- Чи є законним страхування по кредиту
- Чи можливе повернення страховки по кредиту
- Види страхових подій
- Як повернути страховку при чинному договорі
- Чи можна повернути страховку при виплачений кредиті
- Чи вплине це на кредитну історію
- Як повернути страховку по кредиту в Ощадбанку
Зараз дуже багато речей купуються в кредит. При оформленні документів, службовці банку відразу ж ставлять до відома, що без укладення договору про страхування, отримати гроші майже неможливо.
Суми страхування зовсім немаленькі. Вони можуть становити від десяти до тридцяти відсотків від тіла самого кредиту. При цьому відсотки клієнт буде платити як із самого кредиту, так і по страховці.
Для самого позичальника немає ніякої вигоди від страхування кредиту. Якщо що-небудь з ним статися, всі гроші по страховці отримає кредитна компанія.
Чи є законним страхування по кредиту
При наданні однієї послуги (кредиту) не можна вимагати оформлення інший (страховки). Це незаконно. Тому в разі примусового оформлення страхування, клієнт має повне право подати до суду на банк з вимогою відшкодування збитків.
У деяких випадках фінансові організації посилаються на те, що договір зі страхування укладають страховики, а не банки. Але і в цьому випадку, коли укладення договору з позичальником проводять дві сторони - страховик і банк, договір страхування не має законної підстави. Послуги надання страховки є нав'язуються і не мають до договору кредитування жодного відношення. Тому ця послуга незаконна.
Існує закон «Про споживчий кредит (позику)» в якому прописано, що фінансові організації не мають права примушувати клієнтів до будь-яких видів страхових угод.
Чи можливе повернення страховки по кредиту
У більшості випадків позичальники все ж підписують договір страхування. А це означає, що вони погодилися з усіма пунктами підписаного договору. Нерідко в договорі вже прописано, що позичальник ніяких претензій до фінансової організації не має. У зв'язку з цим банк до кінця наполягатиме на тому, що позичальник сам попросив його застрахувати.
При розірванні підписаного договору про страхування гроші можуть повернути не всі. Банк може наполягти про повернення тільки тієї суми, яка пропорційна фактичному терміну дії договору.
При судовому розгляді можливі рішення як на користь банку, так і на користь позичальника. Це пов'язано з кількома факторами: суддею, суттю самого договору, аргументації і доказової бази обох сторін.
Якщо ж після укладення договору і виплати кредиту минув час більше трьох років, то повернути страхову компенсацію вже неможливо. Діє закон про термін позовної давності.
Якщо в кредитному договорі є пункт - умова про те, що повернення страховки неможливо при достроковому розірванні, то це означає, що порушення прав споживача відсутній і повернути гроші не можна.
Види страхових подій
При оформленні кредиту банк може запропонувати кілька видів страхових послуг. Це страхування самого кредиту, страхування життя і здоров'я клієнта, страхування застави.
Сума позики страхується банком з метою убезпечити себе і забезпечити можливість повернути гроші, дані в борг, за будь-яких обставин.
Заставне забезпечення кредиту має страхуватися в обов'язковому порядку. Якщо майно, яке є запорукою для видачі кредиту, приходить в непридатність при непередбачених обставин, залишок боргу погашає страхова компанія.
Страхування здоров'я і життя клієнта може бути тільки за добровільної згоди або бажанні позичальника. Якщо кредитний договір укладається на тривалий період, і є ймовірність втрати роботи або погіршення здоров'я, то страховий договір спокійно можна укладати. У перерахованих вище страхових випадках страховик відшкодовує кошти.
Як повернути страховку при чинному договорі
Щоб повернути свої гроші, спочатку потрібно подати досудову претензію в фінансову організацію. Для цього потрібно звернутися до хорошого адвоката. Не пізніше десяти днів з того моменту, коли була отримана претензія, банк повинен надати відповідь. При оформленні претензії необхідно вивчити всю документацію по кредиту.
