Главная
›
Новости
Права вкладчиков
Опубликовано: 26.11.2018
Содержание статьи:
Обязанности банка по договору банковского вклада
Подписывая договор об открытии банковского вклада, многие наши соотечественники даже не заглядывают в него, полностью доверяясь банку. Это большая ошибка, ведь Договор вклада (депозитный договор) - основной документ, регулирующий правовые и финансовые отношения между кредитной организацией и вкладчиком.
Доход по вкладу (депозиту) выплачивается в денежной форме в виде процентов, указанных в договоре банковского вклада. Сам вклад возвращается вкладчику по первому его требованию в порядке, предусмотренном законодательством и соответствующим договором.
Договор непременно должен быть составлен в письменном виде и обязательно в двух экземплярах. Ключевые условия депозитного договора:
процентная ставка по вкладу (указывается в % годовых);
срок размещения вклада (для срочных вкладов);
методика начисления и выплаты процентов по вкладу;
порядок досрочного расторжения договора и его пролонгации;
возможность пополнения вклада и частичного снятия.
Какие права у российских вкладчиков?
По российскому законодательству вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и даже лица, не имеющие гражданства. Однако последним необходимо иметь разрешение на временное пребывание в Российской Федерации или вид на жительство в РФ.
Вклады принимаются только на имя одного конкретного человека. Открытие одного счета по вкладу на двух и более лиц не допускается.
Вкладчик имеет право:
вносить средства на банковский вклад;
получать процентный доход по вкладу в соответствии с договором;
возвращать вложенные деньги по истечении срока действия договора;
досрочно закрывать вклад;
пополнять вклад и частично снимать наличные, если это предусмотрено договором;
завещать средства по вкладу третьим лицам, оформив завещательное распоряжение в кредитной организации, у нотариуса или лиц, наделенных соответствующими полномочиями.
вкладчики могут размещать в любых банках принадлежащие им денежные средства, при этом это может быть неограниченное количество вкладов в неограниченном количестве банков.
вкладчики могут по своему усмотрению распоряжаться вкладами, совершать безналичные расчеты в соответствии с депозитным договором.
Банк не имеет права в одностороннем порядке уменьшать ставку по вкладу. Исключение составляют вклады "до востребования", срок действия которых не ограничен.
Права российских вкладчиков защищены законом «О банках и банковской деятельности».
Государство также защищает интересы вкладчика, обеспечивая сохранность его сбережений через Агентство по страхованию вкладов. Страхованию подлежат денежные средства физлиц в пределах 1,4 млн. рублей, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в российских банках.
Что делать, если банк нарушает права вкладчиков?
Как мы уже отметили, условия по договору срочного вклада, ограниченного временными рамками, банк не имеет права изменить без письменного согласия вкладчика. А вот условия договора бессрочного счета банку разрешается менять даже в одностороннем порядке, правда, в этом случае он должен заблаговременно предупредить клиента.
Однако это свое одностороннее право банки зачастую понимают по-своему. Самый частый случай нарушения прав вкладчиков – смена условий по услугам, сопутствующим пластиковой карте или накопительному счету, без персонального уведомления клиента. Как правило, речь идет о таких "мелочах", как увеличение размера комиссии за снятие наличных через банкомат или об уменьшении процентной ставки карты-копилки.
Очень часто банки ограничиваются чисто формальным обновлением файла с тарифами, размещенного в укромном уголке своего сайта, считая на этом обязанность по информированию вкладчиков полностью выполненной.
В этом случае клиент, несогласный со списанной комиссией, о которой он заранее не знал, может обратиться в суд. В судебной практике случались прецеденты, когда суд выносил решения в пользу вкладчика.
Выбрать банк для открытия вклада