«Дивідендний комбайн» - як вивести гроші з ІВС достроково через дивіденди

1. дивідендний геп
2. Дивіденди Газпрому в 2016м році
3. Дії інвестора при виведенні коштів з ІВС через акції Газпрому в 2016м році:
4. Невеликий розмір виведення
5. Прибутковий виведення коштів з ІВС
6. Дивіденди Сургутнафтогаз-привілейовані в 2016м році
7. «Дивідендний комбайн»
8. вибір акцій
9. Список ліквідних акцій
10. Графік «отсечек»
11. результат
12. Результати окремих операцій
13. Особливості дивідендного виведення коштів з ІВС:
14. Потрібні знання.
15. Дивідендний геп.
16. Продаж на наступний день.
17. Лімітні заявки.
18. Втрати 13% на податок ПДФО.
19. Комісії.
20. Очікування дивідендів.
21. Вибір акцій.
22. Тривалий термін.
23. Тільки раз на рік.

Це продовження теми про використання дивідендного механізму виведення коштів з брокерського рахунку. Це - один з двох способів, розглянутих в статті «Як вивести гроші з ІВС раніше, ніж через 3 роки без втрати пільги» .

Використання цієї техніки вимагає деякої компетентності від інвестора, розуміння деяких основ функціонування ринків і особливостей інвестиційних інструментів, а також навичок роботи в торговому терміналі .

дивідендний геп

Отже, для отримання дивідендів по акції нею треба володіти лише 1 день на дату складання реєстру акціонерів. Перша думка, яка виникає після розуміння цього: можна за один день заробити 5-8% на вкладену суму. 5-8% - це дивідендна прибутковість більшості російських акцій.

Однак, після «дивідендної відсічення» акції зазвичай падають на величину, відповідну розміру дивідендів. Це називається на жаргоні інвесторів «Дивідендний геп». На графіку акції це виглядає як розрив в ціні між ціною акції в день складання реєстру ( «дивідендна відсічення») і на наступний день: Це означає, що можливі ситуації, коли прибуток по дивідендах буде перекрита збитком від продажу акції за нижчою ціною після «дивідендного гепа». У деяких випадках так і відбувається, розглянемо докладно.

Дивіденди Газпрому в 2016м році

• 19 травня 2016: Рада Директорів (СД) Газпрому порекомендував Загальним Зборам Акціонерів (ОСА) виплатити дивіденди в розмірі 7,89 рублів на акцію
• 30 червня 2016: Загальні Збори Акціонерів (ОСА) затверджує розмір дивідендів в розмірі 7,89 рублів на акцію
• 30 червня 2016: Загальні Збори Акціонерів (ОСА) встановлює дату складання реєстру акціонерів, для визначення переліку осіб, які мають право на отримання дивідендів - 20 липень 2016 року
• Оскільки акції торгуються в режимі Т + 2 (поставка акції відбувається через 2 дня), то «купити» акцію потрібно на дату закриття торгів 18го липня - за 2 дні.
• 18 липня 2016го року акція торгується на позначці близько 146 рублів.
• 19 липня, на наступний день, відбувається «дивідендний геп», і акція торгується вже істотно нижче - на рівні близько 139 рублів:
• 1-15 серпня 2016: дивіденди приходять на брокерський або банківський рахунок
• Дивіденди обкладаються податком за ставкою 13% (ПДФО), тому власник акції одержує не 7,89 рублів, а 6,86 рублів
• Дивідендний геп склав -7 рублів, тому якщо інвестор продав цю акцію на наступний день, прибуток від дивідендів (6,86 рублів) не перекриває його збитки від продажу акції за нижчою ціною.

Дії інвестора при виведенні коштів з ІВС через акції Газпрому в 2016м році:

• Інвестор, який мав на ІВС на початок операції, припустимо, 75000 рублів, вирішив вивести частину цих грошей. Це може знадобитися в силу різних життєвих обставин
• Він з'ясував, коли буде дата складання реєстру акціонерів за даною акцією - 20 липень 2016р.
• З'ясував, коли йому треба купити акцію, щоб на момент складання реєстру бути власником цієї акції - за два дні (режим торгів Т + 2), тобто 18го липня.
• Купив цю акцію 18го липня по 146 рублів. Всього вийшло купити, припустимо, 500 акцій на суму 73000 рублів
• Брокер «зняв» комісію в розмірі 0,18% від угоди, що склало приблизно 131 рубль (% комісії взято для прикладу, на практиці він може бути менше або трохи більше наведеного).
• На наступний день, 19-го липня відбувається «дивідендний геп», і інвестор продає акцію по 139 рублів, виручивши від продажу суму в розмірі 69500 ​​рублів.
• Брокер «зняв» комісію від операції продажу в розмірі приблизно 125 рублів (0,2% від суми угоди)
• Результат купівлі-продажу акції склав -3500 рублів (500шт * 7р різниці в ціні). Цю різницю ми сподіваємося компенсувати дивідендами
• Загальний «збиток» на ІВС склав: -3756,5 рублів (до суми збитку від продажу акцій -3500р. Після дивідендного гепа додалися комісії брокера 131р. І 125р.) А залишок на ІВС став 71243,5 рубля.
• Сума виведення з ІВС склала 3430 (500шт * 6,86р), це виплачені за мінусом податку 13% дивіденди. Ця сума осіла на вашому банківському рахунку або картці. Тепер її можна витрачати.
• На банківському рахунку з'явилася виведена сума - прибуток по дивідендах (3430 рублів), яка виявилася на -323 рубля менше, ніж сукупний збиток на ІВС (-3756,5 рублів)
• На брокерське рахунку ІВС у інвестора залишилася сума: 71244 рубля. 3432 рубля виведені на банківський рахунок у вигляді дивідендів. Загальне сальдо: 74676 рублів (на початку операції було 75000 рублів)

недоліки

• збитки

  У розглянутому вище прикладі з акціями Газпром втрати від виведення коштів таким чином складуть майже -10% від виведеної суми (3430рублей), що, звичайно, багато. Так як в даний момент ми розглядаємо питання «як вивести гроші з ІВС раніше, ніж через три роки без втрати пільг», а не питання «як заробити на акціях», то для наших цілей така ситуація цілком може підходити (коли ми нічого не заробляємо на дивіденди). Адже основне завдання в такому випадку - обійти обмеження щодо виведення коштів в принципі. Хороша новина в тому, що є способи знизити вартість виведення коштів до 0% (читайте далі).

• Невеликий розмір виведення

  З 75000 рублів ми вивели менше 5% від суми, а цього може бути недостатньо. Що якщо потрібно вивести половину коштів на ІВС і більш? Невже є акція, яка має дивідендну прибутковість + 50% річних?

Прибутковий виведення коштів з ІВС

Також поширена і ситуація, при якій дивіденди перекривають збитки від операції купівлі-продажу і тоді на цій операції вдається навіть заробити. Але спочатку має сенс налаштовуватися на те, що ця операція «обійдеться» приблизно в 1% від суми виводу.

Це багато, якщо ви розраховуєте отримувати безрисковую прибутковість на рівні + 13,3% річних, але за все треба платити і за терміновий виведення коштів з ІВС (раніше закінчення терміну дії договору) теж платити доведеться.

При належному рівні підготовки і вправності, втрат вдасться уникнути, і вартість всієї операції може стати не тільки 0%, але і навіть принести прибуток. Розглянемо такий приклад:

Дивіденди Сургутнафтогаз-привілейовані в 2016м році

• 17 липня 2016: Рада Директорів (СД) компанії Сургутнефтегаз порекомендував Загальним Зборам Акціонерів (ОСА) виплатити дивіденди в розмірі 6,92 рубля на акцію.
• Капітал інвестора 75000 рублів
• 01 липня 2016: Загальні Збори Акціонерів (ОСА) затверджує розмір дивідендів в розмірі 6,92 рубля на акцію
• 01 липня 2016: Загальні Збори Акціонерів (ОСА) встановлює дату складання реєстру акціонерів, для визначення переліку осіб, які мають право на отримання дивідендів - 18 липень 2016 року
• Оскільки акції торгуються в режимі Т + 2 (поставка акції відбувається через 2 дня), то «купити» акцію потрібно на дату закриття торгів 14го липня - за 2 робочих дні (16 і 18 липня - вихідні дні).
• 14 липня 2016го року акція торгується на позначці близько 41 рубль за акцію.
• Інвестор купує 1800 акцій по 41 рубля за шт.
• Брокер «зняв» комісію в розмірі 0,18% від угоди, що склало приблизно 133 рубля (% комісії взято для прикладу, на практиці він може бути менше або трохи більше наведеного).
• 15 липня, на наступний день, відбувається «дивідендний геп», і акція торгується вже істотно нижче - на рівні близько 36 рублів за акцію:
• Інвестор продає акції по 36 рублів за акцію, що на -5 рублів менше
• Збиток від операції купівлі-продажу склав 9000 рублів (1800шт * -5р.)
• Брокер «зняв» комісію в розмірі 0,18% від угоди, що склало приблизно 117 рублів (% комісії взято для прикладу, на практиці він може бути менше або трохи більше наведеного).
• Дивідендний геп склав -5 рублів, тому прибуток від дивідендів повинна компенсувати його збитки від продажу акції за нижчою ціною.
• 1-15 серпня 2016: дивіденди приходять на брокерський або банківський рахунок
• Дивіденди обкладаються податком за ставкою 13% (ПДФО), тому власник акції одержує не 6,92 рубля, а 6,02 рубля на акцію
• Загальна сума дивідендів склала 10837 рублів
• Через продажу акцій за нижчою ціною, сума на рахунку знизилася з 75000 до 65750 рублів (75000-133-9000-117)
• З рахунку ІВС «зникла» сума 9250 рублів
• Але зате на банківському рахунок з'явилася сума 10837 рублів!
• Загальна сума коштів інвестора на ІВС і за його межами стала навіть більше спочатку наявної: 76587 рублів замість 75000

Труднощі тут полягає в тому, що заздалегідь невідомо, чи буде якась конкретна операція з виведення коштів прибутковою або збитковою.

Варіант прибуткового виведення коштів, як і «збиткового», більшою мірою випадковий. І в цьому прикладі, хоч і вдалося вивести суму набагато більше, ніж на дивіденди Газпрому, але все одно вона залишається невеликою.

«Дивідендний комбайн»

Так назвали ми спосіб виведення коштів з ІВС, що дозволяє вирішувати більшість розглянутих проблем. Він полягає в багаторазовому придбанні-продажу різних акцій протягом деякого періоду часу - до тих пір, поки не буде виведена потрібна сума.

вибір акцій

Вибір акцій - довільний, але перевагу має сенс віддати наступних акцій:

• ліквідними акціями
• акціях з передбачуваної високою дивідендною прибутковістю

На жаль, ці дві вимоги часто суперечать один одному, тому що зазвичай ліквідні акції пропонують не дуже високу дивідендну прибутковість. Проте, щоб було з чого вибирати, є сенс вивчити список найбільш ліквідних акцій.

Список ліквідних акцій

«Ліквідний» - значить «Текучий». Це не характеристика прибутковості, а в даному випадку характеристика того, як часто акція змінює власника, як часто переходить з рук в руки, який обсяг грошей «проходить» через неї в одиницю часу.

Зі списком найбільш ліквідних акцій можна ознайомитися на сайті біржі, на сторінці, присвяченій індексу ММВБ . Найвищі місця в цьому списку займають найбільш ліквідні акції, всього в списку 50 акцій, і для «дивідендного комбайна» підійдуть будь-які з цього списку.

Ось 21 акція, які утворюють більше 90% всього обороту від усіх російських акцій:

Для цілей прикладу ми взяли акції навмання і представили, що у нас на рахунку ІВС рівно 200 тис. Рублів, з яких треба вивести половину.

Графік «отсечек»

Складаємо графік дивідендних отсечек акцій з урахуванням того, що «купити» акцію потрібно за 2 робочих дні до дня складання реєстру:

Найменування акціїДата «відсічення» з урахуванням Т + 2

ЛСР 14.04.16 НКХН-п 28.04.16 Протек 23.06.16 МТС 01.07.16 Ростел-ін 06.07.16 Лензолото-ін 07.07.16 Сургутнафтогаз-ін. 14.07.16 Газпром 18.07.16

Настає 18 квітня. Купуємо акцію ЛСР 280шт. по 710 рублів, на наступний день продаємо по 650 рублів:

На ІВС залишок став 182514 рубля (відняли комісії від покупки і продажу), і ми отримуємо право на дивіденди в розмірі 19000 рублів за вирахуванням ПДФО, які прийдуть на наш банківський рахунок (за умови такої можливості у брокера) протягом 60 днів.

Таким чином ми «вивели» з ІВС майже 20 тис. Рублів за одну операцію. Загальна сума склала 201514 (182514 + 19000) - навіть більше початкової! 04 травня купуємо 5000 акцій НКНХ привілейовані по 33,5 рубля, на наступний день продаємо по 29 рублів:

На ІВС 159452 рубля, і ми отримуємо право на дивіденди в розмірі 18880 рублів за вирахуванням ПДФО, які прийдуть на наш банківський рахунок.

Таким чином ми «вивели» з ІВС вже 37879 рублів за одну операцію. Загальна сума на ІВС і в банку 197331 рубль. 27го червня проробляємо таку ж операцію з акціями Протек:

05 липня з акціями МТС:

І так далі за списком.

результат

Приблизно 15 серпня прийдуть останні дивіденди по самим «пізнім» акцій, і можна підбити підсумки:

• Залишок на ІВС: близько 96,5 тис. Рублів
• Залишок на банківський рахунок: близько 103,5 тис. Рублів
• Загальна сума грошей інвестора як і раніше 200 тис. Рублів, однак тепер більше половини з них виведена з ІВС.

Результати окремих операцій

Як видно з прикладу, кілька операцій з урахуванням оплати податку виявилися «в мінус», частина - в плюс, а загальний підсумок - нейтральний. Таким чином, здійснюючи множинні дивідендні висновки, ми не тільки збільшуємо загальний розмір виведених з ІВС грошей, але і знижуємо роль результату кожної окремої операції.

При бажанні можна вивести з ІВС раніше терміну і більше 80% коштів і в набагато більш стислі терміни. Для цього потрібно вибирати акції з максимальною дивідендною прибутковістю.

Автори даного сайту частково апробували техніку «дивідендного комбайна» в дивідендний сезон 2016го року, коли з ІВС в порядку експерименту вдалося вивести близько чверті всіх коштів, що знаходяться на індивідуальному Інвестиційному рахунку з втратами близько -0,5% від суми всіх виведених грошей, що нами розглядається як хороший результат.

За підсумками цього досвіду, були розроблені методичні рекомендації, що і як потрібно робити, щоб мати можливість вивести гроші з Індивідуального Інвестиційного Рахунку раніше, ніж через три роки.

Особливості дивідендного виведення коштів з ІВС:

• Опція «виводити дивіденди безпосередньо на банківський рахунок».

  це - найважливіша умова для роботи дивідендного механізму виведення грошей з ІВС . Формулювання може мати й інший вид, часто брокери разом з Індивідуальним Інвестиційним рахунком одночасно відкривають звичайний брокерський рахунок, який не має на увазі обмежень ІВС. З нього можна виводити будь-які суми в будь-який час, тому формулювання може мати вигляд «виводити дивіденди на звичайний брокерський рахунок».

• Потрібні знання.

  Цей підхід вимагає від інвестора набагато вищою компетенції: потрібно стежити за «дивідендними відсічення», вибирати відповідні акції для виведення прибутку через дивіденди, здійснювати досить часті операції купівлі-продажу цінних паперів, які в «звичайний час» ми не рекомендуємо робити. Але так як зараз ми розглядаємо не питання заробітку на дивіденди, а як вивести гроші з ІВС, то, за допомогою матеріалів цієї статті, а також матеріалів статей, присвячених акціям, можна спробувати це зробити самостійно.

• Дивідендний геп.

  Потрібно розуміти його природу, це - абсолютно звичайне явище не тільки для російських, але і акцій в усьому світі. Потрібно віддавати собі звіт в тому, що якщо продавати акцію відразу ж після дивідендного гепа, це може спричинити збитки, і ці збитки від гепа можуть бути вище, ніж дивіденди по акціях. Буває й інша ситуація - коли дивіденди компенсують операції від купівлі-продажу акцій, але спочатку на це розраховувати не варто.

• Продаж на наступний день.

  Після дивідендного гепа акції іноді починають рости. Не потрібно намагатися заробити на цьому, якщо ви проводите операцію з виведення коштів. Як заробити на дивідендах - це ви дізнаєтеся з інших матеріалів на нашому сайті. Тому закривайте акції відразу ж на наступний день, через 10 хвилин після відкриття ринку.

• Лімітні заявки.

  Так як в перші хвилини торгів після дивідендного гепа в акціях спостерігається підвищена турбулентність, рекомендується здійснювати всі операції строго лімітними заявками .

• Втрати 13% на податок ПДФО.

  Потрібно бути готовим до того, що частина грошей ви віддасте на податки. У розглянутому вище прикладі при виведенні суми близько 100 тис. Рублів на податки «пішло» 15 тис. Рублів. Проте, загальна сума грошових коштів не змінилася, а просто частина їх перетекла «з однієї кишені в іншу». У майбутньому можна спробувати повернути ці податки, але розраховувати спочатку на це не варто

• Комісії.

  «Дивідендний комбайн» збільшує витрати по брокерських послуг, що може бути дуже важливо для деяких категорій інвесторів (читайте статтю « як знизити вартість обслуговування ІВС »). Так, в розглянутому нами прикладі за 4 місяці комісії і витрати склали більше 4 тис. Рублів.

• Очікування дивідендів.

  Дивіденди приходять не відразу, а протягом 60 днів - такий термін встановлений законом. На практиці ж надходження дивідендів відбувається протягом 15-30 днів після «дивідендної відсічення». Це потрібно розуміти, плануючи операцію виведення коштів з ІВС через дивіденди.

• Вибір акцій.

  Ліквідні або з великими дивідендами. Ліквідні акції дають більш передбачуваний «дивідендний геп». Акції ж, мають високу дивідендну прибутковість. дозволяють вивести з ІВС має більшу частку вашого капіталу за одну операцію

• Тривалий термін.

  Весь процес виведення великої частки коштів з ІВС може зайняти досить тривалий час - кілька місяців, тому потрібно спочатку запастися терпінням.

• Тільки раз на рік.

  «Дивідендний комбайн» доступний тільки раз на рік протягом кількох місяців: з квітня по липень, всього 4 місяці. Після або до цього періоду вдасться вивести не більше 2-4% від суми капіталу за одну операцію, тому що акцій, які виплачують дивіденди кілька разів на рік, не так вже й багато. Якщо вам терміново потрібні гроші з ІВС поза цього періоду, то єдиний спосіб в такому випадку - знімати їх з одночасним розірванням договору ІВС і поверненням всіх отриманих раніше від держави сум.

Ось такі нюанси треба знати, плануючи дострокове виведення коштів з ІВС через дивіденди. В ідеалі ж, у інвестора не повинні виникати ситуації, коли йому терміново знадобилися гроші з інвестицій.

Це завжди пов'язане з деякими втратами. Проте, запропонований в даній статті варіант може використовуватися не тільки для того, щоб вивести гроші з ІВС в разі непередбаченої необхідності, але для навмисного виведення коштів, щоб пустити їх назад на ІВС «по другому колу». Це дозволить знову претендувати на 13% від держави від цієї суми (при першому типі вирахування).

Спосіб виведення коштів через купони розглянуто в статті «Купонний комбайн» . Обговорити цю статтю з іншими користувачами ІВС можна на форумі .

Вдалих інвестицій! Читайте також:

1. Як вібрато брокера для Відкриття ІВС
2. ІВС в ВТБ: покрокова інструкція
3. Що таке облігація
4. прибутковість облігацій
5. Вартість ІВС: тарифна пастка
6. Вартість ІВС: порівняння тарифів брокерів ІВС
7. 5 способів знизити вартість обслуговування ІВС
8. Як вибрати надійного брокера ІВС і знизити ризики
9. Як відкрити ІВС через інтернет

на Ваш сайт.

Якщо ви хочете підтримати наш проект, скористайтеся яндекс-кнопкою: