Споживчий кредит - прямий шлях в бідність

1. Небезпеки споживчого кредиту
2. Позичаючи гроші у банку, ви потрапляєте в фінансову пастку
3. постійний тиск
4. Як поліпшити фінансове становище, якщо не брати кредит
5. 5 способів жити краще без кредиту
6. Що робити, якщо все таки довелося взяти кредит

Отримати невеликий кредит - справа п'яти хвилин. А для мікропозик потрібен тільки паспорт і номер телефону. Ніяких довідок про доходи і черг. Ніяких зусиль і у вас можуть з'явитися гроші на вподобану річ або новий телефон, які ви ще не заробили. Але так чи так все просто, як здається на перший погляд?

Небезпеки споживчого кредиту

Довгострокові зобов'язання

Коли ви купуєте річ в кредит, то звалюєте на себе зобов'язання, від яких довго не зможете позбутися. Ейфорія від покупки проходить швидко, а виплати по кредиту розтягуються на кілька місяців. Купівля може бути досить дорогою і тиск зобов'язань змусити вас почувати себе обмеженим обставинами. Думка про те, що кожен місяць вам необхідно заплатити певну суму, ви навряд чи дозволить вам зважитися змінити роботу або відкрити власний бізнес. Борг змусить вас триматися за стабільність, не має значення, чого вона буде коштувати.

Позичаючи гроші у банку, ви потрапляєте в фінансову пастку

Перед тим, як зважитися на це, подумайте, чи потрібна вам ця покупка, або вам просто здалося вигідним пропозицію про безпроцентний кредит? Варто пам'ятати, що жоден магазин не буде працювати собі в збиток. Споживчі кредити не ведуть до фінансового успіху і тим більше не дають впевненості в завтрашньому дні. Вони забирають вашу енергію і не дають можливості створювати множинні джерела доходу.

постійний тиск

Вас можуть звільнити або ви серйозно захворієте, але виплати не чекатимуть. Пошук роботи може розтягнуться на довгий час. Непередбачена хвороба зажадає від вас додаткових витрат. На випадок непередбачених обставин деякі банки пропонують отримати страховку. Вона передбачає відстрочку або списання певної частини боргу, якщо ви втратили джерело доходу. Але за неї доведеться доплатити ще при здійсненні покупки, що і так збільшить загальний чек покупки.

Як поліпшити фінансове становище, якщо не брати кредит

Що змушує людей брати споживчі кредити? Ставки за відсотками таких кредитів можуть збільшувати вартість придбаного товару до 50%. Наприклад, деякі фірми по мікрокредитів пропонують позику під 2% в день! Тільки підрахуйте, якщо ви берете 2000 Грн., То через місяць вам потрібно буде повернути вже 3200 грн. Купуючи річ, яка з часом тільки втрачає свою цінність, ви переплачуєте за те, щоб купити її тут і зараз. У довгостроковій перспективі ви втрачаєте непоправний ресурс - час, який можна було використовувати для збільшення ваших доходів за рахунок грошей, які ви витратили на придбання товару.

5 способів жити краще без кредиту

1. Створіть свій фінансовий резерв. Відкладайте 10-15% від своїх доходів, щоб накопичити на бажану річ. І тоді згорілий праска або потонув телефон не змусять вас засмучуватися за оплату кредиту по товару, якого у вас немає. Якщо ви вирішили, що вам потрібен цей товар, але всієї суми у вас немає, то краще заробите її за пару місяців. Для цього варто переглянути ваш бюджет і, можливо, чомусь відмовитися на час.

2. Відкрийте депозитний рахунок в банку. Відкладаючи відповідну суму, яку ви готові виплачувати в кредит, ви не переплатите високі відсотки, заощадивши до 20% вартості покупки. Ці гроші ви зможете використовувати для придбання інших товарів. Більш того, ви зможете заробити додаткові кошти на вашому депозиті.

3. Інвестуйте суму, яку ви готові платити за кредитом. Навіть 1000 грн. можна з розумом вкласти в прибуткова справа .

4. Відкрийте власний бізнес. Є багато способів заробити, витративши не так багато коштів. Про них ми так само згадували .

5. Вкладіть гроші в освіту. За словами фінансистів, бізнесменів і тренерів найбільш ефективним з фінансової точки зору є внесок у власну освіту і підвищення кваліфікації, що в перспективі призведе до зростання ваших доходів.

Що робити, якщо все таки довелося взяти кредит

Якщо ви все-таки зважилися на кредит, то постарайтеся брати його на невеликий термін. Чим менше термін погашення кредиту, тим менше відсотки. Постарайтеся виплатити його достроково. Відповідально, і об'єктивно оцінюйте свої фінансові можливості. Адже не дарма кажуть: «займаєш чужі гроші і на час, а віддаєш свої і назавжди».

Більшість з нас не здатні відмовитися від звичного способу життя і рівня витрат, що призводить до незапланованих позиками у знайомих, так би мовити життя «від зарплати до зарплати», що збільшує ваш борг і не дає можливості вийти на новий фінансовий рівень. Якщо ви платите кредит, а ваш дохід не зростає, будьте готові скоротити ваші витрати на період оплати кредиту, що зробити буде досить складно. Доведеться відмовитися від деяких покупок, в особливих випадках, навіть від звичного способу харчування.

Споживчі кредити для багатьох банків є вагомою статтею доходів завдяки їх високої вартості. Тому банки зацікавлені в кредитуванні, а всі ризики неповернення покривають високі відсотки, які повинні будемо платити ми з вами.

ВАЖЛИВО: Перед тим, як оформити кредит, уважно вивчіть його умови і не соромтеся задавати питання. А коли ви зробите останній платіж, підіть в банк і візьміть довідку про те, що ваш кредит закритий. Це важливо, тому, що бувають випадки, коли на копійки недоплати з роками наростає велика пеня, по якій банк зазвичай подає в суд, на відшкодування боргу.

Ви знаєте, що 100% покупок нав'язані нам рекламою. Що кожен хоче жити красиво і не відставати від моди. Але чи відповідає таке життя вашому реальному фінансовому становищу? Невміння рахувати власні гроші і планувати витрати може призвести вас до банкрутства. А живучи в кредит, ви навряд чи станете успішним. У разі несплати позики, вам доведеться мати справу ще й з судовими приставами або колекторськими агентствами. В цьому випадку ви ризикуєте втратити майно в рахунок оплати кредиту.

Але краще збільшуйте свій дохід, відкривайте бізнес, створюйте множинні джерела доходу, вкладайте в свою освіту і тоді бажані речі ви купите за готівку.

Автор: Валерія Мандриченко для Бізнес Арени