Особливості договору особистого страхування

1. Що є об'єктом особистого страхування?
2. Які види договорів особистого страхування?
3. Скільки коштує особисте страхування?
4. Які особливості та істотні умови договору особистого страхування?
5. Підведемо підсумки

Під поняттям «договір особистого страхування» мається на увазі захист інтересів застрахованої особи в сферах життя і здоров'я.

При настанні страхового випадку, пов'язаного з втратою здоров'я, працездатності або життя, надається грошова виплата безпосередньо страхувальнику або (при його смерті) довіреній особі, призначеній страхувальником під час укладання договору.

Що є об'єктом особистого страхування?

Об'єктом особистого страхування може бути тільки людина, і все інтереси, які захищає даний вид страхування, повинні ставитися лише безпосередньо до особистості, а не до майна.

Страхувальником може бути і організація (юридична особа), проте, і в цьому випадку здійснюється захист здоров'я і життя працівників цієї організації.

Часто укладення договору особистого страхування здійснюється в добровільному порядку, і більшість страхових компаній надають цю послугу.

Які види договорів особистого страхування?

Існує три основних види особистого страхування.

1. Страхування життя. Передбачає майнові інтереси застрахованої особи, які мають пряме відношення до його життя. Договір укладається на термін не менше одного року, і страховим випадком тут є смерть застрахованої особи протягом дії договору (за винятком самогубств).

2. Страхування від хвороб або нещасних випадків. Виплата здійснюється при нанесенні застрахованій особі шкоди хворобою або нещасним випадком, при летальному результаті від хвороби або нещасного випадку, втрати працездатності від вищевказаних, але не перерахованих в медичній страховці факторів.

3. Медичне страхування. Є найпоширенішим серед видів особистого страхування. При виникненні страхового випадку гроші йдуть на оплату відновлення здоров'я застрахованої особи, включаючи і профілактичні процедури.

Слід зауважити, що медичне страхування є не тільки добровільним - коли людина самостійно оформляє страховку на своє здоров'я, оплачуючи потім внески в компанію, - але і обов'язковим.

Друге відноситься до державної програми страхування і забезпечується всім громадянам країни. За медичним полісом ОМС державного зразка і здійснюється надання лікарської допомоги.

Не варто плутати його з ДМС - цей поліс видається при укладенні договору добровільного особистого страхування.

Хочете дізнатися, які документи потрібно зібрати для отримання поліса ОМС ?

Або почитайте в ЦІЙ статті про заміну поліса ОМС на новий.

А тут ви дізнаєтеся про страхування життя при іпотеці: //dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

Скільки коштує особисте страхування?

На те, якою буде вартість особистого страхування, впливає цілий ряд факторів:

• термін укладення договору;
• вік застрахованого особи;
• стан здоров'я;
• вид діяльності страхувальника - чи пов'язаний він з ризиками чи ні.

Програму страхування можна оформити на термін від 5 до 20 років, ніж вона довше, тим менше будуть страхові внески.

Зрозуміло, клієнту, який займається спокійною діяльністю і не має особливих проблем зі здоров'ям, компанія призначить менші тарифи, ніж людині, діяльність якого пов'язана з високими ризиками.

На етапі оформлення страхової програми страховик не буде перевіряти достовірність наданих клієнтом відомостей про його здоров'я, наявності шкідливих звичок і способі життя.

Однак в інтересах застрахованого особи сказати правду і нічого не приховувати, маючи на меті знизити розцінки на страхові внески.

Проте, можна сказати про середні розцінки на особисте страхування - щорічний страховий внесок становить близько 48 - 60 тисяч рублів.

Ці цифри застосовні до людей середнього віку, із задовільним станом здоров'я і не займаються небезпечною діяльністю.

Які особливості та істотні умови договору особистого страхування?

Договір особистого страхування є документ, де закріплені обов'язки по сплаті застрахованою особою протягом певного часу і з певною періодичністю страхових внесків на користь страхової компанії, яка в свою чергу зобов'язується виплатити при настанні страхового випадку, у вигляді хвороби або смерті страхувальника, суму страховки.

Перед укладенням договору необхідно заповнити анкету з питаннями про здоров'я, вид діяльності і т. Д. Бажано перелічити наявні захворювання і результат лікування хвороб в минулому.

З недостовірним заповненні анкети може статися відмова у страховій виплаті при настанні страхового випадку, якщо з'ясується, що будь-які важливі дані були навмисно приховані застрахованою особою.

Перш ніж підписати договір, потрібно ретельно його вивчити. Деякі пункти у різних страхових компаній відрізняються.

Перш за все, це список умов, за яких нещасний випадок не підпадає під категорію страхових. Наприклад, деякі компанії не включають до переліку випадків, що потрапляють під страховку, смерть від дій терористів.

І практично всі страхові компанії не включають в страховий випадок смерть або втрату працездатності в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння, а також загибель або втрату здоров'я в результаті передачі керування автомобілем нетверезому особі.

Також важливо звернути увагу на умови розірвання договору. Адже програма особистого страхування діє протягом тривалого часу, а матеріальне становище може погіршитися, і страхові внески буде нічим платити.

Що робити в цьому випадку?

• По-перше, страхові компанії обумовлюють термін, протягом якого не можна розірвати договір. Зазвичай це 1-2 роки, і навряд чи щось може сильно змінитися в фінансовому плані за цей час.

Після цього, в разі розірвання договору, страхувальник може повернути частину суми внесених внесків. Як правило, це загальна сума виплат страхової компанії мінус витрати страховика на ведення справи.

• По-друге, чимало компаній самі зацікавлені в підтримці клієнта, який опинився в скрутному фінансовому становищі.

Важливо попередити компанію про свої труднощі, і вона може зробити перерахунок страхових виплат, зменшивши їх або запропонувати так звані «фінансові канікули», при яких всі права застрахованої особи зберігаються.

Хочете дізнатися, як страховики нав'язують страхування життя при ОСАГО?

або почитайте ТУТ про медичну страховку для шенгенської візи.

Підведемо підсумки

Договір особистого страхування діє протягом довгого часу, і не кожна компанія може «дожити» до терміну його закінчення.

Таким чином, до вибору компанії варто поставитися відповідально і довірити своє життя страхової організації, перевіреної часом і досвідом.

На думку експертів, особисте страхування стає все більш доступним, адже при розрахунку суми страхових внесків враховується безліч факторів, і представники різних категорій населення можуть собі його дозволити.

Більшість страхових програм з легкістю адаптуються під потреби і можливості кожного клієнта.

Відеосюжет про накопичувальне страхування життя