Особисте страхування

1. Основні категорії особистого страхування.
2. Договір страхування життя.
3. Страхування на випадок смерті
4. Страхування від нещасних випадків
5. Страхові виплати.
6. Оплата медичної допомоги.
7. підсумок
8. Ми працюємо по всій РБ.

П од особистим страхуванням мається на увазі галузь страхування, за допомогою якої здійснюється страховий захист сімейних доходів громадян. Необхідність такої страхової захисту пов'язана з ймовірністю настання смерті годувальника або члена сім'ї; втратою здоров'я, що, як правило, тягне за собою зниження рівня сімейного доходу; прагненням громадян мати сімейні заощадження з метою зміцнення матеріального достатку, використовуючи для цього особисте страхування.

Як об'єкти особистого страхування виступає життя, здоров'я і працездатність людини, а конкретними подіями, на випадок яких воно проводиться, дожиття до закінчення терміну страхування, обумовленого віку або події, настання смерті страхувальника або застрахованого або втрата ними здоров'я в період страхування від обумовлених подій, як правило, від нещасних випадків. Страхувальниками за особистим страхуванням можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи, а застрахованими - лише фізичні особи. У будь-якому випадку особисте страхування завжди пов'язане з фізичною особою.

Основні категорії особистого страхування.

Особисте страхування - це форми захисту від ризиків, які загрожують життю людини, його працездатності, здоров'ю.

Договір особистого страхування - цивільно-правова угода, по якій страховик зобов'язується через здобуття їм страхових внесків, у разі настання страхового випадку, відшкодувати в зазначені строки завдані збитки або провести виплату страхового капіталу, ренти, або інших передбачених виплат.

В особистому страхуванні не може бути вираженого інтересу, хоча завжди повинна існувати якась - то зв'язок між втратами, які може понести застрахований, і страховою сумою.

Страхові суми не являють собою вартість нанесених матеріальних збитків або шкоди, які не можуть бути об'єктивно виражені, а визначаються відповідно до побажань страхувальника виходячи з його матеріальних можливостей.

Договір особистого страхування може бути обов'язковим або добровільним, довгостроковими або короткостроковими. По кожному виду особистого страхування укладаються відповідні договори.

Договір страхування життя.

Договір страхування життя обумовлює виплати, які зобов'язується оплатити страховик. Він також регулює права і обов'язки страхувальника, як і інших осіб, які можуть бути об'єктами прав і обов'язків, що випливають з договору про страхування. Ці особи - застрахований і Вигодонабувач.

Суб'єкти договору страхування життя. У договір страхування життя можуть бути включені, крім страхової компанії і страхувальника, два інших особи: застрахований і вигодонабувач.

Страхувальник - це особа, яка укладає і підписує договір про страхування зі страховиком, бере на себе зобов'язання, визначені договором. Це той, хто підписує договір і сплачує премії, або той, хто купує страховий поліс.

Застрахований за договором про страхування життя - це фізична особа, про життя якого укладається договір. Це людина, чиє життя наражається на ризик. У більшості операцій зі страхування страхувальник і застрахований зазвичай є одним і тим же особою. У тих випадках, коли збіг не відбувається, застрахований також повинен підписати поліс по страхуванні на випадок смерті, підтверджуючи таким чином письмово згоду на укладення договору про страхування його власного життя.

Вигопріобретатель - це фізична особа, призначена для одержання страхової суми, якщо станеться страховий випадок.

Заява про прийом на страхування - це документ, складений страховиком і заповнений майбутнім страхувальником.

Заява містить основні вихідні дані:

• вид страхування,
• додаткові гарантії,
• страхову суму,
• термін страхування,
• періодичність сплати страхових премій,
• дату вступу договору в страхування в силу.

Страховий поліс - найважливіший документ у страхуванні життя, оскільки є доказом його існування і розкриває його зміст, а також регулює відносини між сторонами контракту, містить права і обов'язки обох сторін. За допомогою цього документа закріплюються умови договору страхування. Поліс повинен бути підписаний страхувальником або застрахованим і страховиком.

Поліс містить приватні, загальні та спеціальні умови, в числі яких:

• ім'я та прізвище страхувальника, інші відомості (стать, вік, професія, соціальний статус і ін.);
• страхова сума;
• загальна сума премій;
• термін платежу;
• місце і форма оплати;
• тривалість дії договору.

