Кар'єра в страхуванні

Олена Скуратова , «Група Ренесанс Страхування»

За даними експертних оцінок, число зайнятих в страховій галузі становить близько 0,5% від загальної чисельності зайнятих. На 15 січня 2003 року в єдиному Державному реєстрі складалося 1408 страхових компаній. Інтерес до страхового бізнесу істотно зріс після прийняття закону «Про обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності власників транспортних засобів», який повинен набути чинності 1 липня 2003 року. Крім питань про механізми його реалізації, в фокусі уваги опинилася сама галузь і, зокрема, персонал і менеджмент страхових компаній. Багато стали розглядати страхування як привабливу сферу з точки зору побудови кар'єри.

Способи побудови кар'єри

Почати кар'єру в страхуванні можна з отримання профільної вищої освіти.

На початку 90-х років курс «Страхова справа» читали в одному єдиному вузі - Фінансової академії при Уряді РФ. В середині 90-х років були відкриті кафедри страхування в МДУ ім. Ломоносова, РЕА ім. Плеханова, ін., І на спеціальності «Фінанси і кредит» з'явилася спеціалізація «Страхування».

У тих, хто переходить з іншого бізнесу, такі можливості:

• отримати другу вищу освіту зі спеціалізацією в страхуванні;
• підвищити кваліфікацію в компанії, наприклад, в центрі корпоративного навчання;
• пройти перепідготовку в Школі страхового бізнесу при МДІМВ (школа була заснована в 1995 році, і її гордість - програма з підготовки андеррайтерів).

Рустем Юлдашев, доктор економічних наук, професор, зав. кафедрою страхування МГИМО, генеральний директор Школи страхового бізнесу МДІМВ, вважає, що кар'єра топ-менеджера в страхуванні повинна базуватися на хорошому знанні і досвіді андеррайтингу. Тільки пізнавши цю професію, людина може рухатися по кар'єрних сходах. Андеррайтер - одна з ключових спеціальностей в страхуванні.

Андеррайтер ( «underwriter» - дослівно, «підпис під ризиками»), або, як ще його називають, директор зі страхування, - це особа, яка має повноваження приймати на страхування запропоновані ризики, визначати тарифні ставки і конкретні умови договору страхування цих ризиків, виходячи з норм страхового права та економічної доцільності. Андеррайтер відповідає за формування страхового (перестрахового) портфеля.

Але, крім андеррайтерів, страховим компаніям потрібні фахівці в області маркетингу, реклами, PR, інформаційних технологій, продажів і менеджери, які курирують ці напрямки. Цим фахівцям і менеджерам не пред'являють вимог про страховий вищу освіту. Але, тим не менш, досвід роботи в страховому бізнесі є серйозною конкурентною перевагою при прийомі на роботу. Пов'язано це в першу чергу з тим, що страхування - високотехнологічний, складний бізнес. Без знань математики, статистики, основ фінансів, норм законодавства в сфері страхування, специфіки страхових продуктів і ін. Складно з ходу адаптуватися в цьому бізнесі. Тому довгий час вважалося, що страхування - закрита галузь, в якій працює невелика кількість професійних страховиків.

Але тенденції міняються, і професіонал, який реалізував себе в кожній із сфер бізнесу, може побудувати успішну кар'єру і в страхуванні, про що говорять останні факти: такі як призначення в групі «Альфа Страхування» , Регіональну мережу очолив директор з продажу SUN Interbrew Володимир Сорокін; призначення Ірен Шкарівській, до недавніх пір працювала в Агентстві страхових новин, на посаду начальника відділу зі зв'язків з громадськістю групи «Ренесанс Страхування», та ін.

Стати співробітником страхової компанії - ще не кар'єра. В італійському «carriera» - це біг, життєвий шлях, поприще. Інакше кажучи, кар'єра - це драйв, це розвиток професійних і адміністративних якостей, нові проекти та повноваження. Почавши з посади рядового співробітника, я стала начальником сектора інтернет-продажів «РЕСО-Гарантія» , Представивши керівництву компанії бізнес-план принципово нового проекту. Звичайно, цьому передувала підготовча робота: глибоке вивчення теорії і практики страхування і перестрахування в РФ і за кордоном, особливо в частині e-бізнесу, курс за фахом «веб-мастеринг» при МГТУ ім. Баумана , Курс «Розробка додатків на мові Java» в авторизованому центрі навчання Sun Microsystems Inc. , REDCENTER , - я вважала, що повинна добре розбиратися в тому, за що буду відповідати.

Михайло Камалов , Генеральний директор страхової компанії «Ніка»: «Ідеальний кар'єрний шлях у страхуванні? Страховий агент - штатний співробітник - начальник відділу - топ-менеджер (начальник управління, заступник директора) - генеральний менеджер. По крайней мере, цей шлях проходив я ».

Хтось починає з роботи страховим агентом, хтось приходить в компанію стажистом, потім стає фахівцем, кого-то запрошують, оцінивши професійні успіхи в суміжній сфері бізнесу, але для того, щоб побудувати кар'єру, недостатньо просто добре працювати.

До факторів, що збільшує ймовірність кар'єрного росту, відносяться:

• підвищення рівня освіти (ступінь МВА, додаткова вища освіта);
• успішні проекти;
• вміння оптимально взаємодіяти з людьми (своїми співробітниками, засновниками, колегами, ін.).

Якщо ці фактори проявляються комплексно, така ймовірність зростає. Не виключається і везіння.

Чи завжди можна вирости в своїй компанії, або потрібно обов'язково кудись переходити, щоб зайняти більш високу посаду? Для тих, хто займається безпосередньо страхуванням або продажем страхування, кар'єрний ріст всередині компанії має певні переваги. Юрій Поляков, заступник генерального директора групи «Ренесанс Страхування» вважає, що можливості і авторитет топ-менеджера, який курирує страхові питання, серед андеррайтерів набагато вище, якщо він виріс з їхнього середовища. До плюсів можна віднести те, що такий менеджер є патріотом своєї компанії, знає її корпоративну культуру, підхід до бізнесу. До мінусів зростання всередині компанії відноситься складність інновацій, так як бенчмаркінг в страховому бізнесі не поширений і порівняти роботу своєї компанії з роботою компаній-конкурентів часто можна лише на власному досвіді і по публікаціями в ЗМІ.

Для тих, хто займається допоміжним бізнесом (IT-технології, маркетинг, реклама, фінанси і т. П.) Часом тільки перехід в іншу компанію, сферу бізнесу дозволяє підвищити професійний рівень і відкрити перед собою нові перспективи. Пов'язано це з традиціями вертикального кар'єрного росту, які склалися в Росії, США і низці західних країн, коли, наприклад, співробітник бухгалтерії може дорости лише до посади головного бухгалтера, на відміну від японського підходу, де співробітник бухгалтерії може стати начальником відділу маркетингу або директором по продажу.

Сергій Герасимов , Начальник відділу системного аналізу департаменту організаційного розвитку компанії «АСБ-Рейтинг» : «Мій досвід роботи в 'РЕСО-Гарантія" показав, що перспективи можуть відкритися тільки з переходом в іншу компанію, іншу галузь. Можливо, це було пов'язано з моєю професією, яка не належить безпосередньо до основного бізнесу. Зараз в моїй компетенції організаційний розвиток і бізнес-процеси компанії. Вважаю, що цей напрям має великий потенціал для подальшого кар'єрного зростання ».

Переходячи в іншу компанію або прагнучи реалізувати свій потенціал всередині компанії, менеджер, націлений на кар'єру, прагне стати топ-менеджером - керуючим вищої кваліфікації.

Куди рости топ-менеджеру?

Позиція топ-менеджера - це пік кар'єри. Досяг його істотно розширює коло своїх повноважень і відповідальності.

Для успішного менеджера, на думку Юрія Полякова, дуже важливі три якості:

1. вміння зрозуміти проблему і прийняти рішення по ній в найкоротші терміни;

2. знання потенціалу своїх співробітників і оптимальний розподіл між ними обов'язків;

3. правильне делегування повноважень.

За результатами опитувань, проведених Асоціацією менеджерів РФ , Найбільшою цінністю для менеджерів вищої ланки стає перспектива. Навіть змінюючи роботу, вони роблять це не стільки заради грошей, скільки заради нових можливостей. Для них важливі інтерес до роботи і суспільне визнання, в тому числі висока оцінка їх професіоналізму конкурентами. І, звичайно, рівень заробітної плати та можливість професійного росту.

Одні пов'язують своє подальше зростання з розвитком компанії, її бізнесу, інші говорять про внутрішньому особистісному і професійному зростанні топ-менеджера, деякі вважають, що подальший розвиток кар'єри практично неможливо або утруднено.

Павло Цінман , Генеральний директор страхової компанії «Діна»: «Мені здається, що у топ-менеджера є тільки два виходи: або ти ростеш разом з компанією (був керівником 71-й компанії, а став керівником компанії номер один; компанія виросла, і ти разом з нею - ну, чим не кар'єра?), або твоя компанія успішно розвивається, і тебе помічають більші або більш перспективні конкуренти і роблять тобі пропозицію, від якого ти не можеш відмовитися ».

За загальними оцінками, від 15 до 40% топ-менеджерів змінюють роботу через зниження нематеріальної мотивації, переходячи до конкурентам або в суміжний бізнес.

Скажи мені, хто твій хедхантер, і я скажу, хто ти

Зростання страхового ринку викликав інтерес до нього великих гравців кадрового бізнесу, таких як Ward Howell International , Penny Lane Consulting , Kelly Services , «Контакт» , «Анкор» та ін.

Ward Howell International - абсолютний лідер російського ринку з пошуку і підбору вищих управлінських кадрів (executive search) і одна з найстаріших і найбільших світових компаній з кадрового консультування. Юрій Барзов , Партнер Ward Howell International, говорить про різке підвищення попиту на професіоналів з боку страхового бізнесу.

Представники страхового бізнесу високо оцінюють роль executive search на страховому ринку, в тому числі як незалежного експерта, який успішно створює серйозні інформаційні бази фахівців і є гарантом якості в підборі менеджерів.

При цьому, як каже Михайло Камалов, проблема в тому, що страховий ринок дуже вузький, тому часто керівник компанії не бере того чи іншого кандидата, щоб не псувати відносини з його директором (і своїм колегою). Складність роботи кадрових агентств, на думку Юрія Полякова, полягає ще й в тому, що коло реально працюючих страхових компаній обмежений, страховики добре знають конкурентів, і кадровим службам компанії простіше звернутися до фахівця з пропозицією роботи безпосередньо. Проте, страхові компанії все частіше вважають за краще вдаватися до послуг професійних хедхантерів для підбору менеджерів середньої і топ-рівня.

Світло в кінці тунелю

Перспективи страхового бізнесу очевидні: з'являються все нові і нові види страхування, посилюється інтерес потенційних споживачів послуг, зростає його значимість для суспільства в цілому. Отже, і необхідність в професійних менеджерах також зростає.

Які умови побудови кар'єри в страховому бізнесі? Це профільну освіту, підвищення рівня професіоналізму, успішні проекти, інновації та багато іншого. Павло Цінман ділиться своїм рецептом успіху: «Для кар'єри необхідно, щоб тебе помітили. Тому необхідно бути яскравим. Якщо ти прекрасний працівник, але тихо робиш свою справу, тебе не помітять. Потрібні яскраві, вражаючі результати. Потрібно заробити собі ім'я. Потрібно вміти стати незамінним ».

Шлях до незамінності у кожного свій. Це компетентність, вміння відстоювати свою точку зору і будувати взаємини з людьми - все працює на досягнення поставленої мети.
Але, піднімаючись все вище по кар'єрних сходах, не варто забувати про обов'язки перед суспільством, його соціальні проблеми, про тих, кому потрібна ваша допомога. Інакше вас зарахують до тих, хто робить кар'єру. І нічого більше.

