Чи поверне ЕНПФ наші гроші, які були вкладені в сумнівні акції?

1. Від боргів - до проблеми самозайнятих
2. Хто скільки повинен пенсіонерам?
3. Все вирішує Нацбанк
4. Заплати і спи спокійно
5. Про єдиний сукупному платіж
6. На дострокове зняття ми ще не заробили

Яка доля 41 млрд тенге пенсійних активів, вкладених в цінні папери проблемних емітентів? Скільки буде отримувати людина на пенсії, який ніколи не працював? Коли самозайняті почнуть поповнювати казну? Про це розповіла заступник голови правління АТ «ЕНПФ» Саулі Егеубаева.

Від боргів - до проблеми самозайнятих

Ми не раз розповідали читачам про сумну долю мільярдів тенге, інвестованих приватними фондами в акції та облігації сумнівних компаній ще до появи ЕНПФ.

Боротьба за повернення цих грошей в загальну пенсійну скарбничку триває. І досить успішно. Окремі емітенти після процедури реабілітації самі повертають борги, з іншими доводиться воювати в форматі кримінального права.

Але життя не стоїть на місці. Держава вирішила щільно взятися за категорію самозайнятого населення, яке випало з системи пенсійного накопичення і має шанси зустріти старість з прожитковим мінімумом.

Чи не буде залучення самозайнятих виглядати додатковим податком на офіційно працюючих членів сім'ї?

Хто скільки повинен пенсіонерам?

- Тема боргів і боржників ЕНПФ - це, мабуть, найбільш хвилюючий всіх потенційних і реальних пенсіонерів питання. Який загальний борг емітентів перед пенсіонерами в даний час?

- Станом на 1 травня 2018 року пенсійні накопичення складають 8,13 трлн. Обсяг проблемної заборгованості за пенсійними активами на цю ж дату становить 41 млрд тенге (це борг 20 емітентів, приблизно 0,5% від загальної вартості пенсійних активів).

Сьогодні ЕНПФ проводить роботи по стягненню заборгованості з усіма даними емітентами, яких можна розділити на 3 групи.

Перша група - це група емітентів, яка в даний момент знаходиться на етапі реабілітації. Наприклад, АТ «Роса». У цю ж групу до недавнього часу входили АТ «Імсталькон» і АТ «Казахстан Кагази».

Друга група - найчисельніша - 13 емітентів. За ним заборгованість стягується в порядку виконавчого провадження.

Третя група - це емітенти, з яких ЕНПФ здійснює стягнення заборгованості і які знаходяться в стадії банкрутства. Це «Валют-Транзит Банк», Glotur і інші.

Саулі Егеубаева. Джерело: enpi.kz

- Скажіть, гроші емітентів-банкрутів вже безповоротно втрачені для вкладників або ж є варіанти стягнення?

- Ті емітенти, які визнані банкрутами і знаходяться на етапі ліквідації, будуть віддавати гроші за рахунок своїх наявних активів. Ми застосовуємо різноманітні заходи як цивільного, так і кримінального характеру. Заборгованість на сьогоднішній день, як я вже говорила, невисока - 0,5%, але з усіма емітентами ЕНПФ проводить роботу по стягненню.

Що стосується питання, чи впливає ця заборгованість на розмір пенсійних накопичень самих вкладників, потрібно згадати, що відповідно до статті 5 закону «Про пенсійне забезпечення» держава гарантує збереження накопичень вкладників в ЕНПФ з урахуванням інвестдоходу на рівні не нижче накопиченої інфляції за весь період накопичення .

Тобто все внески, які вкладник протягом усього свого трудового життя віддає в накопичувальний пенсійний фонд, зберігаються і гарантуються державою.

При цьому, якщо інвестиційний дохід, який буде зароблений за весь період накопичення, буде перевищувати накопичений рівень інфляції, саме в цьому розмірі вкладник і отримає інвестиційний дохід.

Якщо ж він буде нижче накопиченого рівня інфляції, цю різницю доплачує держава з бюджету. Так, за підсумками 2016 року була виплачена 12 млрд тенге, а за підсумками 2017 - 13 млрд тенге.

Все вирішує Нацбанк

- Виходить, що пенсійні накопичення, які були вкладені в цінні папери якихось емітентів, не запрацювали інвестиційного доходу навіть на рівень інфляції? І тому держава змушена була доплатити?

- По проблемним активам дефолт, банкрутство або ліквідація настають не відразу, не в перший рік. Після інвестування активів у фінансові інструменти в якийсь період цінні папери приносять дохід, відбувається погашення заборгованості основного боргу по винагороді.

Але якщо трапляється, що організація або емітент не в змозі виплачувати за своїми боргами, за цими пенсійними активами формуються резерви і проводяться роботи по стягненню.

- Чи може сам ЕНПФ інвестувати гроші вкладників у цінні папери або інструменти, або ж ваш обов'язок тільки в тому, щоб через деякий час розгрібати справи сумнівних емітентів?

- Законодавчо чітко прописані повноваження ЕНПФ, який є оператором і адміністратором грошових потоків. Ми забезпечуємо надходження внесків до системи, правильні розрахунки виплати з пенсійних накопичень, виробляємо облік пенсійних активів.

Джерело: obozrevatel.com

А відповідно до статті 35 закону «Про пенсійне забезпечення» довірчим керуючим за пенсійними активами є Національний банк, який і здійснює управління пенсійними активами, інвестує їх.

Де пенсійні мільярди? Саулі Егеубаева розповіла про повернення цих грошей

У 2016 році була створена Рада з управління національним фондом, до якого входять представники верхньої і нижньої палат парламенту країни, керівники ряду міністерств, раду очолює президент нашої країни.

Даний орган визначає основні напрями інвестування пенсійних активів і дає рекомендації щодо інвестування.

- ЕНПФ в засіданні ради не приймає участь?

- Ні. Наше завдання - адмініструвати грошові потоки, здійснювати правильний облік пенсійних активів і правильні виплати з пенсійних накопичень.

Заплати і спи спокійно

- При цьому ви ведете судово-претензійну роботу, коли щось трапляється з грошима пенсіонерів.

- Звичайно, ми регулярно проводимо моніторинг пенсійних активів. У нас є служба ризику, внутрішнього контролю. Ми регулярно аналізуємо стан портфеля пенсійних активів, обмінюємося інформацією з Нацбанком.

Всі заходи з управління ризиком за пенсійними активами покладені на Нацбанк, але разом з тим і ми проводимо свій аналіз. Якщо у нас є питання або сумніви, ми обговорюємо їх разом з членами банку.

Якщо у емітента дефолт, то перший період з ним працює Нацбанк. Потім, за затвердженими внутрішнім методикам, документація по цьому емітенту передається в ЕНПФ. І вже всю роботу по стягненням здійснюємо ми.

- Зараз розглядається питання про залучення в систему пенсійного накопичення безробітного і самозайнятого населення. Тих, хто не має офіційного доходу і не зареєстрований в якості працівника. Яким чином це залучення здійснюватиметься? Чи не буде це виглядати як додатковий податок на працюючих членів сім'ї? Адже якщо людина не отримує ніякого доходу у вигляді грошей, а приносить у вигляді якихось товарів, складати на його рахунок накопичувальні внески змушений буде працюючий член сім'ї - діти або чоловік.

- Тема залучення самозайнятого населення в систему накопичувальних пенсійних систем і систему медичного страхування на сьогоднішній день є дуже актуальною. Ми вже проаналізували індивідуальні пенсійні рахунки, на які протягом 2017 роки не надходили внески.

Співробітники фонду провели роботи по ідентифікації цих осіб, проконсультували їх з питань накопичувальної пенсійної системи та програм зайнятості. За період з лютого по квітень ми встановили контакти зі 117 тис. Чоловік. На рахунку 25 тисяч вже надійшли пенсійні внески в розмірі 150 млн тенге. Це для нас досить несподіваний і хороший результат.

Ми будемо продовжувати цю роботу, тому що починаючи з 2040 року на пенсію виходитимуть люди, які не мали стажу до 1998 року. Відповідно, їм доведеться розраховувати тільки на ті накопичення, які вони зробили протягом трудової діяльності, і на невелику базову пенсію від держави.

У зв'язку з цим дуже важливо проводити повномасштабну роз'яснювальну роботу про важливість накопичень.

Про єдиний сукупному платіж

Якщо повернутися до питання про самозайнятих, на сьогоднішній день мінпраці спільно з іншими державними відомствами проводять опрацювання питання про реєстрацію самозайнятих шляхом сплати єдиного сукупного платежу (далі - ЄСП).

За попередніми даними, ЄСП становитиме 1 МРП для міста і 0,5 МРП для села. З отриманих грошей кошти будуть розподілятися між фондом медичного страхування, ЕНПФ, фондом соціального страхування і підуть на сплату індивідуального прибуткового податку.

Зазначу, що платниками ЄСП будуть тільки зайняті люди. Мова не йде про те, щоб обкласти якимось додатковим податком безробітних, як це зараз пишеться в деяких ЗМІ. Мова лише про тих осіб, які зайняті і мають дохід, але у них немає на руках трудових договорів, договорів цивільно-правового характеру. Або ж вони не зареєстровані як приватні підприємці. Ось для таких людей і передбачається система ЄСП.

Оплата платежу означатиме автоматичну реєстрацію в вигляді зайнятої людини

- Наведемо як приклад жінку 58 років, яка не має трудового стажу в силу різних причин. Спочатку ростила дітей, потім була домогосподаркою, а тепер вже звичка. У неї немає стажу до 98 року і зараз вона не працює. Хто її буде містити, адже через 1,5 року вона вийде на пенсію ... держава або ж з ЕНПФ? Яка це буде сума грошей? На що можна розраховувати таким людям?

- У Казахстані пенсійна система є багаторівневою. Перший рівень - це базова пенсія, яка виплачується всім громадянам республіки Казахстан після досягнення пенсійного віку. Другий рівень - це солідарна або трудова пенсія, яка залежить від стажу до 1998 року. Ті особи, які мають хоча б шестимісячний стаж до 1998 року, можуть розраховувати на солідарну трудову пенсію. І третій рівень - це накопичувальна пенсійна система. Тобто при виході на пенсію громадянин має право розраховувати на ту пенсію, на яку накопичив вклади протягом трудового життя.

Ті особи, які не мають трудового стажу до 1998 року, будуть отримувати базову пенсію від держави. Це мінімальна пенсія, яка залежить від прожиткового мінімуму. Тому дуже важливо робити накопичення протягом усієї трудової діяльності.

У 2014 році ми прийняли концепцію модернізації пенсійної системи, яка передбачає заміщення базової пенсії на мінімальну гарантовану пенсію з 2030 року. Тобто будь-яка людина, яка не має стажу в силу певних причин і не робив накопичень, матиме право розраховувати на мінімальну гарантовану пенсію з боку держави.

На дострокове зняття ми ще не заробили

- Багатьох людей хвилює питання дострокового розпорядження своїми пенсійними накопиченнями. Наскільки нам відомо, керівництво ЕНПФ проти такого розпорядження. Чому?

- Можливість дострокового використання пенсійних накопичень є в деяких країнах, але тільки в разі накопичення мінімальної необхідної суми для забезпечення людини після завершення трудової діяльності.

На сьогоднішній день у нас дозволяється чоловікам і жінкам 50-55 років перевести свої накопичення в пенсійну страхову компанію при достатності накопичень: 13 млн тенге для жінок і 9 млн - для чоловіків. Теоретично, можливість використовувати пенсійні накопичення достроково розглядається тільки в разі сверхнакопленій. Ми не проти цієї ініціативи. Ми говоримо про те, що її можливо впровадити тільки при наявності сверхнакопленій.

Коли у людини буде лежати в фонді достатня сума для забезпечення старості, сверхнакопленную суму можна витратити на інші цілі в разі реалізації законодавчих ініціатив щодо цього питання.

В даний час середня сума накопичень, яка фіксується в нашій системі, у чоловіка, стаж якого в накопичувальній пенсійній системі 16 і більше років, становить 2,6 млн тенге. Для жінки - 1,9 - 2 млн тенге. Говорити про достатні сверхнакопленіях поки передчасно.

Повну версію інтерв'ю ви можете подивитися тут .