Як правильно застрахувати авто в Україні - не повторюйте чужих помилок

«Повну гарантію може дати тільки похоронна контора і страховий поліс»

Цю фразу класика вітчизняного гумору сучасність доповнила уточненням: «Причому останній, на відміну від першого, з ймовірністю 50/50. Як пощастить". Везіння, як філософська категорія, штука слабоосязаемая, а ось його протилежність - невезіння рясніє такими відчутними плодами, що вовком завиєш. Спробуємо звести до нуля цей малоприємний момент в одному з найбільш поширених видів страхування - обов'язкової автоцивілки.

Як правильно застрахувати авто в Україні

На цю тему говорено вже багато і неодноразово. Деякі нюанси полягають в наступному.

• Намагайтеся виписувати страховку не на дорозі, хоча у них, можливо, і дешевше. Найчастіше там коштують не Робін Гуди, а Солов'ї-розбійники. Якщо вже дуже хочеться дбайливо розпорядитися фінансами, подбайте «точку», на якій страховий агент знаходиться в будь-яку погоду, дотримується встановленого самому собі графіка. Обов'язково поцікавтеся наявністю довіреності на право здійснювати автострахування від імені компанії, яку він представляє. В машинах уздовж міських магістралей працює чимало дуже порядних, грамотних фахівців, які просто не хочуть себе пов'язувати рамками офісної дисципліни. Такий агент може поступитися 5-7% від середньостатистичної вартості поліса, але не більше.

• Більше, 10-20, а то і 30 відсотків знижки дасть представник тієї компанії, яка впевнено йде на банкрутство і прагне хоч за якісь гроші продати світло-зелені папірці з печаткою, поки не відібрали ліцензію.

  Якщо Ви знаєте, що шашлик в вашому місті коштує 30-35 гривень, а Вам пропонують за 15, то щось в ньому не так. І явно, справа не в шампурах або вугіллі, на яких його приготували.

• Найкраще, звичайно, страхувати свою відповідальність в офісі. Але, поклавши руку на серце, зізнаємося: переважна більшість навіть дисциплінованих водіїв вважають, що автомобільна страховка нікому, крім докучливих даїшників, не потрібна. І втрачати час на походи в офіс за якимось папірцем - собі дорожче. А дарма. Без неї, вже точно - дорожче.
• Перш ніж йти в страхову компанію, подивіться в інтернеті інформацію про тих, чиї виплати по ОСЦПВВНТЗ складають пристойний відсоток від суми зібраних премій по автоцивілки. Про наміри і стабільності структури непрямим чином може свідчити перелік ліцензій та обсяги з інших, не автомобільним видами страхування. Після того, як в коло ваших симпатій потрапили 3-4 компанії, зателефонуйте їм і попросіть зробити розрахунок вартості страховки автомобіля, відповідного параметрам вашої машини. Не купуйтеся на пропозицію менеджера продиктувати йому Ваш телефон, а він вважатиме і потім передзвонить. Відповідайте: «Якщо Ви зайняті, я передзвоню пізніше. Якщо Ваша кваліфікація не дозволяє назвати суму страховки в міру отримання інформації, то я і дзвонити не буду ». Хороший менеджер тільки по назви авто вже може прикинути порядок цін, а після уточнення деяких параметрів запропонувати 2-3 варіанти.
• Запитайте у співробітника офісу, чи є у них відділ врегулювання і до кого звертатися, у разі ДТП. Відповідь: «Дзвоніть на гарячу лінію, там Вам все розкажуть», - свідчить, швидше за все, про те, що Вам доведеться мати справу з асистанською компанією, яка обслуговує декількох страховиків і ви, разом зі своїм постраждалим, будете у них «кілька тисяч сто тридцять восьмими ». Це, так звана страховка авто по-українськи: гроші беруть одні, а оформленням виплат займаються інші - вплинути на процес неможливо.

Просіявши через подібне «сито» кілька організацій і вибравши найбільш гідну, можете направлятися до них в офіс: віртуально освоєний автострахування ціна вже не збентежить.

ОСЦПВВНТЗ - що за звір?

Не лякайтеся, це всього-на-всього абревіатура найменування «обов`язкових страхування цивільно-правової відповідальності власніків наземних транспортних ЗАСОБІВ». Поліс ОСЦПВВНТЗ і є та сама «страховка», яку вимагають даішники і яка завжди так буває до речі, якщо примудрився потрапити в ДТП. Від цього не застрахований ніхто. А ось передбачити можливі проколи при оформленні поліса - свята справа, в освоєнні якого ми Вам допоможемо, розібравши кожен пункт «по кісточках».

1. Страховик. У цьому прямоугольнички повинен стояти штамп, на якому вказані:

   • Назва страхової компанії
   • Адреса центрального офісу
   • код ЄДРПОУ
   • Телефони офісу і «гарячої лінії»

   Код страховика містить від однієї до трьох цифр і вписується у відповідні клітинки. Відповідність коду та інших реквізитів, зазначених в пункті першому, бажано перевірити на сайті МТСБУ .

