Що таке ставка рефінансування (ключова ставка) Центрального Банку (ЦБ РФ) і для чого вона потрібна + актуальна ключова ставка на сьогодні

1. Чому державний Центральний банк не дає в борг людям безпосередньо?
2. Чи може комерційний банк отримати у ЦБ грошей побільше і подешевше, а свої кредити роздавати дорожче?
3. Звідки береться конкретне значення ставки рефінансування?
4. Ставка рефінансування та оподаткування
5. Зміна ставки рефінансування з 1992 року по сьогоднішній день:
6. висновок

Актуальна на сьогодні ставка рефінансування (ключова ставка) Центрального банку РФ - 7,75% (діє з 17.12.2018 р по справжній момент)

Ставка рефінансування - це по-іншому грошове постачання Центральним Банком Росії інших банків. ЦБ Росії дає гроші в кредит комерційним банкам та іншим фінансовим організаціям, а ті в свою чергу дають кредити як звичайним громадянам (фізичним особам), так і різним компаніям і організаціям (юридичним особам).

На практиці це виглядає наступним чином: комерційний банк може взяти у ЦБ - припустимо, один мільйон доларів. Через рік він зобов'язаний повернути центральному банку загальну суму в мільйон американських грошей + відсотки, які набігли за цей час по тій самій ставці рефінансування. За цей рік комерційний банк дає гроші в борг населенню і організаціям під більший відсоток, ніж ставка рефінансування - і отримує прибуток. Населення отримує кредити, Центральний банк теж в накладі не залишається - ніби все задоволені.

У цифрах це може виглядати наступним чином: припустимо, ставка рефінансування становить 10% (точний розмір ставки на сьогоднішній день ви можете дізнатися в кінці статті). Банк бере в борг енну суму грошей у центрального банку Росії під 10% річних, а потім видає ці гроші звичайним громадянам, наприклад, під 18% річних. Отриману різницю банкіри кладуть собі кишеню.

Чому державний Центральний банк не дає в борг людям безпосередньо?

ЦБ працює тільки з великими сумами, там не мільйони, а десятки і сотні мільйонів доларів крутяться. Говорячи просто - «не царська це справа, кожної бабусі кредити видавати».

Виходить що банки виступають посередниками, але це навіть нам на користь, так як банківські організації мають розгалужену структуру з сотнями офісів і банкоматів по всій країні, що дозволяє пересічним громадянам знайти найближче до свого будинку відділення і отримати необхідні фінансові послуги.

Чи може комерційний банк отримати у ЦБ грошей побільше і подешевше, а свої кредити роздавати дорожче?

Грубо кажучи - так, може. Але зовсім велику різницю комерційні банки встановлювати не можуть - конкуренція, однако!

Будеш «дерти три шкури» - клієнти в інший банк втечуть. І залишишся з державної сумою грошей, а їх адже повертати треба!

Тому, як правило, ставки кредитування в різних кредитних установах розрізняються не сильно.

Правда тут є і виключення з правил. Йдеться про кредитні організації, які займаються споживчим кредитуванням в великих магазинах, а також кредитуванням за допомогою карт, що розсилаються поштою. Приклади таких організацій: Банк Хоум кредит, Російський стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренесанс Кредит та інші. Процентні ставки в таких випадках можуть досягати 30-70%. Це досягається за рахунок психологічних аспектів поведінки людей, а також низьким рівнем фінансової грамотності.

Звідки береться конкретне значення ставки рефінансування?

Ставка рефінансування визначається виходячи з поточної економічної ситуації в країні і рівня інфляції . Якщо рівень інфляції підвищується, то центробанк підвищує ставку рефінансування. Якщо рівень інфляції знижується, то Центробанк знижує ставку рефінансування.

Виглядає зазвичай це наступним чином: коли ставка рефінансування низька, то кредити стають доступнішими. Процентна ставка по кредитах падає і люди охоче беруть їх. Ще б пак, адже переплачувати доведеться трохи, тоді взяти гроші в борг вигідно. Можна купити масу всього і потихеньку розплачуватися.

Підприємствам ще краще. Чим більше грошей вони залучають у свій бізнес і чим ці гроші дешевше, тим більше товарів вони зможуть зробити і більшу виручку отримати.

