Главная › Новости

АРБ провела Открытую дискуссию "Инновации в финансовых услугах"

Опубликовано: 06.08.2022

Ассоциация российских банков 18 апреля провела на своей площадке Открытую дискуссию "Инновации в финансовых услугах". Ведущим Открытой дискуссии выступил Президент АРБ, член-корр. РАН, д.ю.н., профессор Гарегин Тосунян .

Участниками мероприятия стали вице-президент, член правления МТС Банка Оксана Смирнова-Крелль , основатель TalkBank Михаил Попов , председатель правления КБ «Модульбанк» Андрей Петров , руководитель блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас .

Глава АРБ отметил, что инновации «нарастают, как снежный ком», и это тренд, который мы будем наблюдать в ближайшее время. Перед банками стоит вопрос, как выжить в этих условиях и как воспользоваться новыми возможностями в эпоху технологических перемен, чтобы сделать услуги более доступными и эффективными. Банки будут соревноваться не только банками, но и с телеком-операторами, социальными сетями, платежными сервисами и должны их использовать в решении своих задач.

Г.Тосунян подчеркнул, что критически относится к мнению, что банки могут быть «поглощены» новыми технологиями – скорее банки воспользуются новыми инструментами и возможностями, которые представляют технологии. Он попросил участников Открытой дискуссии рассказать, какие шаги они делают на пути создания digital-банка и каковы их бизнес-модели.

Алгирдас Шакманас отметил, что перед банком стоит задача погружения традиционной кредитной организации в новый цифровой мир, чтобы она отвечала на вызовы времени. В прошлом году создание цифрового банка было зафиксировано как одна из стратегических целей. По словам А.Шакманаса, технологические наработки в России внедряются быстрее и эффективнее, чем в Западной Европе, благодаря конкуренции - большинство клиентов в нашей стране находятся в поиске новых сервисов, и готовы быстро сменить банк, в отличие от традиционного поведения клиентов на Западе. Для универсального банка переход к Digital-банку – это многие культурные изменения в организации, включая agile-методы и делегирование, добавил он.

По словам Оксаны Смирновой-Крелль, связь с телеком-оператором дает возможность банку лучше знать клиента благодаря «цифровым следам» (это позволяет адаптировать предложения банка под конкретного клиента), учиться работать с современными приложениями, общаться с клиентом online. Это вызов, связанный с необходимостью всей перестройки в области IT и работы с клиентами. Кроме того, переход к Digital-банку подразумевает создание кросс-функциональных команд бизнеса и IT для эффективной работы и запуска новых продуктов, переход на agile.

Андрей Петров рассказал, что был разочарован в том, какие услуги малому бизнесу предлагают крупнейшие банки, и как медленно там меняется сервис. В определённый момент он пришел к выводу, что заниматься трансформацией банка очень долго, и проще дешевле и быстрее - начать с нуля. Модульбанк занялся решением проблем клиентов малого бизнеса, сфокусировавшись на цифровом продукте с низкими издержками. По словам А.Петрова, количество клиентов, которые готовы работать без использования отделений, очень активно растёт, уже не нужно никому объяснять, что такое цифровой банк. Банк нацелен на предоставление не только транзакционных услуг, но и на полную поддержку бухучёта на аутсорсинге, развитие онлайн-касс и т.д.

Михаил Попов отметил, что цель TalkBank - сделать для физических лиц безналичные платежи столь же удобными, как платежи наличными, и решать проблемы клиентов, связанные с денежными вопросами. Это требует изменения логики отношений банка к контролю, к кредитному лимиту и так далее. TalkBank - это платформа, которая пользуется лицензией партнера, что дает возможность полностью сфокусироваться на клиенте и его потребностях.

Участники Открытой дискуссии также обсудили роль банков в финансовом взаимодействии и использование информации о клиентах.

По словам А.Петрова, банковская лицензия для Модульбанка – это больше способ обеспечить проведения классических банковских операций. В свою очередь, транзакции по счетам предоставляют очень важную информацию, они позволяют лучше понимать клиента и предлагать им другие услуги.

А.Шакманас считает, что крупные банки могут сыграть очень важную роль в развитии инновационных решений, даже если они не будут первыми в их предоставлении. Такие банки, имеющие большое количество клиентов и существенные финансовые ресурсы, могут внедрением технологий изменить рынок, что не под силу небольшим «пионерам».

М.Попов отметил, что крупные банки оживляют рынок, но определенные продукты могут не бояться этой конкуренции, потому что копирование их бизнес-модели такими игроками ни к чему не приведет. В то же время, конкуренция усилится.

О.Смирнова-Крелль напомнила, что банки были самыми сильными инноваторами в стране, вкладывая в развитие этого направления существенные деньги. В то же время, хорошо, что есть небольшие IT-компании, которые хорошо интегрируются в платежную инфраструктуру и дают дополнительный толчок к развитию крупных банков, считает она.

По мнению А.Шакманаса, самый большой прорыв можно ожидать в области машинного обучения и «больших данных». Это потребует больших инвестиций, и не все смогут вести такие разработки, однако работа с Big Data даст возможность очень подробной кастомизации и сегментации клиентов. Кастомизация позволит не только предлагать нужные продукты и услуги, но и улучшить взаимоотношения с клиентами. Это приведет к появлению отельных продуктов под конкретных клиентов.

В качестве сдерживающего фактора развития инноваций О.Смирнова-Крелль отметила кадровый дефицит квалифицированных инженеров и разработчиков. При этом участники мероприятия отметили поддержку Банка России в развитии инноваций.

Участники Открытой дискуссии обсудили дальнейшие пути развития инноваций в финансовом секторе, вопросы венчурного инвестирования, возможности применения технологии Blockchain, тему образования комиссии по интернет-эквайрингу, вопросы, связанные с информационной безопасностью, и другие вопросы. Г.Тосунян поблагодарил участников за содержательную Открытую дискуссию.

Видеозапись дискуссии доступна в разделе ВИДЕОАРХИВ