазвичай використовуються банківськими організаціями на фондовому ринку : Купуються акції різних компаній.

Як відомо, акції - досить прибутковий актив, який, на відміну від депозиту, приносить високу прибутковість.

Не варто плутати ІВС ( індивідуальний інвестиційний рахунок ) І інвестиційний внесок. У першому випадку ви самостійно керуєте засобами безпосередньо на фондовому ринку: купуєте і продаєте активи найбільш вигідно для себе.

А індивідуальний інвестиційний внесок на увазі, що ви не берете участь в процесі здійснення операцій: просто передаєте гроші в банк і забуваєте про них на вказане в договорі час.

Вибрати інструменти для вкладень ви можете самі, але з деякими обмеженнями. Банк надасть список паїв, які ви зможете придбати. Можливості купити інші активи у вас не буде, що і вказується в договорі між банком і вами.

Також банківська організація самостійно розподіляє процентне співвідношення депозиту і вкладень в ПІФи з урахуванням того, що депозит ви зможете відкрити на суму, що не перевищує вартості придбаних паїв.

Мінімальна сума для вкладень обмовляється банком і, найчастіше, ця позначка прирівняна до 100 000 рублів.

Дохід, який ви можете отримати, банком не гарантовано, тому що останній просто не знає, яким буде результат. У деяких випадках прибуток становить 100% від початкового капіталу, а іноді можна потерпіти і збитки.

Суть подібних вкладів полягає в тому, що банк формує інвестиційний фонд з коштів великого числа власників капіталу і розміщує їх на майданчиках фондового ринку. Потім отриманий прибуток розподіляється між усіма вкладниками за вирахуванням відсотків в якості винагороди управляючої компанії.

Які переваги та недоліки у інвестиційних вкладів

Після того як ми з вами розібралися, що означає інвестиційний внесок, давайте розглянемо особливості його відкриття і ведення. Тонкощі інвестиційного внеску для кого-то можуть здатися досить привабливими, а кого-то - зовсім відлякати.

Позитивні моменти таких вкладень:

• Як тільки термін вкладу закінчиться, ви отримаєте гарантований прибуток в розмірі депозитної частини (але ж багато інвестиційних проектів можуть залишити вкладника без копійки);
• У разі успішного завершення купівлі-продажу паїв ви отримаєте дохід, який перевищить відсотки по середньому вкладу (розмір отриманого доходу обчислюється кількома десятками відсотків при грамотному підході до інвестування );
• Відкриття інвестиційного вкладу не вимагає від вас нічого, крім паспорта, заяви і, власне, грошей (процедура досить проста, вам не потрібно бути професіоналом і знати тонкощі фондового ринку або проходити тривале навчання);
• У будь-який момент ви можете повернути вкладені кошти (якщо з якоїсь причини вам знадобляться гроші, інвестиційна компанія (в особі банку) поверне всю суму вкладу).

Мінуси інвестиційного внеску включають такі нюанси:

• Якщо включити ці кошти достроково, то ніякі відсотки за вкладом оплачені банком ні;
• Зміна умов за договором стосовно часткового зняття не допускається (ви маєте право вилучити з обороту всю суму, навіть якщо вам терміново знадобилася лише третина від неї);
• Ви можете позбутися суми, вкладеної в ПІФи (ця частина при відсутності прибутку не повертається);
• Якщо інвестиційний внесок себе не виправдав, і ви втратили вартості всіх паїв, то до суми збитків додасться сума комісії, яку бере керуюча комісія за проведення операцій (незалежно від результату ви в будь-якому випадку зобов'язані сплатити ці послуги згідно з договором);
• Вклади є короткостроковими, переважно до 1 року (цей спосіб вкладень не підійде тим, хто хоче залишити кошти на піклування банку на тривалий період);
• Поповнити вклад під час дії договору ви не зможете;
• Депозитна частина відкривається без капіталізації;
• Прибуток можна отримати тільки після закінчення терміну розміщення коштів;
• Пролонгація договорів не передбачена (якщо ви хочете продовжити користуватися інвестиційним вкладом після його автоматичного закриття, необхідно скласти новий договір);
• З отриманого доходу потрібно заплатити 13% в якості податків (при цьому на інвестиційні відрахування в даному випадку розраховувати не доведеться).

Чи варто укладати договір інвестиційного внеску

Розглянувши всі позитивні і негативні сторони ведення інвестиційних вкладів, кожен повинен зробити вибір про необхідність відкриття вкладу щодо власних можливостей і цілей.

Якщо ви любите ризикувати і не засмутити при втраті деякої частини вкладених коштів, то інвестиційний внесок створений саме для вас.

Якщо вам набридли банківські депозити з низькими відсотками, то відкриття інвестиційного внеску стане для вас новим способом примножити свої вкладення .

Інвестиційний внесок підійде для початківців інвесторів. Якщо ви перебуваєте на стадії активного вивчення фондового ринку, але самостійно торгувати поки не можете через відсутність навичок, інвестиційний внесок стане першою сходинкою на шляху до професійної торгівлі активами.

Якщо ви налаштовані консервативно і не допускаєте можливу втрату коштів, то інвестиційний внесок не варто розглядати. Чи не підійде він і для тих, хто готовий вкласти останні гроші, так як в результаті ви опинитеся без істотної частки останніх.

При успішному результаті інвестиційний внесок зможе принести високий прибуток, яка принесе додаткові кошти. Їх можна буде використовувати в особистих цілях або знову ж перевести на інвестиційний внесок. Даний спосіб вкладень набирає обертів, а це значить, що все більше людей цікавиться новим способом накопичень.

Чи станете ви одним з них - вирішувати лише вам. Головне, співвіднести все мінуси і плюси, усвідомити, втрату якій частині капіталу ви перенесете спокійно, і вибрати відповідні інструменти для торгівлі.

На яких умовах банк відкриє інвестиційний внесок

Як ви вже знаєте, інвестиційний внесок можна відкрити в банках. Тут головна умова - щоб у банку була своя керуюча компанія, що володіє купівлею-продажем паїв ПІФів.

Однак, стати вкладником зможе не кожен. З огляду на «нестандартних» особливостей вкладу до власників вільного капіталу пред'являються вимоги. У різних кредитних організаціях вони можуть відрізнятися.

Основні умови, на яких банки укладають договір інвестиційного внеску:

• Вам повинно бути не менше 18 років. Інвестиційний внесок має на увазі, що ви усвідомлюєте свої дії і розумієте можливі наслідки від вкладень (у вигляді втрати). Тому відповідальність за гроші на вкладі лежить виключно на власника коштів, який повинен бути повнолітнім;
• Як вкладників приймаються тільки особи, які постійно проживають на території РФ, тобто резиденти. Це пов'язано, в першу чергу, з оподаткуванням. Всі податки від інвестиційної діяльності в нашій країні повинні надходити в казну Росії;
• Не допускається відкриття вкладу на суму депозиту, більшу, ніж кошти, вкладені в ПІФи. Це пояснюється гарантією повернення депозитної частини. Якщо її сума буде значною, то банку подібна угода виявиться невигідною. У зв'язку з цим і терміни вкладень не перевищують 12 місяців. Така умова необхідно для захисту банківських організацій від зростаючих темпів інфляції;
• При великих сумах вкладу банк має право вимагати довідки про доходи . Банківської організації неважливо, звідки у вас кошти на вклад, проте проконтролювати вашу фінансову спроможність він може. Отже, якщо офіційно ви ніде не працюєте, у вас з'явиться перешкода для відкриття вкладу.

Якщо ви повнолітня особа, яка проживає велику частину часу в Росії, то відкриття інвестиційного внеску для вас не стане трудністю.

Маючи джерело доходів, потрібно документально підтвердити його для банку. Багато в чому це пов'язано з забороненими видами економічної діяльності. Вони не дозволяють банку на законних підставах прийняти ваші кошти для подальшої торгівлі на фондовому ринку.

Відкриваємо інвестиційний внесок

Відкриття вкладу мало чим відрізняється від процесу укладення договору за звичайним депозитом. Складнощі виникають лише з вибором банку, інструментів і термінів інвестування. Якщо в цій справі ви новачок, то краще проконсультуватися з грамотним фахівцем, який підкаже як правильно зробити перший крок.

Щоб відкрити інвестиційний внесок, вам буде потрібно пройти наступні етапи:

• Вибрати банк і керуючу компанію. Остання буде одним з підрозділів банківської організації. Тут потрібно звернути увагу на досвід банку у відкритті інвестиційних вкладів. Не варто довіряти свої гроші не так давно відкрилася організації: вибирайте надійного лідера серед представлених банків у вашому місті. Зверніть увагу на умови відкриття вкладу (суму, процентне співвідношення депозиту і суми паїв, інструменти ПІФів і інші особливості);
• Купити паї Піфа. Ви повинно чітко усвідомлювати, що від цієї дії залежить доля ваших грошей. Будь прорахунок може привести до втрати капіталу і негативного досвіду. Дізнайтеся думку консультанта керуючої компанії про ті чи інші паях і зробіть свій висновок;
• Відкрити вклад у банку. Для цього укладається договір для нових клієнтів або заяву для діючих. Буде потрібно ваш паспорт і в деяких випадках ІПН . На бланку заяви буде зазначено термін розміщення грошових коштів і особливості відкриття вкладу;
• Принести в банк документи, що підтверджують покупку паїв. Банк повинен упевнитися в досконалої вами угоді, а тому зафіксоване кількість часток в Піфе ви зобов'язані передати банківського фахівця;
• Внести гроші на рахунок. Це можна зробити, принісши готівку в касу банку. У цьому випадку оператор роздрукує і передасть вам примірник прибуткового ордера, який краще зберегти на час дії вкладу. Можна внести кошти і через інтернет. Якщо ви діючий клієнт банку, то у вас напевно є підключений інтернет-банк і, наприклад, накопичувальний рахунок. Після переказу грошей з одного рахунку на інший роздрукуйте чек оплати і надайте його в банк.

Після того як ви внесли кошти на інвестиційний внесок, останній вважається відкритим. Дата відліку днів вказана в підписаному вами договорі.

Інвестиційний внесок ви зможете спостерігати в особистому кабінеті інтернет-банку. Кошти, отримані вами в якості доходу, надійдуть на ваш рахунок автоматично по завершенні терміну вкладу.

ТОП-12 банків, що пропонують відкриття інвестиційних вкладів

Якщо ви зважилися відкрити інвестиційний внесок, то робити це потрібно в надійному і дослідному банку. Ми підібрали для вас 12 банків, які мають найбільший термін відкриття інвестиційних вкладів і високий відсоток прибуткових угод.

Умови по інвестиційним вкладами ТОП-12 банків ми зібрали в таблиці.

100 000 91 8,5 Сбербанк 100 000 31 12 Газпромбанк 25 000 91 9,1 Русский стандарт 30 000 180 12 Россельхозбанк 50 000 180 8, 75 ВТБ 24 350 000 180 11,75 АТБ Банк 167 000 182 10,5 Промсвязьбанк 50 000 184 9 Ренесанс 100 000 181 9,25 Бінбанк 50 000 270 12 Уралсиб 50 000 181 9 Росбанк 100 000 92 9,2

Як бачите, найбільш прийнятний термін вкладу для банків - півроку. При цьому в таблиці вказані процентні ставки, які ви зможете отримати за підсумками вкладення коштів. Вони можуть незначно відрізнятися в залежності від суми та строку вкладу.

Найбільша процентна ставка охоплює періоди в 6 місяців. Якщо ви залишаєте кошти на більш тривалий час, то відсотки знижуються. Те ж відбувається і з терміном до 6 місяців.

Ви вже, напевно, зрозуміли, що відкриття інвестиційного внеску - досить ризиковане заняття. Перед укладенням договору з банком і компанією, що управляє зважте всі «за» і «проти».

Якщо для вас ризик і гроші - поняття несумісні, то краще довіритися такому перевіреного способу збереження заощаджень, як депозит.

