Поліс ДМС для іноземних громадян в 2019 році: ціна і де купити

1. закони
2. Сенс придбання поліса ДМС
3. Зміни 2017 року
4. Штраф за відсутність
5. Перелік документів для отримання
6. Актуальна ціна
7. обов'язок сплатити
8. Форма бланка і зразок
9. Перевірка на предмет підробки полісів
10. Ринок продажу полісів

Кожна людина має право розраховувати на своєчасне і повне медичне обслуговування. Громадяни Росії, які беруть участь в системі ОМС, повинні отримувати лікарську допомогу безкоштовно. Життєвий досвід показує, що навіть в цьому випадку повна вартість безкоштовної допомоги може бути не по кишені «простим смертним». Виходом зі складної ситуації може стати укладення договору про добровільне медичне страхування. І якщо для громадян РФ це питання знаходиться в полі їхнього особистого ведення, то для іноземців варіантів не залишилося: поліс ДМС для іноземних громадян - одна з підстав в'їзду в нашу країну.

закони

До 2011 року діяв загальний закон № 1499-1, який регулював як медстрахування в обов'язковий обсяг, так і положення договорів про добровільну участь у цій системі. Оскільки даний документ був замінений новим ФЗ 326 (Про ОМС), то для добровільного страхування залишилося лише загальне законодавство.

В першу чергу пробіл про наявність поліса ДМС для іноземних громадян заповнили в ТК РФ. Тепер і в ньому чітко прописано, що укласти трудовий договір з іноземним громадянином без даного документа роботодавець не має права. Там же зафіксована вимога і про те, які страхові ризики повинен покривати поліс: потреба в загальній медико-санітарної та невідкладної допомоги.

Основні вимоги до укладеними договорами послуг особистого страхування можна знайти у Цивільному кодексі України та законі 4015-1 , Про страховій справі в Росії. Глава 48 ЦК говорить про те, що даний договір може бути укладений на підставі внутрішніх правил страхової компанії, але за умови дотриманні деяких обов'язкових моментів:

• Письмова форма;
• Вказівка ​​суми відшкодування і величини внесків;
• Перерахування страхових випадків;
• Фіксування терміну дії.

Трохи докладніше по темі страхового поліса ДМС для іноземних громадян розказано в законі 4015-1. Крім цілей і учасників договору, тарифів і страхових випадків, тут можна знайти роз'яснення про те, хто і як робить нагляд у сфері страхування та як забезпечується фінансова сторона питання.

З 2016 року набрав чинності ще один документ, який вніс ясність щодо мінімальних вимог до такого виду страхування, як поліс ДМС для іноземних громадян, які мають намір знайти роботу в Росії. Втрутитися вирішив ЦБ Росії і видав Вказівка ​​3793-У, згідно з яким мінімальна сума страховки для трудового мігранта повинна перевищувати поріг в 100 тисяч рублів, а термін дії договору не повинен тривати менше терміну дії патенту на роботу в РФ. Тепер також потрібно вказати і території дії поліса. Він же зажадав від страховиків забезпечувати покриття ще і витрат на ліки та матеріали. До того ж, все це повинно бути надруковано на бланку з водяними знаками.

Спеціального закону про ДМС на даний момент в Росії немає, тому положення таких договорів регулюються ГК РФ, ТК РФ, законом 4015-1 і вказівками ЦБ.

Сенс придбання поліса ДМС

Питання про те, чи обов'язковий поліс ДМС для іноземних громадян, і навіщо його оформляти, буде пустим лише до тих пір, поки допомога медиків не знадобитися в реальності. Мало хто планує або всерйоз готуватися захворіти, особливо, якщо знаходитися в цей час за межами рідної країни. В рівній мірі це відноситься і до тих, хто приїжджає в Росію на роботу. Всі твердо переконані, сам намір працювати захистить їх від усіх недуг. Уберегти таких людей від наслідків помилкової думки покликані посилення в питанні медичного страхування. Наявність у іноземця поліса ДМС гарантує людині, що хоча б за виклик «швидкої» або первинну медичну допомогу йому платити не доведеться.

З огляду на те, скільки можуть коштувати подібні послуги для іноземних громадян без оформлення поліса ДМС, факт його необхідності вже навряд чи буде оскаржуватися. Без цього документа іноземець буде зобов'язаний сплатити не тільки ліки і перев'язувальні матеріали, роботу всього задіяного персоналу, а також вартість експлуатації палати і витрачених на нього комунальних благ.