У підсумку, коли грошей у людей на руках багато, то покупок стає більше, в наслідок чого товари зазвичай починають дорожчати. Люди починають змітати все з прилавків. Товарів на всіх починає не вистачати і продавці починають піднімати на них ціни. Разом з цим починає рости інфляція.

Нагадаю, інфляція - це процес знецінення грошей , Коли в різні періоди часу, на одну і ту ж суму грошей, ви можете купити різну кількість одного і того ж товару.

Високий рівень інфляції позначається на добробуті людей. Чим вище інфляція, тим нижче рівень добробуту людей і тим більше вони не задоволені. А це вже загроза для уряду країни, так як незадоволений народ може повстати і вибрати собі інших правителів.

Тому, ставка рефінансування виступає таким собі інструментом для впливу на рівень інфляції в країні. Для зниження інфляції ставку рефінансування піднімають. Від чого кредити стають дорожче. Людям стає невигідно і дорого їх брати, що в підсумку відбивається на купівельній спроможності.

Грошей у людей стає менше і люди починають менше витрачати. Зароблені кошти йдуть тільки на найнеобхідніше. Доводиться відмовлятися від делікатесів і новомодних гаджетів. Через це продажі в магазинах падають і продавці починають знижувати ціни на товари. Все це призводить до зниження інфляції.

Ставка рефінансування та оподаткування

Варто відзначити, що крім перерахованих вище випадків - ставка рефінансування застосовується і в оподаткуванні.

• Зокрема податком обкладаються доходи по банківськими депозитами , Які перевищують ставку рефінансування + 5 процентних пункту. Наприклад, якщо ви відкрили депозит під 15 відсотків річних, при цьому ставка рефінансування становила 10% .Тоді для розрахунку ми до 10 додаємо 5 і отримуємо ті ж 15%. Тобто податок з доходу по депозиту стягуватися не будет.Но якщо ви потім оформили новий вклад під 16% річних при тій же ставці рефінансування, то тоді вам доведеться заплатити податок в 35% з 1% відсотка доходу отриманого за депозитом.
• Також ставка рефінансування допомагає визначити суму компенсації, яку роботодавець зобов'язаний заплатити працівникові в разі затримки заробітної плати, відпускних або грошей, належних при увольненіі.По законодавству роботодавець зобов'язаний відшкодувати належну суму + грошову компенсацію в розмірі не нижче 1/300 встановленої ставки рефінансування за кожний прострочений день.
• Ну і нарешті, ставка рефінансування застосовується для визначення пені для осіб, що мають заборгованість по податках і різним зборів. Для цього використовують наступну формулу:

Зміна ставки рефінансування з 1992 року по сьогоднішній день:

ДАТА

%

з 17.09.2018 р по 16.12.2018 року 7.50 з 27.04.2018 р - по 16.09.2018 року 7.25 з 23.03.2018 р - по 26.04.2018 року 7.25 з 12.02 .2018 р - по 22.03.2018 року 7.50 з 18.12.2017 р - по 11.02.2018 року 7.75 з 30.10.2017 р - по 17.12.2017 року 8.50 з 18.09.2017 р - по 29.10.2017 року 8.50 з 19.06.2017 р - по 17.09.2017 року 9.00 з 02.05.2017 р - по 18.06.2017 року 9.25 з 27.03.2017 р - по 01.05.2017 року 9.75 з 19.09.2016 р - по 26.03.2017 року 10 з 14.06.2016 р - по 18.09.2016 р 10.50 01.01.2016 р - 13.06.2016 р 11 14.09.2012 р - 31.12.2015 р 8.25 26.12.2011 р - 13.09.2012 р . 8 03.05.2011 р - 25.12.2011 р 8.25 28.02.2011 р - 02.05.2011 р 8 01.06.2010 р - 27.02.2011 р 7.75 30.04.2010 р - 31.05.2011 р 8 29.03.2010 р - 29.04.2010 р 8.25 24.02.2010 р - 28.03 .2010 р 8.5 28.12.2009 р - 23.02.2010 р 8.75 25.11.2009 р - 27.12.2009 р 9 30.10.2009 р - 24.11.2009 р 9.5 30.09.2009 р - 29.10.2009 м 10 15.09.2009 р - 29.09.2009 р 10.5 10.08.2009 р - 14.09.2009 р 10.75 13.07.2009 р - 9.08.2009 р 11 05.06.2009 р - 12.07.2009 р 11.5 14.05.2009 р - 04.06.2009 р 12 24.04.2009 р - 13.05.2009 р 12.5 01.12.2008 р - 23.04.2009 р 13 12.11.2008 р - 30.11.2008 р 12 14.07 .2008 р - 11.11.2008 р 11 10.06.2008 р - 13.07.2008 р 10.75 29.04.2008 р - 09.06.2008 р 10.5 04.02.2008 р - 28.04.2008 р 10.25 19.06.2007 м - 03.02.2008 р 10 29.01.2007 р - 18.06.2007 р 10.5 23.10.2006 р - 28.01.2007 р 11 26.06.2006 р - 22.10.2006 р 11.5 26.12.2005 р - 25.06.2005 р 12 15.06.2004 р - 25.12.2005 р 13 15.01.2004 р - 14.06.2004 р 14 21.06.2003 р - 14.01.2004 р 16 17.02.2003 р - 20.06 .2003 р 18 07.08.2002 р - 16.02.2003 року 21 09 .04.2002 р - 06.08.2002 р 23 04.11.2000 р - 08.04.2002 р 25 10.07.2000 р - 03.11.2000 р 28 21.03.2000 р - 09.07.2000 р 33 07.03.2000 м - 20.03.2000 р 38 24.01.2000 р - 06.03.2000 р 45 10.06.1999 р - 23.01.2000 р 55 24.07.1998 р - 09.06.1999 р 60 29.06.1998 р - 23.07.1998 р 80 05.06.1998 р - 28.06.1998 р 60 27.05.1998 р - 04.06.1998 р 150 19.05.1998 р - 26.05.1998 р 50 16.03.1998 р - 18.05 .1998 р 30 02.03.1998 р - 15.03.1998 р 36 17.02.1998 р - 01.03.1998 р 39 02.02.1998 р - 16.02.1998 р 42 11.11.1997 р - 01.02.1998 м 28 06.10.1997 р - 10.11.1997 р 21 16.06.1997 р - 05.10.1997 р 24 28.04.1997 р - 15.06.1997 р 36 10.02.1997 р - 27.04.1997 р 42 02.12.1996 р - 09.02.1997 р 48 21.10.1996 р - 01.12.1996 р 60 19.08.1996 р - 20.10.1996 р 80 24.07.1996 р - 18.08.1996 р 110 10.02 .1996 р - 23.07.1996 р 120 01.12.1995 р - 09.02.1996 р 160 24.10.1995 р - 30.11.1995 р 170 19.06.1996 р - 23.10.1995 р 180 16.05.1995 р - 18.06.1995 р 195 06.01.1995 р - 15.05.1995 р 200 17.11. 1994 р - 05.01.1995 р 180 12.10.1994 р - 16.11.1994 р 170 23.08.1994 р - 11.10.1994 р 130 01.08.1994 р - 22.08.1994 р 150 30.06.1994 р . - 31.07.1994 р 155 22.06.1994 р - 29.06.1994 р 170 02.06.1994 р - 21.06.1994 р 185 17.05.1994 р - 01.06.1994 р 200 29.04.1994 р - 16.05.1994 р 205 15.10.1993 р - 28.04.1994 р 210 23.091993 р - 14.10.1993 р 180 15.07.1993 р - 22.09.1993 р 170 29.06.1993 р - 14.07.1993 р . 140 22.06.1993 р - 28.06.1993 р 120 02.06.1993 р - 21.06.1993 р 110 30.03.1993 р - 01.06.1993 р 100 23.05.1992 р - 29.03.1993 р 80 10.04.1992 р - 22.05.1992 р 50 01.01.1992 р - 09.04.1992 р 20

висновок

Сподіваємося, що наша стаття допомогла відповісти вам на запитання: Що таке ставка рефінансування ЦБ РФ і для чого вона потрібна. А якщо у вас залишилися питання, то ви можете задати їх нижче в коментарях.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту мишкою і натисніть Ctrl + Enter.

data-full-width-responsive = "false">