Що робити якщо страхова компанія збанкрутувала? Куди звертатися в 2019 році?

1. Припинення діяльності страховика
2. Про процедуру банкрутства
3. Якщо збанкрутувала страхова компанія, що належить згідно із законом?
4. Що на практиці?
5. Російський Союз Автострахувальників

Банкрутство страхової компанії - часте явище на ринку. Багато з таких компаній страховиками і не були, а тільки видавали уявні страховки, але не виконували основних обов'язків по страхуванню.

Чи означає це, що страхувальники залишаються без захисту при банкрутстві страховика?

Для отримання страхової компенсації потерпілому доведеться докласти зусиль.

Розглянемо досить поширену проблему: що робити, якщо страхова компанія збанкрутувала, як отримати страхову виплату в 2019 році?

Припинення діяльності страховика

Зі страховиком, який страхує автогромадянську відповідальність водія, може статися кілька неприємних речей:

• суд може визнати його банкрутом;
• у компанії можуть відкликати ліцензію;
• страховика можуть виключити з угоди про пряме відшкодування збитків.

У перших двох випадках страховик закривається, а алгоритм дій для отримання належної компенсації по ОСАГО практично не відрізняється.

Ліцензію анулюють або скасовують рішення про її видачу в разі:

• здобувач не вжив заходів по отриманню ліцензії протягом двох місяців з дня повідомлення про її видачу;
• до видачі ліцензії встановлено факт подання здобувачем недостовірної інформації.

Як тільки вступить в силу рішення органу страхового нагляду про відкликання ліцензії, страховик не зможе укладати договори страхування, вносити зміни в договори.

Не пізніше наступного робочого дня після набрання чинності рішенням про відкликання ліцензії страховик повинен повідомити клієнтів про відкликання ліцензії та про дату дострокового припинення дії договорів.

Про процедуру банкрутства

Банкрутство - неспроможність суб'єкта економічної діяльності відповідати за своїми майновим і фінансовим зобов'язанням, тобто розплатитися з боргами юридична особа не в змозі. Банкрутство страховика регулює ФЗ від 26.10.2002 р №127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)».

Чи може страхова компанія бути визнана банкрутом, в яких випадках можливий такий результат?

Страховик визнається банкрутом, якщо не може задовольнити вимог кредиторів за фінансовими зобов'язаннями, виконати обов'язкові платежі, а також за такими ознаками (стаття 183.16):

1. Сума вимог кредиторів - не менше 100 000 рублів. Страховик не виплачує їх протягом 14 днів з дня настання дати виконання.
2. Вартість майна організації недостатня для виконання зобов'язань перед кредиторами та обов'язки по сплаті обов'язкових платежів.
3. Платоспроможність страховика не була відновлена ​​в період діяльності тимчасової адміністрації.

Справа про банкрутство страховика розглядає арбітражний суд. Заява з вимогою визнати страховика банкрутом приймає арбітражний суд, якщо є хоча б одна з ознак банкрутства.

Процедура банкрутства - крайній захід в процесі ліквідації страхової компанії. Для запобігання таких наслідків законом №127-ФЗ від 26.10.2002 р передбачається певна процедура.

Терміни проведення процедур для відновлення платоспроможності не перевищують півроку з моменту виникнення підстав для подібних заходів. Також для вжиття заходів щодо запобігання банкрутству повинні бути підстави.

Контрольний орган в тридцятиденний термін (враховуються робочі дні) приймає рішення про призначення тимчасової адміністрації. Проводиться виїзна перевірка, за результатами якої подається заява про визнання страховика банкрутом, якщо є ознаки банкрутства.

Якщо є можливість запобігти банкрутству, тимчасова адміністрація повинна провести ряд відповідних дій. Мета її створення - відновити платоспроможність страховика.

Максимальний термін її діяльність не повинен перевищувати 9 місяців. Основний термін - 3-6 місяців. Тимчасова адміністрація повинна провести аналіз фінансового стану претендента на визнання його банкрутом.

Результат видається в установлений термін в контрольний орган, який приймає одне або інше рішення:

• або тимчасова адміністрація звертається до арбітражного суду, подає заяву з проханням визнати страховика банкрутом;
• або контрольний орган доручає тимчасової адміністрації забезпечити виконання зобов'язань страховика і підготувати заходи щодо попередження його банкрутства, якщо в контрольний орган надійдуть документи про забезпечення учасниками виконання зобов'язань.

Якщо неможливо відновити платоспроможність страховика, процедура банкрутства є незворотною. Але що робити страхувальникам? Як отримати гроші по виплаті, якщо страхова збанкрутувала?

Якщо збанкрутувала страхова компанія, що належить згідно із законом?

Закон №127-ФЗ передбачає, що в складі вимог кредиторів страховика є першочерговий пункт, в якому вимоги страхувальників зробити їм виплату по відшкодуванню збитку повинні бути задоволені.

До гарантій страхувальників відносять те, що всі ув'язнені страховиком-банкрутом договори страхування, за якими не настав страховий випадок, припиняються.

Якщо настав страховий випадок до винесення судової ухвали про банкрутство компанії, страхувальники мають право вимагати здійснення виплати компенсації.

Стаття 184.5: якщо компанія визнана банкрутом, а суд відкрив конкурсне виробництво страхувальника, страхувальник має право на частину сплаченої страхової організації страхової премії пропорційно різниці між строком, на який був укладений договір, і строком, протягом якого він діяв, або виплату викупної суми.

Якщо страховий випадок не настав, договори страхування вважаються припинилися.

Якщо страхувальник отримав компенсаційну виплату за договором, за умовами якого передбачено право на її отримання за рахунок коштів професійних об'єднань, такі громадяни можуть вимагати у боржника виплату в розмірі, що перевищує розмір отриманої компенсаційної виплати.

Наслідки конкурсного виробництва для страхувальника:

1. Задоволення вимог. Страхувальник отримає свою виплату, розраховану на момент настання страхового випадку або визнання боржника банкрутом (результат залежить від умов договору).
2. Часткове задоволення вимог.
3. Відмова в задоволенні вимог через відсутність коштів.

В ході конкурсного виробництва розпродають майновий комплекс страховика. У нього входять всі види майна, а також страховий портфель, а це договори страхування ще не скінчився термін дії, активи, що приймаються для покриття страхових резервів.

Що на практиці?

Відповімо на питання, що цікавить дуже багатьох, хто ж оплачує відшкодування потерпілому в ДТП в разі банкрутства страхової компанії.

У багатьох випадках особам, які уклали договір страхування по КАСКО в збанкрутілої страхової, не вдається отримати відшкодування.

Але, незважаючи на невтішні прогнози, потрібно написати заяву з проханням виплатити страховку, докласти необхідні документи, що свідчать про настання страхового випадку (довідки з ГИБДД, розрахунок вартості відновлювального ремонту або документи, які підтверджують фактичні витрати).

Заява потерпілого приймають, включають до реєстру боржників страхової. Якщо при реалізації активів при ліквідації компанії коштів буде достатньо, виплату виробляють.

Але найчастіше до моменту банкрутства компанії більшість активів вже реалізується, так як розраховуються спочатку зі співробітниками організації (виплачують заборгованості по заробітній платі), потім виплачують борги по податках, тільки після приступають до виплати страховок, якщо залишаються гроші.

Що робити, як тільки з'являється інформація про банкрутство страховика? Порада: повторно страхуватися в іншого страховика, і в майбутньому ретельніше вибирати місце страхування.

Ситуація з КАСКО складніше ситуації з ОСАГО. Щоб заощадити час, клієнту можна відразу звернутися до юристів і подати позов до суду, щоб отримати хоча б частину виплат.

Можлива наступна ситуація - у компанії поки просто відкликана ліцензія, а банкрутом її ще не оголосили, тоді від відшкодування шкоди страховика не звільняли.

Якщо список кредиторів не закрили, клієнт повинен діяти оперативно - терміново встати в чергу до реєстру кредиторів. Можливо, він отримає компенсаційні виплати після того, як реалізують активи лопнула компанії. Але щастить далеко не всім.

Російський Союз Автострахувальників

Закон про ОСАГО 40-ФЗ від 25.04.2002 р регламентує, що компенсаційна виплата в рахунок відшкодування шкоди, яке було заподіяно майну потерпілого, здійснюється, якщо страхове відшкодування по ОСАГО неможливо з наступних причин:

• арбітражний суд виніс рішення визнати страховика банкрутом, а також було вирішено відкрити конкурсне виробництво відповідно до законодавства, яке розглядалося раніше;
• у страховика відкликали ліцензію.

Автомобілісти часто губляться і не знають, куди звертатися, якщо страхова компанія збанкрутувала. Компенсаційні виплати здійснює РСА. Пред'явити вимогу відшкодувати збиток страхувальник може протягом трьох років.

Зазвичай РСА укладає договір з діючою страховою компанією, що займається розглядом всіх претензій клієнтів.

Розмір компенсаційних виплат:

• не більше 160 тисяч рублів за відшкодування шкоди, яка була заподіяна життю або здоров'ю потерпілого;
• не більше 160 тисяч за шкоду майну декількох потерпілих;
• не більше 120 тисяч за шкоду майну одного потерпілого.

РСА здійснює виплати в рахунок відшкодування шкоди життю і здоров'ю у випадках:

• страхова компанія винуватця ДТП - банкрут;
• страхова винуватця втратила ліцензію;
• винуватця ДТП встановити не вдалося;
• у винуватця немає страхового поліса.

Виплати в рахунок відшкодування шкоди майну РСА здійснює у випадках, коли клієнтам не вдається отримати виплату з наступних причин:

• страхова компанія винуватця ДТП - банкрут;
• страхова винуватця втратила ліцензію.

Порядок здійснення виплат вказано на сайті РСА: http://www.autoins.ru/ru/compensation/order.wbp .

Як отримати належні виплати по страховці в РСА? Потерпілий звертається до Спілки (або до страховика у напрямку від РСА) з документами:

Якщо Союз Автострахувальників відмовляє в компенсаційної виплати (а це частий підсумок), потерпілому следут подати в суд. Досить часто РСА пояснює свою відмову тим, що лопнув страховик не передав реєстри проданих страховок по ОСАГО. Це неправомірно.

Якщо страховик збанкрутував і починає годувати клієнта «сніданками» про те, що компенсація скоро буде виплачена, якщо перевищено термін, який покладено для виплати, якщо компанія відмовляє, посилаючись на неправдоподібні підстави, потрібно йти в РСА або відразу в суд.

Також не можна вірити людям, які стверджують, що за невелику плату допоможуть витребувати у компанії покладену компенсацію. Це аферисти.

Відео: Що робити, якщо страхова компанія збанкрутувала?