Як отримати гроші, якщо у банку відкликали ліцензію

1. Що таке страховка за вкладом і скільки грошей можуть повернути
2. застраховані вклади
3. санація
4. Позбавлення ліцензії банку
5. Що робити фізособі, щоб отримати гроші, якщо банк закрився
6. Як отримати гроші ІП, якщо у банку відкликана ліцензія
7. Як повернути гроші юрособі, якщо банк позбавили ліцензії
8. Чи потрібно платити кредит (іпотеку), якщо банк лопнув?

Банківська сфера дуже чутлива до змін економіки - не всі здатні змінюватися услід за ситуацією навколо. Буває, що керівництво кредитної установи переоцінює свої сили і все це завершується однаково - банку позбавляється ліцензії.

За останні роки регулярно відбувається відкликання ліцензії у фінансових організацій. Що робити вкладникам-фізичним особам, а також ІП або юридичним особам? Як отримати назад свої заощадження, які зберігалися в лопнула банку? Про це дана стаття.

Зміст статті:

Що таке страховка за вкладом і скільки грошей можуть повернути

Страховка за вкладом - це максимальний розмір суми в рублях, яку зобов'язані повернути вкладнику страхові компанії при настанні страхового випадку (банк лопнув, у банку відкликана ліцензія, банк збанкрутував).

застраховані вклади

АСВ або Агентство зі страхування вкладів - це державна корпорація, яку створили ще в 2004 році і яка відшкодовує вкладникам гроші по страховці в разі, якщо банк лопнув і у нього була відкликана ліцензія. Страховка за вкладом - це сума, яку АСВ автоматично повертає будь-якому вкладникові-фізичній особі в тому випадку, коли банк розорився.

Спочатку максимальна сума страховки по вкладах була 100 тисяч рублів, потім вона поступово піднімалася і після 28 грудня 2014 року дорівнює 1,4 млн рублів.

В даний час будь-яка приватна особа має право отримати суму 1,4 млн рублів в якості максимальної суми страхового відшкодування за вкладом (депозитом) в банківській установі, яке брало участь у системі страхування вкладів АСВ і у якого була відкликана ліцензія на ведення банківської діяльності.

Якщо сума вкладу становила 1,4 млн рублів, і по ній набігли відсотки, то і при цьому гранична сума для відшкодування по страховці не перевищить 1,4 млн.

Отримати страхове відшкодування можуть не тільки громадяни РФ, але також громадяни будь-яких інших держав і особи без громадянства, вклади яких були застраховані і знаходилися в банку на території Росії.

За якими вкладами оплатять страховку? Ось - перелік застрахованих вкладів:

• Вклади до запитання;
• Строкові вклади;
• Валютні вклади;
• Поточні рахунки з пластикових карт;
• Зарплатні рахунки на картах;
• Пенсійні рахунки на картах.

Але не по всіх рахунках діє процедура грошової компенсації. Є список грошових коштів, які не підлягають поверненню по страховці від АСВ:

• Гроші, розміщені у внески на пред'явника;
• Електронні гроші;
• Гроші на передплачених банківських картах;
• Гроші, передані банкам в довірче управління;
• Засоби номінальних, заставних рахунків і рахунків ескроу;
• Вклади, що знаходяться у філіях російських банків за кордоном (в інших країнах);
• Кошти на знеособлених металевих рахунках;
• Грошові суми в розмірі понад 1,4 млн рублів, за вирахуванням суми відшкодування.

санація

Далеко не завжди банк, у якого виявлені проблеми, піддається ліквідації. Деякі фінансові організації вважаються системно значущими і їх закриття занадто невигідно для країни, тому АСВ і ЦБ можуть призначати процедуру порятунку або санації таких банків.

Що таке санація банку? Це фінансове оздоровлення шляхом надання зовнішньої фінансової підтримки. ЦБ або АСВ в процесі санації можуть вливати ліквідність (грошові кошти) в Сануються банк і ніяких обмежень на виплати вкладів або інші операції за рахунками фізосіб і юросіб в цьому банку не відбувається. Сануються банк працює в звичайному режимі, і боятися за пропажу вкладів в ньому не варто.

Приклади останніх великих санацій - Банк «Відкриття» і Бінбанку - тут ЦБ не ризикнув відбирати ліцензію, а вважав за краще просто надати фінансову допомогу і вирішити накопичені проблеми цих великих кредитних установ шляхом додавання в них відсутніх грошей. Крім АСВ в санації банків може брати участь Фонд консолідації банківського сектора - це спеціально створена для фінансового оздоровлення керуюча компанія з основним акціонером в особі Центробанку РФ.

Позбавлення ліцензії банку

У тому випадку, якщо банківська установа не виконує нормативи, встановлені статтею 20 ФЗ №395-1 «Про банки і банківську діяльність», прийнятий ще 02.12.1990 року (в останній редакції 26.07.2017), Центральний Банк Росії зобов'язаний відкликати ліцензію на право здійснення банківських операцій.

За що відбувається відкликання ліцензії:

1. Встановлено недостовірні відомості, на основі яких видана ліцензія;
2. Подача недостовірної звітності, затримки в її подачі понад 15 днів;
3. Незаконні банківські операції;
4. Власний капітал банку нижче 2%, або нижче величини статутного капіталу, заявленого при держреєстрації;
5. Банк не в змозі платити за боргами і кредитори ініціюють процедуру банкрутства.

Це лише найбільш поширені практики, попередні відкликання ліцензії. Після відкликання ліцензії ЦБ призначає тимчасову адміністрацію, привертає до процедури Агентство зі страхування вкладів і починає процес ліквідації.

Що робити фізособі, щоб отримати гроші, якщо банк закрився

Щоб приватній особі, у якого зберігалися кошти, отримати їх після відкликання в банку ліцензії, необхідно слідувати інструкції щодо повернення вкладів:

Крок №1. Заходьте на сайт АСВ і перевіряєте інформацію по вашому банку

Крок №2. Якщо інформація з відкликанням ліцензії підтвердилася, уточнюєте, які банки призначені банками-агентами з відшкодування страхових виплат на сайті АСВ. Натискаєте на назву банку і переходите за посиланням у вікно з інформацією про процедуру ліквідації:

Щоб уточнити, через який банк-агент будуть проводитися виплати страхової суми, потрібно або натиснути на посилання вгорі або внизу по стрелочкам.

Там же уточнюєте дату, з якої починається прийом заяв на повернення страхової суми. Зазвичай прийом заяв починається через 14 днів з моменту відкликання ліцензії.

Крок №3. Відправляєтеся за адресою банку-агента з паспортом (або іншим документом, що підтверджує вашу особистість), де на наданому співробітниками установи спеціальному бланку пишете заяву на виплату відшкодування страхової суми. Банк-агент повідомляє вас про термін видачі коштів. Отримати грошові кошти по страховці ви можете:

1. готівкою
2. Поштою (перекладом)
3. На рахунок в іншому (чинному) банку.

Крок №4. Чекаєте перекладу або звертаєтеся в банк-агент в призначену дату (зазвичай нарахування та повернення страховки проходить протягом 1-2 місяців) за отриманням грошей готівкою.

Як отримати гроші ІП, якщо у банку відкликана ліцензія

Ситуація з підприємцями, у яких в збанкрутілому банку «потрапили» грошові кошти в розмірі до 1,4 млн рублів - схожа з фізичними особами. ІП отримують страхове відшкодування в тому ж порядку, що і звичайні фізособи. Але тільки якщо страховий випадок виник після 1 січня 2014 року.

Покрокова інструкція по поверненню страхового відшкодування для IP:

Крок №1. Заходьте на сайт АСВ і перевіряєте інформацію по вашому банку

Крок №2. Якщо інформація з відкликанням ліцензії підтвердилася, уточнюєте, які банки призначені банками-агентами з відшкодування страхових виплат на сайті АСВ. Це ж можна уточнити в самому банку-банкрута, а також в офіційному Віснику ЦБ РФ (це періодичне видання, що публікує офіційні відомості про всі позбавлених ліцензії банківських установах).

Там же уточнюєте дату, з якої починається прийом заяв на повернення страхової суми. Зазвичай прийом заяв починається через 14 днів з моменту відкликання ліцензії.

Крок №3. Відправляєтеся за адресою банку-агента з паспортом (або іншим документом, що підтверджує вашу особистість), де на наданому співробітниками установи спеціальному бланку пишете заяву на виплату відшкодування страхової суми. Банк-агент повідомляє вас про термін видачі коштів і про форму отримання. Отримати грошові кошти по страховці ви можете:

1. готівкою
2. Поштою
3. На рахунок в іншому (чинному) банку.

Крок №4. Чекаєте перекладу або звертаєтеся в банк-агент в призначену дату (зазвичай нарахування та повернення страховки проходить протягом 1-2 місяців) за отриманням грошей готівкою.

Як повернути гроші юрособі, якщо банк позбавили ліцензії

Порядок черговості одержання страхових відшкодувань за програмою АСВ передбачає таку послідовність:

• 1 чергу - фізичні особи та ВП з ​​сумою вимог до 1,4 млн рублів
• 2 чергу - фізичні особи та ВП з ​​вимогою сум понад страхового ліміту в 1,4 млн рублів
• 3 чергу - співробітники банку в межах заробітної плати
• 4 чергу - юрособи

Відповідно, якщо на рахунках кредитної організації, у якій ЦБ відібрав ліцензію на ведення банківської діяльності, є достатньо коштів, то ймовірність повернення сум для юридичних осіб висока.

Процедура звернення за відшкодуванням сум ідентична тому, як це відбувається в разі ініціювання процедури банкрутства через призначення конкурсного керуючого і відшкодування вимог кредиторів в порядку черговості.

Чим швидше ви заявите про свої вимоги, тим вище ймовірність, що вам повернуть хоча б частину грошей. Вимога кредитора необхідно заповнювати в самому банку-банкрута у тимчасовій адміністрації, призначеної Центробанком РФ. Юридичні особи не підпадають під закон про страхування вкладів і на них не поширюється сума в 1,4 млн рублів, тому повернення грошей може статися після розпродажу майна банку.

Чи потрібно платити кредит (іпотеку), якщо банк лопнув?

Найчастіше громадяни-позичальники ставлять такі запитання:

• Що буде, якщо банк, в якому брали іпотеку, лопнув?
• Якщо банк розорився, чи потрібно платити кредит?
• І кому платити кредит (іпотеку), коли у банку відібрали ліцензію?

Справа в тому, що ваш обов'язок по виплаті платежів по взятому в лопнула банку кредиту або іпотеки не пропадає навіть якщо у банку відкликали ліцензію.

Після того як банк позбавляється ліцензії, в ньому призначається тимчасова адміністрація, яка і визначає нового правонаступника по всіх боргах і за всіма прибутками.

Якщо ви дізналися, що банк закрився, вам потрібно якомога швидше вирушати в найближче відділення і там дізнаватися нові реквізити і графік погашення взятого раніше кредиту. Якщо ви проігноруєте це і не будете платити по кредиту, проти вас почнуть діяти штрафні санкції і новий правонаступник почне нараховувати вам пені і штрафи за прострочення. А через деякий час на вас можуть подати в суд. Детальніше читайте про це в статті: що робити, якщо не платив за кредитом 3 роки .

Якщо у вас в одному і тому ж лопнула банку були і кредит і внесок, то внесок має бути повернуто на суму за вирахуванням розміру кредиту.