Особливості страхування майна

1. Що є об'єктом страхування?
2. Як страхується домашнє майно?
3. Які підвиди майнового страхування?
4. Які ризики страхуються?
5. Яка вартість договору?
6. Як визначається страхова сума?
7. Як застосовується франшиза?
8. Як здійснюється страхування заставного майна?
9. Як вибрати страхову компанію?

Застрахувати своє майно - нормальне бажання позбутися від непередбаченого збитку.

І це можна зробити з будь-якою нерухомістю - житлом, офісом, торговим приміщенням, гаражем.

За договором страхування можливо застрахувати навіть невелику частину майна: несучі конструкції, внутрішнє оздоблення приміщення, інженерні комунікації та обладнання, меблі, побутову та цифрову техніку, електроніку, будови на присадибній ділянці, і навіть домашніх тварин.

Укладаючи договір страхування майна, страховик бере на себе відповідальність виплатити кошти, необхідні для відшкодування збитку, заподіяного непередбаченими подіями.

Що є об'єктом страхування?

Застрахувати можна практично все: будинок, квартиру, товари на складі або вітрині, апаратуру, меблі та інше майно.

Багато колекціонерів і музеїв, володіючи цінними творами мистецтва, вкладають до 20% коштів в гарантії відновлення на випадок втрати або псування своїх експонатів.

Страхування вантажів і транспорту також відноситься до майнових видів, проте в силу специфічності їх експлуатації та зберігання вони виділені в окремі категорії карго і каско.

Але є і ряд предметів, які не потрапляють під страховий захист. Наприклад, цінні папери, грошові знаки, креслення, електронні інформаційні носії досить складно вберегти, як і довести їх непередбачену втрату.

Хочете дізнатися, як проводиться оцінка стану квартири при її страхування?

Або почитайте в ЦІЙ статті про те, де краще застрахувати машину.

Як страхується домашнє майно?

При страхуванні домашнього майна треба розуміти, що мова йде про страхування, що покриває ризик ушкоджень або втрати особистих предметів, що знаходилися в межах приміщень страхувальника або ж на короткий час винесених за їх межі.

В останньому випадку є свої особливості страхування.

Домашнім майном вважаються речі, які не є частиною житлового приміщення (будинок, квартира або інша конструкція на фундаменті страхується окремо).

Особисті речі в прибудовах, садах або на іншій території господаря можуть бути застраховані окремими полісами.

Найчастіше страхове покриття нерухомості пропонується зі страховкою речей домашнього вжитку. Але якщо існує необхідність в окремих видах страхування майна громадян, (як правило, це відноситься до орендодавців), то такі поліси також доступні.

Які підвиди майнового страхування?

У страхуванні майна при нанесенні шкоди страховик виплачує збитки за відновлення власності страхувальника.

Існують наступні підвиди майнового страхування:

• будівлі, споруди;
• наземний транспорт;
• водний транспорт;
• повітряний транспорт;
• космічна техніка;
• вантажі;
• каско;
• будівельно-монтажні ризики;
• матеріальні цінності;
• інвестиції;
• готівка на час перевезення;
• електронне устаткування.

Якщо мова йде про підприємницькі ризики, то цей підвид включає:

• страхування майна підприємств;
• підприємницькі ризики;
• фінансові ризики;
• збитки, викликані зупинкою виробництва.

Які ризики страхуються?

Нас оточує маса небезпек на кожному кроці, і в договорі страхування майна можна їх передбачити в якості ризиків.

Наприклад, житло може постраждати від пожежі, затоплення, стихійних лих, дій злодіїв або хуліганів.

Навіть такі рідкісні випадки, як падіння літальних апаратів та їх уламків або удар блискавки, можна вказати в полісі. Життя показало, що ризик падіння метеоритів (згадати навіть події в Челябінську) теж не повинен викликати посмішку на обличчі потенційного страхувальника.

Оскільки різним категоріям фізичних або юридичних осіб і об'єктів страхування майна властиві схожі ризики і характеристики, то страхові компанії пропонують готові програми.

У них вже закладені типові умови, цікаві клієнту, і полегшений індивідуальний розрахунок вартості договору.

Яка вартість договору?

Стандартна плата за укладання договору (страхова премія, або внесок) зводиться до перемножування вартості майна та коефіцієнта (тарифу), встановленого страховою компанією.

В середньому ціна договору страхування в нашій країні обходиться не дорожче одного відсотка від ринкової вартості застрахованого об'єкта.

Як визначається страхова сума?

Страховою сумою називають суму, еквівалентну вартості предмета страхування. Існують групи, за якими і робиться розрахунок.

Залежно від вартості основних засобів, товарно-матеріальних цінностей, продукції, отриманої в процесі виробництва або обробки, об'єктів будівництва, експонатів виставки, музейних цінностей, колекцій, авторських робіт, антикваріату і налічується страхова сума.

Страхова оцінка - це визначення вартості об'єкта страхування для мети укладення договору страхування.

Розмір страхової суми має дорівнювати вартості відновлення пошкодженого майна. Якщо мова йде про матеріальні цінності і товари, мається на увазі їх вартість або витрати на виготовлення.

Експонати, музейні цінності, авторські роботи та антикваріат страхуються згідно ринкової або оціночної вартості.

Хочете дізнатися що робити, зіткнувшись з відмовою в страховій виплаті ?

Або почитайте в ЦІЙ статті, як оформити документи, необхідні для отримання страхової виплати.

А тут ви дізнаєтеся про страхування життя при іпотеці:
//dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

Як застосовується франшиза?

У всіх договорах зустрічається одна умова, що викликає нерозуміння практично всіх клієнтів страхових компаній.

Франшиза - це власна участь клієнта у відшкодуванні шкоди. Розмір франшизи вказує на невиплатную частина. А якщо вона позначена як безумовна, розмір виплати завжди буде зменшений на суму франшизи.

Зазвичай її розмір не перевищує двох відсотків від вартості застрахованого майна.

Як здійснюється страхування заставного майна?

Часто позичальники зустрічаються з умовою обов'язкового страхування закладеної нерухомості.

У договорах добровільного страхування майна та договорах, укладених на вимогу банку, принципово різняться два пункти:

1. «Вигодонабувач» - в полісі для банку буде вказано він сам. Тобто страхова виплата буде автоматично направлятися в рахунок погашення позики.

2. «Страхова сума» - вона буде дорівнює сумі боргу перед банком, тобто завжди менше ринкової вартості закладеної нерухомості. А в таких випадках виплата пропорційно зменшується.

Само по собі це умова банку корисно для рядового позичальника. Якщо щось трапиться, страхова компанія частково або повністю буде брати участь в погашенні кредиту, і прострочення не буде.

Як вибрати страхову компанію?

• Перед укладенням договору страхування майна вивчіть рейтинги страхових організацій і їх активи на офіційному сайті контролюючого органу.

• Зробити незалежну оцінку майна - так ви будете впевнені в правильності визначення ринкової вартості та страхової суми.

• Продумати реальні ризики, що загрожують вашому майну. Обговоріть зі страховиком можливість зміни типових умов.

• Звернути увагу на розмір франшизи і її тип - умовна або безумовна.

• Попросити страховика привести приклад розрахунку виплати на конкретних цифрах і по запланованим умов договору - так ви визначите, чи правильно зрозуміли документ.

• Уважно ознайомитися з умовами, при яких страхова компанія може відмовити у виплаті.

• Запам'ятати терміни, в які потрібно оповістити компанію про страховий випадок.

• Уточнити, чи припиняє договір свою дію після отримання першої виплати.

Відеосюжет про страхування майна