За відмову купити поліс ДМС для іноземних громадян передбачена відповідальність у вигляді штрафу, а в деяких випадках адміністративна висилка з країни і заборона на наступний в'їзд. Така жорстка позиція обумовлена ​​небажанням держави нести фінансовий тягар відповідальності за непередбачене погіршення здоров'я у жителів інших країн на території Росії. Адже залишити людину без допомоги, іноді досить дорогим, лікар не має права, а можливості компенсувати витрати є не у кожного.

Крім того, в залежності від того, скільки коштує поліс ДМС для іноземних громадян, він може покривати витрати і на додаткове або періодичне обслуговування:

• У вибраній мережі клінік;
• Вдома, з особистим лікарем;
• У стоматолога, фізіотерапевта, масажиста;
• діагностичне;
• З відновлення в умовах санаторіїв.

Це далеко не вичерпний список можливих плюсів від укладення договору про ДМС. Зрозуміло, що включення кожної додаткової рядки в перелік страхових випадків в поліс ДМС для іноземних громадян, пропорційно збільшує його ціну.

Трудові мігранти, поліси ДМС яких покривають витрати на охорону здоров'я в сумі менше 100 тисяч, повинні оформити нові.

Зміни 2017 року

У поточному році Центральний банк підвищив вимоги до компаній, які допомагають оформляти поліс ДМС для іноземних громадян за привабливою ціною. Всім страховим конторам наказано подвоїти капітал для забезпечення виплат за договорами та страховими ризиками. Більш того, хочуть ввести обов'язкову тарифікацію послуг, з метою збалансування їх вартості і прозорості формування ціни.

Хоч ці зміни і стосуються самих страховиків, але, швидше за все, вже в 2019 році це позначиться на рівні вартості поліса ДМС для іноземних громадян. Навряд чи це призведе до зниження витрат, але передбачене посилення контролю за якістю обслуговування повинно послужити деяким розрадою за додатково заплачені гроші.

Штраф за відсутність

У загальній практиці перевірка виконання обов'язків оформити поліс ДМС для іноземних громадян завжди проводилася лише для тих, хто приїжджав до Росії на роботу. Заїжджає в нашу країну з «візового» держави без поліса просто не зможе отримати візу, тому тут контроль досить простий.

Дещо по-іншому йдуть справи з тим, хто в'їхав або збирається перетинати кордон з паспортом країни, з якої узгоджений безвізовий режим. Закон 115 ФЗ в своїй статті 27 дає право прикордоннику не пустити в Росію іноземця без пред'явлення поліса ДМС. Причому в цьому пункті ніде не сказано, що це стосується тільки трудових мігрантів. Отже, і у туристів повинен бути в наявності поліс ДМС для себе і для дітей іноземних громадян. Тому, навіть якщо мета поїздки далека від трудової, потрібно все одно дізнатися, де оформити поліс ДМС для іноземних громадян, що прямують в РФ.

Навіть якщо прикордонник пропустив закордонного підданого без документа про страхування, його все-таки необхідно придбати вже при прибутті. По-перше, без нього не поставлять на міграційний облік і не видадуть трудової патент. По-друге, якщо цього не зробити в перші три дні, то іноземцю загрожує штраф або більш суворе адміністративне покарання, ст. 18.8 КоАП:

• Перше порушення - штраф від 2 до 5 тисяч, видворення можливо, не обов'язково;
• Якщо поліс ДМС для іноземних громадян необачно не встигли купити для роботи в Москві, то штраф навіть за перше порушення може скласти вже 7 тисяч, також з правом видворення;
• При повторному порушенні гостя з-за кордону, незалежно від мети його приїзду або тривалості перебування в країні, накладуть фінансову санкцію в тому ж розмірі і вишлють за межі РФ.

Перелік документів для отримання

Добровільне страхування в сфері медицини, за великим рахунком, нічим не відрізняється від інших угод про страхування ризиків. Ось чому страхувальник має право попросити у іноземця ті документи, які дозволять йому встановити всі юридично значущі деталі. В основному, контори, де можна отримати поліс ДМС для іноземних громадян, складають договір на підставі громадянського паспорта та міграційної карти. Цього достатньо для оформлення поліса на надання невідкладної і санітарної допомоги.

