Страхування життя і здоров'я при іпотеці в Ощадбанку: опис 3 продуктів

1. Страхування життя при іпотеці
2. Скільки коштує страхування життя при іпотеці в Ощадбанку
3. Де застрахувати іпотеку
4. Дочірні компанії Ощадбанку
5. «ТСК»
6. «Зетта Страхування»
7. резюме

Відповідно до закону «Про іпотеку» страховка життя при іпотеці від Ощадбанку - обов'язкова умова її надання. Страхувальником виступає титульний созаемщик, той, чиє ім'я значиться в кредитній документації першим.

Витрати на обслуговування іпотечного кредиту включають в себе ряд складових. Не виняток - відповідні позики в Ощадбанку Росії: страхування життя при оформленні тут іпотеки може зажадати деяких витрат.

Страхування життя при іпотеці

Страховка - спосіб знизити ризики сумного розвитку подій. Страхування іпотеки в Ощадбанку Росії - гарантія того, що банкіри отримають всі їм належне в разі:

• інвалідності клієнта;
• його кончини.

Відповідь на питання про те, чи обов'язково страхувати життя і здоров'я при іпотеці, Сбербанк Росії дає відповідно до російського законодавства. Дана послуга є добровільною і не може нав'язуватися клієнту, який оформляє іпотечний кредит. Це закріплено у відповідних правових нормах Російської Федерації. Отже, страховка життя в Ощадбанку при іпотеці (на відміну від страхування заставного майна) - процедура необов'язкова.

Важливо! У разі відмови клієнта від страховки у банку виникає потреба компенсувати свої ризики по-іншому. Стосовно до ряду кредитних програм, це втілюється в збільшенні процентної ставки. Часто даний пункт прописується безпосередньо в договорі, що укладається між банком і позичальником, що оформляє іпотечний кредит.

Можна довго сперечатися про те, чи є цей захід прихованим «нав'язуванням», але факт залишається фактом - найчастіше при відмові від страховки клієнт переплачує за відсотками іпотечного кредиту. А у випадку з самими «бюджетними» кредитними програмами (такими як іпотека з держпідтримкою ) Цей принцип застосовується без будь-яких винятків.

Скільки коштує страхування життя при іпотеці в Ощадбанку

Найчастіше в стандартних іпотечних договорах Ощадбанку Росії прописується пункт, відповідно до якого відмова клієнта від страхування життя призводить до того, що ставка по кредиту збільшується на 1%. Треба враховувати, що вартість страхування життя при іпотеці в Ощадбанку Росії теж обійдеться в 1% від суми непогашеного тіла кредиту (якщо звернутися в компанію «Сбербанк Страхування»). Може здатися, що відсутність або наявність поліса принципово не змінює нічого в сенсі витрат. Але фактично клієнт як мінімум отримує деяку захищеність на випадок форс-мажору.

Погашення іпотечного кредиту - процедура довга. За десятиліття з позичальником може статися багато, а страховка - це впевненість в тому, що клієнт банку не залишиться без підтримки. Одержувачем страхових платежів в описуємо випадку є банк, але виплати покривають заборгованість позичальника, дозволяючи йому розрахуватися з кредитом і зберегти у власності нерухомість.

Зовсім по-іншому стоїть питання, якщо на момент оформлення іпотеки позичальник уже застрахував життя і здоров'я. Проблема в тому, що ця страховка також може носити безальтернативний характер (як варіант, входити в соцпакет, що надається роботодавцем). У подібній ситуації значення має те, яка страхова обслуговує клієнта Ощадбанку Росії.

Якщо оформляється рефінансування іпотечного договору, то в договорі страхування необхідно замінити найменування вигодонабувача. В такому випадку оформляється новий поліс. Послуга може зажадати додаткових фінансових витрат.

При виникненні страхового випадку необхідно повідомити і Ощадбанк, і страховика. Отримавши підтвердження смерті застрахованого або втрати ним працездатності, страхова компанія здійснює погашення іпотеки. Для застрахованого (інших позичальників, його спадкоємців) це означає, що з предмета застави можна буде зняти обтяження і вільно розпорядитися ним (продати, успадкувати).

Якщо страховий випадок настав у відношенні другого (незастрахованої) созаемщика, то компенсації від страхової компанії не буде.

Де застрахувати іпотеку

Де страхувати іпотеку Ощадбанку Росії, а також життя і здоров'я позичальника - питання найбільш неоднозначний. Дуже часто менеджери фінансової установи наполягають на тому, що поліс повинен бути оформлений в компанії «Сбербанк Страхування». Це в корені невірно.

Увага! Оформлення страховки при укладанні іпотечного договору може бути проведено в будь-якій страховій компанії, акредитованій Ощадбанком Росії. На даний момент таких налічується 17 готових застрахувати життя і здоров'я клієнтів банку.

Уважно вивчити всі пропозиції - розумне рішення. Справа в тому, що тарифи страхової компанії «Сбербанк Страхування» дуже часто виявляються далеко не найнижчими. Можна також з'ясувати розцінки компаній:

• «Сбербанк страхування»;
• «Сбербанк страхування життя»;
• «Альфа Страхування»;
• «ІНКОР Страхування»;
• «Ліберті Страхування»;
• «СК« Незалежна страхова група »;
• «СК« РСХБ-Страхування »;
• АТ «СК« Чулпан »;
• «СОГАЗ»;
• «ТСК»;
• «Страхове товариство« Сургутнефтегаз »;
• «ВТБ« Страхування »;
• «Абсолют страхування»;
• «СК« Парі »;
• «Зетта Страхування»;
• «Група« Ренассанс страхування »;
• «СФ« Адоніс »;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО-Гарантія»;
• «НАСКО».

