- «Мало не позбавила чоловіка всіх грошей»
- «Шахраї сплатили готель заблокованою картою»
- «Карту може блокувати сам банк»
- «Карта може бути заблокована НЕ власником»
- «Карта може бути заблокована за зверненням правоохоронних органів»
- «Заблокувати карту може третя особа»
- «Блокування за сумнівні операції»
- «Карту може заблокувати платіжна система»
Блокування картки може виявитися несподіванкою для її власника
фото: Fotolia / nobeastsofierce Банки закликають блокувати карту при будь-яких підозрілих операціях. Проблема в тому, що це не так просто, як здається на перший погляд. Чи потрібно перевипускати карту після блокування, чи варто закривати рахунок і чи можуть ваші рідні заблокувати і розблокувати ваш пластиковий гаманець?
«Мало не позбавила чоловіка всіх грошей»
«Посмійтеся наді мною, як я заблокувала карти мого чоловіка і ледь не позбавила його всіх грошей. Я написала питання в офіційній групі Ощадбанку під Вконтакте, мені відповіла в личку користувач з ніком Марія Орлова та логотипом Ощадбанку. Я чомусь не «чухнула», що це розлучення, хоча завжди уважна в таких питаннях і краще тисячу разів перестрахуйтеся », - написала користувач форуму Банкі.ру. (Тут і далі орфографія і пунктуація авторів відгуків збережені. - Прим. Ред.)
«Шахраї попросили логін чоловіка від Ощадбанку Онлайн, який в цей час спав, я їй його сказала. Далі вони зайшли до Ощадбанку Онлайн через додаток на айФоні, мені на телефон прийшов код, я їм його сказала. Марія Орлова проконсультувала мене з питання кредитки (який я задавала в групі), все було схоже на правду. Ми попрощалися тепло і приємно. Чоловік все ще спав », - повідомила жінка.
Через 20 хвилин їй прийшло повідомлення про вхід в «Сбербанк Онлайн» зі стороннього пристрою. Після чого вона зателефонувала на гарячу лінію і заблокувала всі карти, а оператор Ощадбанку відключила мобільний банк від всіх карт. Історія закінчилася добре, і шахраям нічого не вдалося вкрасти. Але в зв'язку з цією ситуацією у форумчанкі виник ряд питань: як їй тепер правильно закрити карти, відкрити нові і створити новий логін, щоб бути впевненою, що шахрай не зможе знову зайти в «Сбербанк Онлайн»? Можемо тільки припустити, що насамперед зробив прокинувся чоловік щодо своїх карт і дружини.
«Шахраї сплатили готель заблокованою картою»
«8 серпня 2017 року з карти Ощадбанку у мене вкрали гроші. Шахраї сплатили нею готель в Англії. Найцікавіше, що дана карта була заблокована ще в грудні 2016 року, карта зарплатна і на ній немає послуги овердрафту. У момент, коли банк провів операцію, на ній не було навіть необхідної суми, але шахраї все одно зняли близько 9 тисяч рублів) », - з таким повідомленням залишила скаргу на порталі Банкі.ру Ірина.
За її словами, навіть після перевипуску картки і звернення в банк їй на телефон продовжували приходити повідомлення про те, що шахраї намагаються оплатити готелі в Італії і Англії. В Ощадбанку її запевняли, що це неможливо, і дуже дивувалися СМС-повідомленнями, які вона їм показувала. Згодом Ірині пояснили це тим, що вона заблокувала карту, а не банківський рахунок.
В даному випадку юристи радять звернути банку письмову претензію, в якій клієнт повинен викласти всі обставини справи, а також докласти скріни СМС-повідомлень. «Також варто прикласти до претензії документи, які підтверджують факт вашого звернення в поліцію з приводу зняття грошей: правоохоронні органи і банки співпрацюють, тому підтвердження того, що порушено кримінальну справу, може вам допомогти», - радить керуючий партнер колегії адвокатів «Старинський, корчаги і партнери »Володимир Старинський.