коментар експерта

Юрій Барзов: Попит на професіоналів в області страхування зростає в Росії починаючи з 2002 року. Це продиктовано рядом причин. По-перше, збільшився обсяг ринку страхових послуг. По-друге, відбулися злиття і поглинання компаній, включаючи придбання 45% -ного пакету акцій російської компанії «РОСНО» німецькою компанією Allianz AG , придбання Промислово-страхової компанії «НІКОЙЛ» і т. Д. Крім того, досить оптимістичні очікування з боку учасників ринку щодо його розвитку. Найбільш значуща подія, яка має збільшити обсяг російського ринку страхування, - це введення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників. За різними оцінками, цей крок дасть збільшення обсягу ринку на $ 1-2 млрд. Якщо врахувати, що загальний обсяг ринку в Росії в 2002 році склав близько $ 9млрд, з яких фактично $ 7 млрд забезпечували так звані зарплатні схеми, а не страхові продукти, то прогнозоване збільшення обсягів ринку буде дворазовим. Крім того, є певна кореляція зростання ринків страхування Східної Європи з таким в Росії. Якщо екстраполювати ситуацію на ринках Східної Європи на Росію, то на сучасному етапі розвитку наш ринок можна порівняти з ринком страхування Східної Європи 1992 року. З того моменту в Східній Європі ринок виріс, за різними оцінками, в 5-10 разів. Тому оптимістичний прогноз такий, що через 5-7 років ємність страхового ринку і в Росії може вирости 5-10 разів. Крім того, Росія, рано чи пізно, вступить в СОТ, що передбачає зняття обмежень на діяльність іноземних страхових компаній на території РФ, коригування російського законодавства, що також дозволить розширити горизонти діяльності на ринку страхування. У сукупності всі ці фактори створюють відчуття когось буму навколо ринку страхування, що призводить до збільшення обсягів інвестицій і зростання попиту на висококваліфіковані кадри.

Сьогодні багато страхових компаній розуміють, що усталені способи ведення бізнесу незабаром перестануть функціонувати - наприклад, держава має намір обмежити використання вже згадуваних зарплатних схем і обсяг бізнесу істотно скоротиться. Більш того, каптівние компанії, які були створені в той період, коли першочерговим завданням була мінімізація податкових питань, зіграли свою роль і тепер не можуть бути найбільш конкурентоспроможними порівняно з індустріальними страховими компаніями. Тому зараз страхові компанії розробляють нові стратегії розвитку і ведення бізнесу, що передбачає залучення висококваліфікованих професіоналів, які зможуть втілити ці стратегії в життя.

На цьому етапі компанії стикаються з тим, що в російському страховому бізнесі є, по суті, дві групи професіоналів. Перша група - це висококваліфіковані страховики старої школи, які прекрасно розбираються в технічних питаннях страхування. З одного боку, це їхня перевага, але, з іншого, недолік. Ці люди - швидше фахівці, ніж менеджери, тому часто вони нездатні побачити картину страхового бізнесу в цілому, не готові управляти їй і робити дії, які зможуть цю картину змінити. Друга категорія людей - це ті, хто з нуля починав страховий бізнес, придбав зв'язку та великий практичний досвід не тільки в створенні бізнесу, а й в управлінні ним. Однак вони розбираються в тому бізнесі, який існував в Росії до сьогоднішнього дня, а назвати його сучасним досить складно.

У зв'язку з описаними причинами виникає дилема. Для російського ринку в тому стані, в якому він зараз перебуває, є достатня кількість професійних кадрів. З іншого боку, є якесь бачення того, як страховий бізнес повинен і буде розвиватися в довгостроковій перспективі. Власникам компаній досить складно зрозуміти, як з тими людьми, які зараз працюють в бізнесі, перейти той самий розрив між нинішнім станом ринку і тим, яке прогнозується. Звідси два варіанти виходу - залучати кращі кадри з російського страхового ринку або запрошувати професіоналів з-за кордону, бажано зі Східної Європи, де менеджери пройшли через трансформацію. Однак є і третій шлях, який передбачає залучення професійних менеджерів, взагалі не працювали в страховій галузі. Наприклад, західний досвід показав, що досить ефективно на страховому ринку можуть працювати люди, які прийшли, зокрема, із сектору FMCG.

Також дивіться:

Довідник професій: Андеррайтер