- Основні види кредитування
- Кредит для покупок
- розстрочка
- Процентний кредит на покупку
- Автокредитування
- Іпотечне кредитування
- Необхідні документи
- Мікрокредитування
- Кредитні карти для покупок
З кожним роком з'являються різні види банківських кредитів, стрімко розширюючись в своїй сфері. Стає все більше фінансових пропозицій, реклам і афіш, заманюють своїми низькими процентними ставками. Але привабливими такі кредити видаються тільки завдяки своїй яскравій рекламній обгортці. Насправді ж більшість пропозицій містять приховані платежі, додаткові відсотки і безліч інших умов, які можуть, м'яко кажучи, не влаштувати клієнта.
Основні види кредитування
Види банківських кредитів на сьогоднішній день можна розділити в залежності від одержувача на три основних: промислові, сільськогосподарські і споживчі. Завдяки різноплановому розвитку фінансових підприємств клієнти отримали можливість вибрати для себе оптимальний варіант. Але перед тим як взяти кредит, необхідно вивчити всі плюси і мінуси доступних пропозицій, для чого знадобиться розглянути як основні види банківського кредиту, так і додаткові.
Кредит для покупок
Даний вид фінансування в банківській сфері називається споживчий кредит. Він видається на різні товари, починаючи від квартир, автомобілів, комп'ютерів, мобільних телефонів, закінчуючи навіть продуктами харчування. Споживчий кредит може бути як досить дорогим для клієнта, так і зовсім безкоштовним, як в разі оформлення розстрочки.
розстрочка
Кредити фізичним особам можуть видаватися як готівкою або на кредитні карти, так і під покупку певного товару, що і пропонує розстрочка. Якщо виникає питання про те, чому багато банків готові видавати безпроцентні кредити на товар певних магазинів, відповідь ви знайдете в наступному реченні, так як тут немає ніякого секрету. Все просто - продавець спочатку завищує ціну на свій продукт, далі знаходить клієнта, готового оформити кредит, і відправляє запит в банк. У свою чергу банк виплачує суму за товар, але вже за нижчою вартістю, представленою магазином спеціально для таких випадків.
Такий варіант з точки зору вигоди є оптимальним. Клієнт отримує товар в кредит, не переплачуючи за нього, продавець знаходить покупця, а банк обзаводиться клієнтом.
Процентний кредит на покупку
Основною відмінністю процентного кредиту від розстрочки є його ставка. У розстрочення вона зовсім відсутня. Тут же процентну ставку встановлює банк, і придбання товарів даними способом стає вже не настільки вигідним. Гроші для покупки в кредит так само, як і для розстрочки, видаються на різний термін - від декількох місяців до декількох років. Даний варіант можна назвати одним з найпопулярніших, тому що не завжди вдається знайти необхідний товар з безвідсотковим кредитом. Саме тому безліч людей змушені переплачувати, користуючись не найбільш вигідною пропозицією.
Автокредитування
Автокредитування є більш вузькоспеціалізованими послугою, ніж попередні варіанти. Отримати такі кредити фізичним особам можна як для покупки нового автомобіля з салону, так і для транспорту, що використовувалося. Автосалони, як і магазини з побутовими товарами або електронікою, пропонують безвідсотковий кредит. Але у випадку з автомобілями продавець вже не знижує вартість товару для банку, як розповідалося вище, а часто навіть сам банк доплачує за співпрацю. Це обумовлено тим, що товари такого рівня мають і без того непогані продажу.
Існує також і інший тип безвідсоткового кредиту на автомобіль. В даному випадку покупець вже співпрацює ні з автосалоном, а з виробником, який надає знижку для банку на свій товар. Таким чином, покупець зовсім не переплачує за автомобіль, банк залишається у великому плюсі, а виробник відразу отримує гроші, минаючи салон.
Види банківських кредитів з покупкою у виробника є більш пріоритетними, ніж з безпроцентними кредитами через автосалон, так як у другому варіанті можуть бути присутніми приховані платежі для збільшення заробітку банку.
Іпотечне кредитування
Іпотечний кредит відноситься до категорії довгострокових і може бути виданий як фізичним, так і юридичним особам. Оформлення такої послуги здійснюється під заставу. У разі покупки квартири в кредит заставою може виступати сама купується власність.
Все більшої популярності набирає іпотечний кредит для будівництва власного будинку, так як багато хто вже просто не бажають жити у великому і галасливому місті. Його оформлення не займе багато часу, завдяки чому клієнт відразу ж зможе приступити до будівництва.
Варто розуміти, що такий кредит відрізняється від споживчого не тільки своїм довгим терміном. При отриманні іпотеки клієнту буде необхідно звітувати за кожну витрачену копійку. А за покупку на кредитні гроші продуктів, що не відносяться до будівництва, і зовсім можуть виникнути великі проблеми.
Іпотечний кредит є оптимальним варіантом не тільки в плані побудови власного заміського будинку, їм також можна скористатися для ремонту або зведення дачного котеджу і навіть гаража.
Якщо готуючись до ремонту або будівництва, стоїть вибір між іпотечним і споживчим кредитом, то плюси першого очевидні. Його процентна ставка нижче, а терміни більше.
Необхідні документи
Звичайно, отримання кредиту на довгий термін має на увазі не надто короткий список документів. Крім паспорта, ідентифікаційного коду та довідки про доходи - стандартних документів, які необхідні для оформлення практично будь-якого кредиту, в такому випадку потрібно озброїтися ще й звітом про оцінку нерухомості. Даний список є мінімальним необхідним в будь-якому банку. Конкретні вимоги про документації найкраще дізнатися на сайті фінансового закладу, де планується кредитування. 
Мікрокредитування
Види банківських кредитів не так давно поповнилися послугами мікрокредитування прямо в мережі. Даний варіант підійде людям, які з тих чи інших причин не можуть скористатися звичайним банківським кредитом. Мінімальна сума, що видається в інтернет-банках, починається лише від 20 $, але і перевищити ліміт в 400 $ з такою послугою не вдасться. Великим мінусом онлайн-кредитування є його вельми недружні процентні ставки в порівнянні з класичним позикою.
Плюсом же даної можливості стає простота оформлення. Для того щоб отримати кредит через інтернет, будуть потрібні лише копія паспорта та ідентифікаційного коду. Завантажені документи на сайт онлайн-банку перевіряються в найкоротші терміни. Звірка сканів і видача коштів триває всього декількох годин, а варіант відмови в кредиті малоймовірний, звичайно, за винятком тих випадків, коли клієнт знаходиться в чорному списку. Залежно від системи, яка надає такі послуги, гроші перераховуються або на карту позичальника, або на платіжний онлайн-гаманець. На більшості сервісів здійснюється висновок на гаманці Payeer, Paypal і Webmoney, на самому сайті якого можна відразу і отримати мікрокредит.
Кредитні карти для покупок
Звичайно, сьогодні різні види банківських кредитів мають явного лідера за своєю популярністю - кредитний ліміт на карті. Для отримання такої позики досить бути клієнтом банку. Завдяки цьому таким кредитом користується величезна кількість людей. Наприклад, студент, учень на стаціонарі за держрахунок, при надходженні автоматично стає клієнтом банку і отримує кілька кредитних карт: карту для виплат, на яку перераховується стипендія, і, звичайно ж, кредитну карту, на якій присутня невелика сума, доступна до висновку. Так само відбувається і на більшості сучасних фірм, де зарплата нараховується банківським переказом. Таким чином, взяти невеликий кредит до 600-700 $ стає дуже просто.
Зазвичай за використання кредитних карт і своєчасне повернення коштів багато банків автоматично збільшують доступний ліміт, коли помічають, що клієнт активно користується послугою. У даного виду позики є свій великий плюс - зняті або використані кошти на кредитній карті можна погасити без відсотків протягом місяця простим поповненням в касах банку або його платіжних терміналах. У тому випадку, якщо кредит не був погашений вчасно, нараховується пеня - штраф за затримку виплати. Даний варіант більшою мірою підійде для дрібних покупок, так би мовити до зарплати.
