- Банківська гарантія
- Види гарантій для досягнення цілей
- претенденти
- Обов'язкові вимоги до заявника
- Етапи отримання гарантії
- Розрахунок і тарифи
- Наступ гарантійного випадку
- Переваги і недоліки фінансового інструменту
- Поради
При нестачі власних коштів вигідний кредит малому бізнесу дасть можливість придбати нове обладнання, складські та офісні приміщення, оборотні кошти. Продемонструвати платоспроможність компанії і розширити сферу діяльності допоможе «Спеціалізований» продукт, пропонований Ощадбанком Росії.
Банківська гарантія
Економічна спроможність вашої фірми в очах контрагентів. Оформляти заявку на договір банківської гарантії Ощадбанку необхідно після досягнення попередніх домовленостей з замовником по майбутню угоду. Для позначення сторін в договорі використовуються спеціальні терміни: принципал, гарант, бенефіціар.
Ви (принципал) звертаєтеся в банк з проханням оформити поручительство за контрактом на користь контрагента (бенефіціара). Банк виступає гарантом взаємини сторін.
Види гарантій для досягнення цілей
- Оформляючи тендерну гарантію на користь організатора торгів - станете учасником аукціону.
- Повернення авансового платежу замовнику - дозволить залучити кошти в якості передоплати.
- Виконання зобов'язань - оперативно покриє витрати за штрафними санкціями бенефіціару в разі порушення вами умов угоди (термінів, неналежну якість і т.д.)
- Забезпечення по сплаті платежів до бюджету - в короткі терміни отримаєте на розрахунковий рахунок суму податку на додану вартість, що підлягає відшкодуванню.
- Митна - перенесе дату оплати мит на ввезення (вивезення) товарів на тривалий термін (до 1 року).
Банківська гарантія Ощадбанку оформляється на фірмовому бланку з індивідуальним номером і має кілька ступенів захисту.
претенденти
Спрямованість програми «Бізнес-Гарантія» від Ощадбанку - це підтримка малого бізнесу.
Взяти участь можуть індивідуальні підприємці і юридичні особи.
Ваша річна виручка без урахування ПДВ за попередній звітний період не повинна перевищувати 400 млн. Рублів. Тобто, якщо ви маєте намір заручитися підтримкою Ощадбанку в 2015-му, необхідно надати дані по 2014 році.
Обов'язкові вимоги до заявника
- Наявність розрахункового рахунку в даному банку.
- Ваш грошовий оборот відповідає запитуваної суми поручительства.
- Відсутнє заборгованість за раніше оформленими позиками .
- Бездоганна кредитна історія.
Етапи отримання гарантії
- Вибрати вид гарантії.
- Заповнити анкету.
- Подати документи.
- Дочекатися результату розгляду заявки.
- Укласти договір з банком на отримання гарантії, договір застави (при забезпеченні).
- Оплатити винагорода банку.
- Підписати передавальний акт і отримати гарантію.
Перелік документів
1. Правовстановлюючі
- Заява;
- паспорт;
- свідоцтво про державну реєстрацію;
- виписка з Єдиного державного реєстру;
- свідоцтво про постановку на податковий облік;
- ліцензії і патенти на діяльність (при наявності);
- картка зі зразками підписів;
- установчі документи (для юридичної особи);
- протокол (рішення) про призначення керівника (для юридичної особи);
- наказ, трудовий договір про призначення на посаду головного бухгалтера.
2. Бухгалтерські
- баланс;
- звіт про прибутки і збитки;
- про рух грошових коштів.
3. За майбутню угоду
- контракт (договір);
- специфікація ціни.
4. Щодо забезпечення
- векселі Ощадбанку;
- Гарантії суб'єктів РФ або муніципальних утворень;
- порука Фондів підтримки малого бізнесу;
- порука власників бізнесу;
- при заставі - підтверджують право власності на транспортні засоби, об'єкти нерухомості.
5. Інші залежно від ситуації.
Розрахунок і тарифи
Для кожного клієнта вартість банківської гарантії Сбербанк встановлює індивідуально. Найбільш істотний вплив роблять термін, розмір, забезпечення і мета отримання.
Тарифи та формування вартості розглянемо на прикладі:
1. Комісія за видачу гарантії
- 2-10% від запитуваної суми;
- мінімальний розмір 5000 - 14000 рублів (в залежності від виду забезпечення).
Припустимо, ви укладаєте контракт на суму 10 млн. Рублів. Замовник вимагає забезпечити гарантією 25%. Тривалість дії 1 рік. Тариф банку 4% за видачу.
Розмір гарантії: 10 млн. Рублів х 25% = 2,5 млн. Рублів.
Винагорода банку за поручительство: 2,5 млн. Рублів х 4% х 1 рік = 100 тис. Рублів.
2. Відшкодування при настанні гарантійного випадку
- максимальний термін користування позиковими засобами 3 місяці;
- ставка 10-30% річних.
Якщо ви порушили умови контракту, банк виплатив бенефіціару повну суму гарантійного зобов'язання в розмірі 2,5 млн. Рублів. Через 2 місяці ви відшкодували кошти. Розрахуємо відсотки за ставкою 20% річних:
2,5 млн. Рублів х 20% / 12 місяців х 2 місяці = 83,3 тис. Рублів.
3. Штрафні санкції.
- пені 0,1% від простроченої заборгованості поворотного платежу.
У вас виникли фінансові проблеми, затримка покриття банківської гарантії склала 20 днів.
Пені до сплати (крім суми гарантії та відсотків за відстрочку):
2,5 млн. Рублів х 0,1% х 20 днів = 50 тисяч рублів.
Наступ гарантійного випадку
Ваш контрагент найменше схильний до ризику. Претензія в письмовому вигляді є для банку-гаранта підставою до перерахування необхідних коштів.
Причини відмови у відшкодуванні:
- закінчився період дії гарантії;
- заявлені вимоги не відповідають умовам договору.
Отримавши повідомлення про настання гарантійного випадку, ви зобов'язані не пізніше встановленої дати повернути гроші з відсотками банку.
Переваги і недоліки фінансового інструменту
Правильний підхід і розрахунок власних можливостей допоможе витягти максимум переваг.
- Заручившись гарантією, зможете отримати кредит.
- Розширите клієнтську базу.
- Чи не доведеться відволікати гроші з обороту на сплату податкових і митних платежів.
- На фінансування початкового етапу робіт направите аванс, а не позика.
При всіх перевагах є і недоліки.
- Тривалість оформлення.
- Пошук поручителів (Предмета застави).
- Значний розмір банківської комісії при виникненні претензій на вашу адресу.
Поради
- Зробіть правову експертизу договору, що укладається з контрагентом. Зобов'язання виконавця переписуються в гарантію з первинного договору. Банк не аналізує несприятливі наслідки угоди для вас.
- Страхувати передане в заставу майно не потрібно.
- Для передачі в заставу використовуйте обладнання та товарно-матеріальні цінності.