2. Страховим випадком є ... Тут важливо розуміти, що Ваш поліс є договором страхування вашої відповідальності перед іншими автомобілістами, а ніяк не Вас і вашого автомобіля. Часто доводиться чути: «А коли мені виплатять за мою машину?» Якщо Ви визнані судом винним в ДТП, то збиток, нанесений Вами постраждалим, виплатить Ваша страхова компанія. А для свого автомобіля існує КАСКО, але це вже зовсім інший розклад і інші ціни.

3. Термін дії поліса настає з нуля годин, нуля хвилин того дня, який слідує за днем оплати страхового платежу. Тобто гроші потрібно внести на розрахунковий рахунок компанії раніше, ніж починається дія страховки.

   згідно «Закону України про ОСЦПВВНТЗ» зі змінами та доповненнями договори укладаються на один рік, але в рамках цього року можна вказати період, не менший ніж шість місяців, протягом якого транспортний засіб буде використовуватися і перебувати під захистом поліса. Наприклад, ті водії, які не їздять взимку, можуть відзначити місяці з травня по жовтень і заплатити менше: не наполовину, але на розмір відповідного коефіцієнта. Вибрані місяці експлуатації авто не обов'язково повинні слідувати поспіль. Наприклад, квітень - липень, жовтень, січень, лютий. Як вам зручно.

   Закон передбачає термін дії договорів ОСЦПВВНТЗ менше року, але не менше 15 днів, виключно для автомобілів:

   • Чи не зареєстрованих - до моменту реєстрації
   • тимчасово зареєстрованих
   • Зареєстрованих в інших державах і тимчасово перебувають на території України
   • Що підлягають ОТК, відповідно до терміну його проходження

   Наприклад, Ви купили машину у Львові, зняли її там з обліку і їдете до себе в Дніпропетровськ для здійснення всіх законних процедур. Ви маєте право і зобов'язані укласти договір страхування на 15 днів.

4. Страхова сума (ліміт відповідальності). Хоча всі цифри чітко обумовлені в законі і проштамповані у відповідних графах поліса, цей пункт представляє чималий інтерес.

   За шкоду, заподіяну життю і здоров'ю, максимальна сума відшкодування становить сто тисяч гривень на кожного потерпілого. Більш того, нова редакція передбачає виплату в розмірі 1/30 від мінімальної зарплати за кожен день лікування, але не більше 120 днів. Передбачено також відшкодування моральної шкоди - 5% від страхової суми і для цього не потрібна постанова суду, як це було раніше (Стаття 26-1).

   Потрібно знати ще ось який момент. Якщо постраждалою стороною є юридична особа, то відшкодування поширюється тільки на його майно і не стосується виплат, пов'язаних з життям і здоров'ям потерпілих водія, пасажирів. Це вже турбота юридичної особи, його відділу охорони праці та інших служб.

   Збиток майну, постраждалим в ДТП, відшкодовується в розмірі до 50 тисяч гривень. А як бути в разі, коли винуватець «зачепив» 5-6 машин в різному ступені? Якщо «під роздачу» потрапили тільки 5 машин, то зберігається ліміт до 50 тисяч гривень на кожну, а якщо більше, то 250 000 гривен діляться на кількість претендентів, пропорційно до отриманого збитку (п. 9.2 статті 9).

   Відшкодуванню підлягають витрати на евакуатор і оплату стоянки, якщо потерпіла в ДТП транспортний засіб цього вимагає.

5. Франшиза - це сума, на яку зменшується страхове відшкодування, що виплачується страховою компанією. Її доплачує потерпілому винуватець ДТП зі своєї кишені.

   Наприклад, водій «А», який має поліс з франшизою 1000 грн., В'їхав в бочину водієві «В», автомобіль якого теж застрахований. Суд визнав винуватцем ДТП учасника «А». Експерти нарахували пошкоджень автомобіля «В» на суму 37 200. Страховик виплатить йому 36 200 гривень, а ту саму тисячу доплатить водій «А», який заощадив на страховці гривень 20 - 40.

   Справа в тому, що чим більше франшиза, тим менше коштує страховка. Різниця між «нульовий» і «тисячної» франшизою складає близько 2% від суми платежу. По Києву це не більше сотні, а по містах-мільйонниках і того менше. Чи варто економити?

Подальші пункти носять чисто інформативний характер і труднощів не представляють. Єдиний спокусливий момент криється в пункті 7: «Населений пункт місця реєстрації». Від того, буде там написано Київ, Харків чи Кацапетівки, Ви можете заплатити вдвічі, а то і втричі менше. Це вже істотно. Правда врахуйте, що коли «дійде справа до тіла», тобто, трапиться, не дай бог, ДТП, Ви вже не заощадите і 36 200, оскільки це невірне внесення даних, в результаті якого поліс може бути визнаний недійсним.

У наступній статті ми розповімо про те, що потрібно робити, якщо дорожньо-транспортної пригоди уникнути не вдалося. Як вести себе і на які деталі звернути увагу, щоб 50/50 перетворити в 99/1 в свою користь. Що таке бонус-малус і як правильно скористатися пільгами.

А в іншому - удачі! І не скупіться, не економте на сірниках, газ дорожче.