А інвестиційні пайові вклади несуть такі ризики:

• Нестабільність ринкової економіки не дозволяє спрогнозувати результат вкладень. Скачки і волатильність на російському ринку - звичайні явища в результаті яких за короткий термін можна позбутися всіх грошей (в тому випадку, якщо сума вкладу мінімальна). Керуюча компанія робить все можливе, щоб кошти клієнтів принесли дохід. Це пов'язано з тим, що її прибуток залежить від успішності результату. Але в будь-якому випадку банк залишиться в плюсі, так як навіть за збиткові угоди передбачена комісія на користь керуючої компанії. Ви ж при невдалому розкладі подій втратите до 50% капіталу;
• Можна позбутися пристойної суми. Варто розуміти, що банки не несуть відповідальності за результати угод. Якщо останні будуть збитковими, ви не зможете повернути свої гроші, на які куплена паї. В цьому випадку не допоможе навіть суд. Вами підписаний договір, в якому спочатку було вказано, що ви усвідомлюєте можливі наслідки і до керуючої компанії претензій не маєте;
• Знижена ліквідність. Не всі банки готові так просто розлучитися з грошима, навіть якщо вони ваші і знаходяться на інвестиційному внесок. Будьте готові до того, що якщо в якийсь момент вам терміново знадобиться забрати гроші з вкладу, то це може зайняти деякий час. При складанні договору поцікавтеся у банківського фахівця про умови його дострокового розірвання, щоб для вас вони не стали несподіваними.

Це основні ризики, які торкнуться вас при відкритті інвестиційного внеску. Варто розуміти, що будь-які інвестиції пов'язані з ризиками. Якщо ви хочете отримати високу прибутковість, то будьте готові до можливих змін.

Інвестиційний внесок - це перехідна форма від простого депозиту до інвестування. Вона вважається найменш ризикованою, тому що гарантує повернення частини вкладень при будь-якому результаті.

Накопичивши досвід в якості інвестиційного вкладника, ви зможете перейти до більш серйозних форм вливань капіталу. Тут і стане в нагоді ваш розрахунок по можливих ризиків.

Чи застраховані інвестиційні вклади

Інвестиційний внесок - це депозит і інвестиції в одному продукті. Ми знаємо, що вклади застраховані на державному рівні, а ось інвестиції ніхто не береться страхувати.

Як же в цьому випадку йдуть справи з інвестиційним вкладом? Давайте розбиратися.

Прийнята система страхування вкладів гарантує, що в разі відкликання ліцензії у банку, кожному вкладнику буде повернута сума вкладу, але не більше 1 400 000 рублів (раніше було 700 000 рублів).

Це означає, що якщо ви відкрили депозит на 500 000 рублів, то при закритті банківської організації вам повернеться вся сума. Якщо ви внесли на банківський рахунок 3 000 000 рублів, то до повернення буде прийнято тільки 1 400 000 рублей.

Ті особи, що тримають мільйонні внески, мають право відшкодувати решту через судовий позов.

В інвестиційному внесок є депозитна частина, яка і страхується відповідно до даної системи. Іншими словами, все, що знаходиться в якості депозиту, буде повернуто вам при збитковій угоді. Якщо ж ви розміщували суму понад 1 400 000 рублів, то має право звернутися до судової влади.

Решту коштів, які ви внесли за паї ПІФів, при збитковій угоді, не повернуться! Їх страхування не передбачено нормами закону. Це і є найбільший ризик інвестиційного внеску.

Така важлива особливість вкладу позначена в договорі і оголошується клієнту в першу чергу. Якщо керуюча компанія не змогла вигідно розмістити довірений їй капітал, то збитки вам ніхто не покриє. Оскаржити дії банку в суді ви також не зможете, так як самі підписали договір і погодилися з запропонованими умовами.

Таким чином, нова депозитна частина вкладу страхується, як і належить, на 1 400 000 рублей, а все, що стосується паїв, лягає на ваші плечі.

Ось чому так важливий вибір банку і керуючої компанії. Ви передаєте свої кошти, які можуть і не повернутися до вас. Тому необхідно ретельно вибирати банк і провести аналіз пропонованих інструментів для торгівлі.