Скільки можна заробити на драконах

На самому початку фільму Більбо підписує договір, в якому вказані межі відповідальності гномів

Скільки можна заробити на драконах Ряполов Костянтин https://cdn.segodnya.ua/img/article/4851/77_main.png https://cdn.segodnya.ua/img/article/4851/77_tn.png 2013-12-30T18 : 00: 00 + 02: 00 Фінанси Страховка для орка, гномів і тролів

У страховиків специфічний погляд на мистецтво. Але киноистория за мотивами роману Джона Рональда Руела Толкіна "Гобіт" потрясла і їх уяву. Наслідки вийшли несподіваними. "Це ж просто кошмар какой-то! - схопилися за голову в центральному офісі страхової компанії Allianz, розташованому в німецькому місті Мюнхені. - Якби орки, гноми і гобліни були застраховані, хто б витримав такі страхові виплати і не розорився ?!". В результаті цих роздумів і народився уявний звіт про збитки з точки зору європейської страхової компанії, якби їй "пощастило" продати героям блокбастера поліси відповідальності або страхування майна. Цей звіт ексклюзивно для "Сегодня" надала компанія "Allianz Україна "З коментарями, що представляли б собою ці виплати в українських реаліях.

Однорукий орк отримав би 5700 євро

На початку фільму гноми згадують про битву з орками, в ході якого ватажкові останніх відрубали руку (як з'ясувалося згодом, її замінили протезом-крюком). З цього епізоду, на думку європейських фахівців, можливі наступні компенсації:

• Відшкодування за завдані біль і страждання в розмірі 5 000 євро (відносно невелика, оскільки лиходій звик до поранень і у нього надзвичайно міцна статура).
• Витрати на лікування в розмірі 500 євро (справедлива оцінка, оскільки протез непрофесійний, але ефективний).
• Компенсація за втрачений дохід - 200 євро (головний лиходій був виведений з ладу на 2 дня, а зарплата його оціночно становить 100 євро в день).

Збиток через нездатність вести господарство не покривається, оскільки зловмисник не зможе привести переконливі докази того, що він коли-небудь допомагав своїм сусідам з роботою по будинку.

НЕЛЕГКА ЖИТТЯ УКРАЇНСЬКИХ орків. З точки зору наших реалій, злісному орку ще пощастило, що гноми страхували свою відповідальність не в Україні. Тому як у нас стандартно договорами страхування відповідальності біль, страждання та інші види морального збитку не покриваються, пояснили нам українські страховики. Чого з нами панькатися! Щось таке починає з'являтися в договорах ОСЦПВ (відповідальності автовласників), але ж орка калічили НЕ автотранспортом.

Далі, за договорами страхування відповідальності, покриваються документально підтверджені витрати на лікування і додаткові витрати, необхідні для відновлення здоров'я, і ​​у нас, швидше за все, ця стаття витрат була б поменше. Що стосується компенсації за втрачений дохід, то потрібно відштовхуватися від розміру заробітної плати потерпілого. Українські орки навіть на керівних позиціях напевно отримують менше, ніж 100 євро в день. Якщо виходити з мінімальної зарплати в країні на поточний момент, то це 1218 грн / міс. або 58 грн / день (21 робочий день). Разом за 2 дня вийде 116 грн. Яка реальна зарплата у топ-менеджменту українських орків, ми не знаємо. Але навряд чи вона повністю офіційна (це не в звичаях орків) і її можна буде підтвердити документально. Так що, імовірно, йому доведеться компенсувати 100 грн в день.

Тролі - витрати не відшкодовуються

Три казкових персонажа (триметрові тролі) перетворюються в камінь силою чарівництва.

В даному випадку у передчасно покійних створінь немає родичів, які потенційно можуть подати заяву про виплату відшкодування, так само як і немає претендентів на спадщину (скарб тролів - в печері).

Витрати на поховання не відшкодовуються, оскільки тролі самі перетворилися в своє власне кам'яне надгробок.

Таким чином, збитки відсутні.

Важко сказати, як у них там в Середзем'я, але в наших краях це могло б кваліфікуватися, як поховання в недозволеному місці або як самовільне будівництво. І місцева влада, при наявності здорового апетиту і нездорової фантазії, могла б вимагати компенсації витрат на перепоховання або знесення "самобуду".

Відновлення фортеці після нападу дракона - майже 200 млн євро

Оскільки за полісами страхування печерних фортець від ризиків пожежі, вибуху труб, урагану / граду і збитків, завданих в результаті стихійних лих, встановлюється висока франшиза (1,5 млн євро), страхувальник (ватажок гномів) вирішив домовитися. Так як страхова компанія отримала всі необхідні узгодження і король гномів, згідно з випискою з реєстру, поза сумнівом титульний власник, немає причин не піти на мирову угоду щодо розміру виплат.
Витрати на відновлення фортеці з розмірами 145х85х45 м були оцінені зовнішніми експертами в 199 млн євро як для фортеці стандартного розміру.
За оцінками ж українських фахівців (виходячи з собівартості будівництва житла в Києві), відновлення фортеці таких розмірів може зажадати 1,5 млрд грн. (136 млн євро).

Нами ця оцінка представляється завищеною в кілька разів. По-перше, через невисоку щільності забудови фортеці і менш розвиненою ніж в сучасному місті інфраструктури. По-друге, через досить невисоких вимог до безпеки і комфорту. По-третє, у зв'язку з відсутністю дорогих комунікацій - підведення газу, води, електроенергії та ін.

ЗБИТКИ ЖИТЛОВИЙ НЕРУХОМОСТІ. Дракон зруйнував не тільки фортеця - будинкам простих смертних обивателів міста Дейл теж дісталося. Передбачувана причина збитку, якщо говорити словами страховиків, - "напад пілотованого або непілотованого літаючого об'єкта".

Найбільш велике будівництво міста (5х5х10 м) заявлено як багатоквартирний будинок.
Витрати на розчищення завалів і демонтаж, включаючи утилізацію уламків = 80 000 євро (100 тис. Грн. За оцінкою українських страховиків).

Витрати на відновлення відповідно до умовними експертними розрахунками = 795 000 євро (600 тис. Грн, або 54 тис. Євро в Україні).

Страхувальник знову вирішив домовитися про розмір відшкодування, оскільки хотів якомога швидше покинути місто, побоюючись повторного набігу. Але при цьому повідомив компанію, що хотів би залишитися її клієнтом на новому місці проживання.
Загальна сума витрат на розчищення завалів і демонтаж = 80 000 євро (на наших просторах - 100 тис. Грн, або 9 тис. Євро).

Розрахунок витрат на відновлення за угодою сторін - 80% від нетто-суми збитку = 636 000 євро (480 тис. Грн, або 43,6 тис. Євро у нас).

Загальна сума збитку житловій будівлі становить 716 тис. Євро. Будь це в Україні - 580 тис. Грн (або 52,7 тис. Євро).

Втім, щоб отримати взагалі хоч якусь компенсацію, страхувальнику в Україні потрібно було б дуже ретельно вибирати компанію і уважно читати договір. Тому що часто після нападу дракона у нас відмовляють у виплатах або тому, що в якості пілотованого об'єкта не мався на увазі дракон, або тому, що дракон попався не тієї породи.

100 тис. Євро за Варга

25 гігантських вовків розміром з биків отримують поранення, в тому числі колоті, або гинуть. З точки зору страхування відповідальності, Варги є особина на межі зникнення, тому їх загибель завдає популяції непоправної шкоди, адже заповнити її неможливо. Страхова оціночна вартість Варга становить 100 000 євро. Таким чином, сукупний збиток в результаті загибелі 25 Варга становить 2 500 000 євро.

З точки зору українських реалій, вартість окремого Варга в даному випадку явно завищена. Навіть корисне в сільському господарстві тварина у нас практично неможливо застрахувати дорожче, ніж на $ 2000..

Зруйнування фортеці гоблінів: 122,5 млн євро на розчистку

Тут мова йде про збитки після руйнування фортеці гоблінів і колишнього храму гномів.

Витрати на розчищення завалів і знесення залишків зруйнованої цитаделі німецькі фахівці оцінюють наступним чином:

Вивіз 300 000 тон каменю та інших матеріалів (190 євро за тонну) = 57 000 000 євро
Витрати на річний демонтаж будівель силами 30 000 робітників протягом 7 днів по 8 годин щодня (приблизно 10 тонн в день на кожного робітника) - 39 євро / год =
65 520 000 євро.

Разом загальна сума витрат на розчищення завалів і демонтаж становить
122 520 000 євро.

Тут хотілося б порадити страхової компанії уважно перевірити наведені дані. Оскільки навряд чи виконроби гоблінів вміють жонглювати паперами і цифрами гірше, ніж українські підрядники. І тому з одного реального кубічного метра простору у них легко може бути вивезено 5-10 кубометрів грунту або каменів (у наших будівельників це якось виходить).

Крім того, не можуть не вражати зарплати гоблінів Середзем'я і розцінки за роботу. У нас вивіз каменів може обійтися приблизно в 250 грн за тонну, а годину праці навіть дуже висококваліфікованого українського гобліна навряд чи обійдеться навіть в 50 грн. Тобто сумарні витрати можна було б оцінити максимум в 159 млн грн. (Близько 14,5 млн євро), навіть якщо припустити, що обсяг робіт не завищений в кілька разів.

Чи має сенс нести відповідь за гномів

Всі, хто дивився "Хоббіт, або Туди і назад", знають, що значна частина збитків сталася в результаті активних дій гномів, гобіта і чарівника Гендальфа. У страховиків виникло ще одне запитання: чи повинна була б страхова компанія платити, якби уклала з гномами договір страхування відповідальності?

МОГЛИ ВІДМОВИТИ. Нільс Мекельманн, консультант з особливих збитків, і Андреас Хуфгард, фахівець з врегулювання великих збитків з мюнхенської страхової компанії, не забарилися дати свою оцінку: "Як страховик відповідальності гномів або чарівника Гендальфа компанія могла б з легкістю відмовити у виплаті, оскільки поранення і вбивства були виразно навмисними ".

Але німецькі страховики ставлять риторичне запитання: хто захоче вступати в суперечку з озброєними до зубів гномами, якщо ті заявляться в страхову компанію? Або з одним з наймогутніших чарівників Середзем'я? З огляду на схильність гномів до агресії і неймовірну магічну силу Гендальфа, страховик, мабуть, побоявся б відмовити, щоб не втратити лояльність клієнта, вважають європейські фахівці.

І тут ми можемо не повірити німцям, відомим своєю законослухняністю і строгим дотриманням норм. Тим більше, що виплата відшкодування по збитку, заподіяному гномами навмисно, може послужити поганим прецедентом, що загрожує крахом усій страховому бізнесу. І, до речі, що топ-менеджмент збирався б говорити своїм акціонерам і іншим вкладникам, необгрунтовано ставлячи компанію на грань банкрутства?

НАВІЩО? Більш того, незрозуміло, як взагалі міг з'явитися такий страховий договір. Українські компанії, на відміну від страховиків Середзем'я, подібних промахів не здійснюють. Як нам пояснили в СК "Allianz Україна", "ми б не застрахували відповідальність гномів, що йдуть воювати". Втім, якби в страхову компанію звернулася група гномів з бажанням застрахувати свою відповідальність, скажімо, як організації, яка видобуває і переробляє золото, то максимальна страхова сума (ліміт відповідальності) за їх договору могла б бути $ 2 млн. Можливо, в Україні реально знайти компанію, готову взяти на себе і великі ризики, але це в будь-якому випадку будуть мільйони доларів, а не десятки мільйонів і тим більше - не сотні.

ВАРТІСТЬ. Крім того, така страховка обійшлася б зовсім недешево - не менше $ 5 тис. На кожного учасника експедиції. Абсолютно незрозуміло, звідки у гномів взялися б такі гроші на страхування .

Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram

Підписуйтесь на нашу розсилку