У разі негативної відповіді банку або ж відсутності відповіді, необхідно підготувати позовну заяву до судових інстанцій. Підготовку цього документа також краще довірити адвокату. Крім подання позовної заяви до суду, слід звернутися і в Росспоживнагляд.
Можливі два варіанти позовних заяв:
- Один з них передбачає присутність в суді заявника.
- Інший вид позовних заяв дозволяє заявнику не з'являвся на засіданнях суду.
Судове засідання зазвичай проходить протягом трьох - восьми тижнів з дня подачі заяви.
Чи можна повернути страховку при виплачений кредиті
- Якщо кредит був погашений достроково, договір страхування як і раніше діє. Тому є можливість повернення суми страховки за період, який ще не пройшов. Для цього подається заява в письмовому вигляді про повернення тієї суми, яка була переплачена.Вполне можливо, що страхова компанія видасть залишок грошей.
- Якщо ж страховики відмовляться виплачувати решту коштів, потрібно подавати позовну заяву до суду.
- Якщо суд зобов'яже страхову компанію виплатити грошові кошти, то судові витрати повинні будуть сплатити страховики.
- Якщо за умовами договору страхові внески повинні вноситися щорічно, то після виплати кредиту можна зупинити ці виплати. Тоді договір припинить існування автоматично. Це станеться в тому випадку, якщо в договорі не було додаткових умов. При цьому повернення грошей за виплаченою раніше страховці не відбувається.
Способи повернення грошей
При укладанні договору страхування у фінансовій організації, що надала кредит, то гроші повинен повертати банк. Якщо чи ж він був підписаний в страховій компанії, то грошові кошти повинні повернути страховики.
Для повернення грошей пишеться заява і відноситься особисто або ж надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
Як повернути гроші:
- За споживчими кредитами страховий внесок повертається, якщо клієнта змусили застрахувати його життя або здоров'я, куплений товар. Але якщо в договорі було прописано, що страховий платіж поверненню не підлягає, то різниця між сумою, сплаченою за час користування послугами страховиків, і страховкою не буде повернута. Згідно зі статтею 935 ЦК РФ, громадяни не зобов'язані страхувати своє життя і здоров'я, тому позичальник має право вирішувати сам, страхуватися йому чи ні.
- За договорами про іпотеку і автокредиті житло і автомобіль стають заставним майном. Тому вони підлягають страхуванню. У разі втрати заставного майна страховку отримує кредитор.
- У разі дострокового погашення позики при діючому кредитному договорі, цілком реальний повернення залишку коштів. Страховики повинні повернути різницю між загальною страховою сумою і сумою, що припадає на час виплати кредиту плюс суми за обслуговування кредитного договору.
Чи вплине це на кредитну історію
У кредитної історії не передбачений пункт, який вказує на вимогу повернення страхових виплат. Тому на формування кредитного досьє повернення страховки в судовому або іншому порядку не впливає.
Як повернути страховку по кредиту в Ощадбанку
При зверненні до Ощадбанку не пізніше ніж через місяць з дня оформлення кредитного договору, гроші будуть відшкодовані повністю. Якщо звернутися по закінченні місяця з моменту оформлення договору, то повертається тільки частина страхового внеску.
Для звернення до банку для відшкодування грошей за страховим полісом потрібно написати заяву в тому відділенні банку, в якому оформлявся кредит. Для оформлення заяви в банку необхідно пред'являти свій паспорт. На розгляд справи виділяється термін не більше одного місяця.
При позитивному вирішенні питання гроші автоматично перераховуються на рахунок або карту, зазначені в заяві. Якщо гроші не були повернуті, а з боку не було порушень кредитного договору, то необхідно звертатися до суду.
В інших банках країни процедура повернення страховки аналогічна.
При зверненні до судових інстанцій не варто забувати про те, що оплачувати роботу адвоката і всі судові витрати повинен заявник, а не банк. Тому спочатку варто подумати, наскільки доцільно звертатися за поверненням страхової суми , Зваживши всі витрати і вигоди.
