Як перевіряється клієнт перед видачею кредиту в банку
Отримати кредит в банку - для багатьох людей це єдиний можливий спосіб придбати автомобіль, квартиру, побутову техніку і так далі. Однак кредит видається далеко не кожній людині. Для цього необхідно володіти бездоганною кредитною історією.
Про те, як пробивається клієнт у банку, багато хто знає, але досить смутно. Тим часом, хороша кредитна історія допоможе вам не тільки отримати споживчий кредит, а й відчутно знизити процентну ставку. Вельми часто банк пропонує клієнту ті чи інші умови саме за результатами перевірки.
Знати, як перевіряється клієнт, важливо кожного потенційного позичальника. У банківській справі існує така процедура, як андеррайтинг або скоринг . Наприклад, скоринг в ощадбанку впроваджений не так давно. Під час цієї процедури банк оцінює, наскільки велика ймовірність непогашення кредиту тим або іншим клієнтом. За підсумками скорингу приймається рішення: чи видавати кредит позичальнику і якщо видавати, то на яких умовах.
Ключову роль в ухваленні такого рішення грає кредитна історія : Чи брав раніше людина кредит в банку, наскільки вчасно він виплачував тіло кредиту і відсотки, чи не виникало при цьому конфліктних ситуацій та судових суперечок. гарна або погана кредитна історія - вагома підстава для згоди або відмови видати кредит.
Перевірка клієнтів в банку починається зі звернення до Центрального каталог кредитних історій. Саме тут зберігаються титульні частини всіх кредитних історій. Звернувшись в ЦККІ , Можна дізнатися, в якому бюро кредитних історій знаходяться дані з того чи іншого фізичній або юридичній особі.
Слід зазначити, що оцінку платоспроможності клієнта кожен банк проводить за власною методикою. Крім того, будь-яка програма кредитування може мати свої ключові вимоги до позичальника. Проте, є ряд положень, які враховує кожен банк, проводячи перевірку клієнта.
Як правило, клієнт подає документи та заповнену анкету. Кредитний інспектор повинен перевірити достовірність цих відомостей, а саме:
- розмір доходів, їх джерело
- сімейний стан
- якщо клієнт залишиться без роботи: чи є у нього додаткові джерела доходу
- наскільки він затребуваний на ринку праці і як швидко він зможе знайти нову роботу
- наявність в сім'ї утриманців і так званих обтяжень (платежів за тим самим які кредитами, аліментів і так далі).
- Банк може цікавитися тим, наскільки реальні виплати по кредиту
Тому поставтеся з розумінням до питань такого роду: вони спрямовані на створення картини вашої платоспроможності.
Ступінь того, як перевіряється клієнт, залежить від суми цього кредиту. Якщо вона невелика, перевірка займе не більше години. В іншому випадку на перевірку потрібно більше часу, і вона буде особливо ретельної. Швидше за все, банк звернеться за місцем вашої роботи, щоб перевірити достовірність наданих вами відомостей щодо заробітку і вашого становища в компанії.
Банк цікавить також ваша законослухняність. Людина, що раніше мав судимості, навряд чи буде бажаним клієнтом.
У тому випадку, коли у кредитного інспектора виникають сумніви в достовірності наданих відомостей, він підключає до перевірки службу безпеки банку.
Після того, як перевіряється клієнт, робиться висновок про те, чи відповідає він критеріям, які висуваються банком до своїх позичальників. Слідом за тим банк оголошує про своє рішення: видати кредит або відмовити. Іноді приймається компромісне рішення: кредит видається, але його сума буде меншою за ту, що запитував клієнт.
Як перевіряє служба безпеки банку?
Кожен банк веде свій чорні списку не платників. Це відкриті відомості по злочинцям, шахраям, наркоманам і т.д. Ділитися своєю чорною базою банк не хоче і не буде, тому що це протизаконно і не вигідно. Тому загальної бази неплатників НЕ ІСНУЄ. Ще раз повторюся, НЕ ІСНУЄ!
Як перевіряє служба безпеки банку?