Страхові виплати. Отримавши необхідні документи по факту страхового випадку, страхова компанія в мінімальний термін повинна виплатити страхову суму, виходячи з договору страхування.

Страхування на випадок смерті

Страхування життя на випадок смерті відноситься до числа видів особистого страхування. Найбільш часто використовувані різновиди його:

• тимчасове страхування;
• довічне страхування;
• амортизаційне страхування;
• страхування капіталу і ренти в разі виживання.

Ризик, що покриваються цими видами страхування - це смерть застрахованого з будь-якої причини.

Страхування від нещасних випадків

Страхування від нещасних випадків забезпечує ризик того, що певна особа фізично підростає від нещасного випадку. Проаналізуємо поняття нещасного випадку по відношенню до страхування, відбір і тарифікацію ризиків, що надаються гарантії або забезпечення, різновиди страхування від нещасних випадків, що застосовуються в зарубіжному страхуванні.

Під нещасним випадком розуміється фізичне пошкодження, наслідком якого є тимчасова інвалідність або смерть.

Договір укладається на підставі письмової заяви клієнта про страхування від нещасного випадку. Критерії відбору нещасних випадків: суб'єктивний ризик, професія, вік і ін.

Здоров'я - важливий критерій відбору ризику в страхуванні від нещасних випадків, що включає попередній медичний огляд в спірних і неясних випадках.

Вік. Ризик нещасного випадку збільшується разом з віком, в основному через втрату рефлексів і рухливості і, що є найбільш важливим, при настанні страхового випадку процес відновлення тривати довго. Позитивний фактор тут в тому, що більш старшому поверненню відповідає велика обережність і менша схильність до ризику.

Страхові компанії схильні визначати як норму прийняття ризику попередній вік страхувальника не вище 65 років, пом'якшуючи цей пункт умовою, що якщо фізична особа була застрахована раніше, то страхування можна продовжити до 70 - 75 років.

Крім уже розглянутих критеріїв відбору ризиків, страхові компанії використовують також і інші фактори: спорт і інші заняття застрахованого.

Страхові виплати.

Страхування від нещасних випадків може гарантувати всі або деякі з наступних виплат:

• виплата капіталу в разі смерті;
• виплата капіталу в разі часткової інвалідності;
• виплата щоденної суми в разі тимчасової недієздатності;
• оплата медичної допомоги.

Якщо наслідком нещасного випадку є смерть застрахованого, то страховик виплачує вигодонабувача страхову суму. Страховики визначають максимальний проміжок часу між датою нещасного випадку і смертю, у разі перевищення цього терміну смерть вже не вважається страховим випадком; тим не менш, необхідно мати на увазі, що чим більше призначений термін, тим важче встановити зв'язок між смертю і нещасним випадком. Якщо внаслідок цього ж страхового випадку в цей же період застрахованій було виплачено відшкодування на випадок повної або часткової інвалідності, то воно враховується при виплатах на випадок смерті.

Оплата медичної допомоги.

За допомогою отримання даної гарантії страховик гарантує оплату витрат на медичне обслуговування, що необхідний застрахованій внаслідок нещасного випадку. Існує максимальний термін його дії як тимчасове обмеження, що триває зазвичай один рік, починаючи з дати нещасного випадку і закінчуючи останнім числом, коли застрахований отримує відшкодування витрат, викликаних нещасним випадком.

Зазначимо різні види витрат, що входять до складу медичного обслуговування і оплачуване страховиком:

• на госпіталізацію;
• на лікування;
• на клінічне дослідження;
• на перевезення хворого спеціальним автотранспортом;
• на придбання та імплантацію будь - якого протеза, з приписом лікаря;
• на фізичну реабілітацію, фізіотерапію;
• на ліки;
• на додаткові аналізи.

Оплата медичних витрат страхувальнику проводиться незалежно від виплат страхового відшкодування на випадок смерті або повної інвалідності.

підсумок

Потреба в такому страхуванні обумовлена ​​конкретними обставинами, які часто змінюються, і об'єктивними негативними закономірностями, з якими людина нерідко зустрічається у своєму житті. Наприклад, страхування від нещасного випадку і захворювань на період відряджень (особливо в зарубіжні країни), виконання складних і небезпечних робіт (будівельно-монтажні і висотні роботи), полювання, відпочинку в горах, важкодоступних місцях, участі в спортивних змаганнях.

Ми працюємо по всій РБ.

Наш портал страхових послуг працює у всіх містах і областях Республіки Білорусь (,,,,,).