Про всяк випадок нагадаємо, що якщо хтось повідомляє вам про те, що ваша карта заблокована, і при цьому просить назвати повний номер карти, пароль, код з СМС або дані паспорта - це точно шахраї.
Співробітник банку бачить, яка з ваших карт заблокована і чому. Максимум, що може попросити справжній співробітник банку, - назвати ваше ім'я, дату народження і останні чотири цифри карти.
Блокування картки може бути здійснена як за ініціативою власника, так і за рішенням банку.
В Ощадбанку розповіли про найбільш частих причини блокування карти власниками:
1. Картку втрачено чи вкрадено. У разі втрати або крадіжки картки держатель обов'язково повинен повідомити про це банк будь-яким зручним способом (звернувшись до контактного центру, через додаток або інтернет-банк, направивши команду через мобільний банк або ж звернувшись в офіс). Це необхідно для запобігання несанкціонованого використання картки або її реквізитів. Якщо карта знайдена, її можна розблокувати і користуватися далі. Але ми б порадили перевипустити карту, адже невідомо, до кого могли потрапити дані карти.
2. Несанкціоноване використання. У разі якщо власник картки отримав СМС про операцію, якої не здійснював, йому варто негайно звернутися в банк будь-яким зручним способом для блокування карти.
«Карту може блокувати сам банк»
Розберемо найпоширеніші випадки блокування картки з боку банку.
1. По карті проведені сумнівні / невластиві клієнту операції. Банк зобов'язаний забезпечувати збереження коштів на рахунку, тому якщо по карті будуть здійснені операції, що відрізняються від стандартного поведінки власника, або якщо операції здійснені в торговій точці, раніше поміченою в проведенні сумнівних операцій, то карта може бути заблокована. В такому випадку власникові буде направлено повідомлення з проханням підтвердити проведення операції. Якщо клієнт підтвердить, що операція здійснена їм, карта буде розблокована.
Клієнти фінансових організацій часто стикаються з блокуванням свого рахунку або операцій, які, на їхню думку, абсолютно законні. Однак у банку може бути інша думка. Банкі.ру дізнався, за якими критеріями можна визначити, що ви в зоні ризику і ваша карта або рахунок скоро будуть заблоковані.
2. Отримано повідомлення про те, що дані карти стали відомі третім особам. Якщо банк отримає інформацію про компрометацію карти або даних карти, пластик буде заблокований без можливості розблокування. Отримати таку інформацію банк може з різних джерел, в тому числі безпосередньо від платіжних систем або інших банків.
У будь-якому випадку, розблокування скомпрометованих карт заборонена заради збереження коштів.
Що стосується перевищення кількості невірних вводів ПІН-коду, то часто клієнтами дана ситуація сприймається як блокування карти. Однак в цьому випадку блокуються лише операції з введенням ПІН-коду. Операції, які не потребують введення ПІН-коду, клієнту доступні. Сюди входять платежі, перекази і покупки в Інтернеті.
Однак якщо ви отримали СМС про те, що по карті перевищено кількість спроб введення ПІН-коду, а ніяких операцій ви не робили, необхідно перевірити наявність у вас карти і звернутися в банк, якщо вона загублена.
«Карта може бути заблокована НЕ власником»
Чи може карта бути заблокований не власником? Так, може, прокоментували в прес-службі Ощадбанку. Банк не може проігнорувати повідомлення про необхідність блокування карти. Для блокування йому буде потрібно інформація, щоб можна було ідентифікувати карту клієнта, що вимагає блокування.
Також в прес-службі Ощадбанку зазначили, що, навіть якщо карта заблокована (неважливо, ким і з якої причини), клієнт може отримати кошти зі свого рахунку, звернувшись в будь-яке відділення з паспортом.
У банку ВТБ карту може заблокувати тільки її власник.
«У банку ВТБ клієнт при необхідності може заблокувати карту в контакт-центрі, офісі або в інтернет-банку. Власнику карти слід повідомити в банк про її втрату, назвати номер карти (досить останніх чотирьох цифр) і підтвердити своє звернення письмовою заявою в будь-якому роздрібному офісі. Карта буде заблокована при первинному зверненні клієнта. Після цього нею вже не можна буде скористатися.
Карту може заблокувати тільки її власник з наступних причин: при підозрі на компрометацію, через вилучення банкоматом, при втраті / крадіжці або якщо інформація по ній стала доступна третім особам », - повідомили в прес-службі банку.
«Поряд з основною ми рекомендуємо заблокувати і додаткову карту, яка випущена, наприклад, для вашої дитини», - сказали в прес-службі ВТБ.
Для розблокування своєї картки клієнту ВТБ необхідно написати письмову заяву в офісі банку. Якщо карта заблокована через некоректного введення ПІН-коду, клієнт може розблокувати її через дистанційні канали обслуговування.
«Карта може бути заблокована за зверненням правоохоронних органів»
В Альфа-Банку карту може заблокувати і стороння особа, в тому числі батько дитини (незалежно від його віку). «Наприклад, якщо власник картки потрапив до лікарні і не має можливості заблокувати карту особисто. Але такі випадки вкрай рідкісні », - коментує директор з моніторингу електронного бізнесу Альфа-Банку Олексій Голенищев.
Блокування картки в Альфа-Банку також відбувається в разі виявлення банком факту компрометації карти або її даних. При цьому картка не розблокується, а перевипускається за рахунок банку з новим номером. Але у виняткових випадках може бути розблокована банком на короткий час для здійснення екстрених операцій. Наприклад, якщо власник знаходиться за кордоном, а карта всього одна.
Карта може бути заблокована за зверненням правоохоронних або судово-виконавчих органів при отриманні інформації про можливу компрометації від платіжних систем. А також при отриманні інформації про можливе шахрайство від інших банків.
«У разі виникнення будь-яких побоювань, що стосуються карти або операцій, клієнтові завжди правильніше спочатку заблокувати карту, щоб оперативно припинити можливі наступні шахрайські операції. При цьому необов'язково зв'язуватися з банком безпосередньо. Є онлайн-сервіси, що дозволяють блокувати карти в інтернет-банку, мобільному банку, за допомогою USSD-команд », - зазначає представник Альфа-Банку.
«Заблокувати карту може третя особа»
У Тінькофф Банку картою може розпоряджатися тільки сам клієнт. При цьому, коли стоїть питання про безпеку, заблокувати карту клієнта може і третя особа. Це необхідно, наприклад, в тому випадку, якщо хтось знаходить банківську карту клієнта на вулиці і дзвонить в банк, щоб повідомити про втрату пластика держателем. У цьому випадку ступінь спорідненості не має значення.
При цьому співробітники служби підтримки зв'язуються з власником картки і уточнюють, чи дійсно карта пропала.
«Якщо у клієнта є підозри на втрату або крадіжку карти, а також на шахрайські дії з використанням карти, краще її відразу заблокувати. Це можна зробити в особистому кабінеті на сайті банку, в мобільному додатку, СМС-командою або за дзвінком в банк. Це дозволить уникнути можливих втрат у разі, якщо дані карти були скомпрометовані », - відзначають в прес-службі Тінькофф Банку.
У Бинбанке родич може звернутися в банк, вказавши дані карти і обґрунтувавши причину блокування. Співробітник банку буде приймати рішення в залежності від ситуації.
Також в кредитній організації батько може заблокувати карту дитини віком від шести до 17 років, але тільки за умови, що була випущена спеціальна дитяча карта «Юніор», рахунок якої відкривається на ім'я батька. Відповідно, батько бачить карту дитини в своєму інтернет-банку або мобільному додатку, може легко заблокувати її в разі втрати. Також блокування можлива через контакт-центр.
«При підозрі на вчинення шахрайської операції по карті клієнта банк блокує карту для подальшого уточнення операції і проведення внутрішнього розслідування. Якщо операція по картці клієнта не визнана шахрайської, пластик буде розблоковано. Якщо операція була визнана шахрайської, клієнт може перевипустити карту. Щоб уникнути подальших шахрайських операцій карта, по якій були проведені шахрайські операції, розблокування не підлягає », - коментує начальник відділу фрод-моніторингу Бінбанку Алла Сазонова.
«Блокування за сумнівні операції»
Також не варто забувати про блокування картки банком при підозрі в «сумнівних» операціях. Банк може заблокувати вашу банківську карту, якщо запідозрить вас у відмиванні грошей або шахрайських діях.
При цьому єдиних критеріїв, за якими кредитні організації визначають «сумнівні» операції, немає. Це може бути, наприклад, вчинення великої кількості покупок в одному магазині за невеликий проміжок часу, попереджає Володимир Старинський.
За словами експерта, банківська карта також може бути заблокована опікуном чи піклувальником недієздатного або дієздатного громадянина в тій частині, в якій він має право розпоряджатися його коштами.
«Необхідно розуміти, що наявність у людини залежно або психічного захворювання не позбавляє його автоматично дієздатності. Тут можна говорити про видачу карти громадянам, позбавленим дієздатності або обмежено дієздатним. В цьому випадку картами таких громадян можуть розпоряджатися їх опікуни та піклувальники. А видачу карти можна визнати недійсною, як і всі скоєні ними угоди, відповідно до статті 171 ЦК України », - зазначає юрист.
«Карту може заблокувати платіжна система»
Блокування картки може бути проведена і за ініціативою міжнародних банківських систем - як у випадку з санкціями щодо певної країни.
У 2015 році частина операцій по картах Генбанка, Крайінвестбанка, «верхневолжской» і СМБ стала неможлива через те, що міжнародні платіжні системи відключили ці банки. Представник Masterсard розповів «Відомостям», що через оголошення нових санкцій США обслуговування трансакцій за картками Генбанка і «верхневолжской» може здійснюватися за правилами Національної системи платіжних карт (НСПК).
Через що, наприклад, СМП-Банк просив власників своїх карток не використовувати їх при оплаті в магазинах і за кордоном через можливого блокування. Також банк просив своїх клієнтів утриматися від проведення платежів або валютних переказів через банк в зв'язку з тим, що ці кошти можуть бути заблоковані.
Банки увійшли в чорний список в зв'язку з тим, що активно працювали в Криму.
Крім цього, у платіжних систем є стоп-листи, куди заноситься інформація про загублені або вкрадені картах їх клієнтів, щоб цими картами не скористалися шахраї.
«Щоб захистити ваші кошти, за правилами платіжної системи банк заносить в стоп-лист інформацію про втрачені або вкрадені картах своїх клієнтів», - пояснили в Mastercard.
«Платіжна система Visa не веде ніяких чорних списків і взаємодіє з банками - учасниками платіжної системи в суворій відповідності з правилами платіжної системи та законодавством РФ», - повідомили в прес-службі платіжної системи.
У платіжній системі «Мир» також спростували наявність будь-яких чорних списків.
«Будь-який працює банк-учасник може проводити операції в рамках« Світу »при виконанні вимог правил платіжної системи. «Мир» створювався для того, щоб російські банки могли гарантувати своїм клієнтам доступ до їхніх коштів і виконання будь-яких операцій по картах незалежно від геополітичної обстановки », - розповіли представники прес-служби« Миру ».
Наталія Стрельцова, Banki.ru
Чи потрібно перевипускати карту після блокування, чи варто закривати рахунок і чи можуть ваші рідні заблокувати і розблокувати ваш пластиковий гаманець?