Якщо серед акредитованих страховиків не знайшлося підходящого, можна звернутися до іншого, але потрібно надати додаткові документи . Банківські служби розглянуть паперу протягом 30 днів. Є ризик, що в прийомі поліса від такої страхової компанії буде відмовлено.

Дочірні компанії Ощадбанку

«Сбербанк страхування життя» і «Сбербанк страхування» - це дочірні страхові компанії Ощадбанку . Обидва страховика надають страховку життя і здоров'я при іпотеці.

переваги:

• поліс можна оформити безпосередньо у іпотечного менеджера;
• якщо договір страхування підписується в офісі банку, то термін його дії в рамках спецпропозиції безкоштовно збільшується на 1 місяць;
• при пролонгації договору надається 10% -ва знижка;
• про продовження поліса Сбербанк повідомляти не потрібно - ці відомості надійдуть автоматично;
• оплата можлива з картки банку. В такому випадку нараховуються преміальні бонуси «Спасибі»;
• згодом продовження можливо в онлайн або на сайті страховика, або в особистому кабінеті « страхові компанії Ощадбанку ».

недоліки:

• висока вартість - від 1,99% від величини заборгованості по іпотеці;
• якщо іпотека погашається достроково, страхова премія не повертається, але договір страхування визнається чинним.

«ТСК»

«ТСК» є давнім партнером Ощадбанку.

переваги:

• помірні базові ставки (від 1%);
• страхову премію можна оплатити і з рахунку ощадбанківської карти. За таку операцію нараховуються бонуси «Спасибі»;
• широка мережа представництв.

недоліки:

• якщо співпозичальників кілька, то договір страхування укладається щодо кожного з них, що підвищує витрати на обслуговування боргу;
• клієнти компанії скаржаться на регулярні затримки виплат за страховими випадками.

«Зетта Страхування»

«Зетта Страхування» - це колишня страхова компанія «Цюріх».

переваги:

• виплати здійснюються через 1 тиждень після надання всіх паперів по страховому випадку;
• при достроковому погашенні кредиту можна повернути частину сплаченої страхової премії;
• є можливість оплати страхових внесків в розстрочку.

недоліки:

• якщо вибрати найдешевший пакет послуг, то і захист буде мінімальною;
• недостатнє представництво в невеликих містах.

резюме

Наявність страховки життя і здоров'я фактично не дозволяє економити: приблизно одна і та ж сума буде витрачена або на виплату відсотків по іпотеці за підвищеною ставкою, або на сплату страхового внеску. Однак в останньому випадку позичальник отримує фінансову захист в разі настання важкій життєвій ситуації.

Більшість страховиків заявляють, що величина плати за страховку безпосередньо залежить від суми залишку по іпотеці.

Але на практиці про реальну вартість поліса позичальники можуть дізнатися тільки при безпосередньому відвідуванні офісу страховика, оскільки при розрахунках уповноважений співробітники застосовують поправочні коефіцієнти, що збільшують базовий тариф, хоча за певних умов можуть надати і знижку.

Аналіз програм (на момент написання цієї статті) показав, що, оформляючи іпотечний кредит, реально застрахувати своє життя і здоров'я за 0,5% від розміру невиплаченого тіла позики. Деякі страхові готові надати «пакет полісів», які страхують і позичальника, і купується нерухомість. Таке об'єднання двох страховок може бути особливо вигідним. Конкретні цифри залежать від віку клієнта страхової, стану його здоров'я, професії, способу життя.

Навіть якщо договір страхування вже оформлений клієнтом в будь-якої страхової компанії, то продовження страховки по іпотеці в Ощадбанку Росії можливо в будь-якій фірмі з перерахованих вище. Винятків з цього правила немає! Якщо вам намагаються нав'язати послуги конкретного страховика, можете сміливо оскаржувати такі дії у менеджерів вищої ланки, аж до дирекції банку. Перед тим як «шукати правду» і звертатися до керівництва фінансової установи, варто оформити письмовий запит на ім'я менеджера, дії якого вам не сподобалися. Дуже часто це знімає всі конфлікти, і позиція клерків Ощадбанку Росії по тій чи іншій проблемі різко змінюється.

Одночасно не варто розраховувати на те, що просте непродовження річного страхового договору залишиться непоміченим. Найчастіше в такій ситуації банкіри залишають за собою право перерахувати ставку і успішно його використовують. Нерозумно ризикувати подібним чином. Тим більше що страховка може бути оформлена недорого, і загальні витрати після відмови від поліса і збільшення ставки явно зростуть.

Варто враховувати, що при стандартному страховому договорі страховими випадками не визнаються ряд ситуацій: збиток, який застрахований отримав в результаті вчинення ним протиправних дій, травми, що виникли через те, що клієнт страхової компанії керував автомобілем в нетверезому вигляді, виявлення і загострення захворювань, існували до придбання поліса, отруєння наркотиками і алкоголем, травми професійних спортсменів, які виникли під час тренувань і на змаганнях, травми, отримані під час планування часу та ав іатранспортом і іншими літальними апаратами. Деякі категорії позичальників можуть бути застраховані тільки на випадок смерті:

• військовослужбовці;
• співробітники МНС і ДВГРС;
• інваліди;
• онкохворі;
• неповнолітні;
• ті, хто знаходяться на лікуванні в наркологічному і туберкульозному диспансерах.

Якщо вам вдалося застрахувати життя і здоров'я за ставкою нижче 1% від суми неоплаченого тіла кредиту на рік, то можете бути впевнені, що у випадку з іпотекою в Ощадбанку Росії - це вдала угода. Вона допоможе укласти вигідний іпотечний договір з банком і не хвилюватися за своє майбутнє.