Якщо побажання клієнта виходять за ці вузькі рамки, і розглядається можливість включити в поліс ДМС додаткове обслуговування або страхування для дитини іноземного громадянина, то істотно зміниться не тільки вартість товару, а й перелік витребуваних документів. Зокрема, на неповнолітнього можуть зажадати його особистий документ і довідку про справжній стан здоров'я.

Встановлення поточного самопочуття і діагностика наявних на момент підписання страхового контракту захворювань можуть зажадати і при включенні в стандартний поліс ДМС лікування і профілактику якихось хронічних хвороб. Для вагітних, що в'їжджають на територію РФ, теж є варіант з включенням до переліку страхових випадків послуг при пологах. Але для укладення договору з ними потрібно заповнена обмінна карта, бажано, оригінал.

Якщо документ про ДМС включає в себе не тільки невідкладну допомогу і лікарське забезпечення, то вступ його в силу може бути відстрочено до моменту отримання необхідних висновків про діагноз і лікарського прогнозу.

Зрозуміло, що, де б не збиралися купити поліс ДМС для іноземних громадян, зробити це вже після початку хвороби або настання нещастя і зажадати страхового відшкодування, не вийде.

Актуальна ціна

До посилення правил оформлення, купити поліс ДМС для іноземних громадян можна було досить дешево, сума ледь перевищувала 500 рублів. На сьогоднішній день, коли страхове відшкодування зросла до 100 тисяч, а термін дії продовжений до закінчення патенту або візиту, вартість поліса ДМС для іноземних громадян зросла в кілька разів. Зараз, для отримання на руки поліса на трудового мігранта, доведеться розщедритися вже на суму не менше 1500 рублів, а в середньому 3-4 тисячі.

Якщо іноземець прихопив з собою родину, в якій є неповнолітня дитина, то вартість страховки на нього буде набагато дорожче, а сума покриття витрат на лікування залишиться на тому рівні (трохи більше 100 тисяч). Досить багато доведеться заплатити за свій поліс і вагітним. Ціна в цьому випадку буде обернено пропорційна терміну виношування, тобто чим ближче пологи, тим дешевше страховка. Залежно від триместру, майбутня мама заплатить від 30 до 40 тисяч, в середньому.

Витрати на придбання полісів лягають на працівників. Роботодавець може самостійно взяти на себе витрати на їх продовження, але за рахунок власних коштів.

обов'язок сплатити

Обов'язок придбати поліс покладено на прибуває в Росію іноземця, яку б мету він не ставив за мету у нашій країні. Більш того, якщо наші курорти здалися спокусливими для цілого сімейства з дітьми, то і страхувати від нехороших подій з потенційної шкідливої ​​дії на їх здоров'я потрібно кожного члена сім'ї. Оскільки мінімальні критерії до договорів про ДМС, викладені у Вказівки 3793-У, стосуються тільки приїжджих, які мають намір залишитися працювати, то туристи можуть не звертати на це увагу. З огляду на цей момент, можна заощадити на вартості поліса, особливо, якщо період перебування досить короткий (одна-два тижні).

Трудовий мігрант змушений буде купувати поліс, орієнтуючись на вимоги ЦБ. Оскільки ні трудове, ні загальне законодавство не зобов'язує роботодавця забезпечувати співробітників ніяким видом страхування, крім обов'язкового (ОМС), то оплата за ДМС проводиться повністю за рахунок найманої особи.

Останнім часом, все частіше можна зустріти власників підприємств та керівників, які готові взяти на себе фінансовий тягар і купити поліс ДМС для іноземних громадян. Більшою мірою це стосується ВКС (запрошених висококваліфікованих співробітників). Така готовність продиктована не тільки прагненням залучити іноземного професіонала додатковими соцгарантій. Справа в тому, що на будь-якого ВКС потрібно отримати дозвіл на залучення і оформити візу. Останню, як відомо, без поліса ніяк не одержати, і роботодавець таким способом просто скорочує терміни оформлення документів.

Навіть якщо рішення оплатити медстраховку поширюється на всіх мігрантів, працевлаштовуємо в компанії, керівництво повинно з обережністю включати ці витрати для розрахунку податку на прибуток. Правильніше буде спочатку вписати цей трудовий «бонус» до колективного договору, а потім вже сперечатися з інспекторами ФНС. Але навіть тоді дата оформлення поліса і дата прийому на роботу повинні збігатися.

Форма бланка і зразок

У тих же Вказівки ЦБ є вимога про те, що друкуються дані поліса на бланку з водяними знаками і голограмою. Для переходу на ці форми в 2016 році страховикам дали близько 4 місяців, так що в 2019 році використовувати якусь менш захищену форму поліса ДМС для іноземних громадян вже не можна. Є також і перелік обов'язкових реквізитів для цього документа:

• Дані страхувальника, якщо поліс оплачує наймач;
• Дані застрахованої особи (інформація з паспорта: ПІБ, стать, адреса, дата народження, громадянство; контакти);
• Дані про страховика (страхової компанії);
• Перерахування територій, на яких поліс буде правомочний для використання.

Якщо договір про ДМС оформлений для роботи в віддаленому регіоні Росії, а працевлаштування намічається в Москві або СПб, то поліс потрібно буде оформити заново, за зразком і аналогією з першим, але вже для іншої території. Функція перевірки полісів за серією та номером доступна на офіційному сайті страхової компанії, яка його видала.

У нас на сайті можна знайти приклад розширеного поліса ( завантажити зразок ).

Перевірка на предмет підробки полісів

Необхідність контролю справжності наданих для працевлаштування полісів виникла не тільки у роботодавців, а й у чиновників, що відповідають за оформлення дозволів на роботу і патентів. Відносно високі витрати на добровільне медстрахування, на думку деяких Рудова мігрантів, штовхає їх на підробку даних поліса. Особливо розділу про термін його дії. Допущена в цьому питанні довірливість може обернутися штрафом для роботодавця.

Перевірити дані в представленому полісі можна через сайти страхових компаній, через які він був оформлений. Інформація з назвою офіційного сайту страховика повинна в обов'язковому порядку бути включена в перераховані в полісі реквізити сторін. Наприклад, поліс ДМС для іноземних громадян був придбаний у філії Інгосстрах в Єкатеринбурзі. Перевірити його дані можна з будь-якої точки Росії, просто відвідавши сайт компанії і заповнивши у відповідній вкладці номер і серію поліса.

Ринок продажу полісів

На ринку страховиків РФ існує така безліч компаній, що надають послуги страхування, що людині без досвіду важко відразу зорієнтуватися, на кого ж все-таки зупинити свій вибір? Для більшої впевненості в страховика, краще купити поліс ДМС для іноземних громадян в філіях таких стовпів як Росгосстрах, ВТБ Страхування або Інгострах:

Характеристики продуктуРосгосстрахВТБ СтрахуванняІнгострах

Для робочої візи РГС Гість

Призначений для трудових мігрантів (страхова сума 100 тисяч при максимальному віці в 65 років)

Страхування ДМС для мігрантів.

Поліс ДМС для іноземних громадян в ВТБ Страхування вигідно відрізняє збільшений розмір страхової суми (500 тисяч), а також простота оформлення (через філії, магазини «Зв'язковий» і відділення пошти Росії)

Страхування мігрантів (для самого працівника)

Страхова сума від 100 до 500 тисяч, у віці від 18 до 65 років

Розширена страховка для іноземців Російський медичний асістанц

Збільшено суму відшкодування до 900 тисяч і максимальний вік до 80

Відмінний захист.

Чи підтримає при нещасних випадках або каліцтва, покриття в 1 млн рублів і дію по всьому світу.

Міжнародна стаціонарна допомога.

Максимально можливий спектр медпослуг по всьому світу, на суму до 2,5 млн дол і без обмеження віку застрахованого.

Багато страхувальників, для залучення клієнтів або виправдання збільшеною вартістю, включають навіть в мінімальний набір послуг ще й рядок з формулюванням «репатріація останків». Як би цинічно це не звучало для багатьох людей, але наявність такої послуги не повинно ображати почуття мігрантів. Адже страхова компанія просто перераховує потенційні ризики, які можуть і не настати. Однак, багато в чому полегшать життя, якщо найстрашніше все-таки відбулося.

Хоч традицію сподіватися «на авось» і називають російською, нею, на жаль, страждають дуже багато туристів і трудові мігранти. Адже, до введення обов'язкового придбання поліса ДМС для іноземців, на нього воліли не витрачатися. В даному випадку наглядова функція держави допомагає людині зберегти і підтримати своє здоров'я, навіть без його бажання.

Зінов'єва Наталія Ігорівна

Юрист колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні справ, пов'язаних з трудовими спорами. Захист в суді, підготовка претензій та інших нормативних документів в регулюючі органи.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста