Міжбанківський переказ: онлайн-переказ грошей з одного рахунку на інший: як це зробити?

Доброго дня всім!

Досить часто в повсякденному житті нам доводиться переводити гроші на різні рахунки, наприклад, щось оплатити, перекинути гроші в інший банк, заплатити по кредиту і т.д. Можна, звичайно, сходити в банк, попросити оператора, і вона виконає це завдання, а можна самостійно за 5-10 хвилин сидячи за ПК виконати це (і заощадити кошти, тому що онлайн-послуги дешевше, ніж через банківського працівника). ..

Та й взагалі, на жаль, останнім часом справи з банками в нашій країні йдуть не дуже ... То один закриють, то інший, тут саме час задуматися про те, щоб розкидати кошти в 2-3 банки, щоб зовсім не залишитися без грошей (поки там страховка виплатить ... ☺). А міжбанк. переклади в онлайн-режимі - дозволяють дуже швидко це робити!

Власне, ця стаття і буде про міжбанківський переказ (або, як його коротко називають, "міжбанк"): тобто перекладі з рахунку в одному банку за реквізитами (номер рахунку, БИК, ПІБ, ІПН та ін.) на рахунок в іншому банку. Я знаю, що багатьох лякають всі ці реквізити і формулювання, але в цій статті спробую пояснити все просто, наскільки це можливо ...

♣

Статтю розпишу в порядку найпопулярніших питань, які задають по цій темі. Думаю, так простіше буде з усім розібратися ...

❶

Які переваги та недоліки у міжбанківського переказу?

плюси:

1. міжбанківський переказ йде через Центробанк, а це все-таки висока надійність: нічого ніде не загубиться і не буде вкрадено (тобто банк, з якого переводять кошти, відправляє їх спочатку в Центробанк, а той вже переправляє в банк одержувача, а вже той, якщо все в порядку з реквізитами - зараховує їх на конкретний рахунок). Тобто це набагато безпечніше (особливо при великих сумах), ніж самостійно нести гроші в інший банк (або користуватися альтернативними можливостями переказу коштів);
2. Якщо ви переплутаєте реквізити при відправленні, то просто банк одержувача поверне гроші назад - в банк відправнику (повернулися гроші надійдуть на рахунок, з якого були списані, на все про все в цьому випадку може піти до 5 робочих днів). При перекладі з карти на карту - якщо ви переплутаєте номер карти, гроші автоматично вже не повернуться;
3. можна відправити практично нічим не обмежені суми (в кілька мільйонів). При перекладі ж з карти на карту - є ліміти, зазвичай 75000 руб. за 1 переклад;
4. виконати переклад можна з будь-якого банку в будь-який банк (в нашій країні). Крім цього, майже у всіх банків ця функція доступна в Інтернет-банку;
5. це конфіденційно, про переведення ніхто не дізнається (зрозуміло, крім банків і деяких наших органів).

Про міжбанк ...

мінуси:

1. не можна точно передбачити швидкість перекладу: він може дійти за 1 годину (якщо переклад зроблений в робочий день, і ви вдало потрапили в банківський "рейс"), а може йти до 5 робочих днів! (До речі, теж саме справедливо і для карт - на деякі з них переклад також зараховується кілька діб. З досвіду скажу, що, зазвичай, на карти Visa переклади доходять значно швидше, ніж на MasterCard)
2. в деяких банках високі комісії 1-2% (правда, при перекладі з карти на карту - комісія може бути ще вище - до 3%). Відразу зазначу, зазвичай, в комісіях банку передбачена максимальна сума: тобто 1% за переклад, але не більше 1000 руб. Тобто якщо ви переводите 100 000 руб. ви заплатите комісію в 1000 руб., якщо переводите 500 000 руб. - все одно заплатите комісію в 1000 руб.

♣

❷

Може бути краще скористатися перекладом з карти на карту?

Тут все залежить від суми переказу і тарифів вашого банку. У деяких випадках, вигідний переклад з карти на карту, в інших - міжбанк. Що стосується термінів перекладу - то тут сказати, який переклад дійде швидше - складно (тому, це в розрахунок не беру).

Наприклад, в Ощадбанку зараз за міжбанківський переказ беруть 1% від суми (в Інтернет-банку), але не більше 1500 руб .; в Російському Стандарті за міжбанк - 10 руб. (Незалежно від суми). Різниця на особу ?!

Що стосується перекладу з карти на карту - то тут тарифи доходять до 3% (де можна зробити переклад: різні сервіси в мережі, банкомати, інтернет-банк). Однак, у деяких банків, особливо останнім часом, є приваблива штука: поповнити карту через їх Інтернет-банк можна без комісії!

Наприклад, я користуюся карткою від Бінбанку, яку можна поповнити без комісії практично з будь-якої іншої карти банку. Зверніть увагу на скрін знизу. До речі, подібні послуги і у інших багатьох банків: ВТБ, Альфа-Банк, Російський Стандарт, Тиньков і ін. (Це не реклама конкретних банків, просто мій погляд зі сторони. Хоча я б не відмовився від подяки від них, але ці банкіри ніколи НЕ подякують ☺).

Важливо! Деякі банки, що випустили вашу карту (їх називають емітентами), можуть списувати свою комісію при перекладах з неї. Тому, при перекладах з карти на карту, щоб переконатися, скільки часу буде йти ваш переклад, і яку комісію в результаті спишуть - спробуйте для початку здійснити переклад на невелику суму в 100-200 руб.

Приклад перекладу з карти Ощадбанку на карту Бінбанку

Що стосується сум, то зазвичай при перекладах з карти на карту є ліміт - 75 000 руб. (І не більше 10-15 переказів на добу, або на місяць. У кожного банку свої ліміти, але в середньому, приблизно так).

Підводячи підсумок

В одному випадку може бути вигідний міжбанк, в іншому - переклад з карти на карту. Щоб було простіше зрозуміти, наведу два показових прикладу:

1. вам потрібно перевести 50 000 руб. зі Ощадбанку в Бінбанк. Якщо переводити через міжбанківський переказ - ви заплатите комісію в розмірі 500 руб., При перекладі з карти на карту - комісія буде 0 руб. (Якщо це зробити через Інтернет-банк картки одержувача). Очевидно, що другий спосіб більш вигідний;
2. вам потрібно перевести 700 000 крб. в інший банк. Очевидно, що ліміти на переказ з картки на картку - не дозволять вам перевести всю суму, і в цьому випадку - швидше і надійніше буде скористатися міжбанком.

♣

❸

Що потрібно для такого перекладу, де дізнатися ці реквізити, і що вони означають?

Щоб виконати міжбанківський переказ, потрібно знати:

1. ПІБ того, кому ви хочете переказати кошти (підкреслюю, не просто як звуть, а саме до букви правильне написання, як в паспорті. Помилка в одній букві - 100% повернення переказу). Якщо переводите організації (а не фіз. Особі) - то повна назва організації, так, як вона зареєстрована (зазвичай, організаціям платять за договорами, в яких завжди вказуються повні реквізити);
2. номер рахунку (важливо! Номер рахунку - це не номер карти!). Представляє він з себе 20-значну послідовність цифр, починається звичайний рахунок на "408" або на "423" (якщо це має значення внеску);

   Компанії QIWI (приклад номера рахунку)

3. БИК - у кожного банку він свій (це як унікальний ідентифікатор). Являє собою 9-значну послідовність цифр. Після введення БИК, зазвичай, автоматично проставляється назва банку, в який ви робите переклад;
4. ІПН - далеко не завжди потрібно (причому, якщо переводите фіз. Особі - графу можна забити нулями або взагалі в ній нічого не писати);
5. КПП (код постановки на облік) - потрібно дуже рідко, і тільки при перекладі юридичній особі.

Реквізити можна дізнатися:

1. у банківського працівника, де ви заводили рахунок або карту;
2. реквізити в більшості випадків є в договорі з банком на обслуговування. Нерідко, коли ви заводите навіть звичайну пластикову карту, банківський працівник, на всякий випадок, вкладає в договір листок з усіма реквізитами;
3. в Інтернет-банку (наприклад, в Сбербанк-онлайн досить відкрити розділ "Карти" або "Вклади і рахунки", вибрати потрібну карту / рахунок, і у вкладці інформації по ній клацнути по посиланню "Реквізити для переказу").

   Реквізити для переказу // Сбербанк-онлайн

4. по гарячому телефону в вашому банку.

♣

Довідкова стаття!

Як користуватися Сбербанк-онлайн: реєстрація, відкриття вкладу, переказ грошей, оплата житлово-комунального господарства, мобільного телефону, підключення "Спасибі" і скарбнички - https://ocomp.info/kak-polzovatsya-sberbank-onlayn.html

♣

❹

Як відправити міжбанківський переказ в Сбербанк-онлайн?

Покажу на прикладі того ж Ощадбанку (з огляду на його популярності ...). Для початку необхідно відкрити Інтернет-банк, вкладку "Переклади і платежі" (якщо ви не знаєте, як в ньому зареєструватися - див. Посилання, наведену вище. В тій статті розказані всі ази по роботі з Ощадбанком-онлайн).

Далі потрібно вибрати або "Переклад приватній особі ... за реквізитами", або "Переклад організації". У своєму прикладі нижче, я просто переведу гроші зі свого рахунку Ощадбанку на рахунок в іншому банку.

До речі, якщо той, кому ви переводите, теж є клієнтом Ощадбанку - то переказ коштів проходить куди простіше і швидше (в цьому випадку натисніть посилання "Переклад клієнту Ощадбанку"). Вам достатньо знати лише номер його карти або номер телефону.

Сбербанк-онлайн - переклад приватній особі

Має з'явитися вікно з купою граф, які потрібно заповнити. Якщо робите переклад перший раз - розбігаються очі ... ☺

Для початку вказуємо ПІБ, і номер рахунку. Далі БИК банку (кор. Рахунок і найменування банку має підставитися автоматично (так робиться, по-моєму, у всіх банках)), вказуєте суму і карту / рахунок списання (з якого буде списана сума переказу).

І останнє, вказуєте примітка до перекладу, і підтверджуєте переклад. Про примітка пару рядків нижче ...

Сбербанк-онлайн - заповнення реквізитів для міжбанк. перекладу

У примітка необхідно вказувати мету вашого перекладу. Тут неприпустимі будь-які надумані фантазії (наприклад, "спасибі за пиво"). Найчастіше, слід зазначити таке:

1. "переклад власних коштів, без ПДВ" - це, якщо ви переводите свої гроші на рахунок в інший банк;
2. "в рахунок оплати за договором №XX / X. ПДВ не обкладається" - це, наприклад, при оплаті якихось послуг за договором (зазвичай, при перекладі організації або юр. особі);
3. "Приватний переклад, ПДВ не обкладається" - якщо просто переводите гроші приватній особі (повертаєте борг, скажімо). Можна замінити на "Матеріальна допомога".

❺

Підбиваючи підсумки. Що важливо і що запам'ятати

1. для перекладу потрібно знати: ПІБ (або назва організації), номер рахунку, БИК банку (в деяких випадках ІПН і КПП);
2. номер рахунку - це не номер карти!
3. в деяких банках міжбанк не можливий з карткового рахунку. Для його виконання необхідно спочатку відкрити "поточний рахунок", потім, наприклад, перевести на нього гроші зі свого карткового рахунку, а вже після - виконувати переклад (приклад, Траст-банк);
4. номер рахунку являє собою послідовність 20-ти цифр, починається на 408 або 423 (актуально для Росії);
5. термін переведення від 1 години до 5 діб! Все залежить від банку відправника і банку одержувача - всі працюють по-різному ... Найчастіше гроші надходять на наступний робочий день. Наприклад, ви зробили переклад в суботу - ймовірно, гроші надійдуть на рахунок в понеділок (але можуть і в п'ятницю!);
6. якщо ви помилилися в якихось реквізитах, то протягом 5 робочих днів гроші повинні повернутися на рахунок відправника;
7. якщо ви хочете скасувати міжбанк - то це можна зробити лише в деяких випадках, коли гроші ще не пішли з банку відправника (якщо пішли - то скасування неможлива). Тому, перш ніж відправляти кудись і комусь, "сім разів відміряйте" ...;
8. міжбанк безпечний, досить швидкий, його регулює Центробанк, дозволяє відправити гроші в будь-яку точку країни і в будь-яке відділення банку. Гроші в дорозі не загубляться, їх ніхто не вкраде, і взагалі, ймовірність будь-яких проблем - мінімальна (в порівнянні з усіма іншими типами платежів).

♣

На цьому сьогодні все. Конструктивні доповнення вітаються.

Успіхів!

Інші записи: